Schützen Sie Ihr Geld vor Bankbetrug

Bankbetrug ist ein weit verbreitetes Problem in der Finanzbranche. Trotz der erhöhten Sicherheitsmaßnahmen, die viele Banken und Finanzinstitute im Laufe der Jahre ergriffen haben, versuchen Betrüger immer noch regelmäßig Bankbetrug. Tatsächlich stiegen laut dem vierteljährlichen Finanzkriminalitätsbericht von Feedzai Bankbetrugsversuche von Q4 2020 bis Q1 2021 um 159 %, da immer mehr Bank- und Geldbetrug online stattfindet.

Um die Risiken vollständig zu verstehen und die notwendigen Vorkehrungen zu treffen, um sich vor Bankbetrug zu schützen, müssen Sie besser verstehen, was Bankbetrug ist und wie er begangen wird.

Was ist Bankbetrug?

Bankbetrug ist ein weit gefasster Begriff für die vorsätzliche Täuschung, um Geld oder Vermögenswerte von einer Bank, einem Finanzinstitut oder den Einlegern einer Bank zu stehlen. Der Begriff „Finanzinstitut“ ist per Bundesgesetz so definiert, dass er Banken und Kreditgenossenschaften umfasst, die auf Bundesebene versichert sind, wie z. B. von der Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC).

Gemäß Titel 18 des U.S. Code (18 U.S.C. § 1344) beinhaltet Bankbetrug die Verwendung eines „Schemas oder Kunstgriffs“, um etwas Wertvolles zu erlangen. Die Person, die den Betrug begeht, muss „wissentlich“ beteiligt sein, damit ihre Handlungen rechtlich als Bankbetrug gelten können.

Häufige Arten von Bankbetrug

Es gibt verschiedene Arten von Bankbetrug, die Sie kennen sollten. Hier sind die häufigsten Formen des Bankbetrugs.

Fälschung

Eine häufige Form des Bankbetrugs ist die Fälschung. Eine Fälschung tritt auf, wenn eine Person einen Scheck zur Zahlung vorlegt, der geändert oder modifiziert wurde. Beispiele für Fälschungen sind das Fälschen der Unterschrift einer Person, um einen Scheck einzulösen oder einzulösen, oder das Ändern von Informationen auf dem Scheck – z. B. das Hinzufügen einer Null zum ursprünglichen Betrag (wodurch der tatsächliche Wert erhöht wird) – oder das Ändern einer Kontonummer auf einem Scheck.

Kiten überprüfen

Mehrere Banken schreiben einen Scheckbetrag gut, bevor die Bank das Geld tatsächlich vom Konto des Scheckausstellers hat. Die Bank gibt der Person Geld aus dem verfügbaren Bargeld, das als „Float“ bekannt ist. Scheck-Kiting nutzt dieses von Banken verwendete „Float“-System, indem ein Scheck mit dem Wissen verwendet wird, dass das Konto nicht über ausreichende Deckung verfügt, um den geschuldeten Betrag zu decken.

Bankdiebstahl

Bankdiebstahl kann den Diebstahl von Schecks aus Briefkästen, Poststellen oder Postämtern beinhalten. Die Täter können dann die Informationen auf den Schecks verwenden, um Identitätsdiebstahl zu begehen, indem sie Schecks erstellen, um auf dasselbe Konto zu ziehen, oder die Informationen verwenden, um neue Konten zu eröffnen. Bankdiebstahl kann auch darin bestehen, Kreditkarten- oder Kontodaten zu stehlen und diese Daten dann zu verwenden, um das Geld einer anderen Person auszugeben.

Betrügerische Kredite 

Betrügerische Kredite beinhalten die Verwendung einer falschen Identität, um einen Kredit zu erhalten, oder die Verwendung falscher Informationen in einem Kreditantrag, um aktuelle finanzielle Probleme oder eine frühere negative Finanzgeschichte zu verbergen. Eine andere Art von Kreditbetrug kann auftreten, wenn eine Person oder ein Unternehmen einen Kredit bei einer Bank aufnimmt, mit der Absicht, bald darauf Konkurs anzumelden.

Phishing-Betrug

Phishing ist eine Form des Internet-Bankbetrugs, bei der ein Betrüger E-Mail, SMS, Telefonanrufe oder andere Methoden verwendet, um zu versuchen, an die Bankdaten eines Opfers zu gelangen. Internet-Bankbetrug beinhaltet oft, Menschen dazu zu bringen, Geld einzuzahlen oder eine Zahlung an eine gefälschte Bank zu senden.

Tipps zur Verhinderung von Bankbetrug

Obwohl Bankbetrug auf Banken und Finanzinstitute abzielt, können auch Sie als Verbraucher Opfer werden, wenn ein Täter Zugang zu Ihren Finanzinformationen erhält. Um sich vor Bankbetrug und Identitätsdiebstahl zu schützen, beachten Sie die folgenden Tipps.

Tipp Nr. 1:Überwachen Sie Ihre Konten genau

Überwachen Sie Ihre Konten immer sorgfältig und überprüfen Sie jeden Kontoauszug sorgfältig. Achten Sie auf verdächtige Aktivitäten, wie z. B. eine nicht autorisierte Transaktion, unbekannte Darlehensdokumente in Ihrem Namen oder eine unerwartete Kreditverweigerung.

Seien Sie nicht zu vorsichtig, wenn Sie Ihre Transaktionen überprüfen. Sie sollten Ihren Transaktionsverlauf regelmäßig überprüfen und Kontobenachrichtigungen einrichten, die Ihnen helfen, Ihr Geld zu überwachen und Ihre Konten zu schützen.

Tipp Nr. 2:Geben Sie niemals Ihre persönlichen Daten preis

Achten Sie auf verdächtige E-Mails, Telefonanrufe oder Textnachrichten, in denen Sie nach Ihren persönlichen Daten gefragt werden. Vergewissern Sie sich immer, dass die Kommunikation legitim ist, indem Sie Ihre Bank oder Ihr Finanzinstitut über eine offizielle Telefonnummer anrufen, bevor Sie Ihre Konto- oder persönlichen Daten angeben.

Tipp Nr. 3:Üben Sie sicheres Online-Banking

Wenn Sie online Bankgeschäfte tätigen, ist es wichtig, dass Sie sichere Online-Banking-Techniken anwenden. Erstellen Sie immer die stärksten Passwörter, um sich vor Hackern zu schützen, und vermeiden Sie nach Möglichkeit öffentliche WLANs, wenn Sie sich bei Ihrem Bankkonto anmelden.

Wir nehmen Sicherheit ernst

Chime verpflichtet sich, Ihr Geld sicher und geschützt aufzubewahren. Erfahren Sie mehr über unsere Sicherheits- und Kontrollmaßnahmen.

So melden Sie Bankbetrug

Wenn Sie Grund zu der Annahme haben, dass Ihr Bankkonto oder Ihre Finanzinformationen in irgendeiner Weise kompromittiert wurden, führen Sie die folgenden Schritte aus.

1. Rufen Sie Ihre Bank an . Wenden Sie sich bei Betrugsverdacht sofort an Ihre Bank. Ein Bankvertreter wird Ihnen sagen, was Sie tun müssen, und Ihnen den Vorgang erklären.
2. Informieren Sie die wichtigsten Kreditauskunfteien. Sie sollten sich auch an eines der drei Kreditauskunfteien – Equifax, Experian oder TransUnion – wenden, um eine Betrugswarnung für Ihr Konto zu platzieren.
3. Wenden Sie sich an die Federal Trade Commission. Rufen Sie sie unter 1-877-FTC-HELP, 1-877-ID-THEFT an oder kontaktieren Sie sie online unter identitytheft.gov, um einen Identitätsdiebstahl zu melden und ihn für Ihre Unterlagen aufzubewahren.

Häufig gestellte Fragen

Was ist Verbraucherbetrug und wie unterscheidet er sich von Bankbetrug?

Im Gegensatz zu Bankbetrug, bei dem Geld von einer Bank oder einem Finanzinstitut gestohlen wird, zielt Verbraucherbetrug auf einen Verbraucher ab. Verbraucherbetrug kann die Verwendung betrügerischer, unlauterer, irreführender oder falscher Geschäftspraktiken beinhalten, um einem Verbraucher finanzielle oder persönliche Verluste zuzufügen.

Kredit- und Debitkartenbetrug, Hypothekenbetrug und Identitätsdiebstahl sind einige häufige Arten von Verbraucherbetrug.

Wie schützen Banken Kundendaten und Transaktionen?

Um mehr über die spezifischen Merkmale und Verfahren einer Bank oder eines Finanzinstituts zu erfahren, sollten Sie deren individuelle Sicherheitsmaßnahmen auf deren Website überprüfen. Im Allgemeinen haben die meisten traditionellen und Online-Banken mehrere Maßnahmen ergriffen, um ihre Kunden zu schützen.

Banken verwenden in der Regel ausgefeilte Technologien und Überwachungstechniken, um Kundendaten zu sichern. Dinge wie Multifaktor-Authentifizierung, Verschlüsselung, KI und Biometrie können alle verwendet werden, um die Sicherheit der Kunden zu gewährleisten.

Sind Finanzbetrug und Bankbetrug dasselbe?

Bankbetrug fällt unter die umfassendere Kategorie des Finanzbetrugs, aber nicht jeder Finanzbetrug ist technisch gesehen Bankbetrug. Beispielsweise gelten Bestechung und Unterschlagung von Geldern von einem Unternehmen, das keine Bank ist, als Finanzbetrug, aber nicht immer als Bankbetrug.

Wie untersuchen Banken Betrug?

Der Betrugsuntersuchungsprozess variiert je nach Finanzinstitut, aber wenn Verbraucher gezielt angegriffen werden, unternehmen die meisten Banken die folgenden Schritte, um den Betrug zu untersuchen.

1. Schritt 1:Suchen Sie nach Hinweisen auf Betrug
2. Schritt 2:Den Fall untersuchen
3. Schritt 3:Benachrichtigen Sie Strafverfolgungsbehörden (falls gerechtfertigt)
4. Schritt 4:Erstattung gestohlener Gelder (falls zutreffend)

Wie wird Bankbetrug verfolgt?

Nach Bundesgesetzen kann jeder, der des Bankbetrugs für schuldig befunden wird, mit einer Geldstrafe von bis zu 1.000.000 US-Dollar oder einer Freiheitsstrafe von bis zu 30 Jahren oder beidem belegt werden.

Wie lange dauert eine Untersuchung wegen Bankbetrugs?

Wie lange eine Bankbetrugsuntersuchung dauert, ist je nach Situation unterschiedlich. Untersuchungen können einige Stunden bis zu einigen Monaten dauern, es hängt alles davon ab, was passiert ist, wer beteiligt war und welche Ressourcen der Bank oder dem Finanzinstitut zur Verfügung stehen.

Abschließende Gedanken

Bleiben Sie immer vorsichtig und achtsam im Umgang mit Ihrem Geld und Ihren persönlichen Daten. Wenn etwas nicht stimmt, wenden Sie sich sofort an Ihre Bank oder Ihr Finanzinstitut sowie an Ihren Debit- und Kreditkartenanbieter. Seien Sie ein kluger Verbraucher und praktizieren Sie immer sichere Bankmethoden.