Einrichten des ersten Bankkontos Ihres Kindes

Wenn das Thema finanzielle Bildung auftaucht, denken wir oft daran, etwas über die Ideen von Kapital, Zinsen und Geldmanagement zu lernen. Das sind gute Lektionen zu lernen und Fähigkeiten zu haben. Ob in der Schule gelehrt oder einfach nebenbei aufgeschnappt, diese Fähigkeiten bilden die Grundlage für unsere Fähigkeit, als Erwachsener mit Geld umzugehen.

Oft dreht sich die Frage um das angemessene Alter, um ein Bankkonto für Kinder zu eröffnen, aber das hängt mehr vom Kind ab als von den Richtlinien der Bank oder Kreditgenossenschaft. Der Schlüssel zu einem Jugendsparkonto oder Girokonto liegt nicht nur darin, Geld zu haben. Es geht um Lernen wie zu sparen und auszugeben.

Wenn Sie glauben, dass Ihr Kind bereit ist, ein eigenes Bankkonto zu haben, sollte es wahrscheinlich verstehen, warum Sie sollten ein Bankkonto haben. Die Pflege während ihrer gesamten Kindheit wird ihnen helfen zu verstehen, wie man ein Spar- oder Girokonto verantwortungsvoll verwendet.

Das erste Bankkonto Ihres Kindes

Sie werden überrascht sein zu erfahren, dass Sie ein Sparkonto für Ihr Kind eröffnen können, sobald es geboren ist. Sie werden keine Abhebungen vornehmen, bis sie eine Geldquelle haben, aber es ist ein großartiger Ort, um Geschenke wie Geburtstagsgeld von ihren Großeltern zu hinterlegen. Wenn Sie Geld auf ihr Konto einzahlen, insbesondere wenn sie zu jung sind, um die Konzepte von Geld zu verstehen, ist es immer noch hauptsächlich Ihr Konto.

Laut Gesetz müssen Kinder bis zum 18. Lebensjahr einen Erwachsenennamen auf ihrem Konto haben, also ist es bestenfalls ein Gemeinschaftskonto. Häufiger werden diese als „Depotkonten“ bezeichnet, auf die ein Erziehungsberechtigter Zugriff hat. Aber selbst wenn Sie der Einzige sind, der Geld einzahlt, besteht das Ziel eines Kinderkontos wahrscheinlich nicht darin, es zu einem Zeitpunkt, an dem es volljährig ist, unabhängig reich zu machen. Als Elternteil ist es Ihr erstes Ziel, ihnen dabei zu helfen, Geld zu sparen.

Das erste Konto eines Kindes ist oft ein Sparkonto. Wieso den? Nun, abgesehen davon, dass Kinder lernen, wie man Geld spart, haben Kinder selten ein legitimes Bedürfnis, es auszugeben (vorausgesetzt, der Kauf von Spielen und Tonnen von Süßigkeiten ist aus Ihrer Sicht nicht „legitim“) – außerdem ist das Ausgeben, wie Sie wissen, das Wichtigste Funktion eines Girokontos. Deshalb ist ein Kindersparkonto ein guter Ausgangspunkt, um den Umgang mit Geld zu lernen.

Kinder für das Sparen begeistern

Wenn Sie ein Sparkonto eröffnen und als einziger Einzahlungen tätigen, kann es für ein Kind schwieriger sein, zu erfahren, wohin dieses Geld fließt. Als Erwachsene bewegen wir einfach Geld mit unserem Online-Banking oder unserer mobilen App und Geld wird einem Konto gutgeschrieben. Wenn Ihr Name auf dem Konto des Kindes steht (im Gegensatz zu einem Konto, das Opa oder die Lieblingstante eröffnet haben), können Sie ganz einfach Geld über Ihr Mobile Banking überweisen.

Das ist einfach, ja, und irgendwann werden Ihre Kinder auf die Idee kommen, dass Geld elektronisch bewegt werden kann, aber das hilft ihnen vielleicht nicht dabei, etwas über den Zweck zu lernen des Bankwesens. Indem Sie Ihren Kindern beibringen, dass eine Gemeinschaftsbank oder Kreditgenossenschaft ihr Geld behält und schützt, werden sie den Wert besser verstehen, das Geld auf ein Konto zu legen, anstatt in ein Sparschwein. (Wir werden Zinsen verdienen, sobald sie die Grundlagen verstanden haben.)

Wenn sie jung sind und mit Ihnen zur Bank oder Kreditgenossenschaft gehen, werden sie zusehen, wie Sie das Geld an einen Kassierer übergeben und sehen, dass es nicht mehr sofort verfügbar ist. Die früheste finanzielle Bildung, die Kinder lernen können, ist, dass Geld begrenzt und wichtig ist, um die Dinge zu kaufen, die wir im Leben wollen und brauchen. Die zweitbeste Lektion besteht darin, ihnen zu vermitteln, dass Banken und Kreditgenossenschaften dazu da sind, sich um ihr Geld zu kümmern, bis sie bereit sind, diese Artikel zu kaufen.

Die Einbindung von Kindern in den Bankprozess wird ihnen helfen zu verstehen, wohin das Geld fließt. Lassen Sie sie das Geld dem Kassierer übergeben. Lassen Sie sie den Dollarbetrag auf ihrer Quittung sehen. Für kleine Kinder machen diese greifbaren Interaktionen den Prozess leichter verständlich.

Lassen Sie Kinder auch etwas Geld haben

Es ist nicht nur hilfreich zu erfahren, wo das Geld eingezahlt wird, sondern auch zu zeigen, wie sie zurückkommen und Geld abheben können. Daher ist es ein weiterer großer Schritt im Prozess der finanziellen Bildung, Kindern das Abheben von Geld selbst erleben zu lassen.

Zunächst dient dieser Vorgang nicht dem Zweck, Geld auszugeben, sondern um sie wissen zu lassen, dass ihr Geld immer da und sicher ist.

Eine Möglichkeit, einem Kind zu helfen, diese Idee zu verstehen, besteht darin, ihm zu erlauben, einen kleinen Geldbetrag getrennt von jeder Einzahlung aufzubewahren. Wenn Sie zum Beispiel 5 $ einzahlen, erlauben Sie dem Kind, 50 Cent zurückzuerhalten. Dies kann der folgenden Kaution hinzugefügt oder in einem Glas im Haus mit anderem Kleingeld aufbewahrt werden. Die Idee ist, kleinen Kindern zu helfen, zu verstehen, wo ihr Geld für sie leichter zugänglich ist.

Lassen Sie sie nach jedem Besuch sehen, wie hoch ihr Kontostand ist. Der Vorteil jedes Einzahlungskontos besteht darin, dass Ihr Geld auf dem Konto wächst. Zu sehen, wie sich das Guthaben bei jedem Besuch in der Filiale erhöht, wird ihnen helfen, die Vorteile der Einzahlung von Geld auf ein Sparkonto zu verstehen.

Zeigen Sie Kindern, wie man Geld ausgibt

Wie Sie wissen, besteht die Idee des Geldsparens darin, zu beobachten, wie es im Laufe der Zeit zunimmt. Aber warum ist das wichtig? Als Erwachsene planen wir vielleicht den Ruhestand oder den Aufbau eines Notfallfonds, aber es ist unwahrscheinlich, dass einer dieser Spareimer auf dem Radarschirm Ihres Kindes ist. Sogar das Sparen für das College könnte ihnen an dieser Stelle ein bisschen zu viel werden.

Unabhängig davon hilft das Sparen für einen bestimmten Kauf einem Kind zu lernen, dass es ihm hilft, sein Geld im Laufe der Zeit geduldig auf einem Sparkonto zu sammeln, um ein Ziel zu erreichen. Entwickeln Sie einen Plan für einen kleinen Einkauf – sagen Sie etwa 5 bis 10 US-Dollar. Wenn sie kleine Einzahlungen tätigen, denken sie vielleicht, dass es in Ordnung ist, einfach den Kauf zu tätigen und die Bank zu überspringen. Erwägen Sie stattdessen, sie den Kauf tätigen zu lassen, sobald sie ein größeres Sparziel erreicht haben, z. B. 50 $ oder 100 $.

Dies wird ihnen die Vorteile der Zielsetzung beibringen, sowie den Wert, kein Geld auszugeben, sobald sie es haben. Das Erlernen von Geduld und Zurückhaltung kann ihnen helfen zu verstehen, dass es eine gute Idee ist, Einkäufe zu planen und immer ein Sicherheitsnetz in ihrem Konto zu haben – nur für den Fall, dass etwas Unerwartetes auftaucht.

Gemeinsam Online-Banking

Mit dem Depotkonto eines Kindes sowie Ihrem eigenen haben Sie wahrscheinlich einen bequemen Überblick über Transaktionen mit Online-Banking. Wenn sie sehen, dass Sie Ihre Debitkarte in Geschäften verwenden, können Sie ihnen zeigen, wie diese Transaktionen in Ihrem eigenen Konto aussehen, damit sie schneller verstehen, wie es funktioniert.

Sobald Ihr Kind das Konzept der Geldeinzahlung verstanden hat, können Sie ihm auch zeigen, wie Geld von einem Konto auf ein anderes verschoben werden kann. Lassen Sie sie nach einem Besuch in der Filiale online ihren neuen Kontostand einsehen. Verwenden Sie Ihre mobile Banking-App, um ein paar Dollar auf ihr Konto zu überweisen.

Stellen Sie bei der Überprüfung ihrer Konten sicher, dass sie auch alle Zinsen sehen, die sie verdienen. Auch wenn sie noch nicht ganz bereit sind zu bestimmen, wie der Zinssatz berechnet wird oder was die jährliche prozentuale Rendite (APY) bedeutet, sollte ihnen das Wachsen ihres Guthabens den Vorteil vermitteln, das Konto bei einem Finanzinstitut der Gemeinschaft zu führen, anstatt zu Hause in ihrem Schweinchen Bank.

Als Digital Natives wird es für sie einfach sein, die Technologie zu verstehen, aber Kindern Finanzkompetenz beizubringen, bedeutet wirklich, ihnen dabei zu helfen, ihre Konten zu überwachen und die Fortschritte zu sehen, die sie machen.

Das zweite Bankkonto Ihres Kindes

Sobald Ihr Kind die Konzepte des Sparens und des Zugriffs auf sein Geld auf einem Sparkonto versteht, wird es einfacher sein, es auf sein erstes Girokonto vorzubereiten.

Für manche ist ein Teenager-Girokonto vielleicht auch die erste Gelegenheit, eine Kontoeröffnung zu erleben. Ob Sie persönlich ein Konto eröffnen oder online ein Girokonto eröffnen, lassen Sie Ihren Teenager die Führung übernehmen.

Die Bedeutung der Geldeinzahlung

Wie sie ein Konto finanzieren, kann eines der wichtigeren Themen sein, die Sie vorher mit Ihrem Teenager besprechen sollten die eigentliche Eröffnung des Girokontos. Um Geld ausgeben zu können, müssen sie Geld bekommen. Ob Babysitten, Rasenmähen oder Taschengeld verdienen, es ist notwendig, eine stabile Geldquelle zu haben, um ihr Konto auf Kurs zu halten.

Mit Mobile Deposit können sie Zahlungen empfangen, die sie selbst einzahlen können. Sobald sie ihren ersten Job bekommen, können sie direkte Einzahlungen einrichten. Nutzen Sie unbedingt die Gelegenheit, sie zu ermutigen, immer einen Teil des eingezahlten Geldes automatisch auf ihr Sparkonto zu überweisen.

Ermutigen Sie Ihr Kind, seinen Kontostand und seine Aktivitäten regelmäßig zu überprüfen. Sie können ihnen mitteilen, dass einer von drei Erwachsenen täglich sein Konto überprüft, damit er sehen kann, dass dies gängige Praxis ist.

Geld ausgeben lernen

Wenn Ihr Kind sein erstes Girokonto eröffnet, hat es wahrscheinlich schon herausgefunden, wie es Ihre ausgeben kann Geld, aber sie werden bald sehen, dass die Verwaltung ihres eigenen Geldes ein anderer Prozess sein wird.

Viele Teenager haben möglicherweise bereits eine Debitkarte mit voreingestellten Limits verwendet oder sogar ihre eigene digitale Geldbörse eingerichtet (natürlich von Ihnen finanziert). Eine eigene Debitkarte zu haben, ohne die Fähigkeit, jeden Einkauf zu verfolgen und abzurufen, kann jedoch zu finanziellen Herausforderungen führen. Das Einrichten von Warnungen und Benachrichtigungen kann ihnen dabei helfen, ihre Ausgaben und eingehenden Einzahlungen im Auge zu behalten.

Sie müssen auch überlegen, ob Sie möchten, dass Ihr Kind zusätzlich zur Verwendung einer Debitkarte die Möglichkeit hat, Schecks auszustellen. Ein guter erster Schritt könnte sein, ein paar vorgedruckte Schecks in der Filiale anzufordern, damit Ihr Teenager lernen kann, wie man einen Papierscheck ausstellt. Folgen Sie dem Prozess, den der Scheck durchläuft, während er durch ihr Konto geht.

Da Schecks bis zu einer Woche oder länger dauern können, um ein Konto auszugleichen, ist dies möglicherweise der beste Schritt vor der Einführung von Rechnungszahlungen und fortschrittlicheren Bankdiensten.

Bankgebühren verstehen

Die meisten Depotkonten erheben keine monatliche Servicegebühr oder erfordern kein Mindestguthaben, aber sobald Ihr Kind 18 Jahre alt wird, werden solche Gebühren wahrscheinlicher. Als Erwachsene vermeiden Sie proaktiv Bankgebühren und überwachen und pflegen Ihr Konto, um eine zusätzliche monatliche Nutzungsgebühr zu umgehen.

Eine Gebühr, die Ihr Teenager nicht vermeiden kann, ist eine Geldautomatengebühr von einem Geldautomaten außerhalb des Netzwerks, die auch als Zuschlag bezeichnet wird. Ihre Bank kann ihre eigenen Gebühren für die Nutzung des Geldautomaten einer anderen Person erstatten und diese externen Zuschläge sogar erstatten. Für junge Menschen ist es wichtig zu wissen, wo und warum Banken Gebühren erheben, damit sie wissen, wann ihr Konto nicht mehr die gebührenfreien Vorteile eines Jugendkontos erhält.

Die Nutzung von Debitkarten kann auch Kontosperrungen und sogar Mindestkaufgebühren durch den Händler umfassen. Zur Finanzkompetenz gehört es, zu wissen, wo die Fallstricke lauern und wie man ihnen wie ein Teenager-Ninja ausweicht.

Das nächste Bankkonto Ihres Kindes

Wenn Ihr Kind das 18. Lebensjahr erreicht (werden Sie noch nicht weinerlich), hilft ihm seine Bank oder Kreditgenossenschaft beim Übergang von einem Jugendkonto zu einem vollwertigen Kontoinhaber für Erwachsene, was mit monatlichen Kontogebühren und/oder verbunden sein könnte Mindestsaldostrafen. Wenn Sie feststellen, dass neue Gebühren auftauchen, können Sie Ihren Teenager ermutigen, sich umzusehen.

Heutzutage gibt es einige Institutionen, die kostenlose Konten anbieten (d. h. Sie müssen nicht dafür bezahlen), sowie solche, die kein Mindestguthaben erfordern. Unabhängig davon sollten die ersten Konten, die Ihr Kind hatte, ihm dabei helfen, sein Geld wie ein vollwertiger Erwachsener zu verwalten.

Das Sichern dieses Erwachsenenkontos bedeutet nicht, dass ihre Lektionen in Finanzkompetenz von Mama und Papa der Vergangenheit angehören. Es wird weiterhin viele Möglichkeiten geben, wie Sie Ihren Kindern helfen können, etwas über die steuerliche Reife zu lernen – wie Auto- und Bildungskredite und andere Arten von Sparkonten wie Einlagenzertifikate (CDs) und Geldmarktoptionen.

Auswahl einer Bank oder Kreditgenossenschaft

Irgendwann möchte Ihr Kind vielleicht ein Konto bei einem eigenen Geldinstitut eröffnen. Vielleicht planen sie, mit einem zukünftigen Ehepartner ein gemeinsames Sparkonto zu eröffnen (auch hier sollten Sie noch nicht weinen). Wenn Sie ihnen helfen, die Vorteile der Auswahl eines lohnenden Girokontos zu erkennen, können sie in Zukunft eine Bank oder Kreditgenossenschaft besser einschätzen.

Sie werden wahrscheinlich den Unterschied zwischen außergewöhnlichem Kundenservice und einem Chatbot selbst verstehen, aber ihnen dabei zu helfen, Entscheidungen zu treffen, die die Wirtschaft ihrer Gemeinde unterstützen, ist eine wertvolle Lektion, die sie dazu bringen wird, die Bedeutung des Einkaufens, Essens und Bankings vor Ort zu schätzen und stolz darauf zu sein .

Kredit herstellen

Ungefähr zu dem Zeitpunkt, an dem Teenager mit dem Erwachsenwerden beginnen, werden sie möglicherweise mit Kreditkartenangeboten überschwemmt. Sie können sogar einen Kredit aufnehmen, um die Kosten für das College oder die Handelsschule zu decken. Während diese Finanzprodukte ihnen helfen können, ihre Kaufkraft zu steigern, können sie auch finanzielle Herausforderungen mit sich bringen, wenn sie nicht wissen, wie sich die Kreditaufnahme auf ihr Budget und ihre Kreditwürdigkeit auswirken kann. Die frühzeitige Einrichtung und Führung von Giro- und Sparkonten verschafft ihnen einen erheblichen Vorteil.

Ermutigen Sie Kinder, kurzfristige und langfristige finanzielle Wellnesspläne zu entwickeln. Aufbauend auf den Fähigkeiten, die sie bereits zum Sparen entwickelt haben, können sie die unvermeidlichen unerwarteten Ausgaben überstehen, die mit dem Erwachsenwerden einhergehen.

Wenn es an der Zeit ist, ihr erstes eigenes Auto zu bekommen, haben Sie ihnen geholfen, sich darauf vorzubereiten, jeden Monat Geld für eine Autozahlung zuzuweisen. Sie haben sie auch bei der Verwaltung und dem Verständnis ihres Kredits angeleitet. Darüber hinaus haben Sie Ihr eigenes Bankkonto so positioniert, dass es nicht durch die Einkäufe Ihres heranwachsenden Kindes belastet wird.

Vermögensverwaltung verstehen

Eine großartige Lektion in Finanzkompetenz, die viele Menschen nie lernen, ist der Wert, sich Rat zu holen. Wenn Sie Ihrem Kind auf diesem Weg geholfen haben, haben Sie ihm bereits dabei geholfen, zu entdecken, wie hilfreich eine Expertenstimme sein kann.

Ihr erster Job könnte mit einem 401k beinhalten. Sie bekommen vielleicht direkt nach dem College einen gut bezahlten Job und fragen sich (weise), wie sie sofort mit dem Sparen für den Ruhestand beginnen können. Die Möglichkeiten der Vermögensverwaltung zu verstehen, mag für Sie nach viel zu tun klingen, wenn Sie noch überlegen, wann Sie Ihr erstes Sparkonto eröffnen sollen. Keine Panik. Da ist noch viel Zeit und fachkundige Beratung.

Lassen Sie Ihre Kinder sehen, wie Sie Fragen stellen und nach Lösungen suchen. Nur zu wissen, dass Sie vielleicht nicht alle haben Die Antworten (Schocker!) sind nur eine weitere Möglichkeit, wie Sie Ihren Kindern dabei helfen, Klugheit und finanzielle Unabhängigkeit zu entwickeln.

Vorbereitet für jedes Bankkonto

Indem Sie Ihren Kindern beibringen, was sie über das Sparen von Geld für kleine Belohnungen und große Anschaffungen wissen müssen, helfen Sie ihnen, zu wachsen. Zeigen Sie ihnen, wie sie ihr erstes Bankkonto verwalten, und geben Sie ihnen erste Einblicke in den Schutz ihrer finanziellen Zukunft.

Treffen Sie also weiterhin kluge Entscheidungen, verdienen Sie Belohnungen auf Ihren Konten und üben Sie Ihr eigenes finanzielles Wohlbefinden in dem Wissen, dass Sie Ihrem Kind durch Ihr Beispiel zeigen, dass es stolz auf sein Geld ist.