Money Move #3:Der ultimative Leitfaden zu Bankgebühren

Vermeidung: Sie können keinen Geldautomaten im Netzwerk finden? Sie können Ihre Debitkarte häufig verwenden, um bei einem Einkauf Bargeld zurückzuerhalten, und Sie können normalerweise Ihren Kontostand überprüfen oder Geld mit der mobilen App Ihres Bankinstituts überweisen.

Gebühr für unzureichende/nicht ausreichende Mittel (NSF)

Kosten :Die NSF-Gebühren können pro zwischen 15 $ und 45 $ liegen Transaktion, abhängig von Ihrer Bank. Und wenn Sie nicht wissen, dass Ihr Konto überzogen ist, können Sie an einem einzigen Tag einige dieser Gebühren anhäufen.

Grund :Wenn Sie mehr ausgeben, als Sie auf Ihrem Bankkonto haben.

Diese Gebühren werden häufig erhoben, unabhängig davon, ob es sich um eine wiederkehrende Transaktion (z. B. eine Rechnung mit automatischer Zahlung), einen schriftlichen Scheck oder einen gerade gebuchten Debitkartenkauf handelt.

Sie werden oft feststellen, dass NSF-Gebühren erhoben werden, selbst wenn die Transaktion abgelehnt wird. Und in einigen Fällen kann es auch der Händler sein, den Sie bezahlen wollten Ihnen eine Strafgebühr berechnen. (Sprechen Sie über das Hinzufügen von Beleidigungen zu Verletzungen!)

NSF-Gebühren können Ihr Bankkonto stark belasten. Jüngste Daten der FDIC zeigen, dass amerikanische Banken im Jahr 2017 mehr als 11,45 Milliarden US-Dollar (ja, mit einem „b“) an NSF- und Überziehungsgebühren von Kunden erhoben haben.

Vermeidung: Gute Nachrichten:Es ist ziemlich einfach, erfordert aber ein wenig Arbeit. Sie können:

• Melden Sie sich für Kontobenachrichtigungen an, damit Sie benachrichtigt werden, wenn große Transaktionen gebucht werden und wenn Ihr Guthaben unter einen bestimmten Betrag sinkt
• Überwachen Sie Ihren Cashflow täglich, um nach niedrigen Salden und Fälligkeitsterminen zu suchen
• Verknüpfen Sie Ihr Girokonto mit einem Sparkonto und verschieben Sie schnell Geld, wenn Sie sich 0 $ nähern (und wenn Ihre Bank automatische Überziehungsüberweisungen zulässt, noch besser!)
• Melden Sie sich für den Überziehungsschutz an, falls Ihre Bank ihn anbietet

NSF-Gebühren liegen in der Regel über 30 US-Dollar, selbst wenn die Gebühr selbst weniger als 1 US-Dollar betrug. Wenn Sie Ihren Kontostand nicht überwachen, können Sie leicht mehrere NSF-Gebühren an einem einzigen Tag in Rechnung stellen.

Überziehungsgebühr

Kosten :Wenn Ihre Bank Überziehungsschutz anbietet, müssen Sie mit Gebühren zwischen 15 und 45 US-Dollar pro Transaktion rechnen … selbst wenn Sie nur eine Packung Kaugummis für 0,99 US-Dollar gekauft haben!

Grund: Sie geben mehr aus, als Sie zu einem bestimmten Zeitpunkt auf Ihr Konto eingezahlt haben.

Wir wissen – es klingt ähnlich wie NSF-Gebühren. Der Unterschied? Überziehungsgebühren werden erhoben, wenn Ihre Bank den Kauf zulässt, anstatt ihn abzulehnen.

Dies kann von Vorteil sein, wenn Sie sich nicht mit dem Aufwand befassen möchten, bestimmte Zahlungen erneut zu übermitteln, insbesondere wiederkehrende Rechnungen, die Sie automatisiert haben. Es hilft Ihnen auch, Rücksendegebühren von dem Händler zu vermeiden, den Sie bezahlen wollten.

Sobald Ihre Bank eine Überziehungstransaktion genehmigt, wird Ihr Kontostand in den roten Bereich (negativ) fallen. Sie müssen Geld einzahlen, um nicht nur Ihr Konto wieder in die Gewinnzone zu bringen, sondern auch die Ihnen berechnete(n) Überziehungsgebühr(en) zu decken.

Diese Gebühren können sich leicht – und sehr schnell – summieren. Laut einer Doxo-Studie aus dem Jahr 2020 zahlen Haushalte, die Überziehungsgebühren zahlen, durchschnittlich 354 US-Dollar pro Jahr.

Wie man es vermeidet: Der beste Weg, diese Gebühren ganz zu vermeiden, besteht darin, eine Bank zu wählen, die sie nicht erhebt. (Ja, hier gibt es definitiv ein Thema. ) Zum Beispiel hilft Ihnen Chime, Überziehungsgebühren bei Debitkartenkäufen mit SpotMe zu vermeiden, wodurch Sie potenziell Hunderte pro Jahr sparen könnten.

Außerdem sollten Sie Ihren Kontostand genau im Auge behalten und Ihren Cashflow überwachen. Vergessen Sie keine wiederkehrenden Gebühren wie Abonnements oder Nebenkostenzahlungen, die möglicherweise auf Autopay eingestellt sind. Und wenn Ihr Guthaben zur Neige geht, tätigen Sie eine Einzahlung oder Überweisung von einem verbundenen Sparkonto.

Der Überziehungsschutz ist in der Regel auch bei Bankkonten eine optionale Funktion. Wenn Sie es vorziehen, dass Überziehungstransaktionen einfach abgelehnt werden, können Sie sich normalerweise abmelden. (Bitte beachten Sie, dass je nach den Richtlinien Ihrer Bank NSF-Gebühren anfallen können.)

Kartenersatzgebühr

Kosten: Nicht alle Banken erheben Kartenersatzgebühren (pssstt, Chime nicht! ), aber wenn sie es tun, müssen Sie damit rechnen, zwischen 5 und 10 US-Dollar zu zahlen, um ein neues zu erhalten. Brauchen Sie es schnell? Die beschleunigte Bearbeitung und der Versand können weitere 25 bis 30 $ kosten.

Grund: Sie haben irgendwie Ihre Bankkarte verloren und brauchen so schnell wie möglich eine neue.

Mindestens einmal im Jahr verlege ich meine Debitkarte (oder meine Schlüssel, oder meinen Führerschein, oder…). Das Ersetzen kann nicht nur mühsam sein, sondern bei bestimmten Banken auch Geld kosten.

Vermeidung: Ich würde sagen „Verliere einfach nicht deine Karte“, aber das würde mich zu einem Heuchler machen. 🙂 Du kannst auch eine Bank auswählen, die keine Gebühren für den Ersatz deiner Karte erhebt, oder dich für den Standardversand entscheiden, wenn du sie nicht sofort benötigst.

Gebühr für Auslandstransaktionen

Kosten: In der Regel liegen die Gebühren für Auslandstransaktionen bei etwa 3 % Ihres Gesamteinkaufs. Wenn Sie also in Italien ein süßes Kleid im Wert von 60 $ finden oder in Mexiko eine Runde Tequila im Wert von 100 $ kaufen, müssen Sie mit ein paar zusätzlichen Dollar an Transaktionsgebühren rechnen (1,80 $ bzw. 3 $).

Grund: Wenn Sie ins Ausland reisen und eine Debitkartenzahlung vornehmen möchten – oder Ihre Bankkarte verwenden, um Bargeld an einem Geldautomaten abzuheben – stellen Sie sicher, dass Ihnen dabei keine Gebühren für Auslandstransaktionen entstehen.

Wenn Ihre Bank zusätzliche Arbeit leisten muss, um Auslandstransaktionen zu verarbeiten (oder wenn Ihre Transaktion nur eine ausländische Bank durchlaufen muss!), müssen Sie häufig mit einer Transaktionsgebühr für den Service rechnen. Diese Gebühren werden Transaktionen hinzugefügt, die außerhalb der Vereinigten Staaten getätigt werden, unabhängig davon, ob sie in Fremdwährung abgewickelt oder bereits in US-Dollar umgerechnet wurden.

Im Allgemeinen werden Gebühren für Auslandstransaktionen als Prozentsatz Ihres Einkaufs berechnet und betragen oft etwa 3 % des gesamten Transaktionsbetrags.

Wie man es vermeidet: Verwenden Sie eine Debit- oder Kreditkarte, die für Auslandsreisen gebührenfrei ist, wenn Sie ins Ausland reisen. Sie können auch mit Bargeld bezahlen, dies ist jedoch weniger sicher als die Verwendung einer Karte, die Sie bei Verlust oder Diebstahl deaktivieren können.

Sonstige Gebühren

Es gibt einige andere Bankgebühren, die Sie beachten sollten, obwohl Sie ihnen möglicherweise nicht so oft begegnen.

Überschüssige Transaktionsgebühr

Diese Gebühr findet sich fast immer auf Sparkonten, nicht auf Girokonten.

Dank Regulation D der Federal Reserve sind Sparkonten auf sechs Abhebungen pro Abrechnungszyklus begrenzt. Wenn Sie darüber hinausgehen, kann Ihnen eine Gebühr für überschüssige Transaktionen entstehen, die auch als Gebühr für überschüssige Aktivitäten bezeichnet wird. In einigen Fällen kann das Konto von Wiederholungstätern in ein Girokonto umgewandelt oder vollständig geschlossen werden.

Überschüssige Transaktionsgebühren liegen normalerweise bei etwa 5 bis 7 US-Dollar pro Transaktion über dem zulässigen Limit. Im Allgemeinen gilt diese Grenze nicht gelten für persönliche Transaktionen wie Geldautomaten- oder Schalterabhebungen. Es gilt jedoch für Dinge wie ACH-Überweisungen, Schecks, Rechnungszahlungen, Überweisungen usw.

Gebühr für Überweisungen

Es gibt Zeiten, in denen eine ACH-Überweisung oder Kartentransaktion einfach nicht ausreicht, und Sie müssen entweder eine Überweisung senden oder akzeptieren. Banküberweisungen können je nach beteiligter Bank ins In- oder Ausland erfolgen und können entweder sofort erfolgen oder einige Tage dauern.

Inlandsüberweisungen sind in der Regel günstiger, mit Gebühren zwischen 15 und 25 US-Dollar pro Stück. Internationale Überweisungen kosten Sie möglicherweise etwas mehr und kosten im Durchschnitt etwa 25 bis 40 US-Dollar pro Überweisung. Einige Banken verzichten jedoch auf Gebühren für eingehende Überweisungen oder erlauben eine bestimmte Anzahl von Banküberweisungen.

Gebühr für Papierauszüge (Hardcopy)

Jeder stellt heutzutage auf papierlos um, was gut für die Umwelt ist, aber nicht so toll, wenn Sie eine Aufzeichnung Ihrer Kontoaktivitäten in Papierform bevorzugen.

Wenn Sie einen Kontoauszug in Papierform von einer Bank wünschen, die papierlos arbeitet, wird Ihnen möglicherweise eine Gebühr für den Kontoauszug in Papierform berechnet. Diese können zwischen 5 und 10 US-Dollar pro Kopie liegen, obwohl sie für bestimmte Kontotypen erlassen werden können.

Sie können Ihre PDF-Kontoauszüge normalerweise auch einfach von zu Hause aus ausdrucken und sich die Kosten sparen.

Kontoschließungsgebühr

Wie bei einem Ex, der die Trennung einfach nicht verkraften konnte, erheben einige Banken eine Gebühr, wenn Sie Ihr Konto schließen. Dies gilt insbesondere, wenn Sie Ihr Konto noch nicht sehr lange geöffnet haben. In diesem Fall spricht man von einer Gebühr für vorzeitige Schließung.

Kontoschließungsgebühren liegen in der Regel zwischen 20 und 25 US-Dollar. Im besten Fall ist diese Gebühr unpraktisch. Wenn Sie Ihr Konto jedoch schließen, weil Sie mit Ihrer Bank unzufrieden sind, kann sich eine Kontoschließungsgebühr wie Salz in der Wunde anfühlen.

Der beste Weg, diese Gebühr zu vermeiden, besteht darin, entweder Ihr Konto offen zu halten, bis Sie die Schwelle der „vorzeitigen Schließung“ überschritten haben, oder Ihr Geld natürlich einer Bank anzuvertrauen, die nicht an sie glaubt. Weißt du, wie wenn du ein Chime-Girokonto einrichtest.

Verlieren Sie kein Geld durch Bankgebühren

Es gibt zwar viele Dinge, die Sie tun können, um diese hinterhältigen Gebühren zu umgehen, aber der einfachste (und effektivste) Weg ist, Ihr Geld einfach irgendwo anzulegen, wo diese Gebühren nicht einmal existieren.

Hmm.. wo könnte das sein? 🤗

Beim Banking über Chime haben Sie Zugriff auf eine Menge toller Funktionen, mit denen Sie das ganze Jahr über bares Geld sparen können. Oh, und haben wir schon erwähnt, dass es keine versteckten Gebühren gibt? Außerdem gibt Ihnen SpotMe Zugriff auf gebührenfreie Überziehungskredite bis zu 100 $, sodass Sie immer abgesichert sind (selbst wenn es eine überraschende Transaktion gibt, die Sie vergessen haben!).