So wählen Sie zwischen einer Kreditgenossenschaft oder einer Online-Bank

Heutzutage haben Sie viele Möglichkeiten, ein Finanzinstitut auszuwählen, das Sie bei der Verwaltung und Aufbewahrung Ihres Geldes unterstützt. Neben einer traditionellen Bank haben Sie auch zwei weitere bemerkenswerte Alternativen:Kreditgenossenschaften und Online-Banken. Beide werden immer beliebter, und es ist nicht schwer zu verstehen, warum. Kreditgenossenschaften und Online-Banken werben beide für verbesserten Kundenservice, niedrigere Gebühren und andere Vergünstigungen, die Sie bei einer durchschnittlichen Großbank nicht finden werden.

Die Wahl, wo Sie Ihr hart verdientes Geld aufbewahren sollten, ist keine Entscheidung, die auf die leichte Schulter genommen werden sollte. Obwohl sowohl Banken als auch Kreditgenossenschaften ähnliche Angebote haben, gibt es einige wichtige Unterschiede zwischen diesen beiden Arten von Institutionen. Lesen Sie weiter, um mehr darüber zu erfahren, wie sich Kreditgenossenschaften, traditionelle Banken und Online-Banken unterscheiden.

Was ist eine Kreditgenossenschaft?

Eine Kreditgenossenschaft ist eine gemeinnützige Organisation, die den Mitgliedern einer bestimmten Gemeinschaft gehört. Das können Einwohner einer bestimmten Region, Angehörige eines bestimmten Glaubens, Mitarbeiter eines bestimmten Unternehmens oder andere Gruppen sein. Sie ähneln einer traditionellen Bank, aber für den Beitritt ist eine Mitgliedschaft erforderlich, und sie sind oft kleiner und haben weniger persönliche Standorte.

Mitglieder einer Kreditgenossenschaft können auf die gleichen Produkte und Dienstleistungen zugreifen, die auch von einer traditionellen Bank angeboten werden, wie z. B. Kreditkarten, Giro- und Sparkonten sowie Kredite. Kreditgenossenschaften haben jedoch im Vergleich zu traditionellen Banken normalerweise niedrigere Gebühren und höhere Zinssätze.

Wie funktionieren Kreditgenossenschaften?

Kreditgenossenschaften zielen darauf ab, den Mitgliedern zu dienen, indem sie wettbewerbsfähige Produkte mit besseren Zinssätzen und Gebühren anbieten, als Sie es normalerweise bei einer gewinnorientierten traditionellen Bank sehen würden. Wie Banken verlangen Kreditgenossenschaften Zinsen und Kontogebühren, aber sie reinvestieren diese Gewinne und verwenden sie, um Mitgliedern zu helfen. Beispiele hierfür sind zinsgünstige Kredite und andere Finanzdienstleistungen, während Banken diese Gewinne an ihre Aktionäre weitergeben.

Da eine Kreditgenossenschaft im Besitz von Mitgliedern ist, müssen Sie die Zulassungsvoraussetzungen erfüllen, um ein Konto eröffnen zu können. Die Zulassungsvoraussetzungen unterscheiden sich je nach Kreditgenossenschaft.

Berechtigungsvoraussetzungen

Jede Kreditgenossenschaft hat ihre eigenen Anforderungen, aber im Allgemeinen sind hier einige der Möglichkeiten, wie Sie Mitglied einer Kreditgenossenschaft werden können.

Sie können sich qualifizieren, wenn:

• Sie leben in einem bestimmten Gebiet oder arbeiten bei einem berechtigten Arbeitgeber 
• Sie gehören einer teilnehmenden Organisation an, z. B. einer Gewerkschaft oder einer Schule 
• Sie haben ein Familienmitglied, das bereits Mitglied einer bestimmten Kreditgenossenschaft ist

Zusätzlich zur Erfüllung der Berechtigungsvoraussetzungen müssen Sie möglicherweise einen einmaligen Mitgliedsbeitrag zahlen und ein Konto mit einer kleinen Einzahlung eröffnen.

Unterschiede zwischen Kreditgenossenschaften und Banken

Nachdem Sie nun wissen, was eine Kreditgenossenschaft ist und wie sie funktioniert, wollen wir untersuchen, wie sich Kreditgenossenschaften und Banken unterscheiden.

Eigentum

Banken: Banken sind gewinnorientierte Organisationen im Besitz und unter der Leitung von Aktionären. Das Hauptziel der Banken ist es, den Gewinn für ihre Aktionäre zu maximieren.

Kreditgenossenschaften: Kreditgenossenschaften sind gemeinnützig und gehören ihren Mitgliedern. Das Hauptziel von Kreditgenossenschaften besteht darin, das finanzielle Wohlergehen ihrer Mitglieder zu fördern und Gewinne an sie zurückzuzahlen.

Mitgliedschaft

Banken: Jeder ist berechtigt, ein Konto bei einer Bank zu eröffnen, einschließlich Einzelpersonen oder Unternehmen.

Kreditgenossenschaften: Sie müssen berechtigt sein, Mitglied zu werden. Einige Kreditgenossenschaften sind sehr restriktiv, wer beitreten kann, während andere offen für jeden sind, der bereit ist, einen Mitgliedsbeitrag zu zahlen.

Produkte und Dienstleistungen

Banken: Banken bieten sowohl persönliche als auch kommerzielle Bankprodukte an, darunter Geschäftskreditkarten und Geschäftskredite. Banken können Anlage- und Sparkonten wie individuelle Rentenkonten (IRAs), Einlagenzertifikate und Geldmarktkonten anbieten.

Kreditgenossenschaften: Kreditgenossenschaften bieten tendenziell weniger Produkte an als Banken, insbesondere wenn es um kommerzielle Bankprodukte wie kommerzielle Kredite geht. Kreditgenossenschaften bieten in der Regel auch weniger Anlageprodukte an, die auf Giro- und Sparkonten sowie Kreditkarten beschränkt sind.

Tarife und Gebühren

Banken: Banken haben in der Regel höhere Zinssätze für Kredite und niedrigere Zinssätze für Einlagen- und Sparkonten. Traditionelle Banken haben auch tendenziell mehr und höhere Gebühren für Konten und Dienstleistungen als Kreditgenossenschaften.

Kreditgenossenschaften: Kreditgenossenschaften bieten in der Regel niedrige oder gebührenfreie Giro- und Sparkonten und Dienstleistungen an. Und sie haben in der Regel die niedrigsten Zinssätze für Kredite. Was die Zinssätze für Sparprodukte betrifft, werden Sie wahrscheinlich feststellen, dass Kreditgenossenschaften höhere Zinssätze anbieten als Banken.

Einlagensicherung

Banken: Banken sind durch die Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) versichert, die eine Einlagensicherung für bis zu 250.000 $ pro Einleger und Konto bietet.

Kreditgenossenschaften: Kreditgenossenschaften sind bei der National Credit Union Administration (NCUA) versichert. Wie die FDIC-Versicherung garantiert die NCUA-Versicherung bis zu 250.000 $ pro Person und Konto.

Kreditgenossenschaft vs. traditionelle Bank vs. Online-Bank

Während eine Online-Bank viele der gleichen Merkmale wie eine traditionelle Bank aufweist, gibt es einige wesentliche Unterschiede, die Online-Banken auszeichnen. Um die ganze Bandbreite zu verstehen, in der sich Kreditgenossenschaften von Banken unterscheiden, müssen wir Banken aus zwei verschiedenen Blickwinkeln betrachten:traditionelle Banken und Online-Banken.

Beachten Sie, dass sich einige Finanzinstitute unterscheiden können, aber die folgende Tabelle bietet einen allgemeinen Vergleich von Kreditgenossenschaften, Online-Banken und traditionellen Banken.

Was Sie bei der Wahl zwischen einer traditionellen Bank, einer Kreditgenossenschaft oder einer Online-Bank beachten sollten

Bevor Sie sich für ein Finanzinstitut entscheiden, stellen Sie sich die folgenden Fragen:

• Wie viele Filialen und Geldautomaten haben sie? Wenn Ihnen persönlicher Service wichtig ist, schauen Sie sich Banken und Kreditgenossenschaften an, die Filialen vor Ort haben. Wenn Sie nur nach einer Möglichkeit suchen, Bargeld einzuzahlen und abzuheben, bieten viele Online-Banken ihren Kunden Zugang zu einem breiten Netzwerk von Geldautomaten.
• Welche Zinssätze bieten sie an? Informieren Sie sich über die Zinssätze für alle Konten, die Sie bei verschiedenen traditionellen Banken, Online-Banken und Kreditgenossenschaften in Betracht ziehen. Die besten Tarife finden Sie höchstwahrscheinlich bei Kreditgenossenschaften und Online-Banken.
• Welche Gebühren erheben sie und wie hoch sind sie? Informieren Sie sich über die Gebühren, die eine traditionelle Bank, eine Kreditgenossenschaft oder eine Online-Bank Ihnen möglicherweise in Rechnung stellt. Die meisten Kreditgenossenschaften und Online-Banken können Konten mit niedrigen bis gebührenfreien Gebühren anbieten, da Kreditgenossenschaften eher Mitgliedern als Anteilseignern gehören und Online-Banken nicht die Betriebskosten haben, die mit der Aufrechterhaltung physischer Standorte verbunden sind.
• Welche Funktionen und Dienste sind Ihnen am wichtigsten? Notieren Sie sich, was Sie von einem Finanzinstitut erwarten, wenn es um Dienstleistungen und Einfachheit geht. Berücksichtigen Sie bei Ihrer Entscheidung Dinge wie Mobile-Banking-Apps und automatische Sparkonten.

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Häufig gestellte Fragen

Sind Kreditgenossenschaften besser als Banken?

Dies hängt davon ab, was Sie in einem Finanzinstitut suchen. Kreditgenossenschaften, traditionelle Banken und Online-Banken haben jeweils ihre jeweiligen Vor- und Nachteile.

Kreditgenossenschaften und Online-Banken werden Ihnen wahrscheinlich kostengünstigere Dienstleistungen und bessere Zinsoptionen anbieten, während traditionelle Banken wahrscheinlich mehr kommerzielle Dienstleistungen und Produkte anbieten werden. Berücksichtigen Sie alle Faktoren, bevor Sie entscheiden, welche Art von Institution für Sie besser geeignet ist.

Sind Kreditgenossenschaften sicherer als Banken?

Solange ein Finanzinstitut durch eine Versicherung abgesichert ist, ist Ihr Geld im Allgemeinen bei beiden Arten von Instituten sicher. Konten bei Banken und Kreditgenossenschaften sind für Beträge bis zu 250.000 USD entweder über die FDIC oder die NCUA versichert.

Was sind die Vor- und Nachteile von Kreditgenossenschaften?

Betrachten Sie einige der folgenden Vor- und Nachteile von Kreditgenossenschaften.

Abschließende Gedanken

Letztendlich sind sowohl Kreditgenossenschaften als auch Online-Banken eine gute Wahl, wenn es um besseres Banking geht. Aber bevor Sie sich entscheiden, welche Option für Sie am besten ist, prüfen Sie Ihre finanzielle Situation und fragen Sie sich, was Sie von einem neuen Bankanbieter erwarten. Berücksichtigen Sie die Produkte und Dienstleistungen, Tarife und Gebühren sowie die allgemeine Zugänglichkeit jeder Institution, bevor Sie Ihre Entscheidung treffen.