So wählen Sie eine Bank aus

Sie fangen gerade erst an, Geld zu verdienen, und Sie sollten anfangen, es auf einem Bankkonto zu verstauen. Aber wenn Sie derzeit banklos sind, fragen Sie sich vielleicht, wie Sie zum ersten Mal eine Bank auswählen. Was sollten Sie beachten? Wo fängst du überhaupt an? Wie können Sie bei so vielen Optionen das Rauschen unterdrücken?

Es ist nicht einfach, aber dieser Leitfaden soll Ihnen dabei helfen, sich zum ersten Mal für eine Bank zu entscheiden und Ihr hart verdientes Geld besser zu verwalten.

Welche Art von Bank sollte ich verwenden?

Die gute Nachricht ist, dass es keinen Mangel an Bankoptionen gibt. Es ist wirklich für jeden etwas dabei. Die schlechte Nachricht ist, dass die Auswahl überwältigend sein kann.

Als junger Erwachsener ist es verlockend, auf die Bank Ihrer Eltern aufzuspringen. Aber Sie sind Teil einer neuen Generation, daher ist es wichtig, eine Bank zu wählen, die zu Ihrem Lebensstil und Ihren finanziellen Bedürfnissen passt.

Wenn es um Bankgeschäfte geht, haben Sie normalerweise 3 Möglichkeiten:

1. Eine traditionelle Bank. Dies sind Ziegel- und Mörtelbanken, die typischerweise eine Vielzahl von Standorten haben. Ihre „Großbanken“ fallen in diese Kategorie und bieten typischerweise viele Finanzprodukte und -dienstleistungen an. Diese traditionellen Privatkundenbanken können auch monatliche Wartungsgebühren, Mindestgebühren, Überziehungsgebühren und Gebühren für Geldautomaten erheben.
2. Eine Kreditgenossenschaft. Kreditgenossenschaften sind wie Banken, aber anstatt in Privatbesitz zu sein, sind sie gemeinnützige Organisationen, die ihren Mitgliedern gehören. Kreditgenossenschaften bieten viele der gleichen Produkte und Dienstleistungen wie Banken an, können aber möglicherweise niedrigere Gebühren und höhere Zinssätze anbieten als eine traditionelle Bank.
3. Ein Online-Bank . Online-Banken sind Finanzinstitute, die keine Filialen haben, aber Banking-Funktionen über das Internet und Ihr Smartphone anbieten. Da diese Online-Banken Geld an physischen Standorten sparen, haben viele von ihnen höhere Zinssätze auf Sparkonten und niedrigere Gebühren als traditionelle Banken.

Mit jeder dieser Optionen können Sie ein Girokonto eröffnen und sich auch für ein Sparkonto entscheiden.

Auf welche Eigenschaften sollte ich bei einer guten Bank achten?

Bei der Auswahl einer Bank gibt es einiges zu beachten. Viele Banken und Finanzinstitute bieten die gleichen grundlegenden Dienstleistungen an, daher ist es wichtig, dass Sie verstehen, auf welche Merkmale Sie bei einer guten Bank achten müssen. Berücksichtigen Sie die folgenden Funktionen, Dienste und Zugriffsmöglichkeiten:

Niedrige Gebühren 

Überziehungsgebühren, Geldautomatengebühren und monatliche Wartungsgebühren, oh mein Gott! Diese zusätzlichen Kosten können sich im Laufe der Zeit summieren, besonders wenn Sie nicht aufpassen. Denken Sie daran, dass herkömmliche Banken aufgrund der Kosten, die für die Aufrechterhaltung einer physischen Filiale erforderlich sind, in der Regel höhere Gebühren haben als eine Online-Bank. Wenn Sie also Geld sparen möchten, suchen Sie am besten nach einem Bankkonto mit niedrigen oder keinen Gebühren.

Hohe Zinssätze 

Wenn Sie wirklich mehr für Ihr Geld bekommen wollen, können die Zinssätze eine große Sache sein. Sehen Sie sich zunächst Banken an, die ein Hochzins-Sparkonto mit hohen jährlichen prozentualen Renditen (APYs) anbieten. Diese mögen auf den ersten Blick nicht viel erscheinen, aber selbst die kleinen Dinge können sich mit der Zeit aufbauen.

Benutzerfreundliche Online-Zugänglichkeit

Heutzutage ist es wichtig, einfach online auf Ihr Geld zugreifen, es verwalten und verschieben zu können. Sie sollten nach einer Bank suchen, die eine tolle Website und eine intuitive mobile App hat, denn seien wir mal ehrlich, möchten Sie wirklich jedes Mal, wenn Sie sich Ihre Finanzen ansehen, einen physischen Standort aufsuchen?

Starke Sicherheit 

Ihr Geld ist eine physische Repräsentation Ihrer harten Arbeit, also möchten Sie es sicher aufbewahren, richtig? Informieren Sie sich online über die Banken, die Sie in Betracht ziehen, und vergewissern Sie sich, dass sie von der Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) unterstützt werden. Unter der FDIC sind Ihre Guthaben für bis zu 250.000 $ versichert. Wenn Sie sich für die Kreditgenossenschaft entscheiden, stellen Sie sicher, dass sie von der National Credit Union Administration (NCUA) unterstützt wird, die ebenfalls bis zu 250.000 US-Dollar abdeckt. Diese Zertifizierungen bedeuten, dass Sie – falls Ihrer Bank im schlimmsten Fall etwas zustößt – Ihr gesamtes Geld sicher zurückerhalten.

ATM-Zugriff

Wenn Sie Bargeld brauchen, können Sie leicht etwas bekommen? Sie möchten eine Bank auswählen, die Geldautomaten in Ihrer Nähe hat. Geldautomaten können sehr praktisch sein, um unterwegs Geld zu holen, aber wenn sie außerhalb Ihres Banknetzwerks liegen, können viele mit zusätzlichen Gebühren verbunden sein. Wählen Sie eine Bank mit einem breiten Netzwerk an gebührenfreien Geldautomaten in Ihrer Nähe.

🔥 Profi-Tipp:Online-Banken haben in der Regel bessere Zinsen als herkömmliche Banken, da sie nicht für die Instandhaltung physischer Filialen bezahlen müssen.

Welche Bank ist die beste für mich?

Letztendlich ist die beste Bank für Sie diejenige, die Ihnen die beste finanzielle Sicherheit bietet. Eine gute Bank, die Ihnen finanzielle Sicherheit gibt, ist eine, die:

• Erhebt keine unangemessenen Gebühren
• Ermöglicht Ihnen einfachen Zugriff auf Ihr Geld
• Bietet gute Zinssätze für Ihre Konten
• Hat benutzerfreundliche Online- und App-basierte Bankdienstleistungen
• Ist vertrauenswürdig und zuverlässig mit Ihrem Geld
• Bietet exzellenten Kundenservice

Bevor Sie sich für eine Bank entscheiden, gehen Sie diese Checkliste durch, um sicherzustellen, dass Sie alle folgenden Punkte erledigt haben. Dann sind Sie bereit, Ihre endgültige Entscheidung zu treffen.

Checkliste für die Auswahl einer Bank

✅  Finden Sie das Bankkonto, das zu Ihrem Lebensstil und Ihren finanziellen Bedürfnissen passt.

✅  Untersuchen Sie die erweiterten digitalen Funktionen, die die Bank zu bieten hat.

✅  Verstehen Sie die Nutzungsbedingungen.

✅  Lesen Sie Verbraucher- und Expertenbewertungen zu den Banken, die Sie in Betracht ziehen.

✅  Lokalisieren Sie die Art der Konten, Dienste und Funktionen, nach denen Sie suchen.

Häufig gestellte Fragen

Auf welche Gebühren sollte ich bei der Auswahl einer Bank achten?

Die meisten traditionellen Banken erheben eine Reihe von Gebühren für die Führung Ihres Kontos. Eine Bank kann sie erlassen oder senken, wenn Sie bestimmte Kriterien erfüllen, wie z. B. das Erfüllen und Aufrechterhalten eines Mindestguthabens oder die Einrichtung einer direkten Einzahlung für Ihre Gehaltsschecks.

Es ist wichtig zu verstehen, was eine Bank Ihnen für die Eröffnung und Führung eines Kontos berechnet. Hier sind einige der häufigsten Bankgebühren, denen Sie wahrscheinlich begegnen werden, wenn Sie nach Banken suchen:

• Monatliche Wartungsgebühren
• Überziehungsgebühren
• Auszugsgebühren
• Zahlungsgebühren stoppen
• Gebühren für zurückgesendete Schecks
• Gebühren für Überweisungen
• Scheckgebühren
• Gebühren für beglaubigte Schecks
• Geldautomatengebühren außerhalb des Netzwerks

Worauf sollte ich bei einem Girokonto achten?

Bevor Sie ein Girokonto eröffnen, sollten Sie diese Faktoren berücksichtigen:

• Versicherung
• Mindesteinzahlungsanforderungen
• Gebühren
• ATM-Netzwerk
• Zinsen und Prämien
• Funktionen der mobilen App

Abschließende Gedanken

Wenn Sie auf der Suche sind, um herauszufinden, wie Sie zum ersten Mal eine Bank auswählen, machen Sie sich keine Sorgen. Die perfekte Bank für Ihren Lebensstil ist da draußen – sie wartet auf Sie. Denken Sie daran:Bevor Sie sich für eine Bank entscheiden, lesen Sie das Kleingedruckte und stellen Sie sicher, dass Sie die ultimative Kontrolle über Ihr Geld haben. Ihre Bank sollte Ihr Verbündeter sein, nicht Ihr nächster Feind.