Geschäftsbank

Was ist eine Geschäftsbank?

Der Begriff Geschäftsbank bezieht sich auf ein Finanzinstitut, das Einlagen entgegennimmt, bietet Girokontodienste an, vergibt verschiedene Kredite, und bietet Privatpersonen und kleinen Unternehmen grundlegende Finanzprodukte wie Einlagenzertifikate (CDs) und Sparkonten an. Eine Geschäftsbank ist der Ort, an dem die meisten Leute ihre Bankgeschäfte erledigen.

Geschäftsbanken verdienen Geld, indem sie Kredite wie Hypotheken, Autokredite, Unternehmenskredite, und Privatkredite. Kundeneinlagen stellen den Banken das Kapital zur Verfügung, um diese Kredite zu vergeben.

Die zentralen Thesen

• Geschäftsbanken bieten Verbrauchern und kleinen und mittleren Unternehmen grundlegende Bankdienstleistungen wie Einlagenkonten und Kredite an.
• Geschäftsbanken verdienen Geld mit einer Vielzahl von Gebühren und durch Zinserträge aus Krediten.
• Geschäftsbanken waren traditionell an physischen Standorten ansässig, aber eine wachsende Zahl operiert mittlerweile ausschließlich online.
• Geschäftsbanken sind für die Wirtschaft wichtig, weil sie Kapital schaffen, Kredit, und Liquidität am Markt.

Geschäftsbank

Wie Geschäftsbanken funktionieren

Geschäftsbanken bieten der breiten Öffentlichkeit grundlegende Bankdienstleistungen und -produkte an, sowohl Privatkunden als auch kleine und mittelständische Unternehmen. Zu diesen Dienstleistungen gehören Giro- und Sparkonten, Darlehen und Hypotheken, grundlegende Wertpapierdienstleistungen wie CDs, sowie andere Dienstleistungen wie Schließfächer.

Banken verdienen Geld mit Servicegebühren und Gebühren. Diese Gebühren variieren je nach Produkt, von Kontogebühren (monatliche Wartungsgebühren, Mindestguthabengebühren, Überziehungsgebühren, Gebühren für nicht ausreichende Mittel (NSF), Tresorgebühren, und Verspätungsgebühren. Viele Kreditprodukte enthalten neben den Zinsen auch Gebühren.

Banken verdienen auch Geld mit Zinsen, die sie verdienen, indem sie Geld an andere Kunden verleihen. Die Kredite stammen aus Kundeneinlagen. Jedoch, der von der Bank gezahlte Zinssatz für das von ihnen geliehene Geld ist niedriger als der Zinssatz für das von ihnen verliehene Geld. Zum Beispiel, eine Bank kann Sparkontokunden einen jährlichen Zinssatz von 0,25 % anbieten, während Hypothekenkunden jährlich 4,75 % Zinsen in Rechnung stellen.

Geschäftsbanken befinden sich traditionell in Gebäuden, in denen Kunden Schalterfensterdienste und Geldautomaten (Geldautomaten) nutzen, um ihre routinemäßigen Bankgeschäfte zu erledigen. Mit dem Aufkommen der Internet-Technologie, die meisten Banken erlauben ihren Kunden heute, die meisten der gleichen Dienstleistungen online zu erledigen, die sie auch persönlich erledigen könnten, einschließlich Überweisungen, Einlagen, und Rechnungszahlungen.

Eine wachsende Zahl von Geschäftsbanken operiert ausschließlich online, wo alle Transaktionen mit der Geschäftsbank elektronisch erfolgen müssen. Da diese Banken keine stationären Standorte haben, sie können ihren Kunden eine breitere Palette von Produkten und Dienstleistungen zu niedrigeren oder gar keinen Kosten anbieten.

Bedeutung der Geschäftsbanken

Geschäftsbanken sind ein wichtiger Wirtschaftsfaktor. Sie bieten den Verbrauchern nicht nur einen wesentlichen Service, sie tragen aber auch dazu bei, Kapital und Liquidität auf dem Markt zu schaffen.

Sie sorgen für Liquidität, indem sie die Gelder, die ihre Kunden auf ihren Konten einzahlen, entgegennehmen und an andere ausleihen. Geschäftsbanken spielen eine Rolle bei der Kreditvergabe, was zu einer Produktionssteigerung führt, Anstellung, und Konsumausgaben, damit die Wirtschaft ankurbelt.

Als solche, Geschäftsbanken werden stark von einer Zentralbank in ihrem Land oder ihrer Region reguliert. Zum Beispiel, Zentralbanken legen den Geschäftsbanken Mindestreservepflichten auf. Dies bedeutet, dass Banken einen bestimmten Prozentsatz ihrer Verbrauchereinlagen als Puffer bei der Zentralbank halten müssen, wenn die Bevölkerung in Eile Geld abhebt.

Besondere Überlegungen

Kunden finden Geschäftsbankanlagen, wie Sparkonten und CDs, attraktiv, weil sie bei der Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) versichert sind, und Geld kann leicht abgehoben werden. Kunden haben die Möglichkeit, auf Anfrage Geld abzuheben, und das Guthaben ist bis zu 250 USD vollständig versichert. 000. Daher Banken müssen für dieses Geld nicht viel bezahlen.

Viele Banken zahlen keine Zinsen auf Girokontoguthaben (oder zumindest sehr wenig) und bieten Zinssätze für Sparkonten an, die deutlich unter den Zinssätzen für US-Staatsanleihen (T-Bond) liegen.

Verbraucherkredite machen den Großteil der nordamerikanischen Bankenkredite aus. und davon, Wohnbaudarlehen machen mit Abstand den größten Anteil aus. Hypotheken werden verwendet, um Immobilien zu kaufen, und die Häuser selbst sind oft die Sicherheit, die den Kredit besichert. Hypotheken werden in der Regel für 30-jährige Rückzahlungsfristen geschrieben und die Zinssätze können festgelegt werden. einstellbar, oder variabel. Obwohl während der US-Immobilienblase der 2000er Jahre eine Vielzahl exotischerer Hypothekenprodukte angeboten wurden, viele der riskanteren Produkte, einschließlich Pick-a-Payment-Hypotheken und negative Tilgungsdarlehen, sind jetzt viel seltener.

Autokredite sind für viele Banken eine weitere wichtige Kategorie der besicherten Kreditvergabe. Im Vergleich zu Hypothekendarlehen Autokredite sind in der Regel für kürzere Laufzeiten und höhere Zinssätze vorgesehen. Banken sind bei der Autokreditvergabe einem starken Wettbewerb durch andere Finanzinstitute ausgesetzt. wie firmeneigene Autofinanzierungsgeschäfte, die von Automobilherstellern und -händlern betrieben werden.

Bankkreditkarten

Kreditkarten sind eine weitere bedeutende Finanzierungsform. Kreditkarten sind, im Wesentlichen, persönliche Kreditlinien, die jederzeit in Anspruch genommen werden können. Private Kartenherausgeber bieten sie über Geschäftsbanken an.

Visa und MasterCard betreiben die proprietären Netzwerke, über die Geld nach einer Transaktion zwischen der Bank des Käufers und der Bank des Händlers bewegt wird. Nicht alle Banken betreiben Kreditkartenkredite, da die Ausfallraten traditionell viel höher sind als bei Hypothekendarlehen oder anderen Arten besicherter Kredite.

Das gesagt, Kreditkartenkredite sind für Banken mit lukrativen Gebühren verbunden – Wechselgebühren, die den Händlern für die Annahme der Karte und den Abschluss der Transaktion in Rechnung gestellt werden, Verzugszinsen, Geldwechsel, über die Grenze, und sonstige Gebühren für den Kartennutzer, sowie erhöhte Zinsen auf die Guthaben, die Kreditkartenbenutzer von einem Monat zum nächsten tragen.

Geschäftsbanken vs. Investmentbanken

Sowohl Geschäfts- als auch Investmentbanken erbringen wichtige Dienstleistungen und spielen eine Schlüsselrolle in der Wirtschaft. Für einen Großteil des 20. Jahrhunderts diese beiden Zweige des Bankgewerbes wurden in den USA im Allgemeinen getrennt gehalten, dank des Glass-Steagall-Gesetzes von 1933, die während der Weltwirtschaftskrise verabschiedet wurde. Es wurde durch den Gramm-Leach-Bliley Act von 1999 weitgehend aufgehoben. die die Gründung von Finanzholdinggesellschaften ermöglicht, die sowohl Geschäfts- als auch Investmentbank-Tochtergesellschaften haben können.

Während es die Mauer der Geschäfts- und Investmentbanken niederriss, der Gramm-Leach-Bliley Act enthielt einige Sicherheitsvorkehrungen:Er verbietet einer Bank und einer Nichtbanktochter derselben Holdinggesellschaft, die Produkte oder Dienstleistungen des anderen Unternehmens zu vermarkten – um Banken daran zu hindern, Wertpapiere anderer Tochtergesellschaften bei ihren Kunden zu bewerben – und legte den Tochtergesellschaften Größenbeschränkungen auf.

Während Geschäftsbanken traditionell Privatpersonen und Unternehmen Dienstleistungen erbracht haben, Investment Banking bietet Bankdienstleistungen für Großunternehmen und institutionelle Anleger an. Sie agieren als Finanzintermediäre, Bereitstellung von Versicherungsdienstleistungen für ihre Kunden, Fusions- und Übernahmestrategien (M&A), Dienstleistungen zur Unternehmenssanierung, und andere Arten von Maklerdienstleistungen für institutionelle und vermögende Privatpersonen (HNWIs).

Zu den Geschäftskunden des Bankgeschäfts zählen zwar Privatkunden und kleine Unternehmen, Zu den Investmentbanking-Kunden zählen Regierungen, Hedgefonds, andere Finanzinstitute, Rentenfonds, und große Unternehmen.

Beispiele für Geschäftsbanken

Einige der größten Finanzinstitute der Welt sind Geschäftsbanken oder haben Geschäftsbankgeschäfte – viele davon in den Vereinigten Staaten. Zum Beispiel, Chase Bank ist die Geschäftsbankeinheit von JPMorgan Chase. Mit Hauptsitz in New York City, Die Chase Bank meldete im Juni 2021 ein Vermögen von 3,2 Billionen US-Dollar. Die Bank of America ist die zweitgrößte Bank in den Vereinigten Staaten. mit einem Vermögen von mehr als 2,35 Billionen US-Dollar und 66 Millionen Kunden, darunter sowohl Privatkunden als auch kleine und mittlere Unternehmen.

Ist meine Bank eine Geschäftsbank?

Möglicherweise! Die meisten Leute denken an Geschäftsbanken, wenn sie den Begriff "Bank" hören. Geschäftsbanken sind gewinnorientierte Institute, die Einlagen entgegennehmen, Kredite aufnehmen, Vermögen sichern, und arbeiten mit vielen verschiedenen Arten von Kunden, einschließlich der Öffentlichkeit und der Unternehmen. Wenn Ihr Konto bei einer Gemeinschaftsbank oder Kreditgenossenschaft geführt wird, es wäre wahrscheinlich keine Geschäftsbank, jedoch.

Welche Rolle spielen Geschäftsbanken in der Wirtschaft?

Geschäftsbanken sind für das Teilreserve-Bankensystem von entscheidender Bedeutung, derzeit in den meisten entwickelten Ländern zu finden. Dadurch können Banken neue Kredite bis (typischerweise) 90 % ihrer Einlagen vergeben, theoretisch die Wirtschaft wachsen lassen, indem Kapital für die Kreditvergabe freigesetzt wird.

Ist mein Geld bei einer Geschäftsbank sicher?

Hauptsächlich, Jawohl. Geschäftsbanken sind stark reguliert und die meisten Einlagenkonten sind bis zu 250 USD abgesichert. 000 von der FDIC-Versicherung. Außerdem, Commercial-Banking- und Investment-Banking-Fonds können gesetzlich nicht vermengt werden.