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Was ist eine Bank?

Eine Bank ist ein Finanzinstitut, das zur Entgegennahme von Einlagen und zur Vergabe von Krediten zugelassen ist. Banken können auch Finanzdienstleistungen wie Vermögensverwaltung, Geldwechsel, und Schließfächer. Es gibt verschiedene Arten von Banken, darunter Privatkundenbanken, Geschäfts- oder Firmenbanken, und Investmentbanken. In den meisten Ländern, Banken werden von der nationalen Regierung oder Zentralbank reguliert.

Die zentralen Thesen

• Eine Bank ist ein Finanzinstitut, das zur Entgegennahme von Einlagen und zur Kreditvergabe zugelassen ist.
• Es gibt verschiedene Arten von Banken, darunter Retail, Werbung, und Investmentbanken.
• In den meisten Ländern, Banken werden von der nationalen Regierung oder Zentralbank reguliert.

Banken verstehen

Banken sind ein sehr wichtiger Teil der Wirtschaft, da sie sowohl für Verbraucher als auch für Unternehmen lebenswichtige Dienstleistungen erbringen. Als Finanzdienstleister, Sie geben Ihnen einen sicheren Ort, um Ihr Bargeld aufzubewahren. Durch verschiedene Kontoarten wie Giro- und Sparkonten, und Einlagenzertifikate (CDs), Sie können routinemäßige Bankgeschäfte wie Einlagen, Abhebungen, Scheckschreiben, und Rechnungszahlungen. Sie können auch Ihr Geld sparen und Zinsen auf Ihre Investition verdienen. Das auf den meisten Bankkonten gespeicherte Geld ist durch die Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) staatlich versichert. bis zu einem Limit von $250, 000 für einzelne Einleger und $500, 000 für gemeinsam gehaltene Einlagen.

Banken bieten auch Kreditmöglichkeiten für Menschen und Unternehmen. Das Geld, das Sie bei der Bank einzahlen – kurzfristiges Bargeld – wird verwendet, um andere für langfristige Schulden wie Autokredite, Kreditkarten, Hypotheken, und andere Schuldtitel. Dieser Prozess hilft, Liquidität auf dem Markt zu schaffen – wodurch Geld entsteht und das Angebot am Laufen gehalten wird.

Wie jedes andere Geschäft auch, das ziel einer bank ist es, für ihre eigentümer einen gewinn zu erwirtschaften. Für die meisten Banken ist die Eigentümer sind ihre Aktionäre. Banken tun dies, indem sie für Kredite und andere Schulden, die sie an Kreditnehmer vergeben, mehr Zinsen verlangen, als sie an Personen zahlen, die ihre Sparvehikel nutzen. Anhand eines einfachen Beispiels, eine Bank, die auf Sparkonten 1 % Zinsen zahlt und für Kredite 6 % Zinsen verlangt, erwirtschaftet für ihre Eigentümer einen Bruttogewinn von 5 %.

Banken machen einen Gewinn, indem sie von Kreditnehmern mehr Zinsen verlangen, als sie auf Sparkonten zahlen.

Die Größe der Banken hängt davon ab, wo sie sich befinden und wem sie dienen – von kleinen, gemeindebasierte Institutionen bis hin zu großen Geschäftsbanken. Laut FDIC waren es etwas mehr als 4, 500 FDIC-versicherte Geschäftsbanken in den USA (Stand 2019. Diese Zahl beinhaltet Nationalbanken, staatlich anerkannte Banken, Geschäftsbanken, und andere Finanzinstitute. Während traditionelle Banken sowohl einen stationären Standort als auch eine Online-Präsenz anbieten, Anfang der 2010er Jahre trat ein neuer Trend bei reinen Online-Banken auf. Diese Banken bieten den Verbrauchern oft höhere Zinsen und niedrigere Gebühren. Bequemlichkeit, Zinsen, und Gebühren sind einige der Faktoren, die Verbrauchern bei der Entscheidung für ihre bevorzugte Bank helfen.

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Besondere Überlegungen

Nach der weltweiten Finanzkrise in den Jahren 2007 und 2008 gerieten die US-Banken auf den Prüfstand. Seitdem hat sich das regulatorische Umfeld für Banken deutlich verschärft. US-Banken werden auf staatlicher oder nationaler Ebene reguliert. Je nach Struktur bzw. sie können auf beiden Ebenen geregelt werden. Staatsbanken werden von einem staatlichen Bankenministerium oder einer Abteilung für Finanzinstitute reguliert. Diese Behörde ist im Allgemeinen für die Regulierung von Fragen wie zulässige Praktiken, wie viel Zinsen eine Bank verlangen darf, und Prüfung und Inspektion von Banken.

Nationalbanken werden vom Office of the Comptroller of the Currency (OCC) reguliert. Die OCC-Regelungen decken in erster Linie die Eigenkapitalausstattung der Banken ab, Anlagenqualität, und Liquidität. Wie oben beschrieben, Banken mit FDIC-Versicherung werden zusätzlich von der FDIC reguliert.

Der Dodd-Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act wurde 2010 mit der Absicht verabschiedet, die Risiken im US-Finanzsystem nach der Finanzkrise zu reduzieren. Unter diesem Gesetz Großbanken werden davon ausgegangen, dass sie über ausreichend Kapital verfügen, um unter schwierigen wirtschaftlichen Bedingungen weiter zu operieren. Diese jährliche Bewertung wird als Stresstest bezeichnet.

Arten von Banken

Privatkundenbanken beschäftigen sich speziell mit Privatkunden, obwohl einige globale Finanzdienstleistungsunternehmen sowohl Privat- als auch Geschäftsbankabteilungen umfassen. Diese Banken bieten Dienstleistungen für die breite Öffentlichkeit an und werden auch als persönliche oder allgemeine Bankinstitute bezeichnet. Privatkundenbanken bieten Dienstleistungen wie Giro- und Sparkonten, Kredit- und Hypothekendienstleistungen, Finanzierung von Autos, und kurzfristige Kredite wie Überziehungskredite. Viele größere Privatkundenbanken bieten ihren Kunden auch Kreditkartendienste an. und können ihre Kunden auch mit Devisen beliefern. Größere Privatkundenbanken richten sich häufig auch an vermögende Privatkunden, mit Spezialdienstleistungen wie Private Banking und Vermögensverwaltung. Beispiele für Privatkundenbanken sind die TD Bank und die Citibank.

Geschäfts- oder Firmenbanken bieten ihren Geschäftskunden vom Kleinunternehmer bis hin zu großen, Unternehmenseinheiten. Neben dem täglichen Geschäftsbanking, Diese Banken bieten ihren Kunden auch andere Dinge wie Kreditdienstleistungen, Kassenführung, Dienstleistungen im Bereich Gewerbeimmobilien, Dienstleistungen für Arbeitgeber, und Handelsfinanzierung. JPMorgan Chase und Bank of America sind zwei beliebte Beispiele für Geschäftsbanken, obwohl beide auch große Privatkundenabteilungen haben.

Investmentbanken konzentrieren sich darauf, Firmenkunden komplexe Dienstleistungen und Finanztransaktionen wie das Underwriting und die Unterstützung bei Fusionen und Übernahmen (M&A) anzubieten. Als solche, Bei den meisten dieser Transaktionen sind sie in erster Linie als Finanzintermediäre bekannt. Zu den Kunden zählen in der Regel große Unternehmen, andere Finanzinstitute, Rentenfonds, Regierungen, und Hedgefonds. Morgan Stanley und Goldman Sachs sind Beispiele für US-Investmentbanken.

Im Gegensatz zu den oben aufgeführten Banken Zentralbanken sind nicht marktorientiert und handeln nicht direkt mit der Öffentlichkeit. Stattdessen, sie sind in erster Linie für die Währungsstabilität verantwortlich, Kontrolle von Inflation und Geldpolitik, und die Überwachung der Geldmenge eines Landes. Sie regeln auch die Eigenmittel- und Reserveanforderungen der Mitgliedsbanken. Zu den wichtigsten Zentralbanken der Welt zählen die US-Notenbank Federal Reserve Bank, die Europäische Zentralbank, die Bank von England, die japanische Zentralbank, die Schweizerische Nationalbank, und die Volksbank von China.

Bank vs. Kreditgenossenschaft

Kreditgenossenschaften variieren in ihrer Größe von klein, gemeindebasierte Einheiten bis hin zu größeren mit Tausenden von Niederlassungen im ganzen Land. Genau wie Banken, Kreditgenossenschaften bieten ihren Kunden, die im Allgemeinen Mitglieder genannt werden, routinemäßige Finanzdienstleistungen an. Zu diesen Dienstleistungen gehören Kaution, Rückzug, und grundlegende Kreditdienstleistungen.

Aber es gibt einige inhärente Unterschiede zwischen den beiden. Während eine Bank ein gewinnorientiertes Unternehmen ist, Eine Kreditgenossenschaft ist eine gemeinnützige Organisation, die traditionell von Freiwilligen geleitet wird. Erstellt, im Besitz, und von Teilnehmern betrieben, sie sind grundsätzlich steuerfrei. Mitglieder kaufen Anteile an der Genossenschaft, und dieses Geld wird zusammengelegt, um die Kreditdienstleistungen einer Kreditgenossenschaft zu erbringen. Da es sich um kleinere Einheiten handelt, Sie bieten im Vergleich zu Banken tendenziell ein eingeschränktes Leistungsspektrum. Sie haben auch weniger Standorte und Geldautomaten (Geldautomaten).