So wählen Sie eine Bank aus

Die Wahl eines Finanzinstituts, das sich um Ihr Geld kümmert, ist eine der wichtigsten finanziellen Entscheidungen, die Sie treffen können. Verschiedene Banken bieten sehr unterschiedliche Serviceniveaus an, unterschiedliche Gebühren erheben, und zahlt Ihnen deutlich unterschiedliche Zinsen auf Ihr Geld.

In der Praxis, Das bedeutet, dass die Auswahl der besten Bank für Sie selten ein einmaliger Vorgang ist. Die beste Bank für Sie wird sich wahrscheinlich im Laufe Ihres Lebens ändern, wenn sich Ihre Finanz- und Anlageziele entwickeln. Deshalb, Ein nützlicher Rat ist, sich daran zu erinnern, dass die Anzahl der Bankkonten, die Sie führen können, unbegrenzt ist. noch wie oft Sie eine Bank gegen eine andere tauschen.

Die Diversifizierung Ihrer Bankkonten – ebenso wie Ihre Investitionen – kann Ihnen ermöglichen, das Beste aus Ihrem Geld herauszuholen. In dieser Anleitung Wir betrachten die drei wichtigsten Faktoren bei der Auswahl einer Bank für Giro- und Sparkonten:die Art der Bank, die von ihm erhobenen Gebühren und Gebühren, und die zusätzlichen Funktionen, die es bietet.

Die zentralen Thesen

• Es gibt drei Haupttypen von Finanzinstituten, die vernünftigerweise als Bank bezeichnet werden können:traditionelle stationäre Banken, Online-Banken, und Kreditgenossenschaften.
• Werfen Sie einen Blick hinter den ganzen Marketing-Hype, und Sie werden sehen, dass sich die meisten Bankkonten an den Gebühren und den Zinssätzen, die sie zahlen, unterscheiden lassen.
• Seelenfrieden ist wohl der wichtigste Service einer Bank und sollte ein wichtiger Bestandteil Ihrer Wahl sein.

Arten von Banken

Der erste und wichtigste Faktor bei der Auswahl einer Bank ist die Art des Instituts, das für Sie geeignet ist. Es gibt mindestens drei verschiedene Arten von Finanzinstituten, die vernünftigerweise als Bank bezeichnet werden können:jeder von ihnen bietet eine einzigartige Reihe von Vor- und Nachteilen,

Traditionelle Banken

An traditionelle Banken denken die meisten Menschen, wenn sie an eine Bank denken. Diese Banken bieten ihren Kunden Dienstleistungen größtenteils über ein Netz von stationären Büros an und stellen Geldautomaten sowohl für ihre eigenen Kunden als auch für die anderer Banken bereit. Viele haben auch damit begonnen, Online-Banking-Dienste zum Bezahlen von Rechnungen und Einzahlungen anzubieten.

Obwohl es diese Banken am längsten gibt, Heute gibt es weniger Gründe, sich für eine traditionelle Bank gegenüber ihren Online-Konkurrenten oder Kreditgenossenschaften zu entscheiden. Wie wir sehen werden, Beide Institute bieten niedrigere Gebühren als traditionelle Banken.

Das gesagt, Sie können Ihre Bankgeschäfte lieber persönlich erledigen. Wenn Sie eine Frage oder ein Problem haben, Sie können in Ihre Filiale gehen und mit jemandem darüber sprechen. Dies könnte eine traditionelle Bank zur richtigen Wahl für Sie machen. Aber es lohnt sich trotzdem, sich die anderen Optionen anzusehen, die Ihnen zur Verfügung stehen.

Wenn Sie sich für eine traditionelle oder Online-Bank entscheiden, Stellen Sie sicher, dass Sie eine Versicherung auswählen, die von der Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) versichert ist. die 250 US-Dollar abdeckt, 000 für jeden Einleger, pro Kontokategorie.

Online-Banken

Online-Banken waren vor 20 Jahren relativ rar, aber ihre Popularität ist im Laufe der Zeit gewachsen, sie sind heute direkte Konkurrenten für traditionelle Banken. Da Online-Banken weniger oder keine physischen Filialen haben, ihre Gemeinkosten liegen weit unter denen traditioneller Banken, und das bedeutet, dass ihre Gebühren in der Regel viel niedriger sind, auch.

Das gesagt, Viele Menschen empfinden den Kundenservice von reinen Online-Banken als frustrierend. Dessen ist sich die Branche bewusst. Die besten Online-Banken bieten mittlerweile umfangreiche Möglichkeiten zur Kundenbetreuung, Sie können jedoch immer noch nicht in eine Filiale gehen, um mit einem Bankangestellten persönlich zu sprechen.

In den vergangenen Jahren, die Trennlinie zwischen Online-Banken und traditionellen Banken verschwimmt zunehmend, da die von letzteren angebotenen digitalen Dienste und Tools immer fortschrittlicher geworden sind. So können unter Umständen die Vorteile einer klassischen Filiale genutzt werden und gleichzeitig der Komfort des digitalen Bankings genutzt werden.

Kreditgenossenschaften

Kreditgenossenschaften werden oft als Alternative zu traditionellen und Online-Banken übersehen. aber sie haben Vorteile, die sie zu einer guten Wahl machen können.

Zuerst, Kreditgenossenschaften sind gemeinnützige Finanzgenossenschaften. Das heißt, sie sind im Besitz der Mitglieder, so kommen Gewinne über niedrigere Gebühren und höhere Zinsen auf Einlagenkonten an ihre Mitglieder zurück. Im Gegensatz, traditionelle Banken in öffentlichem Besitz müssen Ertragsziele erreichen und sind den Aktionären verpflichtet.

Und zweitens, die meisten Kreditgenossenschaften unterhalten echte Beziehungen zu ihren lokalen Gemeinschaften. Wenn Sie eine Bank wollen, die Ihrer Gemeinde etwas zurückgibt, eine Kreditgenossenschaft kann die natürliche Wahl für Sie sein.

Jedoch, Kreditgenossenschaften können für Mitglieder ziemlich strenge Regeln für den Zugang zu Dienstleistungen festlegen, und nicht alle bieten Funktionen wie Online-Banking. Dies kann eine nicht optimale Wahl für ein Girokonto machen, auf das Sie regelmäßig zugreifen und mit dem Sie arbeiten müssen.

Wenn Sie sich für eine Bank bei einer Kreditgenossenschaft entscheiden, Stellen Sie sicher, dass es von der National Credit Union Administration (NCUA) versichert ist. Wie die FDIC, es versichert bis zu $250, 000 für jeden Einleger jährlich.

Gebühren und Zinssätze

Der nächste Faktor, der bei der Wahl des Bankkontos zu berücksichtigen ist, sind die Gebühren eines Instituts und die von ihm angebotenen Zinssätze. Die meisten Menschen haben zwei grundlegende Konten:ein Girokonto und ein Sparkonto. Die Funktionen, die Sie für jeden Kontotyp benötigen, variieren. und sehr oft ist es sinnvoll, diese Konten bei verschiedenen Institutionen zu führen.

Gebühren, die Sie kennen sollten

Die meisten Banken erheben eine monatliche Gebühr für die Führung eines Girokontos. diese Gebühren können jedoch stark variieren. Und eine Bank kann sie erlassen oder senken, wenn Sie bestimmte Kriterien erfüllen, B. das Erfüllen und Aufrechterhalten eines Mindestguthabens oder die Einrichtung einer direkten Einzahlung für Ihre Gehaltsschecks.

Um diese Gebühren so gering wie möglich zu halten, Es ist wichtig zu verstehen, was eine Bank Ihnen tatsächlich für die Nutzung eines Girokontos berechnet. Fragen Sie nach den üblichen Gebühren, die beinhalten können:

• Monatliche Wartungsgebühren
• Überziehungsgebühren
• Abrechnungsgebühren
• Zahlungsgebühren einstellen
• Gebühren für zurückgegebene Schecks
• Überweisungsgebühren
• Gebühren für Kassenschecks
• Gebühren für zertifizierte Schecks
• Gebühren für Geldautomaten außerhalb des Netzwerks

Gebühren sind bei Girokonten das mit Abstand größte Unterscheidungsmerkmal. Alles andere ist gleich, Sie sollten das Girokonto mit den niedrigsten Gebühren wählen.

Zinsen

Für Ihr Sparkonto suchen Sie nach einem anderen Satz von Funktionen. Sie sollten nicht so häufig auf ein Sparkonto zugreifen müssen wie auf ein Girokonto, Daher ist es unwahrscheinlich, dass Sie App- oder Online-Banking-Dienste benötigen. Und solange Sie keine häufigen Abhebungen tätigen, Die meisten Sparkonten sind nicht mit hohen Gebühren verbunden.

Stattdessen, Der Hauptunterschied zwischen diesen Einlagenkonten liegt in den Zinssätzen, die sie zahlen. Diese können stark variieren, und die besten Tarife werden oft von Kreditgenossenschaften oder Online-Banken angeboten. Schauen Sie sich um, um den besten Zinssatz für Ihre Ersparnisse zu finden.

Zusatzfunktionen

Die beiden Faktoren, die wir bisher berücksichtigt haben – die Art des Instituts, das Sie wählen, und die Höhe der Gebühren oder der entgangenen Zinsen – sind die grundlegendsten Aspekte bei der Auswahl einer Bank. Jedoch, die meisten Banken werden auch eine Reihe anderer Dienstleistungen anbieten, Rabatte, oder Funktionen, die für Sie entscheidend sein können.

Weil die Bedürfnisse jedes Einzelnen unterschiedlich sind, Nehmen Sie sich etwas Zeit, um darüber nachzudenken, wie Sie die Konten verwenden, die Sie derzeit haben und wo Sie Geld an Gebühren oder Zeit verlieren. Dann suchen Sie nach einer Bank, die besser passt. Wichtige Faktoren können sein:

• Online- und App-basiertes Banking. Die meisten Banken bieten mittlerweile diese Möglichkeiten an. Wenn Sie Ihr Konto viel nutzen – insbesondere zum Einrichten neuer Zahlungen oder zur Verwaltung von Daueraufträgen – können Sie mit einem vollwertigen Online-Service viel Zeit sparen.
• Lokale Filialen und Geldautomaten. Auch wenn Sie mit Ihrer Bank hauptsächlich online verhandeln, Es kann immer noch Zeiten geben, in denen es einfacher ist, eine Filiale zu besuchen. Für viele Leute, Eine Bankfiliale vor Ort zu haben – zumindest für das Girokonto – ist ein Muss. Ähnlich, ein Netz von Geldautomaten kann für Sie wichtig sein – sagen wir, wenn Sie häufig reisen und unterwegs Bargeld benötigen.
• Sicherheit. Obwohl die meisten Banken gegen Verlust versichert sind, Sie unterscheiden sich immer noch in Bezug auf das Sicherheitsniveau, das sie für Online-Dienste bieten. Ein kurzer Blick in die Nachrichten, um zu sehen, bei welchen Banken in letzter Zeit Sicherheitsverletzungen aufgetreten sind, kann Ihnen helfen, eine Bank in dieser Hinsicht auszuschließen.

Dieser letzte Punkt hängt mit einem anderen zusammen – dass letztendlich Die Bank, die Sie wählen, sollte eine sein, der Sie vertrauen. Viele Menschen treffen ihre Bankentscheidung immer noch auf der Grundlage des Unternehmens, bei dem ihre Eltern Bankgeschäfte tätigen. oder einfach, weil sie dem Namen und dem Ruf einer großen Nationalbank vertrauen. Daran ist nichts auszusetzen – Seelenfrieden ist wohl der wichtigste Service einer Bank und sollte Teil Ihres Entscheidungsprozesses sein.

Die Quintessenz

Der beste Weg, eine Bank zu wählen, lässt sich ziemlich einfach zusammenfassen. Eine gute Bank ist eine, die:

• Gibt Ihnen einfachen Zugriff auf Ihr Geld
• Erhebt keine exorbitanten Gebühren
• Bietet einen guten Zinssatz für Ihre Ersparnisse
• Verfügt über großartige Online- und App-basierte Banking-Dienste
• Bietet exzellenten Kundenservice
• Ist vertrauenswürdig mit Ihrem Geld

Also mach eine Liste, einige Optionen anhand dieser Kriterien bewerten, und sehen Sie, welche Bank oder Kreditgenossenschaft die Nase vorn hat. Denken Sie daran – Sie können Ihre Meinung später jederzeit ändern oder ein zweites Konto eröffnen, wenn Ihre erste Wahl nicht optimal für Sie ist.