Wie lange bleiben Sie bei ChexSystems?

Wenn Sie jemals ein Spar- oder Girokonto bei einer neuen Bank beantragt haben und abgelehnt wurden, war wahrscheinlich ChexSystems schuld.

Ein ChexSystems-Bericht enthält eine Aufzeichnung Ihrer Aktivitäten und Kontoschließungen bei verschiedenen Banken und Kreditgenossenschaften. Aber trotz der Bedeutung der Agentur haben viele Menschen noch nie von ChexSystems gehört.

In diesem Artikel wird erklärt, was ChexSystems ist, was die Behörde überwacht und wie lange es dauert, ChexSystems zu verlassen.

Was ist ChexSystems?

ChexSystems ist eine Verbrauchermeldestelle, die Informationen über Probleme sammelt, die Sie mit einer Bank oder Kreditgenossenschaft hatten. Sie erbringen Dienstleistungen für Finanzinstitute wie Banken und Kreditgenossenschaften. ChexSystems wird durch den Fair Credit Reporting Act (FCRA) reguliert.

ChexSystems verfolgt Ihre Kontoaktivitäten und Schließungen bei verschiedenen Banken und Kreditgenossenschaften. Wenn Sie in der Vergangenheit Bankkonten missbraucht, Schecks platzen lassen und Ihr Konto überzogen haben, wird ChexSystems diese Informationen in Ihren ChexSystems-Bericht aufnehmen.

Und je nach Art der abfälligen Markierung können diese Informationen für eine ganze Weile in Ihrer Bankhistorie verbleiben. Wenn Sie ein neues Bankkonto beantragen, verwenden die meisten Banken ChexSystems, um die Anfrage zu genehmigen oder abzulehnen.

3 Banken, die ChexSystems nicht verwenden

• Keine Bonitätsprüfung oder ChexSystems.
• Keine Mindesteinlage oder monatliche Servicegebühr.
• Keine Überziehungsgebühren
• Über 60.000+ gebührenfreie Geldautomaten.
• Mit direkter Einzahlung bis zu 2 Tage früher bezahlt werden.
• Verfügbar in allen 50 Staaten.

• Keine Bonitätsprüfung oder ChexSystems
• 100 $ Bonus nach 10 Käufen in 60 Tagen
• Über 16.000+ gebührenfreie Geldautomaten
• 4,95 $ monatliche Servicegebühr

• Unbegrenzte gebührenfreie Abhebungen an über 55.000 Geldautomaten
• Die Mindesteinzahlung bei Eröffnung beträgt 10 $
• Einlagen sind FDIC-versichert bis zu 2 Millionen $
• Bis zu zwei Tage früher bezahlt werden

Welche Informationen sind in Ihrem ChexSystems-Bericht enthalten?

Unter dem FCRA kann ChexSystems negative Transaktionen auf Ihrem Giro- und Sparkonto melden. Hier sind einige Arten von Informationen, die in Ihrem ChexSystems-Bericht enthalten sein werden:

• Kontoschließungen: ChexSystems-Berichte enthalten eine Aufzeichnung jeder Kontoschließung. Dies kann problematisch werden, wenn Sie wiederholt Konten aufgrund von ungedeckten Schecks oder mutmaßlichem Betrug geschlossen haben.

• Anfragen Dritter: Ihr Bericht enthält Aufzeichnungen über jeden Zugriff auf Ihr Konto durch Dritte. Dies geschieht normalerweise, wenn Sie versuchen, ein neues Girokonto oder eine neue Kreditkarte zu eröffnen.

• Unzustellbare Schecks: Wenn Sie jemals einen Scheck ausgestellt haben, der aufgrund unzureichender Deckung auf Ihrem Konto geplatzt ist, wird dies in Ihren Bericht aufgenommen. Dies wird jedoch nur dann zu einem Problem, wenn Sie in der Vergangenheit Schecks nicht bestanden haben.

• Verdacht auf Betrug: Wenn Sie jemals Schecks geändert oder falsche Informationen in einer Bankanwendung angegeben haben, wird dies in Ihrem Bericht vermerkt. Dies könnte auch das Einzahlen leerer Umschläge in einen Geldautomaten einer Bank beinhalten.

• Öffentliche Aufzeichnungen: Bestimmte negative öffentliche Aufzeichnungen wie Pfandrechte, Insolvenzen und Zwangsräumungen sind ebenfalls enthalten. Insolvenzen sind besonders schädlich und können bis zu 10 Jahre in Ihrem Bericht bleiben.

• Überziehungen: Wenn Sie Ihr Girokonto jemals überzogen haben, sind diese Informationen in Ihrem Bericht enthalten. Ein paar Überziehungskredite werden Ihnen jedoch wahrscheinlich nicht schaden. Dies wird problematisch, wenn Sie in der Vergangenheit Ihr Konto überzogen und es dann nicht geschafft haben, Ihr Konto wieder in Ordnung zu bringen.

• Eröffnung einer übermäßigen Anzahl von Konten: Wenn Sie versuchen, innerhalb kurzer Zeit mehrere Giro- und Sparkonten zu eröffnen, werden Sie möglicherweise von ChexSystems wegen potenziellen Betrugs gemeldet.

Wie lange dauert es, aus ChexSystems auszusteigen?

Laut ChexSystems bleiben negative Informationen in der Regel bis zu fünf Jahre in Ihrem ChexSystems-Bericht. Dies unterscheidet sich von Ihren von Equifax, Experian und TransUnion ausgestellten Kreditauskünften, da die meisten Informationen bis zu sieben Jahre in Ihrer Kreditauskunft verbleiben. Aber genau wie Sie das Recht haben, ungenaue Informationen in Ihrer Kreditauskunft anzufechten, können Sie auch ungenaue Informationen in Ihrem ChexSystems-Bericht anfechten.

Wenn Sie sich Ihren ChexSystems-Bericht noch nie angesehen haben, können Sie sich an die Agentur wenden und eine Kopie Ihres Verbraucher-Offenlegungsberichts anfordern. Von dort aus können Sie alle ungenauen Informationen anfechten.

ChexSystems führt dann eine Untersuchung durch, die innerhalb von 30 Tagen nach Ihrer Anfrage abgeschlossen sein sollte. Die Verbraucherzentrale teilt Ihnen die Ergebnisse per Post mit.

Kann ich trotzdem ein Bankkonto bekommen, wenn ich bei ChexSystems bin?

Während die Teilnahme an ChexSystems Ihre Möglichkeiten einschränken kann, gibt es immer noch einige großartige Banken, die ChexSystems nicht verwenden. Diese Girokonten verfügen über alle Funktionen, die allen anderen angeboten werden, aber aus welchen Gründen auch immer, die Bank oder Kreditgenossenschaft schaut einfach nicht auf Ihren ChexSystems-Datensatz. Bei diesen Banken können Sie auch ein Sparkonto oder jede andere Art von Konto eröffnen.

Eine weitere Möglichkeit ist die Eröffnung eines Second-Chance-Girokontos. Einige Banken und Kreditgenossenschaften haben Girokonten speziell für Menschen mit schlechter Kreditwürdigkeit eingerichtet. Während einige Girokonten der zweiten Chance eingeschränkte Funktionen haben, tun dies nicht alle. Bei vielen dieser Konten können Sie nach einer gewissen Zeit, in der Sie nachgewiesen haben, dass Sie das Konto verantwortungsvoll verwenden können, auch auf ein reguläres Girokonto umsteigen.

Unterm Strich

Ihr ChexSystems-Datensatz besteht aus Ihren Bankinformationen, und Banken und Kreditgenossenschaften verwenden sie, um neue Kontoanfragen entweder zu genehmigen oder abzulehnen. Wenn Sie also jemals ein Bankkonto beantragt haben und abgelehnt wurden, liegt das wahrscheinlich an negativen Elementen in Ihrem ChexSystems-Bericht.

Der beste Weg, um eine gute Bilanz zu führen und Probleme zu vermeiden, besteht darin, alle Ihre Konten in gutem Zustand zu halten. Aber Fehler passieren, und Sie haben das Recht, alle 12 Monate eine kostenlose Kopie Ihres ChexSystems-Berichts anzufordern. Von dort aus können Sie sich an die Agentur wenden, um alle ungenauen Artikel, die Sie finden, anzufechten.