Kreditgenossenschaft

Was ist eine Kreditgenossenschaft?

Eine Kreditgenossenschaft ist eine Art Finanzgenossenschaft, die traditionelle Bankdienstleistungen erbringt. In der Größe von klein, Freiwilligeneinsätze für große Organisationen mit Tausenden von Teilnehmern im ganzen Land, Kreditgenossenschaften können von großen Unternehmen gegründet werden, Organisationen, und andere Einrichtungen für ihre Mitarbeiter und Mitglieder.

Kreditgenossenschaften werden gegründet, im Besitz, und von ihren Teilnehmern betrieben. Als solche, es handelt sich um gemeinnützige Unternehmen, die den Status einer Steuerbefreiung genießen.

Die zentralen Thesen

• Kreditgenossenschaften sind Finanzgenossenschaften, die ihren Mitgliedern traditionelle Bankdienstleistungen anbieten.
• Kreditgenossenschaften haben weniger Möglichkeiten als traditionelle Banken, Kunden jedoch Zugang zu besseren Tarifen und mehr Geldautomatenstandorten bieten, da sie nicht öffentlich gehandelt werden und nur genug Geld verdienen müssen, um den täglichen Betrieb fortzusetzen.
• Jedoch, Kreditgenossenschaften haben deutlich weniger stationäre Standorte als die meisten Banken, was für Kunden, die persönlichen Service mögen, ein Nachteil sein kann.
• Kreditgenossenschaften sind von der Zahlung der Körperschaftsteuer auf ihre Einkünfte befreit.

Eine Kreditgenossenschaft verstehen

Kreditgenossenschaften verfolgen ein grundlegendes Geschäftsmodell:Mitglieder bündeln ihr Geld – technisch gesehen, sie kaufen Genossenschaftsanteile – um Kredite vergeben zu können, Sichteinlagenkonten, und andere Finanzprodukte und -dienstleistungen miteinander. Alle Einnahmen werden zur Finanzierung von Projekten und Dienstleistungen verwendet, die der Gemeinschaft und den Interessen ihrer Mitglieder zugutekommen.

Voraussetzungen für die Mitgliedschaft

Ursprünglich, Die Mitgliedschaft in einer Kreditgenossenschaft war auf Personen beschränkt, die eine "gemeinsame Bindung" teilten:in derselben Branche oder für dasselbe Unternehmen arbeiten, oder in der gleichen Gemeinschaft leben. In der jüngsten Vergangenheit, Kreditgenossenschaften haben die Beschränkungen für die Mitgliedschaft gelockert, der breiten Öffentlichkeit die Teilnahme zu ermöglichen.

Um Geschäfte mit einer Kreditgenossenschaft zu tätigen, Sie müssen ihr beitreten, indem Sie dort ein Konto eröffnen (oft für einen Nominalbetrag). Sobald Sie dies tun, Sie werden Mitglied und Teilhaber. Das heißt, Sie beteiligen sich an den Angelegenheiten der Gewerkschaft; Sie haben eine Stimme bei der Bestimmung des Vorstandes und der Entscheidungen rund um die Gewerkschaft. Die Stimmberechtigung eines Mitglieds hängt nicht davon ab, wie viel Geld sich auf seinem Konto befindet; jedes Mitglied hat die gleiche Stimme.

Gesamtvermögen in staatlich versicherten Kreditgenossenschaften zum 30. Juni, 2020, waren 1,75 Billionen US-Dollar

Nach Angaben der National Credit Union Administration (NCUA) Die Mitgliederzahl in staatlich versicherten Kreditgenossenschaften stieg zum 30. Juni auf 122,3 Millionen, 2020.

Vorteile von Kreditgenossenschaften

Wie Banken, Der Prozess des Geldverdienens bei Kreditgenossenschaften beginnt mit dem Anziehen von Einlagen. In dieser Gegend, Kreditgenossenschaften haben gegenüber Banken zwei entscheidende Vorteile:beide resultieren aus ihrem Status als gemeinnützige Organisationen:

1. Kreditgenossenschaften sind von der Entrichtung der Körperschaftsteuer auf das Einkommen befreit.
2. Kreditgenossenschaften müssen nur genügend Einnahmen erwirtschaften, um den täglichen Betrieb zu finanzieren. Als Ergebnis, sie profitieren von geringeren operativen Margen als Banken, die von den Aktionären erwartet werden, das Ergebnis jedes Quartal zu steigern.

Die Möglichkeit, mit engen Margen zu arbeiten, ermöglicht es Kreditgenossenschaften, höhere Zinsen auf Einlagen zu zahlen, bei gleichzeitig niedrigeren Gebühren für andere Dienste, wie Girokonten und Geldautomatenabhebungen. Zusamenfassend, eine Kreditgenossenschaft kann Mitgliedern Geld für Kredite sparen, Konten, und Sparprodukte.

Laut den Daten der National Credit Union Administration (NCUA) vom 25. September 2020, der nationale Durchschnittssatz für von Kreditgenossenschaften angebotene fünfjährige Einlagenzertifikate (CDs) betrug 0,94 %, im Vergleich zu einer durchschnittlichen Rate von 0,78 % bei Banken.

Kreditgenossenschaften bieten bessere Zinssätze für die meisten Hypotheken, einschließlich 15-jähriger und 30-jähriger Festhypothek, Dies könnte eine gute Option sein, wenn Sie ein Haus kaufen möchten.

Auch die Geldmarktsätze bei Kreditgenossenschaften waren höher, mit einem durchschnittlichen Zinssatz von 0,17 % gegenüber dem durchschnittlichen Bankzinssatz von 0,12 %. Auch wenn diese Unterschiede gering klingen, sie addieren sich, Kreditgenossenschaften einen erheblichen Vorteil gegenüber Banken im Wettbewerb um Einlagen zu verschaffen.

Nachteile von Kreditgenossenschaften

Kreditgenossenschaften haben deutlich weniger stationäre Standorte als die meisten Banken, was für Kunden, die persönlichen Service mögen, ein Nachteil sein kann. Die meisten bieten moderne Dienstleistungen wie Online-Banking und automatische Rechnungszahlung an. Immer noch, die geringe Größe vieler Kreditgenossenschaften kann einen Kompromiss in der Breite von Dienstleistungen bedeuten, Technologie, und Zugänglichkeit.

Untere Technologie

Kleinere Kreditgenossenschaften verfügen in der Regel nicht über das gleiche Technologiebudget wie Banken, Daher sind ihre Website- und Sicherheitsfunktionen oft erheblich weniger fortschrittlich. Das gesagt, Einige mittelgroße und größere Kreditgenossenschaften bieten möglicherweise mobile Banking-Apps an, die mit denen viel größerer gewinnorientierter Institute konkurrieren können.

Weniger Optionen

Während Kreditgenossenschaften die meisten Finanzprodukte und -dienstleistungen anbieten, die Banken anbieten, Kreditgenossenschaften bieten oft weniger Auswahl. Die Bank of America bietet ab dem 12. November 22 verschiedene Kreditkartenoptionen an. 2020, von Prämienkarten bis hin zu Studentenkarten, während die Navy Federal Credit Union (NFCU) am 12. November nur sechs hat, 2020. Die zweitgrößte Kreditgenossenschaft des Landes, die Kreditgenossenschaft der Staatsangestellten (SECU), bietet eine Kreditkarte an

Weniger Flexibilität

Mit mehr Ressourcen für den Kundenservice und das Personal, Banken halten länger und länger:bis 17 Uhr geöffnet oder 18 Uhr an Wochentagen und oft auch samstags, sowie. Kreditgenossenschaften neigen dazu, die üblichen Geschäftszeiten der Bankiers aufrechtzuerhalten (9 bis 15 Uhr, Montag bis Freitag), obwohl die größeren wie SECU, haben eine 24-Stunden-Kundendienst-Hotline.

Kreditgenossenschaften vs. Banken

Kreditgenossenschaften sind deutlich kleiner als die meisten Banken und darauf ausgerichtet, eine bestimmte Region zu bedienen. Industrie, oder Gruppe. Jedoch, Nur weil die meisten Kreditgenossenschaften weniger Filialen haben, heißt das nicht, dass sie keine ähnliche Reichweite wie Großbanken haben können. Viele Kreditgenossenschaften sind Teil eines Geldautomatennetzwerks, das ihre Reichweite erweitern soll.

Während Kreditgenossenschaften immer noch genug Geld verdienen müssen, um ihre Geschäfte abzudecken, das Fehlen der Notwendigkeit, Gewinne zu erwirtschaften, ermöglicht im Allgemeinen niedrigere Gebühren und Mindestkonten, höhere Sparzinsen, und niedrigere Kreditzinsen für ihre Mitglieder und Eigentümer.

Versicherung auf Kreditgenossenschaftskonten

Die Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) deckt keine Kreditgenossenschaften ab. Jedoch, die NCUA, 1934 gegründet, reguliert staatlich anerkannte Kreditgenossenschaften und die meisten staatlich anerkannten Kreditgenossenschaften. Der Credit Union Locator kann überprüfen, ob eine Kreditgenossenschaft staatlich anerkannt ist und andere Informationen.

Eine der Hauptaufgaben der NCUA ist die Verwaltung des National Credit Union Share Insurance Fund (NCUSIF), die Bundesgelder verwendet, um Anteile (Einlagen) an allen Bundeskreditgenossenschaften zu sichern.

Die NCUA bietet Deckung für jedes einzelne Konto, gemeinsames Konto, Treuhandkonto, Rentenkonto (wie traditionelle IRAs, Roth IRAs, oder Keogh-Plankonten), und Geschäftskonto für bis zu $250, 000 pro Konto. Zum Beispiel:Wenn Sie ein individuelles Konto haben, eine Roth-IRA, und ein Geschäftskonto bei einer Kreditgenossenschaft, Ihre gesamten Aktien sind bis zu 750 USD versichert, 000.