Banken vs. Kreditgenossenschaften:Wie unterscheiden sie sich?

Lassen Sie sich nicht vom Namen täuschen. Unabhängig davon, ob die Wörter „Kreditgenossenschaft“ oder „Bank“ im Namen vorkommen, was bei der Auswahl und Nutzung eines Finanzinstituts wirklich zählt, ist das Serviceniveau, das es Ihnen bietet. Als Kontoinhaber wissen Sie, welche Produkte und Dienstleistungen Ihr tägliches Finanzleben beeinflussen, und das zählt mehr als der Name des Finanzinstituts. Was spielt es also für eine Rolle, ob Sie Ihr Geld bei einer Bank oder einer Kreditgenossenschaft aufbewahren?

Von außen mögen sie ähnlich erscheinen. Sie bieten die gleichen Arten von Produkten und Dienstleistungen mit vergleichbaren Gebühren und Tarifen an. Was unterscheidet Banken von Kreditgenossenschaften und was bedeutet der Unterschied für Sie?

Von innen betrachtet haben die beiden Arten von Finanzinstituten unterschiedliche Geschäftsstrukturen. Der wichtigste Unterschied zwischen ihnen besteht darin, dass Banken gewinnorientierte Unternehmen und Kreditgenossenschaften gemeinnützig sind. Das bedeutet, dass sie ihre Beziehung zu dir anders angehen. Lassen Sie uns einen genaueren Blick auf jeden einzelnen werfen und herausfinden, welcher am besten zu Ihren Finanzen passt.

Was Banken und Kreditgenossenschaften einzigartig macht

Banken und Kreditgenossenschaften haben staatliche und nationale Zugehörigkeiten. Jeder hat eine Charta, die seine Gründung und die Regierungsbehörde, die sie reguliert, identifiziert. Nationalbanken und bundesstaatliche Kreditgenossenschaften sind durch zwei unterschiedliche Organisationen versichert:die Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), die Banken versichert, und die National Credit Union Association (NCUA), die Kreditgenossenschaften versichert. Diese beiden nationalen Organisationen unterstützen jede Art von Institution, aber die Unterschiede zwischen Banken und Kreditgenossenschaften liegen hauptsächlich in ihren internen Strukturen.

Gemeindebanken sind lokal tätig

Sie wissen vielleicht, dass riesige Banken, die zu groß sind, um zu scheitern, darauf ausgelegt sind, riesige Gewinne zu erzielen. Der Hauptunterschied zwischen diesen nationalen Megabanken und Gemeinschaftsbanken besteht darin, dass kleinere, lokale Banken ihre Gewinne in den Gemeinden behalten, denen sie dienen.

Die Gewinnspannen, Unternehmensprioritäten und professionellen Werte einer landesweit tätigen Bank unterscheiden sich grundlegend von denen einer kleinen, lokalen Bank, aber sie sind alle gewinnorientierte Unternehmen.

Kreditgenossenschaften sind gemeinnützig

Alternativ sind Kreditgenossenschaften gemeinnützige, steuerbefreite Einrichtungen, die so konzipiert sind, dass die Kontoinhaber die Eigentümer des Finanzinstituts sind. Aus diesem Grund werden Kontoinhaber als Mitglieder und nicht als Kunden bezeichnet. Die Mitglieder haben Stimmrecht bei der Arbeit der Kreditgenossenschaft und wählen die Vorstandsmitglieder, die ihre Satzung und Charta erstellen und aufrechterhalten.

Der Vorstand setzt sich ausschließlich aus Mitgliedern zusammen, die sich ehrenamtlich für die Ämter engagieren. Es gibt keine Aktionäre, die die Geschäftsentscheidungen einer Kreditgenossenschaft beeinflussen, sondern nur andere Mitglieder. Sparkonten werden allgemein als Anteilskonten bei Kreditgenossenschaften bezeichnet, weil das Mitglied einen Anteil an der Kreditgenossenschaft besitzt, wenn es ein Sparkonto eröffnet.

Kreditgenossenschaften und Genossenschaften

Kreditgenossenschaften sind ähnlich aufgebaut wie das Geschäftsmodell von Genossenschaften. Genossenschaften sind insbesondere in kleineren Gemeinden kleine Zusammenschlüsse von Unternehmen oder Betrieben, die sich zu einem gemeinsamen wirtschaftlichen Ziel zusammengeschlossen haben. In vielen Teilen der Vereinigten Staaten begannen Energieunternehmen als Genossenschaften, um Elektrizität, Telefondienste und später Internetdienste in ländliche Gemeinden zu bringen. Es ist leicht einzusehen, warum Kreditgenossenschaften oft in kleineren Bevölkerungszentren zu finden sind.

Aber größere Kreditgenossenschaften haben auch größere Zugehörigkeiten. Kreditgenossenschaften können mit einem bestimmten Unternehmen oder einer bestimmten Branche verbunden sein, z. B. einer Regierungsbehörde, einem nationalen Unternehmen oder einer professionellen Branche, wie z. B. Lehrern oder Feuerwehrleuten.

Als Vorteil, da sie gemeinnützig sind, können alle von einer Kreditgenossenschaft erzielten Einnahmen in Form von niedrigeren Darlehenszinsen, möglicherweise einem höheren Einlagezinssatz, niedrigeren Gebühren und zusätzlichen Finanzdienstleistungen an die Mitglieder zurückgezahlt werden.

Mythen der Kreditgenossenschaften

Ein Mythos über Kreditgenossenschaften ist, dass sie exklusiv sind und dass nicht jeder Mitglied einer Kreditgenossenschaft werden kann. Es kann vorkommen, dass dies zutrifft, insbesondere wenn die Kreditgenossenschaft mit einem bestimmten Arbeitgeber verbunden ist. Die Charta jeder Kreditgenossenschaft definiert die Parameter der Mitgliedschaft, sie kann jedoch weit gefasst sein und eine große geografische Region um den Standort der Kreditgenossenschaft umfassen.

Möglicherweise müssen Sie nur bestätigen, dass Sie im Servicebereich der Kreditgenossenschaft leben oder arbeiten (und manchmal zusätzliche Vereinigungen haben, z. B. die Zugehörigkeit zu einer Kirche). Banken haben selten diese Charterbeschränkungen.

Ähnlichkeiten zwischen Kreditgenossenschaften und Banken

Während es einige deutliche Unterschiede in der Funktionsweise von Banken und Kreditgenossenschaften gibt, werden die größeren Unterschiede festgestellt, wenn man sich ansieht, wie große Banken (was wir normalerweise als Megabanken bezeichnen) im Vergleich zu lokalen Banken und Kreditgenossenschaften abschneiden. Hier sind einige der Ähnlichkeiten zwischen Kreditgenossenschaften und lokalen Banken:

Lokale Finanzinstitute konzentrieren sich zuerst auf die Gemeinschaft

Sowohl Kreditgenossenschaften als auch Gemeinschaftsbanken konzentrieren sich darauf, der lokalen Gemeinschaft zu dienen. Ihr lokaler Fokus bedeutet, dass sie eher lokale Unternehmen unterstützen und mehr Geld in Ihrer Region Ihres Bundesstaates halten, anstatt diese Gewinne und Vorteile woanders hin zu schicken.

Lokale Banken und Kreditgenossenschaften haben auch den Ruf, Kontoinhabern einen persönlicheren Service zu bieten als ihre größeren Kollegen. Kleinere lokale und regionale Banken und Kreditgenossenschaften bieten die gleichen Bankdienstleistungen wie große Banken an, jedoch in der Regel zu einem günstigeren Preis. Dazu gehören gängige Dienstleistungen wie die Eröffnung eines Sparkontos, eines Girokontos oder einer anderen Art von Einlagekonto, wie zum Beispiel Einlagenzertifikate.

Banken und Kreditgenossenschaften bieten beide eine Vielzahl von Dienstleistungen und Finanzinstrumenten an

Wenn Sie Geld leihen müssen, bieten lokale Banken auch eine Vielzahl von Kreditprodukten an. Egal, ob Sie nach einer Hypothek, einer Kreditlinie für Eigenheim, einem Autokredit oder – in einigen ländlichen Gemeinden – Agrarkrediten suchen, Gemeinschaftsbanken und Kreditgenossenschaften verleihen Geld, um den vielfältigen Bedürfnissen einer Gemeinde gerecht zu werden. Zusätzlich zu den wettbewerbsfähigen Darlehenszinsen bleiben diese Dollars in Ihrer Gemeinde und unterstützen die lokale Wirtschaft insgesamt, indem Sie Geld vor Ort statt bei nationalen Banken oder Online-Kreditgebern leihen.

Darüber hinaus sind lokale Banken und Kreditgenossenschaften ausgezeichnete Ressourcen für kleine Unternehmen, die Tools wie Geschäftskreditkarten und Kredite für kleine Unternehmen anbieten. Sie sponsern gemeinschaftliche Aktivitäten und Veranstaltungen. Selbst einfache Aufgaben wie das Anbieten von Münzzählmaschinen für Kreditgenossenschaftsmitglieder oder das Erbringen von Notardiensten bei örtlichen Banken erleichtern die Grundversorgung in lokalen Gemeinden.

Kleine Banken und Kreditgenossenschaften bieten den Komfort modernster Technologie

Sogar Dienste, bei denen Sie Unterschiede erwarten können, wie z. B. 24-Stunden-Kundendienst und SMS-Nachrichten, werden bei Gemeinschaftsbanken und Kreditgenossenschaften zum Standard, ebenso wie Online- und Mobile-Banking. Einige lokale Banken und Kreditgenossenschaften bieten sogar eine Überwachung der Kreditwürdigkeit und P2P-Finanzdienstleistungen an. Fallen Sie nicht auf das alte Sprichwort herein, dass größer immer besser ist. Kleiner ist oft spektakulär.

Die großen Unterschiede

Sie denken vielleicht, dass diese Megabanken bessere Kreditzinsen anbieten, weil sie in großen Mengen operieren, wie ein großer Laden, aber oft können lokale Banken und Kreditgenossenschaften Ihnen einen niedrigeren Zinssatz anbieten, weil sie Ihr Geschäft wollen.

Bedenken Sie auch, dass viele kleine Finanzinstitute Prämien-Girokonten anbieten, sodass Sie Konten finden können, die niedrigeren Gebühren mit kostenlosem Girokonto, Rückerstattungen an Geldautomaten und sogar Cashback-Prämien entsprechen. Wenn eine Too-big-to-fail-Megabank gleiche oder höhere Gebühren hat oder einen höheren Zinssatz für Ihren Kredit verlangt, was ist dann der Vorteil eines Geldautomaten in der Nähe? Nicht viel.

Aber der große Unterschied zwischen kommunalen Finanzinstituten und diesen großen nationalen Banken ist die wirtschaftliche Unterstützung und Stärke, die sowohl kommunale Banken als auch Kreditgenossenschaften in Ihre lokale Wirtschaft einbringen. Ist es nicht sinnvoll, Ihren Freunden und Nachbarn in Ihrer Gemeinde Geschäftsmöglichkeiten anzubieten?

Die beste Bankwahl für Sie zu treffen, ist wahrscheinlich komplizierter als die Entscheidung zwischen Banken und Kreditgenossenschaften. Recherchieren Sie alle Ihre lokalen Bankoptionen und vergleichen Sie sie basierend auf Ihren persönlichen Bedürfnissen und dem Wohlergehen Ihrer Gemeinde.

Wenn Sie immer noch zögern, ob Sie von Ihrer großen Bank zu einer besseren lokalen Alternative wechseln sollten, bedenken Sie, dass es einen Grund gibt, warum Sie Ihre Gemeinde zu Ihrem Zuhause gemacht haben – weil es der Ort ist, an dem Sie Ihr bestes Leben führen möchten.