Leitfaden für Sparkonten

Sie arbeiten für Ihr Geld, was edel und lobenswert ist, aber arbeitet Ihr Geld für Sie? Es gibt zwar viele Möglichkeiten, Ihr Geld anzulegen und Gewinne daraus zu ziehen, aber alles beginnt damit, Ihr Geld zu sparen. Ein gesparter Cent ist ein verdienter Cent. Hat uns das nicht jemand gesagt?

Die bequemste und sicherste Art, Geld zu sparen, ist ein Sparkonto. Es ist gut, dass Sie ganz einfach eines bei Ihrer örtlichen Bank oder Kreditgenossenschaft eröffnen können, und zu ihrer Ehre [Wortspiel beabsichtigt] haben Finanzinstitute den Prozess der Eröffnung eines neuen Kontos vereinfacht, unabhängig davon, ob Sie sich persönlich oder online bewerben. Allerdings ist nicht jedes Sparkonto perfekt für Sie und es ist keine gute Idee, ohne Hintergrundwissen ein beliebiges Konto zu eröffnen.

Nachdem Sie diesen Leitfaden zu Sparkonten gelesen haben, wissen Sie, wie sie funktionieren und wie Sie eines auswählen und eröffnen, das ideal für Ihre finanziellen Bedürfnisse ist. Lassen Sie uns zuerst Sparkonten definieren und dann ins Wesentliche eintauchen.

Was ist ein Sparkonto?

Ein Sparkonto ist ein Bankkonto, das es Ihnen ermöglicht, Geld nach Belieben einzuzahlen und Zinseszinsen zu zahlen. Das bedeutet Zinsen, die auf das angesparte Guthaben auf dem Konto gezahlt werden, und auch auf die Zinsen, die hinzugefügt wurden. Gemäß der Definition von Investopedia ist „ein Sparkonto ein verzinsliches Einlagenkonto, das bei einer Bank oder einem anderen Finanzinstitut geführt wird“ – eine schicke Art zu sagen, dass es sich um ein Konto handelt, mit dem Sie ein wenig Geld verdienen.

Sparkonten bei einer Bank sind von der Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) für bis zu 250.000 USD pro Einleger (das ist die Person, der das Konto gehört) versichert. Bei Kreditgenossenschaften geführte Sparkonten sind von der National Credit Union Administration (NCUA) für den gleichen Betrag pro Einleger versichert. Grundsätzlich ist Ihr Geld bis zu diesem Betrag sicher und gesund, falls der Bank oder der Kreditgenossenschaft etwas zustoßen sollte. Das macht Sparkonten zu einer sicheren Möglichkeit, Geld für kurz- und langfristige Ziele zu sparen.

Girokonten ermöglichen es den Leuten auch, Geld einzuzahlen und Geld auszugeben, aber es gibt Zeiten, in denen das eine oder andere besser für Sie sein könnte. Beginnen wir damit, was Sie über Ihr Sparkonto wissen müssen und was es für Sie tun kann.

So verwenden Sie Ihr Sparkonto

Ein Sparkonto hilft Ihnen, Geld anzulegen, um Ihre zukünftigen finanziellen Ziele zu finanzieren. Sie können ein Sparkonto verwenden, um für Ihren Ruhestand zu sparen, Ihren Notfallfonds aufzubauen, einen College-Fonds einzurichten oder für eine Anzahlung für ein Eigenheim oder andere große Anschaffungen auf Ihrer finanziellen To-Do-Liste zu sparen.

Die Tatsache, dass Sparkonten von der Bundesregierung unterstützt werden, gibt Ihnen das Vertrauen und die Sicherheit, Geld zu sparen, das Sie sich nicht leisten können, zu verlieren. Deshalb horten die meisten Menschen ihr Notfallguthaben auf einem Sparkonto. Allerdings können Sie Ihr Sparkonto verwenden, um Geld für jeden Zweck zu halten, solange Sie sich an die entsprechenden Bedingungen halten. Sogar Sparkonten haben ein paar Richtlinien, um sie zu intelligenten Optionen zu machen.

Was sind die Vorteile eines Sparkontos?

Insgesamt gesehen bestehen die beiden unmittelbaren Vorteile der Eröffnung und Finanzierung eines Sparkontos darin, Ihr Geld zu sichern und Zinsen zu verdienen. Obendrein machen Sparkonten Sie zu einem disziplinierteren Sparer. Wenn Sie ein Sparkonto haben, das einem bestimmten Zweck gewidmet ist, sind Sie psychologisch bewusster und definitiv motivierter, Geld beiseite zu legen.

Die meisten Banken verpacken ihre Sparkonten mit zusätzlichen Anreizen, um mehr Kontoinhaber zu gewinnen. Einige Banken bieten Ihnen möglicherweise Cashback-Punkte auf Debitkarten oder einen Eröffnungsbonus an. Sie versuchen, es sich für Sie lohnenswert zu machen, ihnen Ihr Geld zur Aufbewahrung zu geben.

Bei einigen Sparkonten können Sie möglicherweise mehr sparen als bei anderen, insbesondere wenn Sie mehrere Konten haben. Nehmen Sie zum Beispiel einen Kasasa Saver ^® Konto. Es verbindet sich mit Ihrem Girokonto und gibt Ihnen Prämien, um Ihre Ersparnisse jeden Monat zu erhöhen.

Das Ziel sollte sein, Ihre Ersparnisse zu erhöhen – es ist direkt im Namen enthalten. Das Finden des Kontos, das Ihnen hilft, dieses Ziel zu erreichen, ist der Vorteil, der den Unterschied bei der Suche nach dem richtigen Konto für Sie ausmacht.

Wie viel Geld benötigen Sie, um ein Sparkonto zu eröffnen?

Die meisten Banken und Kreditgenossenschaften verlangen bei der Eröffnung eines Sparkontos eine Mindesteinlage. Der Betrag variiert je nach Finanzinstitut, liegt aber im Durchschnitt zwischen 25 und 100 US-Dollar. Einige Banken verlangen möglicherweise, dass Sie ein Mindestguthaben halten, um den höchsten angebotenen Zinssatz zu erhalten (denken Sie daran, dass die Zinssätze gelegentlich schwanken können). Dank Zinseszins können Sie auf der ursprünglichen Einlage aufbauen.

Um die Zinsen auf Ihrem Sparkonto zu berechnen, multiplizieren Banken Ihren Kontostand mit dem jährlich angebotenen Zinssatz für die Zeit, in der Ihr Geld auf Ihrem Konto liegt. Wenn Sie die verdienten Zinsen nicht herausnehmen, werden auch Zinsen verdient. Zinseszinsen, insbesondere.

Ein Sparkonto gibt Ihnen die Flexibilität und Sicherheit, die Sie brauchen, um Geld für zukünftige Ziele zu sparen. Im Vergleich zu anderen Sparalternativen wie Tagesgeldkonten (lesen Sie weiter, um weitere Informationen zu diesen Konten zu erhalten), bieten Sparkonten aufgrund ihrer günstigen Konditionen eine unkomplizierte Möglichkeit, Geld für Ihre Zukunftspläne beiseite zu legen. Sie sparen sinnvoller Geld und genießen dennoch eine angemessene Flexibilität bei der Auszahlung von Geldern.

So funktioniert ein Sparkonto

Es stimmt, dass das Ziel eines Sparkontos darin besteht, Geld zu sparen. Aber es gibt noch andere Möglichkeiten, wie das Geld, das Sie einzahlen, für Sie arbeitet. Wenn Sie Ihr Sparkonto bei einer Bank oder Kreditgenossenschaft eröffnen, verwenden diese Ihre Einlagen, um Kredite an andere Kreditnehmer zu vergeben. Die Zinsen, die Sie verdienen, basieren auf der Tatsache, dass sie Ihr Geld verwenden können, um es jemand anderem zu leihen. Im Gegenzug berechnen sie ihnen Zinsen als Zahlung für das Geld, das sie sich leihen – technisch gesehen von Ihnen. So erhalten Finanzinstitute das Geld, um Ihre Ersparnisse zu verzinsen.

Während die Zinssätze von Bank zu Bank unterschiedlich sein können, können Sie damit rechnen, etwa 0,06 % APY zu verdienen – den durchschnittlichen nationalen Zinssatz für ein Sparkonto.

Die Kenntnis der Grundlagen von Sparkonten ist praktisch, wenn Sie verschiedene Arten von Sparkonten vergleichen oder sie mit anderen Sparmethoden vergleichen möchten:Tagesgeldkonten, Gesundheitssparkonten (HSA) oder Girokonten zum Beispiel. Werfen wir einen Blick darauf, wie sich Sparkonten von diesen anderen Konten unterscheiden.

Wie sich Sparkonten von Girokonten unterscheiden

Die kurze Antwort ist, dass Sparkonten Ihr Geld für die zukünftige Verwendung beiseite legen, während Girokonten eher dazu dienen, Geld von Ort zu Ort zu bewegen, Tag für Tag. Die Merkmale dieser Konten bestimmen auch die Hauptunterschiede:

Zinserträge

Die meisten Girokonten bringen wenig oder gar keine Zinseszinsen ein, während Sparkonten Ihnen Zinsen zahlen. Denn Girokonten eignen sich am besten, um alltägliche Transaktionen zu erleichtern:Geld ausgeben für die täglichen Ausgaben. Im Gegensatz dazu sollen Sparkonten Ihnen helfen, Ihr Geld zu sparen und zu vermehren. Die Eröffnung eines Sparkontos ist einer der ersten Spartipps, die Sie berücksichtigen sollten, wenn Sie Ihr Geld sicher vermehren möchten.

Widerrufsbedingungen

Sparkonten erlegen Beschränkungen für die Geldabhebung auf. Die meisten Banken begrenzen die Auszahlungsrate auf sechs Transaktionen pro Monat, obwohl einige Transaktionen wie Geldautomaten- und Filialüberweisungen ausgeschlossen sind. Sie erhalten möglicherweise nicht automatisch eine Debitkarte, wenn Sie ein Sparkonto eröffnen. Stattdessen erhalten Sie eine Bankleitzahl, mit der Sie Geld elektronisch senden und empfangen können, oder eine mobile Einzahlungsfunktion, um das Guthaben Ihres Sparkontos aufzustocken. Girokonten bieten unbegrenzten Zugriff auf Ihr Geld und sind mit Schecks, Debitkarten und digitalen Zahlungsfunktionen ausgestattet.

Verwaltungsgebühr und Mindestguthaben

Die meisten Banken und Kreditgenossenschaften berechnen Ihnen eine monatliche Verwaltungsgebühr für ein Girokonto, während einige keine Servicegebühren für Sparkonten erheben. Ebenso haben die meisten Girokonten eine Mindestguthabenanforderung, während einige Sparkonten diese Bedingung überspringen. Es ist immer am besten, sich vor der Eröffnung eines Kontos nach Einzelheiten zu diesen Funktionen oder Gebühren zu erkundigen.

Die Vor- und Nachteile von Sparkonten

Wie viel Sie auf Ihr Sparkonto einzahlen sollten, hängt von Ihren Sparzielen ab und davon, wie viel Sie sich leisten können, zu sparen. Nehmen wir an, Sie entscheiden sich, Ihr Sparkonto für Ihre Notfallspareinlagen zu verwenden. In diesem Fall sollten Sie darauf abzielen, genug Geld zu sparen, um die Ausgaben für sechs Monate zu decken – oder den Gegenwert von sechs Monaten Ihres aktuellen Gehalts. Bei den meisten Banken können Sie die Übertragung Ihrer Ersparnisse von Ihrem Girokonto auf Ihr Sparkonto automatisieren, wodurch Sie Ihr Ziel einfacher und schneller erreichen.

Wie viel Geld sollten Sie also von Ihrem Sparkonto zurückziehen? Es steht Ihnen frei, Bargeld abzuheben oder Ihr Geld zu überweisen, solange Sie das festgelegte Limit pro Monat nicht überschreiten. Sie erhalten jedoch mehr Zinsen auf Ihre Ersparnisse, je länger Sie sie auf Ihrem Konto eingezahlt lassen. Es ist rentabler, Ihr Geld dort aufzubewahren, bis Sie es wirklich für Ihren geplanten Zweck verwenden müssen.

Letztendlich ist es das Ziel Ihres Sparkontos, so viel davon wie möglich unberührt zu lassen und Ihr Girokonto für alltägliche Einkäufe zu verwenden. Wenn Sie die Nadel schrittweise von „Spender“ zu „Sparer“ bewegen, können Sie sich auf die Hauptvorteile des Sparens konzentrieren und erfahren, wie Ihnen das richtige Konto dabei helfen kann.

So wählen Sie das beste Sparkonto für sich aus

Nachdem wir nun beschrieben haben, was ein Sparkonto ist und wie Sparkonten funktionieren, wollen wir untersuchen, wie Sie das Sparkonto auswählen, das Ihnen am besten dient. Letztendlich hängt die Wahl des Sparkontos von Ihren Sparzielen ab und davon, wie viel Sparzins Sie aus Ihrem passiven Einkommen generieren möchten.

Es gibt kein Einheitssparkonto, daher lohnt es sich zu verstehen, welche Optionen Ihnen zur Verfügung stehen. Nicht jede Bank oder Kreditgenossenschaft wird die gleiche Art von Konten haben, genauso wie die Zinssätze von Ort zu Ort variieren können. Lassen Sie uns jeden Kontotyp hervorheben.

Renditestarke Sparkonten

Hochverzinsliche Sparkonten sind perfekt, wenn Sie nach mehr Zinsen – einer höheren prozentualen Jahresrendite (APY) – mit minimalem Risiko suchen. Reine Online-Banken oder Neobanken bieten die wettbewerbsfähigsten Zinssätze und erheben weniger Gebühren, da sie ihre Gemeinkosten auf einem Minimum halten. Ein Sparkonto mit hoher Rendite ist besonders vorteilhaft, wenn Sie langfristig große Summen ansparen möchten, aber ohne das Risiko, das viele Anlagekonten mit sich bringen, und wenn Sie mehr Zugriffsmöglichkeiten wünschen, als dies mit einem Depotzertifikat möglich ist .

Traditionelles und Standard-Sparkonto

Dies sind die typischen Sparkonten, die jede Kreditgenossenschaft und Bank anbietet. Sie sind perfekt, wenn Ihr Hauptzweck darin besteht, für kurz- oder langfristige Ziele zu sparen, und Sie keine Bedenken haben, niedrigere Zinssätze zu verdienen. Standard-Sparkonten bieten Ihnen mehr Flexibilität und einfachen Zugriff auf Ihr Geld. Sie können eine Verbindung zu Ihrem bestehenden Girokonto herstellen, sodass Sie Ihre Ersparnisse ganz einfach aufstocken können, wenn nach Ihren täglichen Ausgaben zusätzliches Guthaben übrig bleibt.

Geldmarktkonten

Wenn Sie die Funktionen eines Spar- und Girokontos in einem Paket genießen möchten, entscheiden Sie sich für ein Tagesgeldkonto. Mit einem Geldmarkt-Sparkonto erhalten Sie bessere Zinssätze als bei einem normalen Sparkonto und mehr Zugriff auf Ihr Geld über eine Debitkarte oder einen Geldautomaten. In der Regel müssen Sie bei der Eröffnung eines Geldmarktkontos eine höhere Mindesteinzahlung leisten, und Sie sind möglicherweise darauf beschränkt, wie viel Geld oder wie oft Sie von Ihrem Guthaben abheben können.

Online-Sparkonten

Wenn Sie Ihr Geld aus der Ferne über Ihr Telefon oder Ihren Computer verwalten möchten, ist ein Online-Sparkonto die beste Wahl. Online-Sparkonten bieten in der Regel höhere Zinsen als normale Sparkonten. Sowohl traditionelle Finanzinstitute als auch Neobanken bieten Online-Sparkonten an.

Spezial-Sparkonten

Spezialkonten helfen Ihnen, für ein bestimmtes Ziel oder für eine bestimmte Person zu sparen. Sie haben strenge Steuer- und Auszahlungsbeschränkungen, und Sie verdienen niedrigere Zinssätze. Möglicherweise finden Sie die strengen Auszahlungsbeschränkungen vorteilhaft, da sie Ihnen helfen, mehr zu sparen und Ihr Ziel schneller zu erreichen. Zu diesen speziellen Konten gehören:

• Gesundheitssparkonten (HSA)

• Studenten- oder Jugendsparkonto

• Roth IRAs und traditionelle IRA

• 529 College-Sparplan

• Depotkonto

• Weihnachtskonten

Zertifikat des laufenden Kontos

Einlagenzertifikate (CDs) ermöglichen es Ihnen, für einen festgelegten Zeitraum bis zur Fälligkeit der CD Geld zu sparen. Aber bis dahin darfst du dein Geld nicht anfassen. CDs zahlen Ihnen einen höheren Zinssatz und berechnen Ihnen keine monatliche Gebühr. Sie sind eine gute Option zum Sparen für langfristige Ziele und wenn Sie nicht früher auf Ihr Geld zugreifen müssen.

Denken Sie daran, dass Sie mehrere Sparkonten eröffnen können, wenn eines für Ihre Bedürfnisse nicht ausreicht. Sie können für Ihre Kinder College-Sparkonten eröffnen und auch ein Hochzins- oder Tagesgeldkonto führen. Eine gute Faustregel ist, Sparkonten zu wählen, die Ihnen mehr Vorteile wie höhere Zinssätze, niedrige oder keine monatlichen Gebühren und keine monatlichen Mindestguthabenanforderungen bieten.

Vergessen Sie nicht, dass die Zinssätze auf Sparkonten von Zeit zu Zeit schwanken, wie es der Federal Funds Rate vorschreibt. Diese Sätze werden vom Federal Open Market Committee (FOMC) kontrolliert, und jedes Finanzinstitut wird sich bei der Festlegung der Sätze wahrscheinlich an seine Richtlinien halten. Berücksichtigen Sie dies bei der Auswahl eines Sparkontos, damit Sie bei der Berechnung Ihrer erwarteten Renditen nicht zu weit vorgreifen.

So eröffnen Sie ein Sparkonto

Die Eröffnung eines Sparkontos ist heute wesentlich einfacher als noch vor zwanzig Jahren. Sie können die örtliche Filiale Ihrer Bank oder Kreditgenossenschaft besuchen und Ihr Sparkonto persönlich oder online eröffnen. In jedem Fall benötigen Sie die folgende Dokumentation:

• Amtlich ausgestellter Lichtbildausweis, z. B. gültiger Führerschein, Reisepass oder US-Militärausweis

• Ihre gültige Sozialversicherungsnummer (SSN) oder Steueridentifikationsnummer (TIN

• Nachweis Ihrer aktuellen Adresse:Ein offizielles Dokument mit Ihrer aktuellen Wohnadresse reicht aus (aktuelle Kreditkartenabrechnung, Handyrechnung, Kabelrechnung oder Stromrechnung

Sie müssen auch über genügend Geld verfügen, um die von Ihrer Bank oder Kreditgenossenschaft geforderte Mindesteinzahlung zu leisten. Bei den meisten Institutionen können Sie Geld elektronisch per Banküberweisung einzahlen, daher ist es normalerweise kein Problem, die Mindestanforderungen für die Ersteinzahlung zu erfüllen, wenn Sie das Geld woanders gespart haben.

Wie die meisten Menschen fragen Sie sich vielleicht, ob Sie bei der Eröffnung eines Sparkontos auch ein Girokonto eröffnen müssen. Das hängt von Ihren Vorlieben ab, denn es ist möglich, aber nicht zwingend erforderlich. Beispielsweise können Sie sich dafür entscheiden, ein Girokonto zu eröffnen, um häufiger von automatischen Spartools zu profitieren.

Kann ein Minderjähriger ein Sparkonto eröffnen?

Rechtlich gesehen können Personen unter 18 Jahren kein Bankkonto ohne einen Elternteil oder Erziehungsberechtigten eröffnen, aber Sie haben zwei Kontooptionen, mit denen Sie Geld für Ihre Kinder sparen können, während Sie ihnen von klein auf beibringen, wie man spart.

Zunächst können Sie ein Jugendsparkonto eröffnen. Sie und Ihr Kind sind gemeinsames Eigentum an dieser Art von Konto. Eine weitere Möglichkeit ist ein Depotkonto, bei dem das Geld an Ihr Kind überwiesen wird, sobald es 18 Jahre alt ist.

Jugendsparkonten sind die bequemste Option, da Sie weniger steuerliche Auswirkungen haben und die Transaktionen Ihres Kindes überwachen können. Das macht das Sparen für Kinder gleich viel vorteilhafter:Sie sparen Geld und lehren Ihren Kindern gleichzeitig Finanzdisziplin. Kindern frühzeitig den Wert des Sparens beizubringen, wird ihnen helfen, in ihrem Erwachsenenleben besser mit Geld umzugehen.

Wählen Sie Ihr Sparkonto aus

Mit diesem Leitfaden können Sie das für Ihre Bedürfnisse am besten geeignete Sparkonto auswählen. Achten Sie darauf, dass Sie sich die Zeit nehmen, die Bedingungen jedes Sparkontos zu überprüfen, damit Sie maximale Zinsen verdienen und minimale Gebühren zahlen. Wenn Sie sich mit der ersten Option zufrieden geben, über die Sie stolpern, könnten Sie keine Zinsen verdienen oder sogar Geld durch Wartungsgebühren und andere versteckte Gebühren verlieren. Glücklicherweise können Sie jederzeit auf diesen Leitfaden zurückgreifen, um die richtige Wahl zu treffen. (Und wir wissen, dass wir voreingenommen sind, aber ein Kasasa Saver-Konto ist eine der intelligentesten und lohnendsten Möglichkeiten zum Sparen!)