Kreditkarten speichern 101

Stellen Sie sich ein bekanntes Szenario vor. Sie sind an der Kasse, bereit zum Einkaufen, als der Verkäufer ein unwiderstehliches Angebot erwähnt:Melden Sie sich für die Ladenkreditkarte an und erhalten Sie jetzt und in Zukunft einen großen Rabatt auf Ihre Einkäufe. Sofortige Ermäßigung und garantierte Einsparungen – das klingt nach einem Kinderspiel. Richtig?

Nun, mit den Feiertagen um die Ecke wird es zu einem noch verlockenderen Angebot, Rabatte in Geschäften zu nutzen und Ihr Guthaben aufzubauen, um Geschenke zu kaufen. Aber sind Kreditkarten wirklich der richtige finanzielle Schritt? Überwiegen die Vorteile die Nachteile? Und welche Geschäfte bieten die besten Kreditkarten an?

Zu verstehen, wie Kreditkarten funktionieren und worauf zu achten ist, ist ein großer Schritt in Richtung finanzieller Gesundheit in dieser Weihnachtszeit.

Was sind Geschäftskreditkarten?

Kreditkarten von Geschäften fallen unter die Kategorie Prämienkarten, weil sie Kunden für Treue belohnen, indem sie Rabatte oder andere Vorteile für Einkäufe in dem Geschäft gewähren, das die Karte bereitgestellt hat.

Es gibt zwei Arten von Geschäftskreditkarten:

1. Closed-Loop-Karten:Sie können sie nur im ausstellenden Geschäft oder vielleicht in einer Gruppe von Geschäften unter dem Dach eines Unternehmens verwenden.
2. Open-Loop-Karten:Sie können sie überall verwenden.

Prämienkarten sind ideal für Karteninhaber, die ihre Rechnung jeden Monat vollständig bezahlen. Wenn Sie ein Guthaben mit sich führen, schmälern die Zinsen den Wert der Prämien. Denken Sie daran, dass insbesondere Kreditkarten von Geschäften mit höheren Zinssätzen verbunden sind, daher ist die rechtzeitige Begleichung Ihrer Rechnung von entscheidender Bedeutung.

Vor- und Nachteile einer Geschäftskreditkarte

Vorteile

• Geschäftskreditkarten sind dafür bekannt, dass sie 0 $ Jahresgebühr haben und für Personen mit einem Kredit-Score von 640+ verfügbar sind, wodurch sie sich hervorragend zum Aufbau von Krediten zu geringen Kosten eignen.
• Viele Kundenkarten bieten großzügige Rabatte beim ersten Kauf und lukrative fortlaufende Prämien.
• Open-Loop-Kreditkarten können überall verwendet werden.

Nachteile

• Ladenkreditkarten sind dafür bekannt, dass sie schreckliche Zinssätze haben, was bedeutet, dass Sie jahrelang mit der Bezahlung kleiner Einkäufe stecken bleiben könnten.
• Prämien sind möglicherweise nicht flexibel und effektive Jahreszinsen sind höher als der Durchschnitt.
• Verspätete oder verpasste Zahlungen können sich negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken.
• Closed-Loop-Kreditkarten sind auf bestimmte Geschäfte oder Ketten beschränkt.

Was Sie beachten sollten

Vor der Beantragung einer Geschäftskreditkarte sollten Verbraucher einige wichtige Überlegungen beachten.

• Stellen Sie fest, ob Sie Ihr Guthaben bezahlen können. Wenn Sie Ihr Guthaben am Ende des Monats nicht bezahlen können, tauschen Sie die Kreditkarte des Geschäfts aus und wenden Sie sich an eine andere Karte (oder kaufen Sie nur das Nötigste ein).
• Analysieren Sie Ihre Einkaufsgewohnheiten. Wie oft haben Sie in diesem Geschäft eingekauft? Wenn Sie mehr als drei- oder viermal im Monat dort einkaufen, lohnt es sich möglicherweise, eine Kundenkarte zu eröffnen, da die Geschäfte in der Regel Sonderrabatte für die Verwendung dieser Karte gewähren.
• Schauen Sie sich den effektiven Jahreszins an. Der effektive Jahreszins (effektiver Jahreszins) ist von Geschäft zu Geschäft sehr unterschiedlich. Stellen Sie sicher, dass Sie wissen, welche Art von Kredit Sie haben, bevor Sie einen Antrag stellen, da der effektive Jahreszins der Karte bei Personen mit schlechter Kreditwürdigkeit bis zu 25 % betragen kann.
• Fragen Sie nach Jahresgebühren. Nicht alle Kreditkarten von Geschäften erheben eine Jahresgebühr, also vermeiden Sie diejenigen, die dies tun.
• Informieren Sie sich über die Vorteile. Sie alle bieten Vergünstigungen, aber wenn die Kosten der Karte die Vergünstigungen überwiegen, lohnt es sich wahrscheinlich nicht, die Karte zu kaufen.
• Begrenzen Sie die Anzahl der geöffneten Kundenkarten. Dafür gibt es zwar keine feste Regel, aber das Öffnen neuer Kreditkarten führt zu einer harten Prüfung Ihrer Kreditauskunft. Sie sollten sich nur dann für eine neue Karte anmelden, wenn es absolut notwendig ist.
• Treffen Sie keine schnellen Entscheidungen. Sie müssen sich nicht sofort entscheiden. Nehmen Sie sich zu Hause Zeit, um mehr zu recherchieren, bevor Sie sich für eine Kreditkarte im Geschäft entscheiden.

Beste Kreditkarten im Geschäft

Hier sind 6 der beliebtesten Geschäftskreditkarten des Jahres 2020 von einigen der größten Einzelhändler. Denken Sie daran, dass sie alle ihre Nachteile haben, aber sie wurden wegen ihrer wertvollen Prämien und/oder niedrigen Preise und Gebühren ausgewählt.

1. Amazon Prime Rewards Visa-Signaturkarte

Die Amazon Prime Rewards Visa Signature Card ist eine einfache Möglichkeit, 5 % für alles zurückzubekommen, was Sie bei Amazon kaufen. Da Amazon eine der breitesten Produktpaletten aller Marktplätze hat, ist dies wahrscheinlich die vielseitigste Kundenkarte, die Sie bekommen können. Es hat keine Jahresgebühr, erfordert aber eine Amazon Prime-Mitgliedschaft. Profitieren Sie von 5 % Rabatt auf alles, was Sie beim Mega-Händler kaufen, plus Kategorien für Vollwertkost und einige andere gängige Einkäufe.

Belohnungsübersicht: Verdienen Sie 5 % zurück bei Amazon (einschließlich Prime-Mitgliedschaft) und Einkäufen bei Whole Foods; 2 % in Restaurants, Tankstellen und Drogerien. Alle anderen Käufe erhalten 1 % zurück.

Nachteile:  Hoher laufender effektiver Jahreszins; nur für Amazon Prime-Mitglieder verfügbar.

2. Capital One® Walmart Rewards™ Mastercard®

Die Capital One® Walmart Rewards™ Mastercard® kann eine gute Option für häufige Walmart-Käufer sein. Die $0-Jahresgebühr-Karte bietet einen Mehrwert, da Artikel bei dieser riesigen Einzelhandelskette oft bereits stark reduziert sind. Es bietet das meiste Cashback für Online-Walmart-Käufe, während Käufe im Geschäft 2 % betragen. Prämien sind flexibler als die, die Sie mit einigen anderen Kundenkarten verdienen würden, da Sie diese Prämien nicht nur für Einkäufe bei Walmart verwenden können. Sie können sie gegen eine Gutschrift oder einen Einkauf einlösen, beim Bezahlen auf Walmart.com Punkte einlösen, Geschenkkarten erhalten oder Prämien für Reisebuchungen über das Capital One-Portal verwenden.

Belohnungsübersicht: Verdienen Sie 5 % bei Walmart.com, einschließlich Lebensmittelabholung und -lieferung; 2 % Rabatt auf Walmart-Einkäufe im Geschäft (einschließlich Tankstellen von Murphy USA und Walmart), Restaurants und Reisen. Alle anderen Käufe erhalten 1 % zurück.

Nachteile :Begrenzte Prämien im Geschäft; hoher laufender effektiver Jahreszins.

3. Ziel-REDcard™-Kreditkarte

Die Target REDcard™ hat eine Jahresgebühr von 0 $ und gibt 5 % auf alle Einkäufe von Target zurück, sowohl im Geschäft als auch online. Die Karte eignet sich hervorragend für die täglichen Ausgaben, da Target von fast allem etwas dabei hat. Außerdem erhalten Sie zu jedem Jahrestag einen 10 %-Rabattgutschein, 30 zusätzliche Tage für die Rückgabe und kostenlosen Versand für die meisten Online-Einkäufe von Target. Beachten Sie jedoch, dass bestimmte Produkte und Dienstleistungen nicht für den Rabatt in Frage kommen, z. B. Geschenkkarten, Rezepte und Augenuntersuchungen.

Prämienübersicht:  Erhalten Sie 5 % Rabatt auf alle berechtigten Target-Einkäufe, plus 30 zusätzliche Tage für Rückgaben und kostenlosen Versand für die meisten Artikel auf Target.com. Und 10 % Rabatt auf das Jubiläum Ihres Kartenmitglieds.

Nachteile:  Closed-Loop-Karte; hoher laufender effektiver Jahreszins.

4. Costco Anywhere Visa®-Karte 

Die Costco Anywhere Visa®-Karte ist eine großartige Option für Costco-Mitglieder. Während die 2 % Rückerstattung auf Costco-Käufe durchschnittlich sind, gehört die Belohnungsrate für Benzin zu den höchsten überhaupt. Sie erhalten 4 % Cashback auf förderfähiges Benzin weltweit bei jährlichen Ausgaben von bis zu 7.000 $. Es gibt keine Jahresgebühr mit Ihrer kostenpflichtigen Costco-Mitgliedschaft und keine Auslandseinsatzgebühren auf Einkäufe. Sie werden auch für Ausgaben für Restaurants und Reisen gut belohnt.

Belohnungsübersicht: Verdienen Sie 4 % Cashback auf berechtigtes Gas (bis zu 7.000 $ pro Jahr; danach 1 %); 3 % auf Restaurants und berechtigte Reisekäufe; 2 % auf alle anderen Einkäufe bei Costco online und im Geschäft. Alle anderen Käufe erhalten 1 % zurück.

Nachteile: Erfordert eine Costco-Mitgliedschaft, die mindestens 60 USD pro Jahr beträgt; erfordert eine hervorragende Kreditwürdigkeit; Cashback-Prämien werden nur einmal jährlich am Ende des Abrechnungszeitraums im Februar ausgezahlt und müssen bei Costco eingelöst werden.

5 . Lowe's Advantage-Kreditkarte

Die Lowe’s Advantage-Kreditkarte bietet bessere Prämien als die meisten Heimwerker-Kreditkarten – sie bietet unbegrenzt 5 % Rabatt auf alle Einkäufe oder eine Sonderfinanzierung für größere Einkäufe. Diese Karte ist eine kluge Wahl, wenn Sie häufig bei Lowe's einkaufen und mehr Prämien für Ihre Einkäufe verdienen möchten. Da es sich bei den Prämien um einen Rabatt von 5 % handelt, erhalten Sie Ihre Ersparnisse im Voraus statt als Punkte, die Sie später einlösen können. Wenn Sie sich stattdessen für das Förderfinanzierungsangebot entscheiden, können Sie Zinsen sparen, vorausgesetzt, der Restbetrag wird pünktlich bezahlt.

Prämienübersicht:  5 % unbegrenzter Rabatt auf berechtigte Lowe's-Käufe oder Werbefinanzierung für Einkäufe ab 299 $, wenn Sie sich entscheiden, die 5 %-Prämien nicht zu erhalten.

Nachteile: Closed-Loop-Karte; aufgeschobene Zinsen fallen an, wenn das Aktionsguthaben nicht rechtzeitig gezahlt wird; hohe laufende Verzinsung.

6. Gap Visa®-Kreditkarte   

Die Gap Visa® Kreditkarte ist eine großartige Option, wenn Sie die meisten Ihrer Kleidungsstücke bei Gap und seinen Schwestergeschäften einkaufen. Die Karte bietet hervorragende Treuevorteile. Wenn Sie beispielsweise in einem Kalenderjahr über 5.000 Punkte sammeln, erreichen Sie den Gap Silver-Status, der Ihnen Vergünstigungen wie kostenlose grundlegende Änderungen bei Banana Republic-Käufen einbringt. Durch die hohe Prämienrate und die Vorteile für Karteninhaber der Gap Visa® Kreditkarte können Sie auch Geld sparen.

Belohnungsübersicht: Verdienen Sie 5 Punkte für jeden $1, den Sie bei Gap-Marken im Geschäft oder online ausgeben, und 1 Punkt pro Dollar, der woanders ausgegeben wird; 0 % Rabatt bei jedem Einkauf in Gap- und Gap-Factory-Geschäften sowie die Möglichkeit, weitere Treuevorteile zu erhalten.

Nachteile: Punkte werden nur für Käufe innerhalb der Gap-Markenfamilie gutgeschrieben; hohe laufende Verzinsung.

Erhöhen Geschäftskreditkarten Kreditwürdigkeit?

In den meisten Fällen ja – genau wie jede andere Kreditkarte kann eine Geschäftskreditkarte Ihnen in der Regel dabei helfen, Ihr Guthaben aufzubauen und Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern. Das liegt daran, dass Kundenkarten Ihre Kartenaktivität normalerweise an die drei großen Kreditauskunfteien melden:Equifax, Experian und TransUnion. Es ist wichtig zu bedenken, dass Geschäftskreditkarten im Allgemeinen auf Verbraucher mit geringerer Kreditwürdigkeit ausgerichtet sind und daher die Vorteile, die sie bieten, nicht so gut sind, wie Sie es von Produkten erwarten können, die von Banken angeboten werden. Jeder mit einer durchschnittlichen Kreditwürdigkeit oder besser, der seine Kreditwürdigkeit aufbauen möchte, sollte sich stattdessen Allzweck-Kreditkarten ansehen.

Eine weitere großartige Möglichkeit, Ihr Guthaben aufzubauen, ist die Credit Builder-Kreditkarte von Chime. Bei Chime gibt es keine Gebühren, keine Bonitätsprüfung und keine erforderliche Mindestsicherheit¹ – eine Kreditkarte, über die Sie sich in dieser Weihnachtszeit wirklich freuen können.