Bin ich bei ChexSystems? So erkennen Sie, ob Sie sich in ChexSystems befinden

Zu wissen, woran Sie erkennen können, ob Sie bei ChexSystems sind, ist genauso wichtig wie die Überprüfung Ihrer Kreditauskunft. Wenn Sie in ChexSystems sind, ist es nicht gut. Es könnte es schwierig (wenn nicht unmöglich) machen, neue Bankkonten zu eröffnen.

Das Problem ist, dass die meisten Leute bei ChexSystems nichts davon wissen. So können Sie feststellen, ob Sie sich im System befinden, und was Sie dagegen tun können.

Was ist ChexSystems?

ChexSystems ist eine Verbraucherberichterstattungsagentur für Banken und Kreditgenossenschaften, ähnlich wie die Kreditauskunfteien Verbraucherberichterstattung für Kredite bereitstellen. Es gibt jedoch einen wesentlichen Unterschied zwischen ChexSystems und den Verbraucherkreditauskunfteien.

Sie sind nur bei ChexSystems, wenn Sie mit Ihrem Giro- oder Sparkonto etwas falsch gemacht haben. Wenn Sie keine Schecks platzen lassen, Überziehungen vornehmen oder Ihre Bankkonten missbrauchen, sind Sie nicht im System und müssen sich keine Sorgen machen.

Fast jeder hat eine Kreditauskunft. Unabhängig von der Art Ihres Kredits haben Sie eine Kreditauskunft, wenn Sie jemals eine Kreditkarte oder einen Kredit aufgenommen haben. Ihre Kredithistorie bestimmt Ihre Kreditwürdigkeit, und je höher Ihre Kreditwürdigkeit ist, desto wahrscheinlicher ist es, dass Sie sich für neue Kredite qualifizieren.

Soweit es ChexSystems betrifft, möchten Sie keinen ChexSystems-Bericht. Wenn Sie eine haben, bedeutet dies, dass Sie etwas falsch gemacht haben oder dass Fehlinformationen gegen Sie gemeldet wurden.

Selbst wenn Sie ausgezeichnete Bankgewohnheiten hatten, kommt es immer noch zu Schreibfehlern, Identitätsdiebstahl und betrügerischen Aktivitäten. Es ist wichtig zu wissen, wie man erkennt, ob man sich in ChexSystems befindet.

3 Banken, die ChexSystems nicht verwenden

• Keine Bonitätsprüfung oder ChexSystems.
• Keine Mindesteinlage oder monatliche Servicegebühr.
• Keine Überziehungsgebühren
• Über 60.000+ gebührenfreie Geldautomaten.
• Mit direkter Einzahlung bis zu 2 Tage früher bezahlt werden.
• Verfügbar in allen 50 Staaten.

• Keine Bonitätsprüfung oder ChexSystems
• 100 $ Bonus nach 10 Käufen in 60 Tagen
• Über 16.000+ gebührenfreie Geldautomaten
• 4,95 $ monatliche Servicegebühr

• Unbegrenzte gebührenfreie Abhebungen an über 55.000 Geldautomaten
• Die Mindesteinzahlung bei Eröffnung beträgt 10 $
• Einlagen sind FDIC-versichert bis zu 2 Millionen $
• Bis zu zwei Tage früher bezahlt werden

Wer ist in ChexSystems?

ChexSystems enthält eine Liste aller Personen, die mit ihren Giro- oder Sparkonten falsch gehandelt haben, und ihre Banken haben sie gemeldet. Die meisten Banken und Kreditgenossenschaften verwenden ChexSystems. Wenn Sie also in den letzten fünf Jahren etwas mit Ihrem Bankkonto falsch gemacht haben, sind Sie wahrscheinlich darin verwickelt.

Jede Bank hat unterschiedliche Gründe, Kunden an ChexSystems zu melden, aber die häufigsten Gründe sind:

Unzustellbare Schecks

Wenn Sie Schecks ausgestellt haben, die Sie nicht decken konnten, haben Sie einen Scheck geplatzt. Das ist nicht nur peinlich, sondern kostet Sie auch noch mehr Geld. Banken berechnen zwischen 20 und 40 US-Dollar für jeden ungedeckten Scheck, außerdem müssen Sie die Kosten für den Scheck übernehmen, den Sie an einen anderen Händler oder eine andere Person ausgestellt haben.

Überziehungen

Wenn Sie mit Ihrer Bankomatkarte mehr als Ihr Kontoguthaben ausgegeben haben, haben Sie überzogen. Banken berechnen in der Regel täglich eine Überziehungsgebühr, bis Sie das Konto auf Vordermann bringen. Wenn es zu lange dauert, könnten sie auch Ihr Konto schließen. Selbst wenn Sie einen Überziehungsschutz haben, melden Banken Sie, wenn Sie Ihr Guthaben überschreiten, weil dies eine schlechte Nutzung Ihres Bankkontos ist.

Sie schulden Bankgeld

Wenn Sie unbezahlte Bankgebühren haben, wird die Bank Sie wahrscheinlich an ChexSystems melden. Genauso wie Sie bei den Kreditauskunfteien gemeldet werden, wenn Sie eine Rechnung nicht bezahlen, ist es dasselbe. Unbezahlte Gebühren für geplatzte Schecks oder Überziehungen sind die häufigsten Probleme.

Du behältst ein negatives Gleichgewicht

Wenn Sie immer einen negativen Kontostand führen oder Schecks übermäßig überziehen/platzen lassen, werden Banken Sie an ChexSystems melden. Das Aufrechterhalten eines negativen Saldos ist eine schlechte Vorgehensweise und führt nur zu höheren monatlichen Gebühren und Zinsbelastungen.

Eine Bank hat Ihr Konto geschlossen

Wenn eine Bank oder Kreditgenossenschaft Ihr Konto wegen Kontomissbrauchs oder unbezahlter Gebühren schließt, melden sie dies ChexSystems. Eine erzwungene Kontoschließung ist nicht gut. Es zeigt anderen Finanzinstituten, dass Sie finanziell nicht verantwortlich sind.

Aber es gibt noch ein paar andere Gründe, warum Sie bei ChexSystems sein könnten, darunter Schreibfehler oder betrügerische Aktivitäten.

Schreibfehler treten häufig auf. Aus diesem Grund ist es wichtig, Ihren ChexSystems-Verbraucherbericht jährlich zu erstellen. Suchen Sie nach Berichten, die Ihnen nicht richtig erscheinen. Ziehen Sie den Beweis, dass die Informationen falsch sind, und bestreiten Sie sie.

Es ist sogar noch wichtiger zu wissen, wie man erkennt, ob man sich in ChexSystems befindet, um auf betrügerische Aktivitäten zu prüfen. Wenn jemand ein Konto in Ihrem Namen eröffnet oder andere betrügerische Aktivitäten durchgeführt hat, wird dies wahrscheinlich im Bericht erscheinen. Sie können nicht nur Ihren ChexSystems-Bericht bereinigen, sondern vielleicht auch Ihre Verbraucherkredite überprüfen, um zu sehen, ob sie Sie auch dort getroffen haben.

Wie überprüfe ich, ob ich in ChexSystems bin?

Es gibt mehrere Möglichkeiten, um herauszufinden, ob Sie bei ChexSystems sind.

Der einfachere Weg ist, Ihren ChexSystems-Bericht jährlich zu erstellen. Jeder Verbraucher hat Anspruch auf einen kostenlosen ChexSystems-Bericht pro Jahr. Rufen Sie Ihre Informationen ab, indem Sie hier klicken oder 800-428-9623 anrufen.

Eine andere Möglichkeit herauszufinden, ob Sie sich bei ChexSystems befinden, ist, wenn Ihnen ein Konto verweigert wird. Wenn Sie bei einer Bank ein neues Girokonto beantragen und es nicht bekommen, haben Sie wahrscheinlich einen Bericht von ChexSystems.

Die Bank muss Ihnen eine Kopie des Verbraucherberichts zur Verfügung stellen, der zur Feststellung der Ablehnungsentscheidung verwendet wurde, damit Sie die Gründe dafür sehen können.

Warum spielt es eine Rolle, ob Sie bei ChexSystems sind?

Sie fragen sich vielleicht, warum es so wichtig ist zu wissen, wie Sie feststellen können, ob Sie sich in ChexSystems befinden.

Dafür gibt es einen Grund.

Sie können kein neues Giro- oder Sparkonto eröffnen. Wenn Sie Einträge im System haben, bleiben diese fünf Jahre dort, es sei denn, Sie löschen sie. Glücklicherweise gibt es einfache Möglichkeiten, Ihren ChexSystems-Bericht zu bereinigen.

Wenn Sie in der Zwischenzeit ein neues Bankkonto benötigen, haben Sie mehrere Möglichkeiten, darunter:

• Banken, die ChexSystems nicht verwenden – Während etwa 90 % der Banken und Kreditgenossenschaften ChexSystems verwenden, tun einige Banken dies nicht. Es gibt großartige Online-Banking-Optionen wie Chime, die ein Girokonto anbieten, ohne ChexSystems zu überprüfen. Sie bieten keine Papierschecks an, aber Sie erhalten eine Debitkarte und ein Online-Konto, mit denen Sie Ihr Geld verwalten, Ihre Rechnungen bezahlen und für finanzielle Ziele sparen können.
• Girokonto der zweiten Chance – Einige Banken bieten Girokonten der zweiten Chance für diejenigen an, die bei ChexSystems sind. Sie haben oft höhere Gebühren und höhere Anforderungen an den Kontostand.
• Prepaid-Karte – Wenn Sie kein Bankkonto möchten, aber einen Platz zum Aufbewahren von Geld und eine Möglichkeit zum Bezahlen Ihrer Rechnungen benötigen, kann eine Prepaid-Karte hilfreich sein. Es funktioniert wie eine Debitkarte, aber ohne Bankkonto. Viele Banken erlauben Ihnen sogar, Ihren Gehaltsscheck direkt auf Ihre Prepaid-Karte einzahlen zu lassen.

4 Wege zum Bereinigen von ChexSystems

Sobald Sie wissen, wie Sie sich in ChexSystems befinden, ist es wichtig zu wissen, wie Sie die dort bereitgestellten Informationen löschen.

1. Fehler anfechten

Wenn Sie Ihren ChexSystems-Bericht abrufen und darin fehlerhafte Informationen finden, bestreiten Sie ihn. Sie benötigen jedoch Beweise, um die von Ihnen bereitgestellten Informationen anzufechten, also sammeln Sie Ihre Unterlagen, bevor Sie dagegen ankämpfen. Gemäß dem Fair Credit Reporting Act hat die Bank oder CRA 30 Tage Zeit, um auf Ihren Streitfall zu reagieren.

Während die Website von ChexSystems eine Möglichkeit bietet, einen Anspruch online anzufechten, können Sie dies auch per Post tun. Es wird empfohlen, die Versandoption zu verwenden, damit Sie einen Zustellnachweis erhalten können. Es ist wichtig, einen Papierpfad zu führen, wenn die Bank oder CRA nicht rechtzeitig antwortet oder wenn Sie nachweisen müssen, dass sie Ihre Unterlagen erhalten haben.

2. Bezahlen Sie Ihre unbezahlten Gebühren

Wenn Sie wegen unbezahlter Gebühren bei ChexSystems sind, zahlen Sie diese. Arbeiten Sie die Gebühren in Ihr Budget ein und zahlen Sie die Banken so schnell wie möglich aus. Wenn Sie sich die vollständige Zahlung nicht leisten können und die Bank die Schulden an ein Inkassobüro weitergeleitet hat, können Sie möglicherweise einen niedrigeren Vergleichsbetrag mit dem Inkassobüro aushandeln.

3. Fordern Sie den Schuldenerlass

Wenn Sie wegen unbezahlter Gebühren bei ChexSystems sind und diese bezahlt haben, bitten Sie die Bank oder ChexSystems, diese aus Ihrer Akte zu entfernen. Sie werden nicht immer erfolgreich sein, aber je mehr Beweise Sie für das bezahlte Guthaben haben, desto höher sind Ihre Chancen, dass es entfernt wird.

4. Warten Sie fünf Jahre, bis der Rekord fällt

Wenn keiner der oben genannten Tricks funktioniert, müssen Sie möglicherweise fünf Jahre warten, bis der Rekord aus Ihrem Profil gelöscht wird. Jede Markierung in Ihrem Verbraucherbericht bleibt fünf Jahre lang bestehen, wenn Sie sie nicht entfernen lassen. Je mehr Zeit zwischen dem Vorfall und Ihrem neuen Antrag vergeht, desto höher sind Ihre Chancen, genehmigt zu werden.

Abschließende Gedanken

Auch wenn Sie denken, dass Sie mit Ihren Bankkonten nichts falsch gemacht haben, ist es wichtig zu wissen, wie Sie feststellen können, ob Sie bei ChexSystems sind. Wenn Sie wissen, was im System gemeldet wird, können Sie feststellen, welche nächsten Schritte Sie unternehmen müssen, ob es sich um einen Schreibfehler, eine betrügerische Aktivität oder etwas handelt, das Sie falsch gemacht haben.

Glücklicherweise ist es einfach, Informationen aus Ihrem ChexSystems-Bericht zu entfernen, wenn Sie über die richtigen Beweise verfügen. Je schneller Sie Informationen anfechten oder Ihre Gebühren zahlen und die Bank bitten, sie zu löschen, desto schneller können Sie Ihre Meldung löschen und Anspruch auf neue Bankkonten haben.