Die Sicherheit von Finanzinstituten verstehen

Die Wirtschaft beeinflusst jeden Aspekt des täglichen Lebens, von der Stromversorgung Ihres Hauses bis zur Bereitstellung der Teile für Ihr Auto oder Ihren LKW, damit Sie zur Arbeit gehen können. Die treibenden Kräfte hinter dieser Wirtschaft sind die großen Finanzinstitute, ob lokal, national oder international. Diese Institutionen sorgen für die Stabilität, um die sich die Wirtschaft dreht. Ohne diese Sicherheit wäre die Stabilität der Wirtschaft bedroht, sogar in Ihrer eigenen Gemeinde.

Aus diesem Grund sollte Sicherheit eines der ersten Dinge sein, an die Sie denken, wenn Sie entscheiden, mit welcher Art von primärem Finanzinstitut Sie zusammenarbeiten möchten. Jede Bank und Kreditgenossenschaft hat ihr eigenes einzigartiges Geschäftsmodell, und diese Geschäftsmodelle beeinflussen wiederum ihre Sicherheitsmaßnahmen. Wenn Sie über die Wahl eines primären Finanzinstituts nachdenken, müssen Sie berücksichtigen, wie sicher dieses Institut ist, und zumindest einige Kenntnisse über seine Richtlinien und Richtlinien haben.

Was sind Finanzinstitute?

Bevor Sie eine Bank oder Kreditgenossenschaft als Ihr primäres Finanzinstitut (manchmal als PFI abgekürzt) auswählen, ist es hilfreich, ein tiefes Verständnis dafür zu haben, was Finanzinstitute sind und welche Dienstleistungen ihre Geschäftsmodelle bieten. Zu den Basisdiensten gehören:

• Geld einzahlen und abheben

• Bereitstellung von Darlehen

• Kreditkartendienste

• Zahlungsabwicklung

• Inkasso

• Verkauf von Finanzprodukten

• Entwicklung und Steigerung des Sparens

Unabhängig vom Geschäftsmodell jedes Finanzinstituts sind sie wichtig, weil sie als Vermittler zwischen der Öffentlichkeit und den breiteren staatlichen und nationalen Finanzmärkten fungieren. Sie tragen dazu bei, die Finanzkompetenz in ihren Gemeinden zu verbessern, den Handel zu regulieren und Arbeitsplätze zu schaffen. Bevor Sie Ihre Wahl treffen, ist es wichtig, die verschiedenen Arten von Institutionen und die von ihnen verwendete Sicherheit zu verstehen.

Arten von Finanzinstituten

Sie würden nicht versuchen, den Notgroschen Ihrer Familie bei einer Investmentgesellschaft anzulegen, und Sie würden sich auch nicht eine Geschäftsbank als privates Bankkonto aussuchen. Jede Art von Finanzinstitut kann die Bedürfnisse eines Kunden unterschiedlich erfüllen, daher ist es hilfreich zu verstehen, was verschiedene Finanzinstitute tun, um ihren Kontoinhabern zu dienen. Hier sind ein paar verschiedene Typen:

Zentralbanken , wie die US-Notenbank, sind hochrangige Finanzinstitutionen, die die Geldpolitik der Nation überwachen und beaufsichtigen. Alle anderen Banken in den Vereinigten Staaten fallen unter das Dach der Federal Reserve, der Zentralbank.

Retailbanken bieten der Öffentlichkeit Giro- und Sparkonten, Darlehen, Kredite und andere Finanzdienstleistungen an. Wenn sie diese Funktion nur für Unternehmen erfüllen, werden sie als Geschäftsbank bezeichnet. Bankeinlagen sind durch die Federal Deposit Insurance Corp (FDIC) versichert.

Geschäftsbanken bieten die gleichen Dienstleistungen wie Privatkundenbanken an, passen ihre Dienstleistungen jedoch an Unternehmen an. Die meisten großen Banken sind sowohl Privatkunden- als auch Geschäftsbanken.

Kreditgenossenschaften sind Finanzinstitute, die ähnlich wie Banken arbeiten, außer dass sie Kredite und Darlehensdienstleistungen für bestimmte Genossenschaften oder Bevölkerungsgruppen anbieten. Im Gegensatz zu Banken sind Kreditgenossenschaften gemeinnützige Einrichtungen, was bedeutet, dass sie keine Steuern zahlen. Dieselben Personen, die an ihren Angeboten teilnehmen, leiten auch die Kreditgenossenschaft. Wenn Sie es mit einer Kreditgenossenschaft zu tun haben, sind Ihre Einlagen durch die National Credit Union Administration (NCUA) versichert.

Gemeinschaftliche Entwicklungsfinanzinstitutionen (CDFI) Konzentration auf die Entwicklung der Finanzgemeinschaft in weniger begünstigten Gemeinschaften.

Sparkassen und Kreditgenossenschaften öffentlich gesammelte Ersparnisse bündeln, um sie an Privatpersonen für den Wohnungsbau zu verleihen.

Versicherungsunternehmen Privatpersonen und Unternehmen dabei zu helfen, sich vor den finanziellen Risiken von Vermögensverlusten zu schützen oder solche Risiken zumindest zu mindern, und kann auch einige der gleichen Finanzdienstleistungen wie eine Bank anbieten, z. B. Kredite.

Maklergeschäfte spezialisiert auf Wertpapierhandel, einschließlich börsengehandelter Fonds (ETFs) und Aktien – Transaktionen, die reguliert, aber nicht garantiert sind, wie bei Banken und Kreditgenossenschaften.

Investmentgesellschaften Ausgabe von Wertpapieren an Einzelpersonen und Organisationen, die Kapital beschaffen möchten. Das bedeutet, dass sie existieren, um mehr Menschen mehr Investitionsmöglichkeiten zu bieten.

Hypothekengesellschaften bieten potenziellen Hausbesitzern Wohnungsbaudarlehensfinanzierungen an, verwalten aber auch Geschäftsimmobilien. Die meisten Hypothekenbanken arbeiten mit anderen Kreditgebern zusammen, die das Kapital für diese Immobiliendarlehen bereitstellen.

Wie ein Finanzinstitut geführt und geschützt wird

In Bezug auf Sicherheit und Verbraucherschutz schützen verschiedene Gesetze und Vorschriften die Vermögenswerte und Daten von Verbrauchern im Umgang mit Finanzinstituten. Kontoinhaber sollten die Verantwortlichkeiten und Risiken verstehen, die jedem Institut innewohnen, sowie die verschiedenen Initiativen, die ergriffen wurden, um diese zu mindern. Die Vereinigten Staaten haben mehrere Körperschaften, die Finanzinstitute unterstützen, wie z. B.:

FDIC-Versicherung :Absicherung durch die Federal Deposit Insurance Corp., was bedeutet, dass Ihr Geld für bis zu 250.000 $ garantiert ist, wenn die Bank, bei der das Geld hinterlegt ist, ausfallen sollte. Die FDIC wurde gegründet, um eine Antwort auf die Reihe von Bankzusammenbrüchen zu geben, die das Vertrauen der Öffentlichkeit in das Bankinstitut während der Weltwirtschaftskrise erschütterten.

RFPA :Entgegen der landläufigen Meinung hat der Oberste Gerichtshof der USA entschieden, dass Verbraucher im Umgang mit Finanzinstituten kein gesetzliches Recht auf Privatsphäre haben. Der Kongress verabschiedete jedoch den Right to Financial Privacy Act (RFPA), um eine Reihe von Verfahren umzusetzen, die die Regierung befolgen muss, bevor sie Zugang zu den Finanzdaten einer Person erhält, einschließlich der Zusendung einer Absichtserklärung und der Bereitstellung von Mitteln, um die Offenlegung anzufechten.

CUNA :Die Credit Union National Association (CUNA) ist eine nationale Organisation, die sich für Kreditgenossenschaften einsetzt. CUNA stellt Kreditgenossenschaften mehrere Ressourcen zur Verfügung, die sie bei ihren Verhandlungen mit Regulierungsbehörden einsetzen können, sowie Verbraucheraufklärung über Kreditgenossenschaften und ihre Vorteile.

CFPB :Das Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) ist für die Umsetzung und Durchsetzung der Verbraucherschutzgesetze verantwortlich, die Sie vor Raubkrediten, Betrug und Identitätsdiebstahl schützen. Darüber hinaus hat jeder Staat in den USA seine eigenen Verbraucherschutzgesetze, die die Verbraucher in ihrem jeweiligen Staat schützen.

Auch wenn es kompliziert aussieht, betrachten Sie jedes Finanzinstitut als seine eigene Branche. Jede Branche existiert in ihrem eigenen rechtlichen und regulatorischen Umfeld.

Worauf Sie bei der Sicherheit eines Finanzinstituts achten sollten

Das Bewusstsein für die Sicherheitsverfahren eines Finanzinstituts ist wichtig, wenn Sie ein primäres Finanzinstitut auswählen – mit anderen Worten Ihre Hauptbank oder Kreditgenossenschaft. Einige der wichtigen Fakten, die Sie vielleicht wissen möchten, können beantwortet werden, indem Sie die richtigen Fragen zu den Geschäftspraktiken des Finanzinstituts stellen:

• Wie speichert die Institution Ihre personenbezogenen Daten?

• Wie ist sein Ruf auf dem breiteren Finanzmarkt?

• Hat es eine Vorgeschichte von Datenschutzverletzungen?

• Bietet die Institution Multi-Signatur-Konten an?

• Wie viele Beschwerden wurden gegen die Institution eingereicht?

• Bietet die Institution Dienstleistungen wie Geldtransfer, E-Banking und Mobile Banking an?

Hypothekengeber werden durch den Fair Housing Act (FHA) und den Equal Credit Opportunity Act (ECOA) geregelt. Die Zinssätze, die Sie aus Kreditlinien erhalten, werden von der US-Notenbank festgelegt und regelmäßig neu bewertet. Wenn Sie eine Kreditlinie beantragen, wird dieser Zinssatz von der US-Notenbank festgelegt und regelmäßig neu bewertet. Alle Finanzinstitute verfügen über solche Modelle oder Systeme, um Ihre Vermögenswerte und Investitionen zu schützen.

Eine gute Möglichkeit, mehr über das Finanzinstitut zu erfahren, ist die Lektüre des Jahresberichts. Jahresberichte enthalten Details über die finanzielle Gesundheit der Institution, einschließlich der Höhe ihres Kapitals, wie sie ihre Ziele erreichen und wie sie die Bankbedürfnisse ihrer Kunden handhaben.

Das richtige primäre Finanzinstitut finden

Obwohl die Auswahl eines PFI eine Frage der Prioritäten ist, sollte die Sicherheit ganz oben auf der Liste stehen. Sie haben als Verbraucher Ihr eigenes „Geschäftsmodell“ und müssen ein Finanzinstitut finden, dessen Modell sowohl Ihr Vermögen schützt als auch Ihre Ziele fördert. Das heißt unter Berücksichtigung von:

• Versicherungs- und Sicherheitspraktiken – Wie werden Sie geschützt?

• Reputation – Wofür sind sie bekannt?

• Regulatorisches Umfeld – Welche Bundesbehörden und Gesetze prägen ihr Geschäft?

• Produkte und Dienstleistungen – Helfen Ihnen ihre Angebote tatsächlich?

Es steht viel mehr auf dem Spiel als die Rentabilität. Ohne die Sicherheit Ihres Vermögens kann die Rentabilität bedeutungslos werden. Wenn Sie nach einem erstklassigen Finanzinstitut suchen, mit dem Sie Geschäfte machen können, schauen Sie immer unter die Oberfläche und stellen Sie die richtigen Fragen, um sicherzustellen, dass Ihr Geld in guten Händen ist.