So erhalten Sie Überziehungsgebühren erstattet

Wurde Ihnen schon einmal eine Überziehungsgebühr in Höhe von 30 USD für einen kleinen Einkauf berechnet, z. B. einen Kaffee im Wert von 4 USD? Das kann frustrierend sein, besonders wenn Sie bereits in finanziellen Nöten sind, und Überziehungsgebühren Ihrer Bank können das Leben noch stressiger machen.

Einige Banken begrenzen die Anzahl der Überziehungsgebühren, die sie an einem Tag erheben können, aber diese Gebühren können dennoch schnell teuer werden, insbesondere für diejenigen, die ihr Konto regelmäßig überziehen. Selbst Leute, die ihr Geld jeden Monat verfolgen, können von einer Überziehungsgebühr aus der Fassung gebracht werden, wenn das Leben verrückt spielt. Es kommt sehr häufig vor, aber es besteht kein Grund, sich darüber aufzuregen, da es Möglichkeiten gibt, das Problem zu lösen.

Es gibt mehrere Methoden, um eine Rückerstattung der Überziehungsgebühr zu beantragen, noch mehr, wenn Sie Ihr Girokonto nicht routinemäßig zu viel ausgeben. Wenn Sie mehr ausgeben als auf Ihrem Konto verfügbar ist, können Sie die Überziehungsgebühren reduzieren oder sogar ganz eliminieren, wenn Sie wissen, wie Sie mit Ihrer Bank sprechen können.

Also, hier ist die gute Nachricht. Wenn Ihnen eine Überziehungsgebühr in Rechnung gestellt wurde, haben Sie die Möglichkeit, diese zurückzuerstatten. Sehen wir uns an, wie Sie eine Rückerstattung erhalten und mögliche zukünftige Gebühren vermeiden können.

Besseres Banking für alle

Gebührenfreier Überziehungskredit bis zu 200 $ ¹
Keine versteckten Gebühren ²
Mit Direktüberweisung ³ werden Sie bis zu 2 Tage früher bezahlt

Warum berechnen Banken Überziehungsgebühren?

Banken verdienen jedes Jahr Milliarden von Dollar an Überziehungsgebühren. Laut den Daten von S&P Global Market Intelligence beliefen sich die Überziehungseinnahmen von Großbanken in den ersten 9 Monaten des Jahres 2021 auf insgesamt 6,13 Milliarden US-Dollar. Da die Verbraucher Geld brauchen und die Banken die Mittel bereitstellen können, berechnen sie ihren Kunden Bankgebühren für ihre Dienstleistungen.

Wie viel kosten Überziehungsgebühren?

Überziehungsgebühren können ziemlich teuer sein und kosten im Jahr 2020 durchschnittlich etwas mehr als 33 US-Dollar pro Vorfall. Aber die Gebühr muss nicht überraschen. Bei einigen Banken können Sie sich für Benachrichtigungen anmelden, die Sie per SMS oder E-Mail benachrichtigen, wenn Ihr Konto überzogen ist. Sie können die Gebühr auch erkennen, wenn Sie Ihren Transaktionsverlauf online überprüfen oder Ihren Kontoauszug lesen. So oder so, wenn Ihnen eine Überziehungsgebühr berechnet wird, obwohl es keine Garantie gibt, gibt es Dinge, die Sie tun können, um zu versuchen, eine Rückerstattung zu erhalten.

So erhalten Sie eine Rückerstattung der Überziehungsgebühr

Wenn Ihnen bereits eine Überziehungsgebühr berechnet wurde, ist es wahrscheinlich zu spät, um auf die Gebühr zu verzichten oder sie vollständig zu vermeiden. Aber Sie können es möglicherweise trotzdem zurückerhalten, indem Sie nur ein paar Schritte befolgen, solange Sie kein Wiederholungstäter sind. Der Prozess ist nicht sehr komplex und beinhaltet, dass Sie zum Telefon greifen, um Ihre Bank anzurufen. Hier sind 5 Schritte, die Sie befolgen müssen, damit Sie eine Überziehungsgebühr erstattet bekommen:

1. Bereiten Sie Ihre Informationen vor

Das Beantragen einer Überziehungsrückerstattung kann mühsam sein, aber wenn Sie alle Ihre Informationen bereit haben, wird der Prozess viel reibungsloser. Bevor Sie Ihre Bank anrufen, sollten Sie die folgenden Angaben bereithalten:

• Wie viel Ihnen an Überziehungsgebühren berechnet wurde 
• Wann die Gebühren angefallen sind
• Durch welche Transaktionen wurde Ihr Konto überzogen 
• Ihre Adresse
• Ihre Sozialversicherungsnummer
• Ihre Kontonummer

Um Ihre Bankkontotransaktionen und -gebühren zu finden, können Sie Ihre Kontoauszüge überprüfen, entweder über Ihr Online-Konto oder per Post. Wenn Sie all diese Informationen zur Hand haben, können Sie schnell mit einem Kundendienstmitarbeiter Ihrer Bank kommunizieren.

2. Wenden Sie sich an Ihre Bank

Sobald Sie alle Ihre Informationen bereit haben, ist es an der Zeit, Ihre Bank zu kontaktieren. Es ist besser, Ihre Bank zu kontaktieren, sobald Sie feststellen, dass Ihnen eine Überziehungsgebühr berechnet wurde, als abzuwarten. Wenn Sie diese Gebühren anhäufen lassen, könnte es Sie am Ende mehr Geld kosten. Sie finden die Nummer auf der Rückseite Ihrer Debitkarte, auf der Website der Bank oder in ihrer mobilen App.

Telefonanrufe sind in der Regel der beste Weg, um eine Anfrage zu stellen, wenn es um die Erstattung von Überziehungsgebühren geht. Es kann jedoch auch möglich sein, eine sichere Nachricht online an Ihre Bank zu senden. Das Senden einer sicheren Nachricht könnte einfacher sein, aber nicht jede Bank verfügt über diese Funktion oder lässt zu, dass diese Anfragen über eine Nachricht gestellt werden.

3. Stellen Sie die Anfrage

Sobald Sie mit einem Vertreter Ihres Finanzinstituts verbunden sind, teilen Sie ihm mit, dass Sie die Rückerstattung der Überziehungsgebühr beantragen möchten. Es kann hilfreich sein, der Bank einige Hintergrundinformationen darüber zu geben, was überhaupt zu der Überziehung geführt hat. Einige Gründe können beispielsweise sein:

• Die Bezahlung Ihres Jobs wurde verzögert
• Du hattest finanzielle Schwierigkeiten
• Ihr Konto wurde von einer unerwarteten Transaktion getroffen
• Sie haben einen Arbeitsplatzverlust oder ein geringeres Einkommen erlebt

Es ist auch eine gute Idee, einen Zeitplan anzugeben, in dem Sie angeben, wie schnell Sie planen, Ihren Kontostand wieder in Ordnung zu bringen, um die Bank wissen zu lassen, dass Sie daran arbeiten, Ihren Teil des Problems zu lösen.

4. Erklären Sie Ihre Bankhistorie

Wenn Sie ein treuer Kunde waren und keine Vorgeschichte von Überziehungen oder verspäteten Zahlungen haben, ist es wahrscheinlicher, dass Sie eine Überziehungsgebühr erstattet bekommen. Stellen Sie sicher, dass Sie diese Informationen während Ihres Anrufs angeben, und üben Sie, wenn Sie möchten, vorher, was Sie sagen möchten, um sicherzustellen, dass Sie nichts verpassen. Sie können diese Bedingungen verwenden, um den Vertreter zu beeinflussen, die Ihnen berechneten Überziehungsgebühren zu erstatten. Bringen Sie Punkte zur Sprache, die auf Sie zutreffen, wie zum Beispiel:

• Wie Sie ein treuer Kunde werden
• Wie lange Sie schon bei der Institution Bankkonto haben
• Ihre mehreren Bankkonten, falls zutreffend 
• Wenn Sie regelmäßig Einzahlungen tätigen

5. Seien Sie höflich und hartnäckig

Denken Sie immer daran, höflich, aber hartnäckig zu sein. Der Vertreter, mit dem Sie sprechen, kann automatisch zustimmen, eine Rückerstattung Ihrer Überziehungsgebühr zu veranlassen. Aber wenn dies nicht passiert, bleiben Sie ruhig und vermeiden Sie es, zu streiten oder Ihre Stimme zu erheben. Wenn der Agent, mit dem Sie sprechen, nicht überzeugt werden kann, sollten Sie erwägen, mit einem Vorgesetzten zu sprechen, oder erneut anrufen und mit einer anderen Person sprechen.

Die meisten Banken möchten Sie nicht als Kunden verlieren, daher ist es in ihrem besten Interesse, Sie bei Laune zu halten, weshalb es auch wichtig ist, hartnäckig mit Ihrer Anfrage zu bleiben. Denken Sie jedoch daran, dass die Bank diese Gebühren wahrscheinlich nicht zurückerstattet, wenn Sie Ihr Konto häufig überziehen. Wenn Sie sich nicht sicher sind, was Sie sagen sollen, wenn Sie mit Ihrer Bank telefonieren, versuchen Sie Folgendes, um das Gespräch in Gang zu bringen:

„Hallo, mein Name ist [NAME] und ich bin seit [NUMMER] Jahren Kunde von [NAME DER BANK]. Ich habe kürzlich festgestellt, dass mein Konto mit einer Überziehungsgebühr belastet wurde. Da dies [ein seltenes Vorkommnis]/[das erste Vorkommnis] ist, rufe ich an, um den Erlass der Gebühr(en) zu beantragen und zu sehen, ob es ein Verfahren zur Bearbeitung dieser Angelegenheit gibt.“

Fühlen Sie sich frei, weitere Details mitzuteilen, die Sie für relevant halten. Der Schlüssel hier ist, darauf vorbereitet zu sein, Ihre Punkte zu vermitteln und ein effektives Gespräch zu führen, um Ihre Rückerstattung zu erhalten.

Häufig gestellte Fragen

Gibt es Apps, die mir beim Aushandeln von Bankgebühren helfen können?

Ja, es gibt mehrere mobile Anwendungen, mit denen Sie Bankgebühren aushandeln können, was hilfreich sein kann, wenn Sie diese Dinge nicht selbst erledigen möchten. Trim bietet Dienstleistungen an, um bestimmte Bankgebühren zu erlassen oder zu erstatten.

Kann ich einen Fehler bei der Überziehungsgebühr anfechten?

Sie können einen Fehler bei der Überziehungsgebühr auf jeden Fall bei Ihrer Bank anfechten, da die Belastung nicht von Ihnen verursacht wurde. Es werden Fehler gemacht und Ihr Konto kann versehentlich belastet werden. Überprüfen Sie regelmäßig Ihren Transaktionsverlauf. Wenden Sie sich so schnell wie möglich an Ihr Finanzinstitut, wenn Sie einen Fehler in Ihrem Konto feststellen.

Können Überziehungsgebühren meiner Kreditwürdigkeit schaden?

Eine Überziehungsgebühr wirkt sich nicht auf Ihre Kreditwürdigkeit aus, da die Aktivität Ihres Girokontos nicht in Ihrer Kreditauskunft erscheint. Wenn Sie die Überziehungsgebühr jedoch nicht bezahlen und sie an Inkassounternehmen gesendet wird, kann sich Ihr Score auswirken. Wenn Sie Ihr Konto häufig überziehen, können Sie auch einen negativen ChexSystems-Bericht erhalten, was zu Hindernissen bei der zukünftigen Eröffnung neuer Bankkonten führen kann.

Gibt es ein Limit, wie viele Überziehungsgebührenerstattungen ich erhalten kann?

Banken erstatten Überziehungsgebühren nach eigenem Ermessen. Es hängt letztendlich von der Bank und dem Prozess ab, den Sie durchlaufen müssen, um eine Überziehungsrückerstattung zu erhalten. Einige Finanzinstitute erstatten Ihnen möglicherweise mehrere Male, bevor sie ihr Limit erreichen; Andere können Ihnen jedoch möglicherweise nur ein- oder zweimal eine Rückerstattung gewähren. Wenn Sie sich nach einer Überziehungsrückerstattung erkundigen, erkundigen Sie sich auch bei Ihrer Bank, ob es ein Limit für Rückerstattungsanträge gibt, und denken Sie in Zukunft daran.

Was mache ich, wenn ich meine Überziehungsgebühren nicht decken kann?

Es gibt einige Fälle, in denen Sie möglicherweise keine Überziehungsrückerstattung von Ihrer Bank erhalten können. Wenn dies der Fall ist, sollten Sie versuchen, das Konto so schnell wie möglich zu reparieren, indem Sie die Überziehungsgebühr bezahlen und Ihr Konto aus dem Minus herausholen. Sie können dann versuchen, sich für Benachrichtigungen anzumelden, da einige Institutionen Ihnen Benachrichtigungen senden, wenn Ihr Kontostand niedrig ist. Einige Banken bieten auch einen kostenlosen Überziehungsschutz an. Wenn Sie immer noch Schwierigkeiten haben, Ihr Konto zu verwalten, sollten Sie erwägen, die Bank zu einer Bank zu wechseln, die Ihren Anforderungen besser entspricht.

Abschließende Gedanken:Versuchen Sie, Überziehungsgebühren ganz zu vermeiden

Überziehungsgebühren sind eine der Möglichkeiten, wie Banken Gewinne erzielen, aber es muss nicht von Ihrem Geld sein. Wenn Ihnen eine Überziehung in Rechnung gestellt wird, können Sie jederzeit eine Rückerstattung dieser Gebühren verlangen. Es kann eine schnelle Möglichkeit sein, Ihren Kontostand wieder in Ordnung zu bringen, und Sie können sich dann darauf konzentrieren, diese Gebühren in Zukunft zu vermeiden. Einige Tipps, um Überziehungsgebühren von Anfang an abzuwehren, sind:

• Überziehungsschutz deaktivieren
• Einrichten von Bankbenachrichtigungen
• Verfolgen Sie Ihre Guthaben
• Verknüpfung eines Sicherungskontos

Wenn Sie sich jedoch überhaupt nicht mit Überziehungsgebühren befassen möchten, sollten Sie in Erwägung ziehen, mit einem Finanzinstitut Geschäfte zu machen, das diese Gebühren nicht in seine Konten einbezieht. Dies ist der beste Weg, um Überziehungsgebühren von Anfang an zu vermeiden. Chime bietet ein Online-Girokonto ohne monatliche Gebühren oder Überziehungsgebühren mit seinem SpotMe-Programm für berechtigte Mitglieder¹.