Was ist eine Kreditgenossenschaft?

Highlights:

• Kreditgenossenschaften sind Finanzinstitute, ähnlich wie Banken, die ihren Mitgliedern eine Vielzahl von Finanzdienstleistungen anbieten.
• Kreditgenossenschaften sind gemeinnützige Organisationen, die verbraucherorientiert sind und nur für Mitglieder bestimmt sind. Banken sind gewinnorientierte Finanzinstitute, die allgemein für jedermann zugänglich sind.
• Kreditgenossenschaften können eine großartige Option für die Verwaltung Ihres Geldes sein, aber es ist wichtig, ihre Vor- und Nachteile zu verstehen.

Kreditgenossenschaften sind Organisationen, ähnlich wie Banken, die ihren Mitgliedern Finanzdienstleistungen anbieten. Wie Banken bieten die meisten Kreditgenossenschaften Giro- und Sparkonten, E-Banking-Optionen und die Möglichkeit, Hypotheken und andere Kredite aufzunehmen.

Kreditgenossenschaften unterscheiden sich jedoch in einigen wichtigen Punkten von Banken. Kreditgenossenschaften sind hauptsächlich gemeinnützige Organisationen nur für Mitglieder, die darauf abzielen, den Mitgliedern ein Gefühl der Gemeinschaft und individuelle Aufmerksamkeit zu vermitteln, das bei einer Geschäftsbank oft fehlt.

Vergleich von Kreditgenossenschaften mit Banken

Kreditgenossenschaften und Banken bieten ähnliche Finanzdienstleistungen an. Es gibt jedoch Unterschiede in der Art und Weise, wie jede Organisation strukturiert ist und wem sie dient.

Geschäftsbanken sind private, gewinnorientierte Unternehmen. Banken bieten keine Mitgliedschaften an, und die meisten Menschen können Kunde werden, indem sie sich ausweisen und eine Mindesteinlage leisten.

Kreditgenossenschaften hingegen sind gemeinnützige Organisationen, die ein Interesse daran haben, den Gemeinden direkt zu dienen. Wenn Sie eine Kreditgenossenschaft nutzen, werden Sie teilweise Mitglied, teilweise Eigentümer. Die Mitglieder können auch einen Vorstand wählen, der die Kreditgenossenschaft so führen kann, dass sie den Interessen ihrer Mitglieder dient.

Im Gegensatz zu einer Bank profitiert eine Genossenschaftsbank nicht von Zinsen oder Kreditgebühren. Stattdessen fließen alle Einnahmen zurück in die Kreditgenossenschaft, um ihren Mitgliedern zugute zu kommen. Infolgedessen können Kreditgenossenschaften ihren Mitgliedern oft viel niedrigere Zinssätze und Gebühren anbieten als eine Geschäftsbank. Sie können auch finanzielle Bildung anbieten und Schritte unternehmen, um die Bedürfnisse kleiner Unternehmen in ihrer Gemeinde zu unterstützen.

Als Gegenleistung für diesen praktischen Service haben Kreditgenossenschaften relativ strenge Mitgliedschaftsanforderungen, was bedeutet, dass sich nicht jede Person für eine Mitgliedschaft qualifiziert. Kreditgenossenschaften haben möglicherweise auch weniger Möglichkeiten, wenn es um Kredite und Kreditkarten geht.

Sowohl Kreditgenossenschaften als auch Banken versichern im Allgemeinen Einlagen bis zu 250.000 USD. Allerdings gibt es einen Unterschied in der Quelle der Versicherung. Kreditgenossenschaftskonten werden von der National Credit Union Administration unterstützt, während Banken von der Federal Deposit Insurance Corporation versichert sind.

Vorteile von Kreditgenossenschaften

Vorausgesetzt, Sie qualifizieren sich für eine Mitgliedschaft, können Kreditgenossenschaften eine großartige Option für die Verwaltung Ihres Geldes sein. Zu den Vorteilen des Beitritts zu einer Kreditgenossenschaft gehören:

• Niedrigere Zinssätze für Kreditkarten und Kredite. Da Kreditgenossenschaften gemeinnützig sind, können sie Einnahmen in Form von niedrigeren Zinssätzen direkt an die Mitglieder weitergeben.
• Geringere Gebühren für bestimmte Produkte. Dies kann Gebühren für Kreditkartenüberweisungen oder Kredite beinhalten. Einige Kreditgenossenschaften verzichten möglicherweise vollständig auf eine bestimmte Gebühr.
• Personalisierter Kundenservice mit Produkten, die einer bestimmten Community zugute kommen. Kreditgenossenschaften sind direkt in die Gemeinden investiert, denen sie dienen. Beispielsweise können Kreditgenossenschaften, die sich an die Streitkräfte richten, spezialisierte Produkte für Militärangehörige im aktiven Dienst anbieten. Die von vielen Kreditgenossenschaften angebotene finanzielle Bildung und Öffentlichkeitsarbeit ist ebenfalls auf die Bedürfnisse ihrer Mitglieder zugeschnitten.

Nachteile von Kreditgenossenschaften

Kreditgenossenschaften sind nicht ohne Nachteile. Einige mögliche Nachteile des Beitritts zu einer Kreditgenossenschaft sind:

• Berechtigungsanforderungen können Kunden einschränken. Kreditgenossenschaften dienen in der Regel einem bestimmten geografischen Standort oder einer bestimmten Gemeinschaft von Menschen.
• Begrenzte physische Niederlassungen. Kreditgenossenschaften haben möglicherweise weniger Standorte, an denen Sie Geld einzahlen oder Geld von einem Geldautomaten im Netzwerk abheben können.
• Weniger Optionen und Vorteile für Kreditkarteninhaber. Kleinere Kreditgenossenschaften sind möglicherweise nicht in der Lage, ihren Mitgliedern die großen Anmeldeboni oder günstigen Cashback-Sätze anzubieten, die große Geschäftsbanken anbieten können.
• Eingeschränkter Zugriff auf Online-Banking. Aufgrund ihrer geringen Größe verfügen Kreditgenossenschaften möglicherweise nicht über die Ressourcen, um in Online- oder Mobile-Banking-Dienste zu investieren.

Wie man einer Kreditgenossenschaft beitritt

Wenn Sie daran interessiert sind, einer Kreditgenossenschaft beizutreten, suchen Sie nach einer, die Ihren spezifischen Bedürfnissen entspricht. Kreditgenossenschaften gibt es sowohl auf nationaler als auch auf lokaler Ebene.

Denken Sie daran, dass nicht jeder für jede Art von Kreditgenossenschaft qualifiziert ist. Mitglieder müssen eine oder mehrere gemeinsame Bindungen erfüllen, die als „Mitgliedschaftsfeld“ bekannt sind. Einige Beispiele für eine gemeinsame Anleihe sind:

• Ihr Arbeitgeber. Einige Arbeitgeber sponsern Kreditgenossenschaften für ihre Mitarbeiter.
• Ihre Familie. Viele Kreditgenossenschaften gestatten den Familienmitgliedern bestehender Mitglieder den Beitritt.
• Ihr geografischer Standort. Einige Kreditgenossenschaften bieten jedem, der in einem bestimmten Gebiet lebt, arbeitet oder eine Schule besucht, eine Mitgliedschaft an.
• Ihre Zugehörigkeit zu einer bestimmten Gruppe. Sie können sich aufgrund Ihrer Gewerkschaft, Schule, Ihres Gotteshauses oder einer anderen Organisation für eine Mitgliedschaft qualifizieren.

Zusätzlich zur Erfüllung der Mitgliedschaftsanforderungen einer Kreditgenossenschaft müssen Sie möglicherweise ein Konto mit einer kleinen Einzahlung eröffnen und eine einmalige Mitgliedsgebühr zahlen, in der Regel bis zu 25 $.

Denken Sie daran, dass der Bereich der Mitgliedschaft für jede Kreditgenossenschaft unterschiedlich ist. Bevor Sie also eine Mitgliedschaft beantragen, überprüfen Sie unbedingt die spezifischen Anforderungen jeder Kreditgenossenschaft, der Sie beitreten möchten.