So kommen Sie in 4 einfachen Schritten aus ChexSystems heraus

Wenn Ihnen ein Giro- oder Sparkonto bei einer Bank oder Kreditgenossenschaft verweigert wurde, liegt dies wahrscheinlich an einer negativen Auflistung bei ChexSystems. ChexSystems ist eine Verbrauchermeldestelle, die aus einem Netzwerk von Finanzinstituten besteht, die Personen verfolgen, die unvollständige Bankunterlagen haben.

Punkte wie übermäßige Überziehungen, unzureichende Deckung (NSF) oder geschlossene Bankkonten mit noch geschuldeten Beträgen werden in Ihrem ChexSystems-Datensatz erfasst und den Mitgliedsinstituten gemeldet.

Wenn Sie ein neues Bankkonto beantragen, fordert das Finanzinstitut Ihre Historie von ChexSystems an. Banken und Kreditgenossenschaften können Ihren Antrag aufgrund negativer Informationen ablehnen.

Wie lange dauert es, aus ChexSystems auszusteigen?

Nach der Meldung können diese negativen Elemente bis zu fünf Jahre lang in Ihrem ChexSystems-Bericht verbleiben. Dies kann es Ihnen erschweren, bei den meisten Finanzinstituten ein Konto zu eröffnen.

Glücklicherweise gibt es Möglichkeiten, ChexSystems zu verlassen. Befolgen Sie diese Schritt-für-Schritt-Anleitung, um Ihre ChexSystems-Meldung anzufechten und wieder bankfähig zu werden.

So bestreiten Sie Fehler in Ihrem ChexSystems-Bericht

Wenn Sie der Meinung sind, dass die in Ihrem ChexSystems-Bericht enthaltenen Informationen ungenau oder sogar „fragwürdig“ sind, haben Sie das Recht, dies anzufechten. Achten Sie also darauf, nach Fehlern oder Anzeichen von Identitätsdiebstahl zu suchen.

Sobald Sie eine ChexSystems-Streitigkeit eröffnen, müssen ChexSystems und die zuständige Bank in der Lage sein, deren Richtigkeit nachzuweisen. Andernfalls muss ChexSystems die negativen Informationen aus Ihrem ChexSystems-Bericht entfernen.

Nur weil Sie das gesamte Geld, das Sie der Bank schulden, auf ein Konto bezahlt haben, bedeutet dies jedoch nicht, dass die Bank oder ChexSystems die negative Markierung entfernen müssen. Der Bericht soll Ihre Bankgeschichte widerspiegeln, nicht Ihre aktuelle Situation.

3 Banken, die ChexSystems nicht verwenden

• Keine Bonitätsprüfung oder ChexSystems.
• Keine Mindesteinlage oder monatliche Servicegebühr.
• Keine Überziehungsgebühren
• Über 60.000+ gebührenfreie Geldautomaten.
• Mit direkter Einzahlung bis zu 2 Tage früher bezahlt werden.
• Verfügbar in allen 50 Staaten.

• Keine Bonitätsprüfung oder ChexSystems
• 100 $ Bonus nach 10 Käufen in 60 Tagen
• Über 16.000+ gebührenfreie Geldautomaten
• 4,95 $ monatliche Servicegebühr

• Unbegrenzte gebührenfreie Abhebungen an über 55.000 Geldautomaten
• Die Mindesteinzahlung bei Eröffnung beträgt 10 $
• Einlagen sind FDIC-versichert bis zu 2 Millionen $
• Bis zu zwei Tage früher bezahlt werden

Was einen akzeptablen Beweis darstellt

ChexSystems kann verschiedene Arten von akzeptablen Nachweisen bereitstellen, einschließlich einer Kopie des stornierten Schecks oder einer Kopie des ursprünglichen Bankvertrags, den Sie bei der Eröffnung des Bankkontos unterzeichnet haben. Wenn sie keinen Nachweis erbringen können, müssen die entsprechenden Informationen aus Ihrem Bericht entfernt werden.

Dennoch kann das ChexSystems-Streitverfahren kompliziert sein, wenn Sie nicht wissen, was Sie tun. Aus diesem Grund haben wir einen Leitfaden zusammen mit Vorlagen für Streitschreiben erstellt, damit Sie so schnell und einfach wie möglich durch den Prozess gleiten können.

Sie können die bereitgestellten Informationen verwenden, um Ihrer persönlichen Situation gerecht zu werden, da es für jedes finanzielle Problem eine Einheitslösung gibt. Wenn Sie Rechtsberatung benötigen, wenden Sie sich an einen Anwalt mit spezifischer Erfahrung auf diesem Gebiet.

Nachdem Sie den ChexSystems-Entfernungsprozess gestartet haben, können möglicherweise fehlerhafte oder unbewiesene Informationen dauerhaft aus Ihrem ChexSystems-Bericht entfernt werden. Von dort aus sollten Sie problemlos wieder ein Bankkonto eröffnen können.

Schritt 1:Holen Sie sich Ihren ChexSystems-Bericht

Sie haben alle 12 Monate Anspruch auf einen kostenlosen ChexSystems-Bericht. Sie haben auch immer dann Anspruch auf eine kostenlose Kreditauskunft, wenn eine Bank oder Kreditgenossenschaft Ihnen in den letzten 60 Tagen Bankdienstleistungen aufgrund von Informationen in ChexSystems verweigert hat.

Wenn Sie es also noch nicht getan haben, fordern Sie eine kostenlose Kopie Ihres ChexSystems-Berichts von der ChexSystems-Website an.

Sie können auch eine Kreditauskunft anfordern, indem Sie das automatisierte Sprachnachrichtensystem gebührenfrei unter (800) 428-9623 anrufen.

Wenn Sie ChexSystems lieber per E-Mail kontaktieren möchten, können Sie diese an folgende Adresse schreiben:

Chex-Systeme, Inc.
Attn:Verbraucherbeziehungen
7805 Hudson Road, Suite 100
Woodbury, MN 55125

Sobald Sie Ihren ChexSystems-Bericht in der Hand haben, überprüfen Sie die Informationen sorgfältig, um zu sehen, ob Sie darin ungenaue oder fragwürdige Informationen finden.

Schritt 2:Reichen Sie einen Streitfall bei ChexSystems ein

Sobald Sie Ihren ChexSystems-Bericht erhalten haben, verweisen Sie auf die Informationen, die Sie anfechten möchten, indem Sie unser Muster-Anfechtungsschreiben ChexSystems Dispute Letter 1 verwenden.

Sie müssen Ihren Streitfall online oder per Post einreichen. Wenn Sie es per Post versenden möchten, senden Sie Ihr Streitschreiben per Einschreiben mit angeforderter Rückschein. Bewahren Sie eine Kopie für Ihre Unterlagen auf. Dieser einfache Schritt beweist das Datum, an dem Ihr Einspruch eingegangen ist.

Gemäß dem Fair Credit Reporting Act (FCRA) muss ChexSystems die negative Bewertung innerhalb von 30 Tagen überprüfen oder aus Ihrem ChexSystems-Bericht löschen.

Sie können Ihren Streitfall an dieselbe Adresse richten:

Chex-Systeme, Inc.
Attn:Verbraucherbeziehungen
7805 Hudson Road, Suite 100
Woodbury, MN 55125

Schritt 3:Nachverfolgung Ihres Anspruchs

Wenn Sie innerhalb des 30-tägigen Zeitrahmens eine Rückmeldung von ChexSystems mit einer allgemeinen Bestätigung des negativen Elements erhalten, müssen Sie sowohl von der ursprünglichen Bank als auch von ChexSystems eine Bestätigung anfordern.

Senden Sie ChexSystems Dispute Letter 2, um tatsächliche Kopien der Dokumentation von ChexSystems anzufordern, die die Richtigkeit des negativen Elements belegen.

Senden Sie gleichzeitig Dispute Letter 4 an die ursprüngliche Bank, die die Informationen bei ChexSystems eingereicht hat, wodurch die Bank die Verantwortung trägt.

Beide Anfechtungsschreiben beziehen sich auf Ihre Rechte als Verbraucher nach dem FCRA und dem Fair Debt Collection Practices Act. Denken Sie daran, dass Sie diese Briefe per Einschreiben mit angeforderter Rückschein senden müssen, und Sie sollten auch Kopien für Ihre Akten aufbewahren.

Schritt 4:Umgang mit "Keine Antwort" von ChexSystems

Wenn Sie innerhalb von 30 Tagen KEINE Rückmeldung von ChexSystems erhalten, senden Sie das Streitbeilegungsschreiben 3 an ChexSystems. Dies ist eine dringende Warnung, die Informationen zu löschen, da ihre mangelnde Reaktionsfähigkeit gegen den Fair Credit Reporting Act verstößt.

In diesem Szenario sollten Sie auch Anfechtungsschreiben 4 an die ursprüngliche Bank senden und sie auffordern, Beweise für Ihren mutmaßlichen Verstoß zu senden.

Wenn entweder ChexSystems oder die Bank die Informationen in Ihrem ChexSystems-Bericht überprüfen können, entfernen diese Schritte das negative Element möglicherweise nicht länger als ein paar Tage aus Ihrem ChexSystems-Bericht.

Sie können möglicherweise ein Girokonto eröffnen, wenn die Informationen vorübergehend entfernt werden. Sie laufen jedoch Gefahr, dass Ihr Girokonto später gesperrt wird, wenn die Bank später einen ChexSystems-Sweep aller bestehenden Konten durchführt.

Dies ist nicht ungewöhnlich und ist möglicherweise das zusätzliche Risiko nicht wert, vorübergehend den Zugriff auf Ihre Gelder zu verlieren.

Sehen Sie sich unsere Top-Auswahl für 2022 an:

Banken, die ChexSystems nicht verwenden
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Banken der zweiten Chance

Eine letzte Option

Selbst wenn die Bank bestätigt, dass Sie Ihr Girokonto nicht auf einen positiven Stand gebracht haben, gibt es eine letzte Option, die es Ihnen ermöglichen kann, ChexSystems zu verlassen. Die Bank ist gesetzlich verpflichtet, alle einheitlich bestrittenen Informationen an ChexSystems zu melden.

Wenn sie dies nicht tun, verstoßen sie gegen das FCRA, und Sie können die Entfernung der Informationen einklagen. Solange Sie also die Briefe wie oben beschrieben gesendet haben, sollten Sie den Beweis haben, den Sie benötigen, um eine Klage einzureichen und zu gewinnen.

Schritt 1:Erhalten Sie Ihren ChexSystems-Bericht nach 30 Tagen

Fordern Sie Ihren ChexSystems-Bericht genau 30 Tage, nachdem die Bank Ihren Widerspruchsbrief erhalten hat, erneut auf ChexSystems.com an.

Ihr aktualisierter ChexSystems-Bericht sollte einen Vermerk enthalten, der besagt:„Verbraucherstreitigkeiten gemäß FCRA“ oder etwas Ähnliches unter dem strittigen Kontodatensatz. Wenn keine Notiz vorhanden ist, hat die Bank gegen das Gesetz verstoßen, und Sie haben das Recht, Klage einzureichen.

Schritt 2:Versenden Sie ein Schreiben, in dem Sie Ihre Klageabsicht angeben

Senden Sie einen Brief an die Bank, in dem Sie ihr mitteilen, dass Sie beabsichtigen, innerhalb von 30 Tagen wegen Nichteinhaltung des FCRA zu klagen.

Geben Sie ihnen die Möglichkeit, alle Aufzeichnungen über die Schulden zu löschen und Sie aus ChexSystems zu entfernen, damit Sie die Klage fallen lassen können. In vielen Fällen reicht dieser einfache Schritt aus, um die Bank dazu zu bringen, die negativen Informationen zu entfernen, damit sie eine Klage vermeiden kann.

Schritt 3:Umgang mit "Keine Antwort"

Wenn die Bank nicht antwortet, müssen Sie sie vor ein Gericht für geringfügige Forderungen bringen. Dafür fällt eine Anmeldegebühr an, normalerweise etwa 40 US-Dollar. Denken Sie daran, dass Sie zu diesem Zeitpunkt nicht bestreiten, ob Sie die Schulden schulden.

Sie klagen nur, weil die Bank gegen Bundesgesetze zur fairen Kreditauskunft verstoßen hat.

In den meisten Fällen wird die Bank beilegen, aber Sie sollten die Klage gewinnen, selbst wenn sie vor Gericht erscheinen. Der Grund dafür ist, dass Sie Beweise dafür haben, dass sie gegen das FCRA verstoßen haben, indem sie die Vorschriften nicht eingehalten haben, um die Mitteilung in Ihren ChexSystems-Datensatz aufzunehmen.

So beheben Sie genaue negative Elemente in Ihrem ChexSystems-Bericht

Die obigen Tipps konzentrieren sich auf die Entfernung von Fehlern aus ChexSystems-Berichten oder die Entfernung negativer Elemente basierend auf technischen Gründen während des gesamten Einreichungsprozesses.

Aber selbst wenn alles korrekt ist und sowohl ChexSystems als auch die Bank oder Kreditgenossenschaft auf Ihre Beweisanfragen genau so reagiert haben, wie sie es hätten tun sollen, können Sie immer noch an der Berichtigung Ihres ChexSystems-Berichts arbeiten.

Wenn Sie Mitgliedsinstituten von ChexSystems Geld schulden, tun Sie Ihr Bestes, um diese zurückzuzahlen. Sie können sogar verhandeln, weniger als das zu zahlen, was Sie schulden.

Verhandlungen mit Banken und Kreditgenossenschaften

Bitten Sie bei Verhandlungen über den Rückzahlungsprozess die Bank oder Kreditgenossenschaft, die Informationen in ChexSystems zu aktualisieren, aus denen hervorgeht, dass die Schulden beglichen wurden. Achten Sie wie immer darauf, Kopien aller Unterlagen aufzubewahren, die die Auszahlung dokumentieren.

Denken Sie als letzten Ausweg daran, dass Geduld der Schlüssel ist. Alle negativen Elemente auf ChexSystems verschwinden normalerweise nach fünf Jahren. Schauen Sie sich in der Zwischenzeit unsere Liste von Banken und Kreditgenossenschaften an, die ChexSystems nicht verwenden. Bei diesen Banken können Sie ein Bankkonto eröffnen.

Es gibt eine gesunde Mischung aus Giro- und Sparkonten auf der Liste, mit vielen Optionen zur Auswahl. Selbst wenn Sie in den nächsten Jahren in der ChexSystems-Datenbank gespeichert sind, können Sie immer noch ein Bankkonto und Zugriff auf die Finanzinstrumente haben, die Sie zur Verwaltung Ihres Geldes benötigen.