Ihr Leitfaden zur Verwendung von Privatkrediten zur Schuldenkonsolidierung

Sie haben Jahre damit verbracht, Schulden auf mehreren Kreditkarten mit unterschiedlichen Raten und Zahlungsplänen zu jonglieren, und Sie haben Ihr Limit erreicht (buchstäblich oder im übertragenen Sinne).

Vielleicht haben Sie Ihre Schulden bereits konsolidiert, sind auf dem Weg zu einem gesünderen Finanzprofil und möchten die Kreditlaufzeit neu verhandeln. Oder vielleicht haben Sie das ständige Trommelwirbel von Kreditkartenzahlungen, Studentendarlehenszahlungen, Autokreditzahlungen einfach satt und möchten es auf ein überschaubares Summen beruhigen.

Welcher Umschuldungskredit ist der richtige für Sie? Es gibt keine allgemeingültige Antwort, aber wir können Ihnen helfen, die richtige Größe zu finden, die zu Ihnen passt.

Vorteile der Schuldenkonsolidierung

Die Bedingungen Ihres Schuldenkonsolidierungsdarlehens hängen von Ihrer Kredithistorie und anderen Faktoren ab, wie z. B. Beschäftigungssituation und Gesamtschuldenbild. Wahrscheinlich suchen Sie nach mindestens einem der folgenden Elemente:

• Einfachheit . Ein Schuldenkonsolidierungsdarlehen verwandelt viele Schulden in eine einzige:eine monatliche Darlehenszahlung, ein Zinssatz (vorzugsweise ein fester Zinssatz, damit die monatlichen Zahlungen von Monat zu Monat gleich bleiben), ein Rückzahlungszeitplan

• Flexibilität . Mit einem Privatkredit zur Schuldenkonsolidierung können Sie die Bedingungen ändern, um die monatlichen Verpflichtungen überschaubarer zu machen (mit anderen Worten, niedrigere monatliche Zahlungen) oder einen Kredit schneller zurückzuzahlen (schneller schuldenfrei zu werden)

• Einsparungen . Viele Menschen werden von der einfachen Aussicht verlockt, im Laufe der Zeit Geld zu sparen, indem sie einen Kredit mit einem niedrigeren Zinssatz als dem, den sie derzeit haben, aufnehmen

Wenn Sie Hilfe bei der Schuldentilgung suchen, sind Sie bei uns genau richtig. Hier sind die wichtigsten Faktoren, die Sie bei der Schuldenkonsolidierung beachten sollten:

• Was Sie über Schuldenkonsolidierungsdarlehen wissen sollten

• Die Vorteile der Verwendung eines Privatkredits zur Schuldenkonsolidierung

• Wann ein Schuldenkonsolidierungsdarlehen das Richtige für Sie ist

• So finden Sie die besten Schuldenkonsolidierungskredite in Ihrer Nähe

Was Sie über Schuldenkonsolidierungsdarlehen wissen sollten

Es mag Sie überraschen zu erfahren, dass viele Menschen, die eine Schuldenkonsolidierung in Betracht ziehen, nicht unbedingt eine schlechte Kreditwürdigkeit haben. Sie leisten nicht nur die Mindestzahlung für ihre Kreditkartenschulden oder geraten mit ihren Autokreditzahlungen in Verzug. Die meisten versuchen einfach, ihre Finanzen zu bereinigen oder ihre gute Kreditwürdigkeit in eine ausgezeichnete Kreditwürdigkeit zu verbessern.

Vielleicht haben Sie geheiratet, Sie und Ihr Partner haben beide ein paar Kredite, und jetzt möchten Sie ein Haus kaufen. Sie haben ein Kreditkartenguthaben, das auch als hochverzinsliche Schulden angesehen werden kann. Umschuldungsdarlehen, wir kommen!

Die Schulden sind nicht für alle gleich, daher ist die Kreditsumme nicht für alle gleich. Lassen Sie uns eine Vorstellung davon bekommen, was Schuldenkonsolidierung ist und wie es funktioniert. Es könnte das beste Privatdarlehen für Sie sein.

Wie funktioniert ein Schuldenkonsolidierungsdarlehen?

Bei der Schuldenkonsolidierung wird ein neuer Kredit aufgenommen, um einen oder mehrere bestehende Kredite zu tilgen. Der glänzende neue Kredit kann aus derselben Quelle stammen wie die alten Kredite, insbesondere wenn Sie eine Bank oder Kreditgenossenschaft haben, die Sie wirklich schätzen.

Aber dies könnte auch der Zeitpunkt sein, darüber nachzudenken, dass Ihre Schulden möglicherweise ein heißes Durcheinander von Konten sind, die über verschiedene Orte verteilt sind, weil Sie sich nicht mit einer Kreditgenossenschaft oder Bank niedergelassen haben, die Ihre besten Interessen im Auge hat. Ein Schuldenkonsolidierungsdarlehen reinigt Ihr Haus von Ihren verschiedenen Schulden, also ist dies der Zeitpunkt, um zu überlegen, welches das beste Privatdarlehen für Ihr Ziel ist und was Sie finanziell erreichen möchten, wenn Sie Ihre Schulden zurückzahlen.

Einige Schuldenkonsolidierungsdarlehen werden durch Vermögenswerte wie Ihr Haus oder Auto gesichert. Dies wird als besicherte Schuld bezeichnet. Ein Privatdarlehen zur Schuldenkonsolidierung ist in der Regel das Gegenteil – ungesicherte Schulden – und wird weitgehend durch Ihre bisherige Rückzahlungshistorie (Ihre Kreditwürdigkeit) gestützt.

Was sind die Vorteile eines Schuldenkonsolidierungsdarlehens?

Der Hauptgrund, warum Menschen ihre Kredite konsolidieren, besteht darin, mehrere bestehende Kredite in einer einzigen monatlichen Kreditzahlung zu rationalisieren. Denken Sie daran, dass Ihre Kreditkartenrechnung auch ein Darlehen ist, für das Sie Zinsen zahlen.

Es ist nicht ungewöhnlich, einen Autokredit mit anderen Krediten zu kombinieren, wenn Sie Ihre Schulden in einem einzigen Kredit bündeln, insbesondere wenn die Zinssätze, die Sie derzeit zahlen, wirklich unattraktiv sind. Zum größten Teil sind Schuldenkonsolidierungsdarlehen jedoch keine besicherten Darlehen.

Da unbesicherte Schulden höhere Zinssätze haben als besicherte Schulden, kann dies Ihren Zinssatz für eines Ihrer Darlehen erhöhen, aber insgesamt Ihre Zinssätze auf breiter Front verbessern. Dies ist die Zeit, um zu rechnen, um sicherzustellen, dass Ihre langfristige Rückzahlungsfrist Ihre langfristigen Ersparnisse verbessert. Weißt du, wer dir bei dieser Matheaufgabe helfen kann? Ein Kreditsachbearbeiter bei einer Gemeinschaftsbank, der Ihnen helfen möchte, den besten Privatkredit für Sie zu finden.

Insgesamt erhalten Sie im Rahmen des Geschäfts einen besseren Zinssatz und einen klareren Rückzahlungsplan, da viele Schuldenkonsolidierungsdarlehen auch zinsgünstige Darlehen sind, insbesondere im Vergleich zu Kreditkartenschulden.

Vorteile der Verwendung eines Privatkredits zur Schuldenkonsolidierung

Natürlich möchten wir, dass die Menschen den richtigen Ort finden, um sich Geld zu leihen, basierend auf ihren finanziellen Bedürfnissen, ihrer Geographie und ihren Werten. Aber wenn es um Schuldenkonsolidierungsdarlehen geht, beginnt Ihre Motivation, das richtige Darlehen zu finden, mit diesen drei Gründen, aus denen Sie möglicherweise Ihre mehrfachen Schuldenzahlungen verwalten möchten:Einfachheit, Flexibilität und Einsparungen. Meistens möchten die Menschen ihre bestehenden Schulden in eine Gelegenheit für einen niedrigeren Zinssatz umwandeln, also fangen wir dort an.

Bessere Preise

Der Zinssatz ist einer der wichtigsten Faktoren, wenn es um einen Privatkredit (oder eine Kreditkarte) geht. Wahrscheinlich kennst du die Grundlagen bereits. Ein höherer Zinssatz bedeutet, dass Sie langfristig mehr Geld bekommen. Einen niedrigeren Zinssatz für ein bestehendes Darlehen zu erhalten – wenn sich beispielsweise Ihre Kreditwürdigkeit auf ein Niveau verbessert hat, auf dem Ihnen möglicherweise eine Zinssenkung angeboten wird – ist einer der Hauptgründe für die Verwendung eines Privatdarlehens zur Schuldenkonsolidierung. Also ja, finden Sie einen guten Tarif und rechnen Sie nach.

Konstante Zahlungsbeträge

Ein weiteres gemeinsames Ziel ist es, Klarheit über den Gesamtbetrag zu gewinnen, den Sie während der Laufzeit des Darlehens zahlen werden. Einige Kredite haben einen variablen Zinssatz:Der monatlich zurückgezahlte Betrag steigt und fällt je nach Marktfaktoren. Diese sind unmöglich genau zu planen, da Sie jeden Monat einen anderen Betrag zahlen. Wenn Sie ein Darlehen mit variablem Zinssatz haben, aber genau wissen möchten, wie viel Sie jeden Monat zahlen werden – und wann Sie vollständig schuldenfrei sind – sollten Sie sich in ein Darlehen mit festem Zinssatz umfinanzieren.

Neben einem variablen Zinssatz gibt es noch andere Faktoren, die zu schwankenden monatlichen Zahlungsbeträgen führen können. Manche Kredite sind mit einer unerwartet hohen „Ballonzahlung“ am Ende der Rückzahlungsfrist verbunden:eine riesige Schlussrechnung, die ein böser Schock sein kann. Wenn Sie derzeit mehrere Schulden mit unterschiedlichen Zinssätzen und monatlichen Zeitplänen ausgleichen, ist es ein kluger Schachzug, sie in einer konsistenten monatlichen Zahlung zu konsolidieren. Stellen Sie Ihrem potenziellen Kreditgeber Fragen, um zu erfahren, ob Ihre Rückzahlungsfrist solche Überraschungen beinhaltet.

Schnellere Rückzahlung, niedrigere monatliche Zahlungen... oder beides

Vielleicht sind Sie eine kalenderorientierte Person und Ihr Hauptanliegen ist die Anpassung Ihres Rückzahlungszeitplans. Hey, wir verstehen schon – das Leben ist kompliziert genug. Dafür gibt es mehrere Gründe.

Manche Menschen wollen so schnell wie möglich aus der Verschuldung raus. Sie haben jahrelang an ihrem Gleichgewicht herumgebastelt und wollen den Prozess beschleunigen, um es hinter sich zu bringen. Während der Zinssatz immer noch eine wichtige Zahl ist, die Sie im Auge behalten sollten, damit Sie am Ende nicht noch mehr Schulden mit hohen Zinsen zahlen, ist ein kürzerer Rückzahlungsplan ein wichtiger Faktor für diejenigen, deren Hauptziel es ist, in den schuldenfreien Status zu sprinten . Wenn Sie sich für einen zukünftigen Hauskauf positionieren, insbesondere für einen in nicht allzu ferner Zukunft, ist dies genau das, was Ihnen zu einer hervorragenden Kreditwürdigkeit verhelfen kann.

Und manche Menschen brauchen eine längere Rückzahlungsfrist – mit anderen Worten, niedrigere monatliche Zahlungen, auch wenn die Amortisation etwas länger dauert. Dies ist offensichtlich ein wichtiger Faktor für viele Menschen im Prozess der Schuldenkonsolidierung.

Manchmal ist es möglich, beide Tore zu treffen. Wenn Sie sich zu einem Darlehen konsolidieren, bei dem Sie eine niedrigere monatliche Zahlung haben, aber den vorherigen Zahlungsbetrag weiterhin zahlen, wenn Sie können, können Sie möglicherweise schneller aus den Schulden kommen und auf lange Sicht immer noch weniger zahlen. Win-Win!

Flexibilität und Transparenz in Bezug auf die Rückzahlungsdauer sind für viele Menschen, die eine Refinanzierung suchen, ein ebenso wichtiger Faktor wie der Zinssatz. Denken Sie an beides.

Wann ist ein Schuldenkonsolidierungsdarlehen das Richtige für Sie?

Schuldenkonsolidierungsdarlehen eignen sich gut für Personen mit einem oder mehreren bestehenden Darlehen, die sie refinanzieren möchten, um einen niedrigeren Zinssatz zu zahlen, ihre monatlichen Darlehenszahlungen zu senken oder beides.

Betrachten Sie die Gründe, warum Menschen Schulden konsolidieren. Manche Menschen brauchen Einfachheit:aus vielen Schulden eine zu machen. Einige setzen auf Flexibilität:Ändern der Bedingungen, um die monatlichen Zahlungen bequemer zu gestalten. Viele Menschen werden von der einfachen Aussicht gelockt, im Laufe der Zeit Geld zu sparen. Nochmals, viele Größen, viele Gründe, viele Ziele, aber alles eine Überlegung wert, um festzustellen, welche Option für Sie die richtige ist.

Wie bei jedem Darlehen hängen die Bedingungen von Ihrer Kredithistorie und anderen Faktoren ab, wie z. B. der Beschäftigungssituation und der Gesamtverschuldung. Sie durchlaufen den Kreditgenehmigungsprozess, daher ist es eine gute Idee, Ihre aktuelle Kreditwürdigkeit herauszufinden und sich alle Orte anzusehen, an denen Sie möglicherweise ausstehende Schulden haben.

Der Grund für ein Schuldenkonsolidierungsdarlehen besteht darin, den Gesamtbetrag, den Sie zurückzahlen, zu reduzieren oder die Rückzahlung zu vereinfachen. Das Wann hängt von Ihnen ab. Wenn Sie von zu vielen Kreditkartenrechnungen überwältigt werden oder wenn Sie kürzlich eine Lebensveränderung vorgenommen haben, die es einfacher macht, Ihre früheren Kredite zurückzuzahlen, könnte eine Schuldenkonsolidierung der richtige nächste Schritt für Sie sein.

Ein Privatkredit, der zur Refinanzierung eines oder mehrerer bereits bestehender Kredite verwendet wird, kann Ihnen helfen, Geld zu sparen und Sie auf einen risikofreien Weg bringen, um aus den Schulden herauszukommen. Werfen Sie einen Blick auf Ihre finanzielle Situation und Ihre Ziele. Sie sollten genau auf die Rate, den monatlichen Zahlungsbetrag und den Tilgungsplan eines Schuldenkonsolidierungsdarlehensangebots achten.

So schnell wie möglich schuldenfrei sein? Suchen Sie nach einem Kredit mit möglichst kurzer Laufzeit.

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Suchen Sie nach mehr Klarheit in Ihren Rückzahlungsbedingungen und versuchen Sie gleichzeitig, Ihre monatliche Zahlung zu senken? Schließen Sie ein Umschuldungsdarlehen mit festem Zinssatz und längerer Laufzeit ab.

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Wir werden eine weitere Überlegung in die Mischung werfen. Wenn Sie Ihr Schuldenkonsolidierungsdarlehen eingerichtet haben, was ist, wenn Sie auf unerwartete Ausgaben stoßen, wie die Hochzeit eines Freundes, die Sie nicht verpassen möchten, oder eine neue Wohnung, in der Sie Ihre eigene Waschmaschine und Ihren eigenen Trockner bereitstellen müssen? Denken Sie daran, dass Sie versuchen, mehrere Schulden zu tilgen, und Sie haben Ihre Schulden gerade zu einer einzigen monatlichen Zahlung zusammengefasst.

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