Bankkredit

Was ist Bankkredit?

Der Begriff Bankkredit bezieht sich auf den Kreditbetrag, der einem Unternehmen oder einer Person von einem Bankinstitut in Form von Darlehen zur Verfügung steht. Bankkredit, deshalb, ist der Gesamtbetrag an Geld, den eine Person oder ein Unternehmen von einer Bank oder einem anderen Finanzinstitut leihen kann. Der Bankkredit eines Kreditnehmers hängt von seiner Fähigkeit zur Rückzahlung von Krediten und dem Gesamtkreditbetrag ab, der dem Bankinstitut zur Verfügung steht. Zu den Arten von Bankkrediten gehören Autokredite, persönliche Darlehen, und Hypotheken.

Bankkredit verstehen

Banken und Finanzinstitute verdienen Geld mit den Geldern, die sie ihren Kunden verleihen. Diese Mittel stammen aus dem Geld, das Kunden auf ihren Giro- und Sparkonten einzahlen oder in bestimmte Anlageinstrumente wie Einlagenzertifikate (CDs) investieren. Als Gegenleistung für die Nutzung ihrer Dienste, Banken zahlen ihren Kunden kleine Zinsen auf ihre Einlagen. Wie erwähnt, Dieses Geld wird dann an andere verliehen und wird als Bankkredit bezeichnet.

Bankkredite bestehen aus dem Gesamtbetrag der kombinierten Mittel, die Finanzinstitute an Einzelpersonen oder Unternehmen auszahlen. Es ist eine Vereinbarung zwischen Banken und Kreditnehmern, bei der Banken Kredite an Kreditnehmer vergeben. Durch die Kreditvergabe, eine Bank vertraut den Kreditnehmern im Wesentlichen darauf, den Kapitalsaldo sowie die Zinsen zu einem späteren Zeitpunkt zurückzuzahlen. Ob jemand einen Kredit erhält und wie viel er erhält, hängt von der Beurteilung seiner Kreditwürdigkeit ab.

Die Genehmigung wird durch die Bonität und das Einkommen des Kreditnehmers oder andere Erwägungen bestimmt. Dazu gehören Sicherheiten, Vermögenswerte, oder wie viel Schulden sie bereits haben. Es gibt mehrere Möglichkeiten, die Genehmigung sicherzustellen, einschließlich der Senkung des Gesamtschulden-Einkommens-Verhältnisses (DTI). Ein akzeptables DTI-Verhältnis beträgt 36%, aber 28% sind ideal. Kreditnehmern wird im Allgemeinen empfohlen, das Kartenguthaben bei 20 % oder weniger des Kreditlimits zu halten und alle verspäteten Konten zu begleichen. Banken bieten Kreditnehmern mit ungünstiger Kredithistorie in der Regel Kredite zu Bedingungen an, von denen die Banken selbst profitieren – höhere Zinssätze, niedrigere Kreditlinien, und restriktivere Bedingungen.

Die zentralen Thesen

• Bankkredit ist der Gesamtbetrag der Gelder, die eine Person oder ein Unternehmen von einem Finanzinstitut leihen kann.
• Die Kreditzusage wird durch die Bonität des Kreditnehmers bestimmt, Einkommen, Sicherheit, Vermögenswerte, und bereits bestehende Schulden.
• Bankkredite können gesichert oder ungesichert sein.
• Zu den Arten von Bankkrediten gehören Kreditkarten, Hypotheken, Autokredite, und Geschäftskreditlinien.

Besondere Überlegungen

Bankkredite für Privatpersonen sind erheblich gewachsen, da sich die Verbraucher daran gewöhnt haben, sich für verschiedene Bedürfnisse auf Schulden zu verlassen. Dazu gehören Finanzierungen für große Anschaffungen wie Eigenheime und Autos, sowie Guthaben, mit dem Gegenstände des täglichen Bedarfs hergestellt werden können. Unternehmen nutzen auch Bankkredite, um ihre täglichen Geschäfte zu finanzieren. Viele Unternehmen benötigen eine Finanzierung, um die Gründungskosten zu bezahlen, für Waren und Dienstleistungen bezahlen, oder zur Ergänzung des Cashflows. Als Ergebnis, Startups oder kleine Unternehmen nutzen Bankkredite als kurzfristige Finanzierung.

Arten von Bankkrediten

Bankkredite gibt es in zwei verschiedenen Formen – besichert und ungesichert. Besicherte Kredite oder Schulden werden durch eine Form von Sicherheiten besichert, entweder in Form von Bargeld oder einem anderen materiellen Vermögenswert. Bei einem Wohnungsbaudarlehen die Immobilie selbst dient als Sicherheit. Banken können auch verlangen, dass bestimmte Kreditnehmer eine Barsicherheit hinterlegen, um eine gesicherte Kreditkarte zu erhalten. Besicherte Kredite reduzieren das Risiko, das eine Bank eingeht, falls der Kreditnehmer mit dem Kredit ausfällt. Banken können die Sicherheiten beschlagnahmen, Verkauf es, und den Erlös zur teilweisen oder vollständigen Rückzahlung des Darlehens verwenden. Da es mit Sicherheiten besichert ist, Diese Art von Kredit hat in der Regel einen niedrigeren Zinssatz und günstigere Konditionen.

Banken verlangen normalerweise niedrigere Zinssätze für besicherte Kredite, da bei unbesicherten Kreditinstrumenten ein höheres Ausfallrisiko besteht.

Ungesicherter Kredit, auf der anderen Seite, ist nicht durch Sicherheiten unterlegt. Diese Art von Kreditvehikeln sind riskanter als besicherte Schulden, da die Wahrscheinlichkeit eines Ausfalls höher ist. Als solche, Banken verlangen von Kreditgebern in der Regel höhere Zinssätze für unbesicherte Kredite.

Beispiele für Bankkredite

Die gängigste Form des Bankkredits ist die Kreditkarte. Eine Kreditkartengenehmigung beinhaltet ein bestimmtes Kreditlimit und einen effektiven Jahreszins (APR) basierend auf der Kredithistorie des Kreditnehmers. Der Kreditnehmer darf mit der Karte Einkäufe tätigen. Sie müssen entweder den Restbetrag oder das monatliche Minimum bezahlen, um die Kreditaufnahme bis zum Erreichen des Kreditlimits fortzusetzen.

Banken bieten Kreditnehmern auch Hypotheken- und Autokredite an. Dies sind besicherte Kreditformen, die den Vermögenswert – das Eigenheim oder das Fahrzeug – als Sicherheit verwenden. Kreditnehmer sind verpflichtet, in regelmäßigen Abständen feste Zahlungen zu leisten, in der Regel monatlich, zweiwöchentlich, oder monatlich, mit einem festen oder variablen Zinssatz.

Ein Beispiel für einen Geschäftskredit ist eine Geschäftskreditlinie (LOC). Bei diesen Kreditfazilitäten handelt es sich um revolvierende Darlehen, die einem Unternehmen gewährt werden. Sie können entweder besichert oder unbesichert sein und ermöglichen Unternehmen den Zugang zu kurzfristigem Kapital. Die Kreditlimits sind aufgrund der Bedürfnisse von Unternehmen normalerweise höher als diejenigen, die einzelnen Verbrauchern gewährt werden. ihre Bonität, und ihre Rückzahlungsfähigkeit. Business LOCs unterliegen in der Regel jährlichen Überprüfungen.