So verzichten Sie in 5 einfachen Schritten auf Überziehungsgebühren

Es ist wichtig, die Gelder auf Ihren Bankkonten im Auge zu behalten, damit Sie nicht versehentlich mehr verwenden, als Ihnen zur Verfügung steht. Ihre Bank könnte Sie sogar mit einer Überziehungsgebühr belasten, wenn Sie Ihr Konto überziehen. Es ist jedoch nicht immer einfach, Ihren Kontostand zu überwachen, wenn Sie Rechnungen bezahlen und wichtige Einkäufe tätigen müssen.

Wussten Sie, dass, wenn Ihnen Überziehungsgebühren in Rechnung gestellt werden, können Sie Ihre Bank bitten, darauf zu verzichten? Es ist keine garantierte Lösung, Aber viele Banken sind bereit, mit Ihnen zusammenzuarbeiten, damit sie Ihr Geschäft weiterhin erhalten können.

In dieser Anleitung Sie erfahren, wie Sie Ihre Bank dazu bringen, Überziehungsgebühren zu erlassen und wie Sie Überziehungsgebühren von vornherein vermeiden können. Wir werden auch einige Informationen über Banken teilen, die nicht einmal Überziehungsgebühren erheben. So können Sie erkennen, ob es sich lohnt, bei Ihrer Bank weiterzumachen oder zu einer anderen zu wechseln.

• Was sind Überziehungsgebühren?
• Wie funktionieren Überziehungsgebühren?
• So erlassen Sie Ihre Überziehungsgebühren in 5 Schritten
• So vermeiden Sie zukünftige Überziehungsgebühren
• Der beste Weg, um Überziehungsgebühren zu vermeiden
• Häufig gestellte Fragen
• Endeffekt

Was sind Überziehungsgebühren?

Laut einem Bericht des Center for Responsible Lending über die hohen Kosten von Überziehungsgebühren, Großbanken erheben jedes Jahr mehr als 11 Milliarden US-Dollar an Überziehungsgebühren. Bei so einer großen Zahl, Es ist wahrscheinlich keine Überraschung, warum eine Bank Überziehungsgebühren erhebt. Banken sind Unternehmen und müssen Geld verdienen – und diese Art von Gebühren hilft ihnen dabei.

Glücklicherweise, Sie können diese Bankgebühren vermeiden und erlassen, indem Sie verstehen, wie Überziehungsgebühren funktionieren und wie Sie das Thema mit Ihrem Finanzinstitut angehen.

Überziehungsgebühren sind Gebühren von Banken oder Kreditgenossenschaften, die normalerweise anfallen, wenn Ihr Bankkonto nicht genügend Geld hat, um eine Transaktion abzudecken. Ihre Bank übernimmt es stattdessen. Diese Gebühren können ziemlich hoch sein, oft mehr als $30 pro Überziehungskredit erreichen.

Hier einige Beispiele dafür, was eine typische Überziehungsgebühr bei drei großen Banken kostet:

• Verfolgungsjagd: Für jeden überzogenen Artikel werden 34 USD berechnet. Dies ist auf dreimal täglich begrenzt, oder insgesamt 102 USD pro Tag.
• Wells Fargo: Für jeden überzogenen Artikel werden 35 USD berechnet. Dies ist auf drei Mal pro Tag (insgesamt 105 USD pro Tag) für Verbraucherkonten und acht Mal pro Tag (insgesamt 280 USD pro Tag) für Geschäftskonten beschränkt. Wells Fargo Teen Girokonten unterliegen Überziehungsgebühren von 15 USD pro Artikel. mit einem Limit von zwei Überziehungen oder insgesamt 30 USD pro Tag.
• US-Bank: Bei einer Überziehung von mehr als 5 USD werden 36 USD pro Artikel berechnet. Wenn der Überziehungskredit weniger als 5 USD beträgt, Ihnen wird keine Überziehungsgebühr berechnet. Überziehungsgebühren sind auf vier Überziehungsgebühren oder 144 USD pro Tag begrenzt.

Wie funktionieren Überziehungsgebühren?

Angenommen, Sie haben 25 USD auf Ihrem Girokonto, Sie haben jedoch versehentlich einen Debitkartenkauf von 50 USD getätigt. Ihre Bank kann die Transaktion akzeptieren und die zusätzlichen 25 USD übernehmen. Für diesen Service wird jedoch wahrscheinlich eine Überziehungsgebühr anfallen. Sie haben dann in der Regel fünf bis acht Werktage Zeit, um den negativen Saldo auszugleichen. oder Ihnen könnte eine zusätzliche Gebühr in Rechnung gestellt werden, als verlängerte Überziehungsgebühr bezeichnet.

Eine Überziehungsgebühr sollte nicht mit einer Gebühr für unzureichende Mittel oder Gebühr für unzureichende Mittel (NSF) verwechselt werden. Ein NSF kann auch belastet werden, wenn Ihr Konto überzogen ist, oder Sie geben mehr Geld aus, als auf Ihrem Konto verfügbar ist, Die Transaktion wird jedoch normalerweise nicht ausgeführt, da Ihre Bank die Differenz nicht übernimmt.

Verwenden Sie also das gleiche Beispiel oben, Sie könnten versuchen, denselben Kauf mit einer Debitkarte im Wert von 50 USD mit nur 25 USD auf Ihrem Girokonto zu tätigen. Diesmal, jedoch, Ihre Bank würde die Debitkartentransaktion ablehnen und Ihnen würde eine NSF-Gebühr anstelle einer Überziehungsgebühr in Rechnung gestellt.

In beiden Szenarien wird eine Gebühr erhoben, Die Umstände sind jedoch anders, da die Bank Ihre Transaktion entweder akzeptiert oder ablehnt.

Beachten Sie, dass Überziehungsgebühren normalerweise nur anfallen, wenn Sie sich für den Überziehungsschutz Ihres Bankkontos entschieden haben:

• Wenn Sie sich für den Überziehungsschutz entscheiden, Es ermöglicht Ihnen, bestimmte Transaktionen durchzuführen, die Ihr Konto überziehen, ohne dass die Transaktion von Ihrer Bank abgelehnt wird. Aber diese Programme sind in der Regel auch mit Überziehungsgebühren verbunden.
• Wenn Sie den Überziehungsschutz ablehnen, Sie werden wahrscheinlich Überziehungsgebühren vermeiden, aber jede Transaktion, die Ihr Konto überzieht, wird wahrscheinlich abgelehnt und Ihnen könnten NSF-Gebühren in Rechnung gestellt werden.

So erlassen Sie Ihre Überziehungsgebühren in 5 Schritten

Ihre Bank oder Kreditgenossenschaft dazu zu bringen, Überziehungsgebühren zu erlassen, kann so einfach sein wie Anrufen und Nachfragen. Viele der besten Banken wollen Ihr Geschäft behalten, vor allem, wenn Sie ein treuer Kunde waren, Daher ist es in ihrem besten Interesse, in diesen Situationen zu helfen.

Hier sind fünf Schritte, die Sie durch den Prozess führen, wie Sie Ihre Bank dazu bringen können, Ihre Überziehungsgebühren zu erlassen:

1. Organisieren Sie Ihre persönlichen Daten

Aus Sicherheitsgründen, Die meisten Banken müssen bestimmte Informationen überprüfen, bevor sie das richtige Konto abrufen und mit Ihnen darüber sprechen können. Wenn Sie diese Informationen zur Hand haben, bevor Sie mit einem Bankvertreter sprechen, kann der Prozess schneller und einfacher werden.

Hier sind einige Dinge, die Sie möglicherweise von einem Mitarbeiter einer Bank oder einer Kreditgenossenschaft überprüfen müssen:

• Vollständiger Name
• Kontonummer
• Sozialversicherungsnummer
• Heimatadresse
• Telefonnummer

2. Rufen Sie Ihre Bank oder Ihr Kreditinstitut an

Sobald Sie die benötigten Informationen haben, Rufen Sie Ihre Bank oder Ihr Kreditinstitut an. Oder Sie gehen zu Ihrer örtlichen Niederlassung und sprechen persönlich mit einem Vertreter.

Es wird normalerweise empfohlen, den Telefonweg zu gehen, da es einfacher ist, erneut anzurufen und mit einem anderen Mitarbeiter zu sprechen. Diese Strategie kann nützlich sein, wenn ein bestimmter Mitarbeiter seine Haltung nicht ändert, um Ihnen dabei zu helfen, Überziehungsgebühren zu erlassen.

Wenn Sie die Telefonnummer Ihrer Bank oder Kreditgenossenschaft benötigen, Führen Sie eine schnelle Online-Suche nach dem Namen Ihres Finanzinstituts plus „Telefonnummer“ durch. Dies sollte eine Kundendienstnummer oder die Kontaktseite anzeigen, auf der Sie die richtige Nummer finden.

Sie sollten nicht eine bestimmte Abteilung anrufen müssen, um über den Verzicht auf Ihre Überziehungsgebühren zu sprechen. Jeder allgemeine Kundendienstmitarbeiter sollte Ihnen helfen können, obwohl sie möglicherweise Unterstützung von einem Vorgesetzten benötigen.

3. Stellen Sie die Anfrage und Ihren Fall

Wenn Sie nervös sind, diese Anfrage zu stellen und etwas zu Ihren Gunsten auszuhandeln, Üben Sie das Gespräch in Ihrem Kopf, bevor Sie anrufen. Es mag albern klingen, aber üben, sogar laut reden, kann helfen, einige Ihrer Nerven loszuwerden.

Sobald Sie einen Kundendienstmitarbeiter in der Leitung haben, vertreten Sie Ihren Fall und stellen Sie Ihre Anfrage. Machen Sie deutlich, dass Ihnen Überziehungsgebühren in Rechnung gestellt wurden, und Sie möchten, dass sie aufgehoben werden. Seien Sie ruhig und höflich, aber stellen Sie sicher, dass Sie nicht über die Wahrheit hinaus übertreiben.

Wenn Sie schon lange ein guter Kunde sind, informieren Sie den Agenten. Zusätzlich, sprechen Sie darüber, wie Sie in einer besonderen und schwierigen Situation vorübergehende Hilfe gebrauchen können, solange das die Wahrheit ist und wie du es beschreiben würdest. Wenn Sie noch keine Gebührenerlasse hatten und eine gute Bankgeschichte haben, Sie haben möglicherweise eine bessere Chance, Ihre Überziehungsgebühren erlassen zu bekommen. Stellen Sie sicher, dass der Vertreter weiß, ob Ihnen zum ersten Mal eine Banküberziehungsgebühr in Rechnung gestellt wird.

Der Vertreter kann Ihnen zunächst mitteilen, dass er nicht in der Lage ist, auf Ihre Gebühren zu verzichten, Es kann sich jedoch als erfolgreich erweisen, Ihre Situation zu erklären und die Anfrage dann erneut zu stellen.

4. Wenn Sie abgelehnt werden, Bitten Sie einen Vorgesetzten zu sprechen

Wenn der Vertreter weiterhin ablehnt, auf Ihre Überziehungsgebühren zu verzichten, Bitten Sie höflich, mit einem Vorgesetzten zu sprechen. Ein Vertriebsmitarbeiter kann oder möchte aus verschiedenen Gründen möglicherweise nicht auf Ihre Gebühren verzichten. aber ein Vorgesetzter kann manchmal hilfreicher sein.

Der ursprüngliche Agent kann mit einem Vorgesetzten sprechen und selbst grünes Licht geben, oder Sie telefonieren mit dem Vorgesetzten. Wenn Sie mit einem Vorgesetzten sprechen müssen, Erklären Sie höflich die Situation und stellen Sie den Antrag auf Erlass Ihrer Überziehungsgebühren.

Denken Sie daran, dem früheren Vertreter die Dinge zu erklären, die Sie möglicherweise bereits erklärt haben. Bringen Sie wahre Aspekte Ihrer Situation und Erfahrung zur Sprache. Falls Ihnen dies in der Vergangenheit noch nicht passiert ist, teilen Sie dem Vorgesetzten mit, dass dies das erste Mal ist. Wenn es für Sie aus einem Grund, den Sie nicht zu vertreten haben, finanziell schwieriger geworden ist, das könntest du auch ansprechen.

Bedauerlicherweise, wenn Sie zuvor auf Überziehungsgebühren verzichtet haben, der Vorgesetzte kann Ihnen möglicherweise nicht weiterhelfen und Sie müssen möglicherweise diese neuen Gebühren zahlen.

5. Legen Sie auf und versuchen Sie es erneut

Wenn ein Telefonat nicht gut ankommt, Sie können jederzeit auflegen und wieder anrufen. Das Ziel wäre, mit jemand anderem zu sprechen. Es kann keinen Sinn machen, aber ein einfaches Gespräch mit einem anderen Agenten könnte die Lösung sein, um auf die Überziehungsgebühren Ihrer Bank zu verzichten. Kundendienstmitarbeiter sind menschlich und treffen ihre eigenen Entscheidungen, Hoffentlich ist ein anderer Agent eher bereit zu helfen.

Wenn die Telefonroute nicht zu funktionieren scheint, Sie könnten versuchen, zu Ihrer örtlichen Filiale zu gehen. Es kann nervenaufreibender sein, diese Gebühren persönlich auszuhandeln, aber es liegt an Ihnen zu entscheiden, ob es sich lohnt, es zu versuchen.

So vermeiden Sie zukünftige Überziehungsgebühren

Hier sind ein paar wichtige Tipps, wenn Sie in Zukunft Überziehungsgebühren vermeiden möchten:

• Überwachen Sie Ihr Gleichgewicht. Wenn Sie Ihren Kontostand sorgfältig überwachen, es ist schwieriger, einen Überziehungskredit zu bekommen. Sie sollten wissen, wie viel Geld sich auf Ihrem Konto befindet und wann Sie die Ausgaben bis zur nächsten Einzahlung einstellen müssen. Diese Strategie ist jedoch nicht narrensicher, da Sie den Zeitpunkt der Anklage nicht immer kennen können. automatische Zahlungen, und Einlagen bei Ihrer Bank.
• Halten Sie ein hohes Gleichgewicht. Girokonten sind in der Regel nicht die besten Anlagemöglichkeiten für viel Geld, da sie nicht oft Zinsen verdienen. Wenn Sie jedoch mehr Geld auf Ihrem Konto haben, als Sie benötigen, können Sie das Risiko einer Überziehung ausgleichen.
• Benachrichtigungen einschalten. Wenn Ihr Finanzinstitut über diese Funktion verfügt, Aktivieren Sie Kontobenachrichtigungen für wichtige Ereignisse im Zusammenhang mit Ihrem Girokonto. Dazu kann gehören, eine Benachrichtigung zu erhalten, wenn Ihr Guthaben unter einen bestimmten Betrag fällt, oder zu wissen, wann ein Scheck gebucht wird.
• Überziehungsschutz ablehnen. Möglicherweise sind Sie bereits bei Ihrer Bank im Überziehungsschutz angemeldet, wodurch Sie möglicherweise Überziehungsgebühren zahlen, wenn Ihr Konto überzogen ist. Wenn Sie diese Gebühren nicht zahlen möchten, Wenden Sie sich an Ihre Bank, um sich vom Überziehungsschutzprogramm abzumelden.
• Verknüpfen Sie ein Konto, um Überziehungen abzudecken. Wenn Ihre Bank dies zulässt, Sie können möglicherweise ein anderes Konto verknüpfen, um mögliche Überziehungen auf Ihrem Girokonto abzudecken. Dies kann die Verknüpfung eines Sparkontos oder eines persönlichen Kreditrahmens umfassen. Auf diese Weise wird die Transaktion nicht abgelehnt, solange Ihr Backup-Konto über die erforderlichen Mittel oder Guthaben verfügt, und Ihnen wird keine Überziehungsgebühr berechnet.

Der beste Weg, um Überziehungsgebühren zu vermeiden

Wenn Sie nicht mit Überziehungsgebühren konfrontiert werden möchten, Holen Sie sich ein Girokonto, das keine Gebühren berechnet. Überziehungsgebühren werden in der Regel von vielen traditionellen Banken erhoben, da diese Strategie oft die Bank gegenüber dem Verbraucher bevorzugt. Dies liegt daran, dass große Banken mit dieser Art von Gebühren Milliarden von Dollar verdienen, während ihre Kunden die Rechnung tragen.

Wenn Sie ein Konto ohne Überziehungsgebühren wünschen, Schauen Sie sich unsere Liste der besten Girokonten an. Zum Beispiel, Chime bietet Ihnen nicht nur die Möglichkeit, Ihren Gehaltsscheck bis zu zwei Tage früher zu erhalten, Die Chime SpotMe-Funktion deckt jedoch auch versehentliche Überziehungen von bis zu 200 USD ab, sodass Ihre Einkäufe nicht abgelehnt werden und Ihnen keine Überziehungsgebühr berechnet wird. Chime erhebt auch keine monatlichen Wartungsgebühren. ^{3 , 1 , 4 , 2}

Häufig gestellte Fragen

Warum sind die Überziehungsgebühren so hoch?

Überziehungsgebühren sind wahrscheinlich so hoch, weil die Banken mit dieser Art von Gebühren Milliarden von Dollar verdienen. Bedauerlicherweise, Viele Banken werden ihre Gebühren wahrscheinlich nicht senken. Aber wenn Sie zu einem Finanzinstitut wie Chime gehen, Sie können Hilfe bei der Vermeidung von Gebühren erhalten. Zum Beispiel, Mit der Chime SpotMe-Funktion können Sie bis zu 200 US-Dollar ohne Überziehungsgebühren überziehen. Um mehr über Chime zu erfahren, Schauen Sie sich unsere Chime-Bankkontoüberprüfung an. ^{4 , 2}