Beste Girokonto-Alternativen

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Die meisten Leute verwahren Geld auf Girokonten, damit sie täglich darauf zugreifen können. Jedoch, Die Überprüfung ist nicht der einzige Ort, an dem Sie Ihr Geld aufbewahren können – und es ist wichtig zu wissen, dass es auch andere Optionen gibt.

Dieser Artikel untersucht einige der besten Girokonto-Alternativen auf dem Markt.

Top-Girokonto-Alternativen für 2021

Bedauerlicherweise, nicht jeder qualifiziert sich für Girokonten. Wenn Sie also die oben genannten Vorteile ohne Girokonto erleben möchten, Sie müssen möglicherweise einige Beinarbeit leisten.

Hier sind einige gängige Bankalternativen, die Sie anstelle eines Girokontos in Betracht ziehen sollten.

1. Geldmarktkonto
2. Prepaid-Debitkarte
3. Gesicherte Kreditkarte
4. Sparkonto mit hoher Rendite
5. Vermittlungskonto
6. Bar auf die Hand

1. Geldmarktkonto

Ein Geldmarktkonto ist eine Art Einlagekonto, das eine Art Hybrid zwischen einem Giro- und einem Sparkonto ist. Die Zinssätze sind tendenziell höher als bei herkömmlichen Girokonten, basierend auf den aktuellen Zinssätzen an den Geldmärkten.

Geldmarktkonten sind risikoarm, und sie kommen normalerweise mit Debitkartenzugang. Jedoch, sie haben oft ein Limit von sechs Transaktionen pro Monat, was sie für den täglichen Gebrauch nicht ideal macht.

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2. Prepaid-Debitkarte

Wenn Sie aufgrund von Problemen mit Ihrer Kreditkarte oder Ihrem Bankkonto Probleme bei der Eröffnung eines Girokontos haben, Sie können immer eine Prepaid-Debitkarte verwenden.

Prepaid-Debitkarten sind in der Regel viel einfacher zu bekommen als herkömmliche Bankkonten. Sie erhalten sie bei Einzelhändlern wie Walmart, die sie über den Ladentisch verkauft. Einer unserer Favoriten ist die American Express Bluebird Card.

Eine Prepaid-Debitkarte funktioniert wie eine Geschenkkarte. Sie teilen dem Händler einfach mit, wie viel Sie auf die Karte laden möchten und können sie dann wie eine normale Debitkarte verwenden. Sie können in der Regel überall dort eingesetzt werden, wo Visa oder MasterCard akzeptiert werden, und einige verfügen sogar über einen ausgewählten Geldautomatenzugang.

Der Betrag, den Sie auf eine Prepaid-Debitkarte einzahlen können, variiert je nach Anbieter, den Sie verwenden. Wenn Sie diese Option in Betracht ziehen, Halten Sie Ausschau nach hohen Gebühren.

3. Gesicherte Kreditkarte

Personen, die versuchen, ihre Kreditwürdigkeit wiederherzustellen, sollten sich nach gesicherten Kreditkarten umsehen.

Mit einer gesicherten Kreditkarte, Sie müssen im Voraus Geld einzahlen, um das Konto zu „sichern“. Dann, Sie können mit der Karte alltägliche Einkäufe tätigen, genau wie bei einer herkömmlichen Debit- oder Kreditkarte.

Der Hauptunterschied besteht darin, dass Sie nur so viel ausgeben können, wie Sie Ihrem Konto hinzugefügt haben. Dies ist eine wertvolle Funktion für diejenigen, die dazu neigen, zu viel für Kreditkarten auszugeben.

Gesicherte Kreditkarten können auch eine gute Möglichkeit für Sie sein, Ihre Kreditwürdigkeit aufzubauen. was dazu führen könnte, dass Sie sich später für ein besseres Girokonto (oder eine traditionelle Kreditkarte) qualifizieren.

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4. Hochverzinsliches Sparkonto (HYSA)

Ein HYSA ist eine Art Sparkonto, das von Online-Banken angeboten wird. Diese Art von Konto ist in der Regel mit relativ hohen Zinssätzen und einem unschlagbaren APY ausgestattet, der das übertrifft, was Sie bei jeder traditionellen Retailbank finden (z. B. Capital One und BBVA).

HYSAs verfügen normalerweise nicht über einen Debitkartenzugang, und Sie sind an Regulation D gebunden. Es ist genauso sicher und zuverlässig wie ein herkömmliches Sparkonto. Und nicht alle HYSAs verlangen, dass Sie ein Girokonto verknüpfen, entweder.

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5. Maklerkonto

Apropos Anlagekonten, Ein anderer Ansatz besteht darin, Ihr Geld auf einer Cash-Management-Plattform innerhalb Ihres Maklerkontos zu halten. Zum Beispiel, Personal Capital bietet einen Cash-Management-Service an.

Bei einigen Brokern können Sie Schecks ausstellen und Rechnungen gegen Ihr Guthaben bezahlen. Dies kann eine bequeme Möglichkeit sein, Bargeld aufzubewahren und direkt vom selben Ort aus zu investieren.

Broker legen in der Regel überschüssiges Geld auf ein Geldmarktkonto, Sie erhalten Zugang zu einer sicheren Aufbewahrung mit höheren Zinserträgen als bei einer herkömmlichen Bank. Der Nachteil ist, dass Sie höchstwahrscheinlich keine Debitkarte verwenden können.

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6. Kassenbestand

Es wird nicht empfohlen, große Bargeldreserven zu Hause zu halten. Aber es ist eine Option. Das Bundesgesetz verlangt kein Bankkonto.

Sie müssen keine Geldautomatengebühren bezahlen, Sie können jedoch die Nutzung bequemer Dienste wie Online-Rechnungszahlung und PayPal vergessen.

Wenn Sie sich entscheiden, Ihr Geld zu Hause zu behalten, zuallererst, Sie müssen es schützen. Stellen Sie sicher, dass Ihr Bargeld ordnungsgemäß versiegelt und in einem versteckten wasserdichten und feuerfesten Safe aufbewahrt wird. Wenn Ihr Haus abbrennt oder jemand Ihr Geld stiehlt, Sie riskieren, Ihr Geld für immer zu verlieren. Ebenfalls, Erstellen Sie ein System, um sicherzustellen, dass Sie Ihr Bargeld auch vor zufälligen und unnötigen Ausgaben schützen.

TIPP:Ich empfehle nicht, mehr als ein paar hundert Dollar zu Hause bereitzuhalten.

Warum Girokonten verwenden?

Girokonten bieten Zinssätze, die so gut wie nichts sind, was sie für langfristige Einsparungen unattraktiv macht.

Jedoch, Sie verfügen über eine Vielzahl nützlicher Funktionen, was sie zu einer Säule in der persönlichen Finanzstrategie der meisten Verbraucher macht.

Hier sind einige der wichtigsten Gründe, warum Menschen Girokonten verwenden:

Zugang zum Geldautomaten

Die US-Wirtschaft ist nicht komplett bargeldlos geworden, und es ist sehr unwahrscheinlich, dass dies in absehbarer Zeit geschieht. Bargeld ist in einer Vielzahl von Situationen immer noch nützlich – zum Beispiel beim Kauf von Streetfood, wenn Sie es eilig haben, Parkgebühren bezahlen, oder einem Parkservice ein Trinkgeld geben.

Girokonten werden mit Debitkarten geliefert, die es Ihnen ermöglichen, bei Bedarf Geld von Geldautomaten abzuheben. Sie können sie auch bei Händlern verwenden, Gaststätten, und bei Online-Einkäufen bei Anbietern, die Debitkartentransaktionen unterstützen.

Flexibilität

Das Schöne an einem Girokonto ist, dass es sehr flexibel ist. Sie können während eines monatlichen Abrechnungszyklus so viele Transaktionen durchführen, wie Sie möchten, ohne bestraft zu werden – was bei Sparkonten aufgrund von Verordnung D nicht möglich ist. die die Verbraucher auf sechs monatliche Transaktionen begrenzt.

So, Wenn Sie Geld bewegen möchten, als geeignetes Vehikel kann ein Girokonto dienen.

Zugang zum Online-Banking

Girokonten verfügen in der Regel über einen mobilen und Online-Banking-Zugang, damit Sie Ihr Guthaben schnell und einfach einsehen können, Geld überweisen, Einzahlungsschecks, und andere Bankdienstleistungen nutzen. Wenn Sie gerne Transparenz und Kontrolle über Ihr Geld haben, ein Girokonto kann es normalerweise liefern.

Natürlich, Nicht alle Banken bieten die gleiche Qualität für das Online-Banking. Stellen Sie sicher, dass Sie eine Bank auswählen, die der Benutzererfahrung Priorität einräumt. Finden Sie einen Service, der einfach zu bedienen ist und über eine robuste Benutzeroberfläche verfügt.

Direkte Einzahlung

Sie können ein Girokonto für die direkte Einzahlung verwenden, um sicher Geld von Ihrem Arbeitgeber an Ihre Bank weiterzuleiten. Die direkte Einzahlung auf ein Girokonto ist eine bequeme Möglichkeit, Gehaltsschecks einzuziehen.

Einer der Vorteile der Direkteinzahlung ist, dass das Geld direkt auf Ihr Konto geht. Sie müssen sich keine Sorgen machen, Papierschecks einzulösen und möglicherweise einen im Prozess zu verlegen. Es ist völlig nahtlos.

Ihnen wurde ein Girokonto verweigert:Was nun?

Wenn Sie diesen Artikel lesen, Es besteht die Möglichkeit, dass Ihnen die Bank ein Girokonto verweigert hat und Sie jetzt Ihre Optionen abwägen.

Glücklicherweise, Ein verweigertes Girokonto ist kein Weltuntergang. Wenn eine Bank Ihre Anfrage ablehnt, Sie haben das Recht zu fragen, warum.

Einige der Hauptgründe für die Ablehnung eines Girokontos sind:

• Zu viele geplatzte Schecks
• Zu viele Überziehungen
• Bedenken wegen Identitätsdiebstahl
• In kurzer Zeit zu viele Konten eröffnen
• Schlechte Kreditwürdigkeit

Nachdem Sie herausgefunden haben, warum die Bank Ihren Girokontoantrag abgelehnt hat, Sie können Schritte unternehmen, um die Situation zu beheben. Zum Beispiel, Sehen Sie sich Ihre Kreditauskunft an und sehen Sie, ob jemand ein Konto in Ihrem Namen eröffnet hat, eine Karte betrügerisch belasten, oder kürzlich einen Kredit aufgenommen haben.

Wenn das Girokonto aufgrund Ihres Verhaltens verweigert wurde – wie bei übermäßigen Überziehungen – können Sie ein zweites Konto beantragen. Diese Art von Konto ist ein einfaches Girokonto, das normalerweise weniger Funktionen bietet. Ausgabenlimits, und niedrigere Zinsen.

Banken bieten manchmal Konten der zweiten Chance für Personen an, die Konten mit negativen Salden geschlossen haben oder die unbezahlte Gebühren angehäuft haben.

Oftmals, Sie können ein Konto der zweiten Chance verwenden, um sich zu einem späteren Zeitpunkt wieder zu einem regulären Konto mit Standardfunktionen hochzuarbeiten.

Häufig gestellte Fragen

Lohnen sich Girokonten von traditionellen Banken?

Es hängt davon ab, wonach Sie in einem Konto suchen. Girokonten von traditionellen Banken haben in der Regel niedrigere Zinssätze. Jedoch, Sie bieten viel Flexibilität, da sie mit Debitkartenzugang und der Freiheit, Geld ohne Einschränkungen auf Ihr Konto zu transferieren, kommen.

Girokonten sind für die meisten Verbraucher für die täglichen Ausgaben und den Zugang zu Geldautomaten in Ordnung. Wenn Sie nach etwas suchen, das eine bessere Rendite generiert, einen HYSA von einer Online-Bank oder einem Geldmarktkonto einsehen.

Sind Bankkonten sicher?

Jawohl. Wenn Sie ein Giro- oder Sparkonto bei einer zertifizierten Bank eröffnen, Ihre Gelder sind durch die Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) versichert, die bis zu $250 schützt, Einlagen im Wert von 000.

Dies ist einer der besten Gründe, Ihr Geld auf einem Bankkonto aufzubewahren. Traditionelle Banken können Ihr Geld vor einer Vielzahl von Risiken schützen, z. geben Ihnen die Gewissheit, dass Ihr Geld sicher ist.

Ist Kryptowährung eine gute Alternative für ein Girokonto?

Die Investition in Kryptowährung unterscheidet sich grundlegend von der Verwendung eines Girokontos.

Kryptowährung ist eine Investition – und eine riskante, weil der Markt so volatil ist, noch mehr als die Börse. Kryptowährung ist weitgehend unreguliert, und die Preise schwanken täglich. Es gibt auch viele Betrügereien und Münzen mit geringem bis keinem Wert.

Das gesagt, Kryptowährung kann potenziell als Girokonto-Alternative dienen, wenn Sie in eine Münze wie Bitcoin investieren. die weithin als die wertvollste Kryptowährung auf dem Markt gilt.

Was ist mehr, viele Unternehmen akzeptieren mittlerweile Bitcoin als Zahlungsmittel. Zum Beispiel, Tesla kündigte kürzlich Pläne an, Bitcoin-Zahlungen von Kunden zu akzeptieren. Eine wachsende Zahl von Einzelhändlern akzeptiert mittlerweile Krypto-Debitkarten, mit dem Sie Alltagsgegenstände von teilnehmenden Einrichtungen mit Kryptowährung kaufen können.

Was ist eine Kreditgenossenschaft?

Kreditgenossenschaften – oder Gemeinschaftsbanken – ähneln Privatkundenbanken, da sie traditionelle Giro- und Sparkonten anbieten. Der große Unterschied besteht darin, dass Kreditgenossenschaften nicht gewinnorientiert sind. Das heißt, sie arbeiten für die Interessen ihrer Kunden und nicht für ihre Aktionäre. Kunden profitieren von höheren Renditen bei Sparkonten und niedrigeren Kreditzinsen.

Um auf eine Kreditgenossenschaft zuzugreifen, Sie müssen über Ihre Community Mitglied einer bestimmten Gruppe sein, Kirche, oder Schule. Diese Art von Finanzinstitut ist in der Regel nicht für die breite Öffentlichkeit zugänglich.

Wie viel Geld sollte ich auf einem Girokonto aufbewahren?

Da die Zinsen so niedrig sind, Es macht keinen Sinn, überhöhte Geldbeträge auf einem Girokonto zu halten.

Als Faustregel gilt, dass Sie auf einem Girokonto nur das aufbewahren, was Sie brauchen. Zum Beispiel, dies kann Ihre Miete oder Hypothek umfassen, Stromrechnungen, oder Verpflegungskosten.

Indem Sie nur das behalten, was Sie bei der Überprüfung benötigen, es kann übermäßige Ausgaben abschrecken und Sie mit Ihrem Budget auf dem Laufenden halten. Plus, der Großteil Ihres Geldes kann in Ihren Ersparnissen wachsen, Vermittlung, oder steuerbegünstigte Konten.

Die Quintessenz

Nur Sie können entscheiden, ob Sie ein Girokonto oder ein anderes Finanzprodukt nutzen sollen.

Jedoch, die Wahrheit ist, dass die Eröffnung eines Online-Girokontos bei einem traditionellen Bankanbieter wie Wells Fargo oder der Bank of America praktisch ohne Risiko ist. Sie erhalten möglicherweise nicht viele Vorteile, aber zumindest ist es sicher und bequem.

Bei der Suche nach Girokonten, Der Trick besteht darin, einen mit niedrigen monatlichen Gebühren und Mindestguthabenanforderungen zu finden. Das Letzte, was Sie tun möchten, ist hohe Wartungsgebühren oder Überziehungsgebühren zu zahlen. die Ihr Gleichgewicht lahmlegen könnten.

Wenn Sie beginnen, den richtigen Partner zu finden, Suchen Sie nach einem Finanzdienstleister mit einer zugänglichen mobilen App für mobiles Banking und einem starken Kundensupport.

Lass dir Zeit, wäge deine Optionen ab, und Sie treffen die richtige Wahl. Viel Glück!

Zusätzliche Angaben:Millennial Money hat sich mit CardRatings und creditcards.com zusammengetan, um unsere Kreditkartenprodukte abzudecken. Tausendjähriges Geld, CardRatings und creditcards.com können von Kartenherausgebern eine Provision erhalten. Diese Website enthält nicht alle Finanzunternehmen oder Finanzangebote. Meinungen, Bewertungen, Analysen &Empfehlungen liegen allein beim Autor, und wurden nicht überprüft, von einem dieser Unternehmen gebilligt oder genehmigt werden.