Prüfung vs. Sparkonten

Wenn es um den Umgang mit Geld geht, Sie fragen sich vielleicht, ob ein Girokonto oder ein Sparkonto besser für Ihre Bedürfnisse gerüstet ist. Überraschenderweise, 25 % der amerikanischen Haushalte haben entweder keine oder keine Bankverbindung, Das heißt, sie haben ein Bankkonto, sind aber immer noch auf nicht-traditionelle Finanzdienstleistungen angewiesen oder haben überhaupt kein Bankkonto. Beide Arten von Bankkonten können dabei helfen, unterschiedliche Bedürfnisse zu erfüllen, um den Überblick über Ihre Finanzen zu behalten. obwohl sie nicht auf die gleiche Weise funktionieren.

Die zentralen Thesen

• Girokonten dienen dazu, Geld auszugeben, Geld überweisen, und Rechnungen bequem bezahlen – in der Regel ohne Begrenzung der Anzahl der Transaktionen, die Sie pro Monat haben können.
• Sparkonten können Ihnen helfen, Ihr Geld mit Zinsen zu vermehren, und unterliegen den Bundesvorschriften, die die Anzahl der Abhebungen regeln, die Sie jeden Monat tätigen können.
• Bei der Recherche von Giro- und Sparkonten, Es ist wichtig, die Gebühren zu berücksichtigen, prozentualer Jahresertrag, den Sie auf Einlagen erzielen können, Widerrufsbelehrung, und Bankzugang, unter anderen Funktionen.

Was ist ein Girokonto?

Ein Girokonto ist ein Konto bei einem Finanzinstitut, mit dem Sie Ein- und Auszahlungen vornehmen können. Diese Konten können sowohl eine Debitkarte als auch Funktionen zum Schreiben von Schecks bieten. Abhebungen können in Form von Bargeldabhebungen an einer Filiale oder einem Geldautomaten erfolgen, sowie Debitkartenkäufe, Schecks, Zahlungsanweisungen, ACH-Überweisungen, und Überweisungen. Ähnlich, Einzahlungen können durch Einzahlung von Bargeld erfolgen, Schecks, oder Zahlungsanweisungen in einer Filiale oder einem Geldautomaten, sowie per mobiler Scheckeinzahlung, automatisierte Clearing-House (ACH)-Überweisung, oder Überweisung.

„Wenn Sie Gelder für tägliche Transaktionen verwenden müssen, ein Girokonto ist der beste Weg, dies zu tun, “ sagt John Bergquist, Senior Gründungspartner bei Common Sense Financial in Südjordanien, Utah.

Ein Girokonto ist nützlich, wenn Sie:

• Rechnungen elektronisch oder per Scheck bezahlen
• Tätigen Sie Einkäufe oder Abhebungen am Geldautomaten mit einer verknüpften Debitkarte
• Geld elektronisch auf ein Konto bei einer anderen Bank überweisen

Girokonten können verzinst sein oder nicht, Das bedeutet, dass das Geld, das Sie einzahlen, verzinst wird, solange es auf Ihrem Konto bleibt. Diese Konten können von stationären Banken angeboten werden, Online-Banken, und Kreditgenossenschaften.

Was ist ein Sparkonto?

Ein Sparkonto ist ein Einlagekonto, das dazu dient, Gelder zu halten, die nicht zum Bezahlen von Rechnungen oder zur Deckung von Ausgaben bestimmt sind. Zum Beispiel, Sie könnten ein Sparkonto eröffnen, um Ihren Notfallfonds zu vergrößern, Geld für einen Urlaub beiseite legen, bauen Sie Ihren Anzahlungsfonds auf, wenn Sie planen, ein Haus zu kaufen, oder sparen Sie Geld für Heimwerker. Wie Girokonten, Sie finden Sparkonten, die bei traditionellen Banken angeboten werden, Online-Banken, und Kreditgenossenschaften.

Zwischen Spar- und Girokonto, Sie werden mit letzterem weniger wahrscheinlich Zinsen verdienen. Banken zahlen Sparern eine jährliche prozentuale Rendite (APY) als Anreiz, ihr Geld auf ihrem Sparkonto zu halten. Die APY-Sparer verdienen nicht einheitlich, jedoch. Sie kann von Bank zu Bank variieren. Im Durchschnitt lag die nationale Sparquote im Januar 2021 bei 0,05 %.

„Ein Online-Sparkonto ist eine viel bessere Option mit einem fast 20-fach höheren Zinssatz als das herkömmliche Girokonto. “, sagt Bergquist. "Eigentlich, es ist sogar sehr ähnlich dem, was Sie beim Kauf einer 10-jährigen Staatsanleihe verdienen würden.“

Online-Banken haben oft die Möglichkeit, höhere Zinsen an Sparer weiterzugeben, aufgrund der geringeren Gemein- und Betriebskosten. Die Preise können stark variieren, Es ist jedoch nicht undenkbar, Online-Sparkonten mit hoher Rendite von Banken und Kreditgenossenschaften zu finden, die einen APY im Bereich von 1,90% bis 2,25% verdienen. Es gibt, jedoch, ein Haken im Zusammenhang mit Sparkonten.

Neben höheren Sparzinsen, Online-Banken können weniger Gebühren verlangen. Zum Beispiel, eine traditionelle Bank kann für ein Sparkonto eine monatliche Wartungs- oder Mindestguthabengebühr erheben, während eine Online-Bank keine dieser Gebühren erheben darf.

Verordnung D und Sparkonten

Ein wesentliches Merkmal für Girokonten ist die Tatsache, dass Abhebungen praktisch unbegrenzt sind. Sie können Ihre Karte 10 Mal am Tag zum Einkaufen oder für tägliche Bargeldabhebungen verwenden, ohne von der Bank bestraft zu werden. Sparkonten, auf der anderen Seite, einen eingeschränkteren Zugang zu Ihrem Geld anbieten.

„Ein neuer Kunde muss die Grenzen für Abhebungen von einem Sparkonto gemäß Vorschrift D verstehen. “ sagt Christine O’Donnell, Präsident von CR O’Donnell &Associates in Castle Pines, Colo. „Normalerweise sind es nicht mehr als sechs Abhebungen im Monat, und wenn diese verletzt wird, Sie könnten mit überhöhten Gebühren konfrontiert werden oder sogar Ihr Zinsangebot verlieren.“

Speziell, Bundesverordnung D sagt, dass:

• Sparkonten teilen, Sparkonten, und Geldmarktkonten sind auf maximal sechs Abhebungen pro Monat beschränkt.
• Transaktionen, die auf das Limit angerechnet werden, umfassen ACH-Abhebungen, Überziehungskredite vom Sparen zum Scheck, Überweisungen per Online-Banking oder Telefon, Debitkartentransaktionen am Point-of-Sale, und Überweisungen oder Abhebungen per Fax.
• Unbegrenzte Abhebungen von Sparkonten sind zulässig, wenn sie persönlich vorgenommen werden, per Mailanfrage, oder an einem Geldautomaten.

Wenn Sie die sechs zulässigen Abhebungen pro Monat überschreiten, Ihre Bank kann Ihnen eine zusätzliche Abhebungsgebühr berechnen. Einige Banken können mehrere Gebühren erheben, Das bedeutet, dass Sie für jede Auszahlung nach sechs bestraft werden. Je mehr Gebühren Sie zahlen, desto weniger von Ihren Zinserträgen und ursprünglichen Einlagen dürfen Sie behalten.

Warnung

Wenn Sie die sechs Auszahlungslimits regelmäßig überschreiten, die Bank behält sich vor, Ihr Sparkonto in ein Girokonto umzuwandeln oder ganz aufzulösen.

Girokonto vs. Sparkonto:Was ist besser?

Beim Vergleich von Giro- und Sparkonten Sie können feststellen, dass eine für Ihre Bedürfnisse besser geeignet ist als eine andere, und in einigen Fällen können Sie am meisten von der Verwendung beider profitieren. Hier sind einige Fragen, die Sie beim Einkaufen für ein Giro- oder Sparkonto berücksichtigen sollten.

• Welche Gebühren sind mit dem Konto verbunden? Zum Beispiel, Gibt es eine monatliche Wartungsgebühr?
• Gibt es ein Mindestguthaben, das erfüllt werden muss?
• Wird ein Sparkonto mit einer Bankomatkarte oder einer Debitkarte geliefert?
• Gibt es Tageslimits für Abhebungen an Geldautomaten für Girokonten?
• Gibt es Tageslimits für Einzahlungen auf ein Giro- oder Sparkonto?
• Wird das Konto verzinst, und, wenn ja, Was ist die APY?

Prüfen Sie auch, ob die Bank besondere Vergünstigungen für die Kontoeröffnung anbietet. „Banken sind in einem lächerlich niedrigen Zinsumfeld sehr wettbewerbsfähig, und es gibt gelegentlich Anreize, die ein Giro- oder Sparkonto attraktiver machen könnten, “, sagt O’Donnell. Zum Beispiel, Sie können möglicherweise an einem Debitkarten-Prämien- oder Rabattprogramm teilnehmen, mit dem Sie Geld sparen können, oder Sie könnten Werbeangebote für die Eröffnung anderer Konten nutzen, wie ein Geldmarkt- oder Einlagenkonto.

Zuletzt, Denken Sie daran, welche Art von Zugang Sie benötigen, wenn es um Bankgeschäfte geht. Ob Sie sich für ein Giro- oder Sparkonto entscheiden, überlegen Sie, ob die Bank die Online- und Mobile-Banking-Tools anbietet, die Sie benötigen, um Ihr Geld digital zu verwalten, die Anzahl der Geldautomatenstandorte, und ob Filialbanking verfügbar ist, wenn Sie das gelegentlich verwenden.