Akkreditiv

Was ist ein Akkreditiv?

Ein Akkreditiv, oder "Kreditbrief, " ist ein Schreiben einer Bank, das garantiert, dass die Zahlung eines Käufers an einen Verkäufer rechtzeitig und in der richtigen Höhe eingeht. Falls der Käufer nicht in der Lage ist, den Kauf zu bezahlen, die Bank muss den gesamten oder den Restbetrag des Kaufs decken. Es kann als Einrichtung angeboten werden.

Aufgrund der Natur des internationalen Geschäfts, einschließlich Faktoren wie Entfernung, unterschiedliche Gesetze in jedem Land, und Schwierigkeiten, jede Partei persönlich zu kennen, Die Verwendung von Akkreditiven ist zu einem sehr wichtigen Aspekt des internationalen Handels geworden.

Die zentralen Thesen

• Ein Akkreditiv ist ein von einer Bank oder einem Finanzinstitut versandtes Dokument, das garantiert, dass ein Verkäufer die Zahlung eines Käufers rechtzeitig und in voller Höhe erhält.
• Akkreditive werden häufig in der internationalen Handelsbranche verwendet.
• Es gibt viele verschiedene Akkreditive, darunter eines, das als revolvierendes Akkreditiv bezeichnet wird.
• Banken erheben eine Gebühr für die Ausstellung eines Akkreditivs.

Was ist eine Kreditauskunft?

So funktioniert ein Akkreditiv

Da ein Akkreditiv in der Regel ein handelbares Instrument ist, die ausgebende Bank bezahlt den Begünstigten oder eine vom Begünstigten benannte Bank. Ist ein Akkreditiv übertragbar, der Begünstigte kann eine andere Stelle beauftragen, wie eine Unternehmensmutter oder ein Dritter, das Recht zu zeichnen.

Banken verlangen in der Regel eine Verpfändung von Wertpapieren oder Bargeld als Sicherheit für die Ausstellung eines Akkreditivs.

Banken erheben auch eine Gebühr für den Service, in der Regel ein Prozentsatz der Größe des Akkreditivs. Die International Chamber of Commerce Uniform Customs and Practice for Documentary Credits beaufsichtigt Akkreditive, die bei internationalen Transaktionen verwendet werden. Es gibt verschiedene Arten von Akkreditiven.

Arten von Akkreditiven

Handelsakkreditiv

Hierbei handelt es sich um eine Direktzahlungsmethode, bei der die ausgebende Bank die Zahlungen an den Begünstigten leistet. Im Gegensatz, ein Standby-Akkreditiv ist eine sekundäre Zahlungsmethode, bei der die Bank nur dann an den Begünstigten zahlt, wenn der Inhaber dies nicht kann.

Revolvierendes Akkreditiv

Diese Art von Brief ermöglicht es einem Kunden, innerhalb eines bestimmten Zeitraums eine beliebige Anzahl von Ziehungen innerhalb eines bestimmten Zeitraums durchzuführen.

Reisekredit

Für diejenigen, die ins Ausland gehen, Dieses Schreiben garantiert, dass die Notenbanken Wechsel bei bestimmten ausländischen Banken einlösen.

Bestätigtes Akkreditiv

Bei einem bestätigten Akkreditiv garantiert eine andere Bank als die ausstellende Bank das Akkreditiv. Die zweite Bank ist die bestätigende Bank, normalerweise die Bank des Verkäufers. Die bestätigende Bank stellt die Zahlung aus dem Akkreditiv sicher, wenn der Inhaber und die ausstellende Bank ausfallen. Bei internationalen Transaktionen verlangt die ausstellende Bank normalerweise diese Vereinbarung.

Praxisbeispiel für ein Akkreditiv

Citibank bietet Akkreditive für Käufer in Lateinamerika, Afrika, Osteuropa, Asien, und dem Nahen Osten, die möglicherweise Schwierigkeiten haben, selbst internationale Kredite zu erhalten. Die Akkreditive der Citibank helfen Exporteuren, das Länderrisiko des Importeurs und das Kreditrisiko der emittierenden Bank zu minimieren.

Akkreditive werden in der Regel innerhalb von zwei Werktagen ausgestellt, Garantie der Zahlung durch die bestätigende Citibank-Filiale. Dieser Vorteil ist besonders wertvoll, wenn sich ein Kunde in einem potenziell instabilen wirtschaftlichen Umfeld befindet.

Wie funktioniert ein Akkreditiv?

Oft im internationalen Handel, ein Akkreditiv wird verwendet, um zu signalisieren, dass eine Zahlung an den Verkäufer rechtzeitig erfolgt, und vollständig, wie von einer Bank oder einem Finanzinstitut garantiert. Nach Zusendung eines Akkreditivs, die Bank erhebt eine Gebühr, in der Regel ein Prozentsatz des Akkreditivs, zusätzlich zum Verlangen von Sicherheiten vom Käufer. Zu den verschiedenen Akkreditiven gehören ein revolvierendes Akkreditiv, ein Handelsakkreditiv, und ein bestätigtes Akkreditiv.

Was ist ein Beispiel für ein Akkreditiv?

Betrachten Sie einen Exporteur in einem instabilen Wirtschaftsklima, wo Kredite möglicherweise schwieriger zu bekommen sind. Die Bank of America würde diesem Käufer ein Akkreditiv anbieten, innerhalb von zwei Werktagen verfügbar, bei denen der Kauf durch eine Bank of America-Filiale garantiert würde. Da die Bank und der Exporteur eine bestehende Beziehung haben, die Bank Kenntnis von der Bonität des Käufers hat, Vermögenswerte, und Finanzlage.

Was ist der Unterschied zwischen einem kommerziellen Akkreditiv und einem revolvierenden Akkreditiv?

Als eine der häufigsten Formen von Akkreditiven, Handelsakkreditive liegen vor, wenn die Bank die Zahlung direkt an den Begünstigten oder Verkäufer leistet. Revolvierende Akkreditive, im Gegensatz, kann für mehrere Zahlungen innerhalb eines bestimmten Zeitraums verwendet werden. Typischerweise diese werden für Unternehmen verwendet, die eine laufende Geschäftsbeziehung haben, wobei die Befristung der Vereinbarung in der Regel ein Jahr beträgt.