Warum eine Kreditgenossenschaft einer Bank vorziehen?

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Die meisten Leute denken normalerweise nicht über Kreditgenossenschaften nach, bis sie von einer Gemeindeorganisation oder einem Arbeitgeber angesprochen werden.

Letztendlich, Kreditgenossenschaften sind nur auf Einladung, und Sie müssen mit einer Gruppe oder einem Unternehmen verbunden sein, um Zugang zu einem zu erhalten.

In diesem Beitrag werden die Hauptvorteile des Beitritts zu einer Kreditgenossenschaft untersucht, anstatt mit einer regulären Bank zusammenzuarbeiten.

Die Vorteile der Verwendung von Kreditgenossenschaften

1. Höhere Sparquoten

Kreditgenossenschaften bieten viel höhere Zinssätze als normale Banken, Dies macht sie zu einer großartigen Option für kurz- bis mittelfristige Beteiligungen.

Zum Beispiel, zum Zeitpunkt des Schreibens, Die führende Kreditgenossenschaft Alliant bietet einen Sparplan mit einer jährlichen prozentualen Rendite von 0,55% (APY) mit monatlichen Dividendenperioden. Vergleichen Sie dies mit dem Beyond Savings-Plan der TD Bank, die 0,15% bietet.

Wie du siehst, der Alliant-Plan bietet eine viel höhere monatliche Rendite, auf Augenhöhe mit den meisten hochverzinslichen Sparkonten von Online-Banken und anderen Finanzdienstleistungsunternehmen.

Einfach gesagt, Traditionelle Finanzinstitute sind nicht dafür bekannt, hervorragende Zinssätze für Sparpläne anzubieten.

2. Bessere Kreditzinsen

Neben den Vorteilen von höheren Zinssparplänen, Kunden können potenziell auch Kredite mit niedrigeren Zinssätzen in Anspruch nehmen.

Kreditgenossenschaften sind kundenorientiert, und der Großteil ihrer Retouren fließt direkt in ihre Dienstleistungen und an ihre Kunden. Als solche, sie sind in der Lage, ihren Kunden niedrigere Kreditzinsen anzubieten, Dies macht sie zu einer viel besseren Option für Privatkredite und Hypotheken.

3. Niedrigere Gebühren

Nationalbanken sind für höhere Gebühren bekannt. Sie zahlen normalerweise hohe monatliche Wartungsgebühren, Jahresgebühren, und Servicegebühren für Depotkonten.

Kreditgenossenschaften umgehen normalerweise die Gebühr, die große Banken erheben, einen kundenfreundlicheren Bankservice anzubieten. Wenn Sie sich nicht gerne mit überhöhten Gebühren großer Banken auseinandersetzen, erwägen, mit einer Kreditgenossenschaft zusammenzuarbeiten.

4. Gemeinschaftsbeteiligung

Kreditgenossenschaften werden von Mitgliedern geführt. Als Ergebnis, sie investieren tendenziell mehr in lokale Gemeinschaften.

Kreditgenossenschaften spenden oft an lokale Wohltätigkeitsorganisationen und Schulsysteme und bieten den Mitgliedern der lokalen Gemeinschaft Nothilfe oder bessere Leistungen. So, Wenn Sie eine gemeinschaftsorientierte Person sind, Sie können sich gut fühlen, wenn Sie einer Kreditgenossenschaft beitreten und mit einer Organisation zusammenarbeiten, die sich dafür einsetzt, Dinge zu fördern, die Ihnen wichtig sind.

5. NCUA-Schutz

Neben den oben genannten Vorteilen, die meisten Kreditgenossenschaften erhalten oft denselben bundesstaatlichen Versicherungsschutz wie Banken. Es ist nur eine andere Organisation, die es überwacht.

Während Banken durch die Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) abgesichert sind, Kreditgenossenschaften werden in der Regel durch die National Credit Union Administration (NCUA) unterstützt.

Beide Organisationen schützen Mitgliedskonten mit bis zu 250 US-Dollar, 000 in Deckung, Sie erhalten den gleichen Schutz für Ihre persönlichen Finanzen.

Die Wahrscheinlichkeit, dass eine Kreditgenossenschaft oder Bank untergeht, mag trivial erscheinen, Dies ist jedoch ein entscheidender Schutz für die Kunden. Bundesfinanzierte Sicherheiten sind einer der Hauptgründe, warum Kunden ihr Geld bei Banken anlegen, anstatt alle ihre Bestände an die Börse zu legen oder Bargeld zu Hause zu verwahren.

Stellen Sie sicher, dass Sie sich über die Versicherung informieren, bevor Sie einer Kreditgenossenschaft beitreten. da nicht alle Gewerkschaften bundeseinheitlich versichert sind.

6. Physische Zweige

Viele traditionelle Banken sind entweder vollständig online oder haben begrenzte Filialstandorte für Kunden. Dies kann frustrierend sein für Leute, die gerne eine gemeinsame Beziehung zu ihrer lokalen Bank haben.

Die Idee einer vertrauensvollen Beziehung zu einer Bank mag wie ein veraltetes Konzept erscheinen. Aber viele Menschen genießen das Gefühl, mit einem vertrauenswürdigen Finanzberater zusammenzuarbeiten.

Es kann sich auch sicherer anfühlen, wenn ein dedizierter Manager Ihre persönlichen Konten überwacht. anstatt Ihr gesamtes Geld in einer Online-Organisation zu speichern, in der Sie keine persönlichen Verbindungen haben.

Kreditgenossenschaften bieten lokale Niederlassungen für Kunden, Das bedeutet, dass Sie davon profitieren können, einen Finanzvertreter zu haben, der mit Ihnen zusammenarbeitet und Sie bei Ihren Entscheidungen unterstützt.

Natürlich, viele bieten auch Online-Banking an, auch.

7. Exklusiver Zugang

Nicht jeder kann einer Kreditgenossenschaft beitreten. In dem Fall, Beitreten kann man sich wie ein Teil eines exklusiven Clubs fühlen.

Organisationen bieten sie manchmal als Anreiz für die Teilnahme oder Zusammenarbeit an. Es gibt also ein Gefühl von Stolz und Exklusivität, einer Kreditgenossenschaft beizutreten, wissen, dass Sie Zugang zu einer Finanzgruppe haben, die von der Öffentlichkeit getrennt ist.

Nachteile von Kreditgenossenschaften

Wie du siehst, Kreditgenossenschaften bieten den Mitgliedern viele Vorteile. Jedoch, Sie sind nicht immer die besten Optionen für Kunden.

Hier sind einige Nachteile beim Beitritt zu Kreditgenossenschaften.

1. Weniger Optionen

Die meisten führenden Banken bieten eine Fülle von Dienstleistungen an, mit vielen Arten von Giro- und Sparkonten und Kreditkarten zur Auswahl. Einige Banken bieten sogar Maklerkonten und Altersvorsorgekonten für Investitionen an.

Kreditgenossenschaften bieten in der Regel eine begrenztere Auswahl an Optionen. Sie haben möglicherweise nur wenige verschiedene Konten zur Auswahl, je nachdem, wie robust Ihr Gruppenplan ist.

Gewährt, Nichts hindert Sie daran, gleichzeitig einer Bank und einer Kreditgenossenschaft beizutreten. Es ist Ihnen gesetzlich erlaubt, in Ihrem Namen so viele Konten zu eröffnen, wie Sie möchten.

Der einzige Nachteil ist, dass mehr Konten verwaltet werden müssen. Da bei einigen Konten hohe Verwaltungsgebühren anfallen können, Sie sollten auf jeden Fall die Details überprüfen, bevor Sie ein Konto eröffnen.

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2. Mitgliedsbeiträge

Ein kleiner Nachteil beim Beitritt zu einer Kreditgenossenschaft besteht darin, dass Sie höchstwahrscheinlich einen Mitgliedsbeitrag zahlen müssen, um Zugang zu erhalten.

Zusätzlich, Möglicherweise müssen Sie ein Mindestguthaben vorlegen, um ein Konto bei einer Kreditgenossenschaft zu eröffnen. Einige Kreditgenossenschaften verlangen möglicherweise, dass Sie 100 US-Dollar an Ersparnissen haben, um ein Konto zu eröffnen. zum Beispiel.

Denken Sie daran, dass die meisten Mitgliedsbeiträge für Kreditgenossenschaften sehr gering sind. zwischen 5 und 30 Dollar. Und während einige Kreditgenossenschaften bei der Eröffnung einen Mindestbetrag verlangen, Sie haben möglicherweise kein Mindestguthaben, um das Geld auf dem Konto zu halten.

Für die besten Ergebnisse, Überprüfen Sie jeden Service und nehmen Sie ihn von Fall zu Fall.

3. Weniger Werbeanreize

Kreditgenossenschaften neigen dazu, weniger Werbeanreize anzubieten. Zum Beispiel, Sie haben normalerweise keine Empfehlungsboni oder Anmeldeboni.

Jedoch, da Kreditgenossenschaften in der Regel schlanke Operationen mit begrenzten Budgets betreiben, es ermöglicht ihnen, in Form von niedrigeren Gebühren und besseren Zinssätzen mehr zurückzugeben.

Es ist viel besser, mit einem Unternehmen zusammenzuarbeiten, das Sie mit besseren Tarifen belohnt, als mit einem Unternehmen, das Geld für Werbeanreize verschwendet, die den Kunden auf lange Sicht nicht wirklich viel helfen.

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Wie sich Kreditgenossenschaften von Banken unterscheiden

Kreditgenossenschaften ähneln Banken, da beide Standardfinanzprodukte wie kostenlose Girokonten anbieten, Sparkonten, Geldmarktkonten, Einlagenzertifikate (CDs), sowie Online- und Mobile-Banking. Lokale Kreditgenossenschaften können auch bevorzugte Autokredite vergeben, persönliche Darlehen, und Hypothekendarlehen.

Wenn Sie einer Bank beitreten, Sie sind Kunde, was bedeutet, dass Sie grundsätzlich deren Regeln befolgen müssen. Jedoch, Ein Bankkonto über eine Kreditgenossenschaft zu eröffnen ist etwas anders, da die Mitglieder das Eigentum an der Institution teilen.

Eigentlich, Kreditgenossenschaften werden oft Genossenschaften genannt und sind als gemeinnützige Organisationen gegründet. Banken, auf der anderen Seite, sind gewinnorientierte Organisationen.

Als Ergebnis, Mitglieder sind berechtigt, für den Vorstand eine Stimme abzugeben. Dies kann sich direkt auf die Ausrichtung einer Kreditgenossenschaft auswirken, wie die Dienstleistungen, die sie den Mitgliedern anbieten.

Zum Beispiel, Sie können für eine Person stimmen, die eine höhere Zinsprüfungsoption für Mitglieder der Kreditgenossenschaft unterstützt. Oder Sie können dagegen stimmen, um das Geld für einen anderen Zweck zu verwenden.

Dieses Maß an Kontrolle mag wie eine Kleinigkeit erscheinen. Aber es ist wirklich unglaublich mächtig. Wenn Sie mit einer Kreditgenossenschaft zusammenarbeiten, Sie haben eine viel stärkere Stimme als ein normaler Bankkunde. Was soll daran nicht gefallen?

Häufig gestellte Fragen

Bieten Kreditgenossenschaften Zugang zu Geldautomaten?

Die meisten Kreditgenossenschaften bieten Giro- und Sparkonten mit Debitkarten an, Mitglieder können sie an verteilten Geldautomaten verwenden.

Beachten Sie jedoch, dass einige Banken nicht angeschlossenen Kunden hohe Gebühren für die Nutzung ihrer Geldautomaten berechnen können. Stellen Sie sicher, dass Sie die Details Ihres Kreditgenossenschaftsprogramms überprüfen, bevor Sie versuchen, eine Debitkarte an einem Geldautomaten einer anderen Bank zu verwenden. Andernfalls, Sie könnten am Ende hohe Servicegebühren zahlen, um auf Ihr Geld zuzugreifen.

Können Kreditgenossenschaften Kreditgeber sein?

Kreditgenossenschaften vergeben häufig bevorzugte Kredite mit hohen Zinssätzen für die Mitglieder, Dies macht sie zu einer ausgezeichneten Wahl, wenn Sie einen Autokredit oder ein Wohnungsbaudarlehen benötigen.

Beim Kauf eines Kredits, Es ist eine gute Idee, verschiedene Preise zu vergleichen und mit verschiedenen Kreditgebern zu sprechen, um Ihre Optionen zu beurteilen.

Fühlen Sie sich nicht unter Druck gesetzt, ein Kreditgenossenschaftsdarlehen aufzunehmen, nur weil Sie mit ihnen zusammenarbeiten. Erkunden Sie den Markt und suchen Sie nach einem Kredit, der Ihren Bedürfnissen entspricht.

Als bestes Verfahren, Sie sollten immer einen triftigen Grund haben, einen Kredit in Ihrem Namen aufzunehmen. Nehmen Sie keine Kredite auf, nur um an schnelles Geld zu kommen.

einen Zweck haben, das Geld zu verwenden, und seien Sie klug, wenn es um Zahlungen geht. Zum Beispiel, Sie können einen Kredit beantragen, um Kreditkartenschulden zu konsolidieren oder ein kleines Unternehmen zu gründen.

Sind Kreditgenossenschaften gewinnorientierte Institutionen?

Kreditgenossenschaften sind gemeinnützige Organisationen. Im Gegensatz zu Banken, Kreditgenossenschaften geben ihren Kunden Geld in Form von besseren Zinsen und günstigeren Krediten zurück. Auf der anderen Seite, Retailbanken bedienen in erster Linie ihre Aktionäre vor Kunden.

Bieten Kreditgenossenschaften Kreditkarten an?

Einige Kreditgenossenschaften bieten Kreditkarten an, die mit niedrigeren Gebühren und niedrigeren Zinssätzen verbunden sein können als andere Karten. Jedoch, Sie werden höchstwahrscheinlich nicht die gleichen Anreize und Belohnungen von einer Kreditgenossenschaft erhalten, die Sie bei einem führenden Finanzdienstleister wie Discover oder Capital One finden.

Erkunden Sie den Markt und bewerten Sie alle Ihre Optionen, bevor Sie sich für eine Kreditkarte entscheiden.

Die Quintessenz

Einfach gesagt, Es gibt zahlreiche Gründe, mit Kreditgenossenschaften zusammenzuarbeiten.

Diese Art von Finanzinstitut ist der Öffentlichkeit nicht zugänglich. So, wenn Sie von einer Arbeits- oder Gemeindeorganisation zu einem eingeladen werden, Sie sollten unbedingt erwägen, mitzumachen. Sie können möglicherweise auf bessere Preise zugreifen und dabei einen vertrauenswürdigen lokalen Banker gewinnen. Nicht schlecht!

Zur selben Zeit, nichts hindert Sie daran, mit einem anderen Finanzdienstleister zusammenzuarbeiten. So, Sie können strategisch vorgehen, wo Sie Ihr Geld anlegen.

Zum Beispiel, Sie haben möglicherweise ein Giro- oder Sparkonto bei einer Kreditgenossenschaft, ein hochverzinsliches Sparkonto bei einer Online-Bank wie Ally, und ein Maklerkonto über einen Anbieter wie Schwab. Möglicherweise haben Sie über verschiedene Organisationen, denen Sie angehören, sogar Zugang zu mehreren Kreditgenossenschaften.

Am Ende des Tages, Es ist nichts falsch daran, eine Kreditgenossenschaft zu verwenden. Wenn Sie sich für diese Option entscheiden, Es könnte eine der besten persönlichen Finanzentscheidungen sein, die Sie treffen – insbesondere, wenn Sie dadurch eine zinsgünstige Hypothek aufnehmen können.

Also was denkst du? Ist es an der Zeit, gegen Kreditgenossenschaften zu ermitteln, oder sind Sie gerne bei einem traditionellen Anbieter tätig? Nur du kennst die Antwort auf diese Frage, und ich vertraue darauf, dass du die richtige Entscheidung triffst.

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