Was ist eine Geschäftsbank?

Eine Geschäftsbank ist ein Kreditinstitut, das Kredite vergibt.ÜberbrückungskreditEin Überbrückungskredit ist eine kurzfristige Finanzierungsform, die dazu dient, laufende Verpflichtungen zu erfüllen, bevor eine dauerhafte Finanzierung sichergestellt wird. Es bietet sofortigen Cashflow, wenn eine Finanzierung benötigt wird, aber noch nicht verfügbar ist. Ein Überbrückungskredit ist mit relativ hohen Zinssätzen verbunden und muss durch irgendeine Form von Sicherheiten besichert werden. nimmt Einlagen entgegen, und bietet grundlegende Finanzprodukte wie Sparkonten und Einlagenzertifikate für Unternehmen an, im Gegensatz zu einer Privatkundenbank, die Einzelpersonen ähnliche Finanzprodukte anbietet. Eine Geschäftsbank verdient Geld in erster Linie, indem sie ihren Kunden verschiedene Arten von Krediten zur Verfügung stellt und Zinsen verlangt.

Die Mittel der Bank stammen aus Geldern, die die Bankkunden auf Sparkonten hinterlegt haben, Konten überprüfen, Geldmarktkonten, Arten von Märkten - Händler, Makler, ExchangesMarkets umfassen Broker, Händler, und Börsenmärkte. Jeder Markt funktioniert nach unterschiedlichen Handelsmechanismen, die sich auf Liquidität und Kontrolle auswirken. Die verschiedenen Arten von Märkten ermöglichen unterschiedliche Handelsmerkmale, die in diesem Leitfaden beschrieben sind, und Hinterlegungsscheine (CDs). Die Einleger erhalten Zinsen auf ihre Einlagen bei der Bank. Jedoch, Die an die Einleger gezahlten Zinsen sind niedriger als der den Kreditnehmern berechnete Zinssatz. Einige der von einer Geschäftsbank angebotenen Kredite umfassen Kfz-Kredite, Hypotheken, Unternehmenskredite, und Privatkredite.

Funktionen von Geschäftsbanken

Die grundlegende Aufgabe einer Geschäftsbank besteht darin, Finanzdienstleistungen für Unternehmen und Unternehmen bereitzustellen. Banken sorgen auch für wirtschaftliche Stabilität und das nachhaltige Wachstum der Wirtschaft eines Landes. Um mehr über die verschiedenen Rollen zu erfahren, die in einer Geschäftsbank verfügbar sind, siehe CFI-Kurs Karriere im Commercial Banking. Eine Geschäftsbank nimmt folgende Funktionen wahr:

1. Annahme von Einzahlungen

Die Annahme von Einlagen ist eine der ältesten Aufgaben einer Geschäftsbank. Als Banken anfingen, sie berechneten eine Provision für die Aufbewahrung von Geld im Namen der Öffentlichkeit. Mit den Veränderungen im Bankensektor im Laufe der Jahre und der Rentabilität des Geschäfts, Banken zahlen den Einlegern, die das Geld bei sich behalten, einen kleinen Zinsbetrag. Jedoch, Einlegern fallen auch Verwaltungsgebühren für die Führung ihrer Konten an.

Banken akzeptieren drei Arten von Einlagen. Die erste ist die Spareinlage für Kleinsparer, die Zinsen auf ihrem Konto erhalten. Sie können ihr Geld bis zu einem begrenzten Betrag abheben, indem sie einen Scheck ausstellen.

Die zweite Einzahlungsart ist das Girokonto für Geschäftsleute, die ihr Geld jederzeit ohne Vorankündigung abheben können. Banken zahlen in der Regel keine Zinsen für Einlagen auf Girokonten. Stattdessen, den Kontoinhabern wird für die erbrachten Dienstleistungen eine Schutzgebühr in Rechnung gestellt.

Die letzte Einlagenart ist die Termin- oder Festgeldanlage. Kunden, die Geld haben, das sie in den nächsten sechs Monaten oder länger nicht benötigen, können auf dem Festkonto sparen. Der gezahlte Zinssatz erhöht sich mit der Dauer des Festgeldes. Kunden können das Geld erst nach Ablauf der vereinbarten Frist schriftlich bei der Bank abheben.

2. Vorschuss von Kreditfazilitäten

Vorschusskredite sind eine wesentliche Funktion der Banken, da sie den höchsten Anteil an den jährlich erwirtschafteten Einnahmen ausmachen. Banken bieten meist kurz- und mittelfristige Kredite ab einem Prozentsatz der Bareinlagen zu einem hohen Zinssatz an.

Sie bieten keine langfristige Finanzierung aufgrund der Notwendigkeit, die Liquidität der Vermögenswerte zu erhalten. Bevor Sie Kredite an Kunden auszahlen, Banken berücksichtigen die finanzielle Situation des Kreditnehmers, Rentabilität des Unternehmens, Art und Größe des Unternehmens, und Fähigkeit, das Darlehen ohne Zahlungsverzug zurückzuzahlen.

3. Krediterstellung

Bei der Kreditvergabe an Kunden, Banken stellen dem Kreditnehmer den Kredit nicht in bar zur Verfügung. Stattdessen, Die Bank erstellt ein Depot, von dem der Kreditnehmer Geld beziehen kann. Dies ermöglicht dem Kreditnehmer, Geld nach seinen Bedürfnissen per Scheck abzuheben. Durch das Anlegen einer Sichteinlage auf dem Konto des Kreditnehmers, ohne zusätzliches Geld zu drucken, die Bank erhöht den Geldumlauf.

4. Agenturfunktionen

Geschäftsbanken fungieren als Vermittler ihrer Kunden, indem sie ihnen beim Einziehen und Bezahlen von Schecks helfen, Dividenden, Zinsscheine, und Wechsel. Ebenfalls, sie zahlen Versicherungsprämien, Stromrechnungen, mieten, und andere Gebühren im Namen ihrer Kunden.

Banken handeln auch mit Aktien, Wertpapiere, und Schuldverschreibungen, und sie beraten Kunden, die diese Anlagen kaufen oder verkaufen möchten. In der Immobilienverwaltung, Geschäftsbanken fungieren als Treuhänder Reverse Morris TrustEin Reverse Morris Trust-Deal kombiniert eine steuerfreie Abspaltung mit einer vorab vereinbarten Fusion. Es ermöglicht einer Aktiengesellschaft, unerwünschte Vermögenswerte und Testamentsvollstrecker im Namen ihrer Kunden zu verkaufen. Für die im Auftrag ihrer Kunden wahrgenommenen Agenturfunktionen erheben Banken eine geringe Gebühr.

Andere Funktionen

Abgesehen von den oben genannten Hauptfunktionen, Banken erfüllen auch verschiedene andere Funktionen. Sie bieten DevisenWährungsrisikoWährungsrisiko, oder Wechselkursrisiko, bezieht sich auf das Risiko von Anlegern oder Unternehmen, die in verschiedenen Ländern tätig sind, in Bezug auf unvorhersehbare Gewinne oder Verluste aufgrund von Wertänderungen einer Währung gegenüber einer anderen Währung. an Kunden in Import- und Exportgeschäften durch den Kauf und Verkauf von Devisen. Jedoch, Banken müssen die Genehmigung der Aufsichtsbehörde einholen, hauptsächlich die Zentralbank, bevor Sie sich mit Devisen beschäftigen.

Eine Geschäftsbank fungiert auch als Verwahrer von Edelsteinen und anderen Wertsachen. Sie stellen den Kunden Schließfächer zur Verfügung, in denen sie ihren Schmuck aufbewahren können, Edelmetalle, und wichtige Dokumente. Solche Gegenstände sind sicherer, wenn sie bei der Bank aufbewahrt werden, als sie zu Hause aufzubewahren. wo sie gestohlen oder beschädigt werden können.

Arten von Krediten, die von Geschäftsbanken angeboten werden

Es gibt verschiedene Arten von Krediten, die von Geschäftsbanken an ihre Kunden vergeben werden. Zu diesen Krediten gehören:

1. Bankkredit

Ein Bankdarlehen ist ein Geldbetrag, den eine Bank einem Kreditnehmer zu einem festgelegten Zinssatz für einen festgelegten Zeitraum anbietet. Bevor Sie einem Kunden einen Bankkredit gewähren, eine Bank muss mehrere wichtige Dokumente einholen, um zu überprüfen, ob der Kreditnehmer den Kredit zurückzahlen wird. Diese Dokumente können Kopien des Personalausweises, Einkommensnachweis, und geprüfter Jahresabschluss bei Firmenkunden.

Das Darlehen wird gegen Sicherheiten gewährt, die wenn der Kunde in Verzug ist, die Bank kann sie verkaufen, um das Geld zurückzubekommen. Bei den Sicherheiten kann es sich um Geräte, Maschinen, Immobilien, Inventar, Eigentumsurkunden, und andere Gegenstände.

2. Barkredit

Barkredit ist eine Vereinbarung zwischen der Bank und einem Kunden, und es ermöglicht dem Kunden, Geld über sein Kontolimit hinaus abzuheben. Der Barkredit wird für die Dauer von einem Jahr vorgestreckt, sie kann sich aber unter besonderen Umständen auf sogar drei Jahre erstrecken.

Der Betrag wird auf dem Girokonto des Kreditnehmers hinterlegt und kann per Scheck abgehoben werden. Die Verzinsung des Barkredits richtet sich nach dem Geldbetrag und der Dauer der Geldabhebung.

3. Banküberziehung

Ein Überziehungskredit ist eine Finanzierungsform, die es den Girokontoinhabern ermöglicht, ihr Konto bis zu einem bestimmten Limit zu überziehen. Es bedarf keiner schriftlichen Formalitäten, und Kunden nutzen den Überziehungskredit, um dringenden Bedarf zu decken. Verzinst wird der Betrag, mit dem das Girokonto überzogen wurde und nicht der volle von der Bank gewährte Überziehungsbetrag.

4. Diskontierte Wechsel

Eine Bank diskontiert einen Wechsel, indem sie dem Inhaber des Wechsels sofort Geld zur Verfügung stellt. Die Bank legt das Geld nach Abzug eines Zinssatzes für die Kreditlaufzeit auf dem Girokonto des Inhabers an. Sobald der Wechsel fällig ist, die Bank erhält ihre Zahlung vom Bankier des Wechselinhabers.

Regulierung durch Zentralbanken

Geschäftsbanken werden von den Zentralbanken in ihren jeweiligen Ländern reguliert. Zentralbanken fungieren als Aufsichtsbehörde für Geschäftsbanken, und sie erlassen bestimmte Vorschriften, um sicherzustellen, dass die Banken innerhalb der festgelegten Regeln arbeiten.

Zum Beispiel, Zentralbanken verpflichten Geschäftsbanken, Bankreserven bei ihnen zu halten. Einige Zentralbanken legen die Mindestbankreserven fest, Banken müssen einen bestimmten Prozentsatz ihrer Kundeneinlagen bei der Zentralbank verwahren. Die Reserven helfen, Banken gegen unerwartete Ereignisse wie Bank Runs und Konkurse abzufedern.

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