Vor- und Nachteile des Internetbankings

Mit dem stetigen Aufstieg des Internet-Bankings, auch bekannt als Online-Banking, können Sie Ihre Bankgeschäfte jetzt erledigen, ohne jemals das Haus verlassen zu müssen. Neben der Bequemlichkeit bieten Online-Banken eine Menge weiterer Vorteile – wie höhere Zinssätze und niedrigere Gebühren.

Die Entscheidung, wo Sie Bankgeschäfte tätigen, beginnt damit, die Art der gewünschten Institution zu verstehen. Möchten Sie zum Beispiel lieber eine Bank mit eigenen Geldautomaten oder eine reine Online-Alternative, die Ihnen ein vollständiges Online- oder Mobile-Banking-Erlebnis bietet?

Obwohl Online-Banken und stationäre Banken viele Gemeinsamkeiten haben, gibt es einige wesentliche Unterschiede. Wenn Sie sich bezüglich Internetbanken nicht sicher sind, lesen Sie weiter, um mehr über die Vor- und Nachteile zu erfahren!

Was ist Online-Banking? 🤔

Beginnen wir mit den Grundlagen. Online-Banken arbeiten ohne Filialen und geben Ihnen die Möglichkeit, Ihre Bankkontoinformationen über das Internet mit einem Computer oder Mobiltelefon zu verwalten. Mit Online-Banking-Diensten können Kunden eine Reihe von Finanztransaktionen abwickeln – von Geldüberweisungen und Einreichen von Schecks bis hin zum elektronischen Bezahlen von Rechnungen (manchmal auch als "Rechnungszahlung" bezeichnet).

Während traditionelle Banken und Kreditgenossenschaften mit Filialen ihre Kunden in der Regel auch über das Internet auf ihre Kontoauszüge (oder E-Auszüge) zugreifen lassen, besteht der große Unterschied hier darin, dass Online-Banken hauptsächlich einen mobilen Zugriff anbieten. Sie werden keinen Banker von Angesicht zu Angesicht treffen, aber mit einem Mobilgerät oder Computer können Sie jederzeit auf Ihr Konto zugreifen.

Vorteile des Online-Bankings 🙃

Höhere Preise 

Online-Banken haben im Vergleich zu traditionellen Banken tendenziell höhere Zinsen. Da sie kein Geld für die Aufrechterhaltung physischer Standorte ausgeben müssen, können Internetbanken die höchsten Zinssätze für Giro- und Sparkonten anbieten. Die besten Online-Sparkonten haben zum Beispiel APYs um 1,50 %. Vergleichen Sie dies mit der nationalen durchschnittlichen Sparquote von 0,05 %, und einige der größten Ziegel- und Mörtelbanken haben Sparkonten, die nur 0,01 % APY verdienen – eine Lücke, die sich mit einem hohen Kontostand wirklich summieren kann. Die meisten Online-Banken bieten auch Einlagenzertifikate (CDs) und gebührenfreie CDs für vorzeitige Abhebungen an.

Niedrigere Gebühren

Ein weiterer Vorteil für Online-Banken, die sich keine Gedanken über die Wartung von Filialen machen müssen, besteht darin, dass sie in der Regel niedrige oder keine Gebühren haben. Das bedeutet, dass Sie mit geringerer Wahrscheinlichkeit monatliche Servicegebühren oder Überziehungsgebühren oder Gebühren im Zusammenhang mit der Zahlung per Scheck oder Debitkarte zahlen müssen, um nur einige zu nennen. Zum Vergleich:Für Konten bei großen stationären Banken fallen oft monatliche Servicegebühren in Höhe von etwa 10 $ an, die jedoch möglicherweise erlassen werden, wenn Sie bestimmte Anforderungen erfüllen, z. B. wenn Sie ein Mindestguthaben von 1.500 $ haben.

Besser für die Umwelt

Indem Sie Ihre gesamte Bankkorrespondenz per E-Mail oder SMS erhalten, reduziert das Online-Banking den Papierverbrauch drastisch. Das Speichern und Nachverfolgen von Informationen ist einfach mit einem USB-Stick oder das Speichern von Aufzeichnungen virtuell in der „Wolke“. Und Sie können ganz einfach auf diese Informationen zugreifen, wenn Sie Aufzeichnungen für Steuerzwecke erstellen müssen. So können Sie beim Online-Banking ein gutes Gefühl haben – wenn es darum geht, Ihren Beitrag zum Umweltschutz zu leisten.

Barrierefreiheit

Traditionelle Bankzeiten sind nicht immer bequem, aber mit Online-Banking können Sie jederzeit auf Ihre Bankkonten und Bankdienste zugreifen, wo immer es Internet gibt – auf Ihrem Computer oder Mobilgerät. Sie können den Kundenservice auch telefonisch erreichen – in vielen Fällen 24 Stunden am Tag, sieben Tage die Woche.

Schnelle und bequeme Transaktionen 

Wenn es darum geht, Geld einfach einzuzahlen oder zu überweisen, haben Online-Banken traditionelle Banken geschlagen. Sie können Geld von einem anderen Girokonto oder Sparkonto auf Ihre Online-Bank überweisen und Schecks mit einer App einzahlen, ohne dass Sie einen Geldautomaten suchen und erreichen müssen. Eine Umfrage von Bain and Company aus dem Jahr 2018 unter Retail-Banking-Kunden ergab, dass herkömmliche Banken in den Bereichen, die für Kunden am wichtigsten sind, hinter Direktbanken zurückgeblieben sind, darunter die Qualität des Bankerlebnisses und die Geschwindigkeit und Einfachheit von Transaktionen.

Nachteile von Online-Banking 👀

Keine physischen Zweige

Eine traditionelle Bank bietet die Möglichkeit, mit den Mitarbeitern Ihrer örtlichen Filiale persönlich in Kontakt zu treten. Das kann ein Vorteil sein, wenn Sie zusätzliche Finanzdienstleistungen wie einen Kredit benötigen oder wenn Sie Änderungen an Ihren Bankvereinbarungen vornehmen müssen. Darüber hinaus bieten viele traditionelle Banken ihren bestehenden Kunden Sonderaktionen für Hypotheken, Autokredite und Kreditkarten an. Bei einer Online-Bank haben Sie wahrscheinlich nur eingeschränkten Zugang zu persönlicher Hilfe und weniger Möglichkeiten, diese persönlichen Beziehungen aufzubauen.

Bareinzahlungen können eine Herausforderung sein

Das Einreichen eines Schecks ist bei einer Online-Bank möglich, indem deren Mobile-Banking-App verwendet wird, um sowohl die Vorder- als auch die Rückseite des Schecks zu erfassen. Allerdings kann die Einzahlung von Bargeld bei vielen Online-Banken etwas umständlich sein. Beispielsweise müssen Sie möglicherweise einen Geldautomaten finden, der Einzahlungen akzeptiert. Oder Sie müssen Geld auf ein traditionelles Bankkonto einzahlen und Geld auf Ihr Online-Konto überweisen. Sie können auch Bargeld verwenden, um eine Zahlungsanweisung zu kaufen und sie dann elektronisch über die mobile App Ihrer Online-Bank einzuzahlen. Einige Banken arbeiten auch mit einem Drittanbieter wie Green Dot zusammen, damit Einzelhändler und Convenience-Stores Bargeldeinzahlungen akzeptieren können. Aber diese Dienste erheben normalerweise Gebühren von etwa 5 $ für Einzahlungen. Wenn Sie dies also häufig tun möchten, lohnt es sich, die Richtlinien der Bank zu überprüfen.

Sie können keine Fremdwährung erhalten

Internationale Transaktionen sind mit Online-Banking möglicherweise nicht möglich, was bedeutet, dass Sie die US-Währung nicht in die Währung eines anderen Landes umtauschen können. Online-Banken können dies jedoch ausgleichen, indem sie die kostenlose Nutzung von Geldautomaten im Ausland sowie die Erstattung von Wechselgebühren anbieten.

Sollten Sie ein Online-Bankkonto eröffnen? 🤑

Traditionelle und reine Online-Banken haben beide ihre Vorteile. Wenn Sie höhere Raten und niedrigere Gebühren wünschen und keine häufigen persönlichen Bankdienstleistungen benötigen, ist eine Online-Bank möglicherweise ideal für Sie. Denken Sie daran, dass Sie ein Online-Konto eröffnen können, ohne ein bestehendes Konto bei Ihrem örtlichen Finanzinstitut aufzugeben. Wenn Sie Konten sowohl bei einer traditionellen Bank als auch bei einer Online-Bank haben, können Sie sogar das Beste aus beiden Welten haben.

Wenn Sie zu einer Online-Banking-Option wechseln möchten, erfahren Sie hier, wie Sie in fünf einfachen Schritten zu Chime wechseln können.