Bildungssparkonten im Vergleich

Eine Entscheidung für eine Bildungssparkonto kann eine schwierige Wahl sein. Es gibt viele verschiedene Faktoren, die in ein Bildungssparkonto einfließen, die eine Bewertung Ihrer aktuellen Situation erforderlich machen. Die beiden wichtigsten Arten von Bildungssparkonten, die verfügbar sind, sind Coverdell-Sparkonten für Bildungseinrichtungen und 529 College-Sparpläne. Beide Instrumente sind einzigartig und sollten separat evaluiert werden. Hier sind einige Dinge, die Sie bei jedem Kontotyp beachten sollten.

Beiträge

Beide Arten von Konten haben steuerliche Vorteile. Die Beiträge, die Sie in einen der beiden einzahlen, werden mit Dollar nach Steuern geleistet. Sobald das Geld auf dem Konto ist, es kann wachsen, ohne jemals Steuern darauf zu zahlen. Dies macht beide Konten einem Roth IRA sehr ähnlich. Wenn Sie das Geld für Bildungsausgaben verwenden, Sie müssen keine Steuern auf die Verteilung der Mittel zahlen.

Jeder Kontotyp hat Höchstwerte, die Sie eingeben können. Mit einem Coverdell-Plan, Sie können pro Kalenderjahr bis zu $2000 beitragen. Die Grenzen eines 529-Plans hängen von dem Bundesstaat ab, in dem Sie leben. Jedoch, die Limits reichen bis zu einem Maximum von 100 $, 000 bis 350 $, 000. Daher Sie können viel mehr in einen 529-Plan stecken als in einen Coverdell.

Der Coverdell-Plan hat auch Einkommensbeschränkungen, wer Beiträge leisten kann. Wenn Sie ein alleinstehender Erwachsener sind, der mehr als 95 US-Dollar verdient, 000 können Sie nicht beitragen. Wenn Sie ein Ehepaar sind, das mehr als 190 US-Dollar verdient, 000 können Sie nicht beitragen. Ein 529-Plan hat keine derartigen Einkommensbeschränkungen. Deswegen, Wenn Sie reich sind, ist ein 529-Plan die bessere Option für Sie.

Investitionen

Sobald das Geld auf Ihrem Konto ist, Jedes Konto unterscheidet sich darin, wie Sie mit dem Geld umgehen können. Mit einem Coverdell ESA, Sie haben normalerweise mehr Optionen, in die Sie investieren können. Neben weiteren Optionen, Sie können das Guthaben auf dem Konto beliebig oft in verschiedene Anlagen umschichten. Mit einem 529-Plan, Sie sind darauf beschränkt, dies zweimal im Jahr zu tun.

Ausschüttungen

Mit einem Coverdell ESA können Sie die Mittel für alle qualifizierten Bildungsausgaben verwenden. Dazu gehört, dass Ihr Kind auf Wunsch in den Kindergarten bis zum Gymnasium geschickt wird. Mit einem 529-Plan, die Mittel sind nur auf sekundäre Einrichtungen beschränkt. Mit den Mitteln ist keine Grundschulbildung vorgesehen.

Sobald das Kind das Hochschulalter erreicht, die Pläne unterscheiden sich erheblich. Mit einem Coverdell-Plan, das Konto geht in die Kontrolle des Studenten über. Diese können sie dann nach Belieben verwenden. Sie können es mit Strafen auszahlen lassen, wenn sie es wünschen.

Mit einem 529-Plan, die Eltern können die Kontrolle über das Geld behalten und es nach eigenem Ermessen verteilen. Dies kann ein großer Vorteil für Eltern sein, die sich Sorgen machen, ihren Kindern im College-Alter die Kontrolle über eine große Geldsumme zu geben. Sie müssen jede Option bewerten und feststellen, welche für Ihre Familie besser ist.