Entdecken Sie die Funktionen und Vorteile des Online-Bankings

Wenn Sie mit Ihrer Bank unzufrieden sind und einen Wechsel vornehmen möchten, haben Sie Glück. Jeden Tag tauchen neue Banken, Kreditgenossenschaften und Finanzinstitute auf, und der Wettbewerb um Ihr Unternehmen nimmt zu. Woher wissen Sie also, wem Sie Ihr Geld anvertrauen können, wenn es so viele Möglichkeiten gibt? In erster Linie müssen Sie die Vorteile eines Kontos im Vergleich zu einem anderen und die Funktionen, die sie bieten, abwägen.

Der stetige Aufstieg von Online-Banking-Apps und -Konten hat das Bankgeschäft einfacher, sicherer und bequemer gemacht als je zuvor. Ganz zu schweigen davon, dass reine Online-Banken eine Reihe von Funktionen und Dienstleistungen bieten, die eine traditionelle Bank möglicherweise nicht hat. Daher sollten Sie in Betracht ziehen, zu einem Online-Bankkonto zu wechseln.

Sehen Sie sich die topmodernen Funktionen an, auf die Sie beim Online-Banking achten sollten.

Funktionen, auf die Sie bei einem Online-Bankkonto achten sollten

Nicht alle Bankkonten sind gleich. Während die meisten reinen Online-Banken viele der gleichen Dienstleistungen und Funktionen wie eine traditionelle Bank anbieten – manchmal sogar ein paar mehr – ist jede Online-Bank etwas anders. Suchen Sie nach Funktionen, mit denen Sie Zeit und Geld sparen und die Ihnen die Gewissheit geben, dass Ihr Geld sicher und geschützt ist.

Sicherheitsfunktionen

Die erste Frage, die Sie sich stellen sollten, lautet:Sind Online-Banken sicher? Die kurze Antwort ist ja. Online-Banken verfügen über eine Menge Sicherheitsfunktionen, um Sie und Ihr Geld zu schützen. Wenn Sie eine reine Online-Bank in Betracht ziehen, achten Sie auf die Sicherheitsmaßnahmen, die sie getroffen hat.

Viele Online-Banken verwenden Tools wie Multi-Faktor-Authentifizierung, Verschlüsselung, Firewalls und die Anforderung, sichere Browser zu verwenden, um Ihre Daten unter Verschluss zu halten und vor Hackern zu schützen.

Dinge, auf die Sie achten sollten:

• Multi-Faktor-Authentifizierung
• Secure Sockets Layer (SSL)-Verschlüsselung 
• KI
• Biometrie
• Firewalls
• Einschränkungen für sichere Browser 
• Betrugsüberwachung 

Mobile Banking-App

Ihr Online-Bankkonto sollte mit einer intuitiven Mobile-Banking-App ausgestattet sein, mit der Sie einfach auf Ihr Konto auf Ihrem Telefon zugreifen können. Die App sollte in der Lage sein, alles zu erledigen, von der Verfolgung Ihrer Ausgaben und Ersparnisse bis hin zur Bezahlung von Freunden unterwegs.

Suchen Sie nach einer App, die auf allen Smartphone-Geräten funktioniert und es Ihnen ermöglicht, Geld zu überweisen, Ihren Kontostand zu überprüfen, einen Scheck einzureichen und sogar Ihre Ersparnisse automatisch zu vermehren, ohne sich jemals Gedanken über versteckte Bankgebühren machen zu müssen.

Dinge, auf die Sie achten sollten:

• App-Benachrichtigungen und Transaktionsbenachrichtigungen
• Mobile Scheckeinreichung 
• Gebührenfreie mobile Zahlungen und Überweisungen 
• Tracker für Ausgaben und Einsparungen
• Mobile-Payment-App-Unterstützung
• Rechnungszahlung online 

Vorzeitige Direkteinzahlung 

Die Option, sich für eine direkte Einzahlung anzumelden, ist immer eine gute Idee. Es minimiert nicht nur den Papierkram und Ärger, sondern gibt Ihnen auch die Möglichkeit, Ihren Gehaltsscheck schneller zu erhalten. Viele Online-Banken bieten Direkteinzahlungen an, aber nur wenige ermöglichen ihren Kunden, ihre Gehaltsschecks vorzeitig zu erhalten.

Suchen Sie nach einem Konto mit vorzeitiger Direkteinzahlung. Wenn Sie beispielsweise ein Konto über Chime eröffnen, müssen Sie nicht mehr auf Ihr Geld warten. Mit der Frühbezahlt-Funktion von Chime werden Sie bezahlt, sobald Ihr Gehaltsscheck verfügbar ist – oft bis zu 2 Tage früher¹ als bei herkömmlichen Banken.

Dinge, auf die Sie achten sollten:

• Möglichkeit, bis zu 2 Tage früher auf Ihr Guthaben zuzugreifen
• Direkte Einzahlung per mobiler App eingerichtet
• Zugriff auf ein vorausgefülltes Direkteinzahlungsformular

Abhebungen am Geldautomaten 

Trotz der Umstellung, alles papierlos und online zu machen, müssen Sie manchmal immer noch physisch auf Bargeld zugreifen. Glücklicherweise bedeutet der Wechsel zu einer reinen Online-Bank nicht, dass Sie Geldautomaten- und Debitkartendienste verlieren. Mehrere Online-Banken und Finanzinstitute unterhalten Beziehungen zu Geldautomaten oder Geldautomatennetzwerken und bieten eine Methode zum einfachen Auffinden von Geldautomaten über ihre Banking-App.

Im Gegensatz zu herkömmlichen Banken, die Kunden oft eine Gebühr für die Nutzung eines Geldautomaten außerhalb des Netzwerks berechnen, erheben die meisten Online-Banken überhaupt keine Geldautomatengebühren oder bieten eine Erstattung anfallender Gebühren an.

Dinge, auf die Sie achten sollten:

• Keine ATM-Gebühren
• Debitkarte
• ATM-Ortungs-App

Integriertes automatisches Sparkonto

Wenn Sie zu einem Online-Banking-Dienst wechseln, suchen Sie nach einem mit einem automatischen Sparkonto. Auf diese Weise können Sie die Überweisung von Geldern von Ihrem Girokonto auf Ihr Sparkonto automatisch planen. Und Sie können automatisch einen Teil Ihres Gehaltsschecks direkt auf Ihr Sparkonto überweisen.

Mit Chime zum Beispiel Geld zu sparen, ist ein Kinderspiel. Jedes Mal, wenn Sie Ihre Chime Visa Debit Card durchziehen, rundet Chime Transaktionen auf den nächsten Dollar und überweist die Aufrundung von Ihrem Girokonto direkt auf Ihr Sparkonto². Je mehr Sie Ihre Chime-Karte verwenden, desto mehr bauen Sie Ihre Ersparnisse auf.

Dinge, nach denen Sie suchen sollten:

• Automatische Aufrundungsfunktion
• Automatische Gehaltsüberweisung
• Debitkarte

Funktionen zum Kreditaufbau 

Der Aufbau von Krediten kann einige Zeit in Anspruch nehmen, aber wenn Sie nach einem Online-Konto mit integrierten Kreditaufbaufunktionen suchen, können Sie den Kreditaufbauprozess beschleunigen. Suchen Sie nach Funktionen, die Ihre täglichen Einkäufe in Gelegenheiten zum Kreditaufbau verwandeln.

Nur sehr wenige Online-Banken und Finanzinstitute bieten Unterstützung beim Kreditaufbau an. Glücklicherweise bietet Chime eine Credit Builder Visa Secured Credit Card³ an, mit der Sie Ihre Kreditwürdigkeit aufbauen und Ihre Kreditwürdigkeit um durchschnittlich 30 Punkte⁴ steigern können.

Dinge, auf die Sie achten sollten:

• All-Purchase-akzeptierte Karte
• Barvorschussfunktionen
• Kontoübertragung 
• Automatische Restzahlung
• Aktivitätsberichte werden automatisch an Kreditauskunfteien gesendet 

Kostenloser Überziehungskredit 

Ziegel- und Mörtelbanken haben enorme Betriebskosten, die Online-Banken einfach nicht haben. Das bedeutet, dass bei einer Online-Bank oder einem Online-Finanzinstitut die Gebühren aufgrund der geringen Overhead-Kosten, die mit einem Online-Geschäft verbunden sind, auf einem Minimum gehalten werden. Ein Vorteil eines Online-Bankkontos ist also die Einsparung von Gebühren, die die meisten traditionellen Banken normalerweise ihren Kunden berechnen würden, wie z. B. Überziehungsgebühren.

Erwägen Sie den Wechsel zu einem Online-Konto mit gebührenfreiem Überziehungsschutz. Einige Online-Konten, wie Chime, bieten ihre eigene Version des Überziehungsschutzes an, der ihre Kunden vor Zahlungen oder Abhebungen schützt, die zu einem negativen Kontostand führen würden. Mit der SpotMe-Funktion von Chime können Benutzer bis zu 200 $ bei Debitkartenkäufen gebührenfrei überziehen⁵.

Dinge, auf die Sie achten sollten:

• Kostenloser Überziehungsschutz bis zu einer bestimmten Grenze
• Einzahlungen werden automatisch Ihrem Negativsaldo gutgeschrieben 
• Benachrichtigungsalarme
• Möglichkeit, Ihr Limit einfach zu erhöhen 

Profi-Tipp:

Um sicherzustellen, dass Ihre Bank seriös ist, suchen Sie nach einer Bank, die FDIC-versichert ist. Die Federal Deposit Insurance Corporation trägt dazu bei, dass Ihre Konten gegen Bankausfälle geschützt sind, und schützt Sie für bis zu 250.000 $ pro Konto.

Vorteile des Online-Bankings

Neben den Funktionen und Dienstleistungen bieten reine Online-Banken eine Reihe von Vorteilen gegenüber herkömmlichen stationären Banken, darunter niedrigere Gebühren und höhere Zinssätze, Kundenbetreuung rund um die Uhr und einfacherer Zugriff auf Ihr Geld.

Sehen Sie sich die folgende Zusammenfassung aller Online-Banken an, die sie zu bieten haben:

• Konto- und Servicezugriff rund um die Uhr
• Geschwindigkeit, Effizienz und Komfort
• Online-Rechnungszahlung
• Höhere Zinsangebote
• Niedrigere Gebühren
• Ertragsstarke Konten
• Automatisches Sparen
• Mobile Einzahlungen
• Sofortiger Zugriff auf Ihre Kontoauszüge
• Geldtransfers zwischen Konten
• Alerts können eingerichtet werden, um Betrug zu überwachen
• Benachrichtigungen können eingerichtet werden, um Sie über Transaktionen und Kontobewegungen zu informieren 
• Erhöhte Sicherheit
• Vorzeitige Steuererstattung
• Scheckeinzahlungen

Häufig gestellte Fragen

Sind Online-Banken sicher?

Ja, Online-Banken sind sicher. Mit Standard-Sicherheitsmaßnahmen sind Online-Banken genauso sicher wie herkömmliche Banken. Achten Sie auf Sicherheitsfunktionen wie Verschlüsselung, Multi-Faktor-Authentifizierung und Betrugsüberwachung. Bevor Sie ein Bankkonto eröffnen, vergewissern Sie sich, dass die Bank oder das Finanzinstitut von der FDIC versichert ist. Es gibt auch Maßnahmen, die Sie ergreifen können, um ein sicheres Online-Banking zu gewährleisten, einschließlich der Vermeidung öffentlicher Wi-Fi-Netzwerke, der Verwendung eines sicheren Passworts und der Aktualisierung der Antivirensoftware.

Wie funktioniert Online-Banking?

Eine reine Online-Bank unterscheidet sich nicht wesentlich von einer traditionellen Bank, außer der Tatsache, dass sie keinen physischen, stationären Standort hat. Alle Ihre Bankgeschäfte werden ausschließlich über die Web- oder mobile App verwaltet, und mit einer einfachen Internetverbindung oder Daten von Ihrem Telefon haben Sie zu jeder Tageszeit Zugriff auf alle Ihre Bankgeschäfte.

Wie eröffne ich ein reines Online-Bankkonto?

Die Eröffnung eines Online-Bankkontos ist ziemlich einfach und kann sofort mit einem Computer oder Smartphone durchgeführt werden. Jedes Konto kann unterschiedlich sein, aber im Allgemeinen sollten Sie Folgendes tun:

1. Zuerst sollten Sie ein Online-Bankkonto beantragen und die mobile App herunterladen. Gehen Sie einfach auf die Website oder App des Online-Bankkontos, füllen Sie den Antrag aus und geben Sie dann Ihre persönlichen Daten und die Bestätigung ein.
2. Sobald Sie sich beworben haben, sollten Sie eine direkte Einzahlung einrichten, um Ihr Konto zu finanzieren.

Abschließende Gedanken

Achten Sie beim Wechsel zu einem neuen Bankkonto auf die Funktionen und Dienste, die Ihr Leben letztendlich einfacher machen und Ihr finanzielles Wohlbefinden besser unterstützen. Beruhige dich niemals. Es gibt Konten, die alle Ihre finanziellen Bedürfnisse erfüllen können. Sie müssen nur danach suchen. Sind Sie bereit, ein Konto zu eröffnen und auf ein besseres Online-Banking-Erlebnis umzusteigen?