Wie man finanzielle Sicherheit aufbaut

Es ist für jeden möglich, sicherer zu werden, indem er die richtigen Schritte unternimmt.

Für die meisten Amerikaner war die neuartige Coronavirus-Krise ein großer Weckruf. Der Wirtschaft ging es gut, die Arbeitslosigkeit war auf einem Rekordtief, und dann änderte sich alles schlagartig. Die Pandemie hat gezeigt, wie finanziell gefährdet viele Menschen sind und wie schwierig es ist, ohne einen regelmäßigen Gehaltsscheck zu leben. 

Wenn Sie sich nach der Krise nach mehr Stabilität sehnen, ist die gute Nachricht, dass es bewährte Maßnahmen gibt, die Sie ergreifen können, um Ihre finanzielle Situation zu stützen. Wenn Sie Ihre Finanzen in Form bringen, um Sie sowohl in guten als auch in schlechten Zeiten zu begleiten, werden Sie beruhigter sein. Hier sind fünf Schritte, die Sie unternehmen sollten.

1. Lebe mit kleinem Budget 

Es ist zwar kein aufregender oder neuartiger Ratschlag, aber das Leben mit kleinem Budget ist der wichtigste Baustein für finanzielle Sicherheit. Eine effektive Budgetierung ist der Schlüssel, damit alle anderen Schritte funktionieren, denn Ihr Budget hält Sie auf Kurs.

Die Realität ist, egal wie viel Geld Sie verdienen, es ist viel zu einfach, alles auszugeben, wenn Sie der Lifestyle-Inflation nachgeben. Aber wenn Sie finanziell abgesichert sein wollen, müssen Sie harte Entscheidungen treffen und Opfer bringen, um zu sparen. Und die Budgetierung hilft Ihnen zu sehen, wohin Ihr Geld fließen muss, damit Sie sicherstellen können, dass Sie es tun.

Wenn Sie noch nie ein Budget erstellt haben, beginnen Sie damit, Ihre Ausgaben zu verfolgen. Finden Sie dann heraus, wie viel Einkommen Sie haben, und ordnen Sie es den verschiedenen Ausgabenkategorien zu. Suchen Sie nach Kürzungen, die Sie auf dem Weg machen können, damit mehr von Ihrem Geld für die Erreichung Ihrer Ziele verwendet wird. Nehmen Sie Ersparnisse als eine der Schlüsselkategorien auf und behandeln Sie sie als eine Pflichtrechnung.

Es gibt verschiedene Arten von Budgets, darunter ein 50-30-20-Budget (bei dem Sie die Ausgaben für Bedürfnisse auf 50 % des Einkommens beschränken; die Ausgaben für Wünsche auf 30 % und das Sparen auf 20 %) oder ein detailliertes Budget, bei dem Sie ein Ziel zuweisen jeden Dollar. Jeder von ihnen kann funktionieren, solange Sie Grenzen setzen und einhalten und sicherstellen, dass Sie Einsparungen in Ihr Budget einplanen.

2. Halten Sie Ihre Fixkosten niedrig

Der beste Weg, um finanziell abgesichert zu sein, ist, Geld zu haben, um das Nötigste zu decken – auch wenn Sie keinen Gehaltsscheck mehr erhalten. Und je größer diese Essentials sind, desto mehr Geld benötigen Sie.

Wenn Sie beispielsweise ein Haus im Wert von 1 Million US-Dollar mit einer Hypothek und allen damit verbundenen Kosten haben, werden Ihre monatlichen Grundbedürfnisse viel mehr kosten, als wenn Sie ein Haus im Wert von 250.000 US-Dollar haben.

Wenn Sie bereits eine Menge Verpflichtungen haben, wie z. B. ein teures Haus, Autozahlungen, Privatschulgebühren und viele Schulden, sollten Sie vielleicht versuchen, Ihren Lebensstil ein wenig zu vereinfachen. Wenn Sie all diese Verantwortungen noch nicht übernommen haben, fragen Sie sich, ob sich das große Haus oder andere kostspielige Dinge lohnen. Sie müssen mehr sparen, um diese Kosten zu decken – oder sich in eine prekärere Lage versetzen, wenn eine Krise kommt. Wenn Sie finanzielle Sicherheit bevorzugen, halten Sie die laufenden Kosten so niedrig wie möglich.

Wenn Sie Ihre Fixkosten niedrig halten können, haben Sie jetzt und mehr Geld zum Sparen für die Zukunft weniger Verpflichtungen, die in Zeiten finanzieller Schwierigkeiten zu erfüllen sind.

3. Bauen Sie einen kräftigen Notfallfonds auf

Ein großer Notfallfonds gibt Ihnen mehr Sicherheit, weil Sie Ihre Rechnungen auch dann bezahlen können, wenn Ihr Einkommen sinkt oder Ihre Kosten steigen.

Eine gute Faustregel war schon immer, drei bis sechs Monate Lebenshaltungskosten zu sparen. Aber angesichts der wirtschaftlichen Unsicherheit rund um das neuartige Coronavirus und der Möglichkeit zukünftiger Ausbrüche könnte es sich lohnen, noch mehr zu sparen.

Ihr Notfallfonds sollte auf einem ertragsstarken Sparkonto zugänglich sein und nur für echte Notfälle reserviert sein. Machen Sie einen Beitrag dazu zu einem wesentlichen Teil Ihres Budgets und bauen Sie es so schnell wie möglich auf, damit Sie wissen, dass Sie vorbereitet sind.

4. Verbraucherschulden vermeiden

Die Aufnahme von Krediten für Vermögenswerte, die nicht im Wert steigen, ist ein todsicherer Weg, um es schwieriger zu machen, finanziell abgesichert zu werden. Dies gilt insbesondere dann, wenn Sie hochverzinsliche Schulden wie Kreditkarten verwenden.

Wenn Sie Zinsen auf Schulden zahlen, binden Sie Ihr Geld und können es nicht für andere Dinge verwenden. Und wenn Sie einen Kredit aufnehmen, gehen Sie gegenüber den Gläubigern eine Verpflichtung ein, die Sie auch in schwierigen Zeiten erfüllen müssen, was Ihre Lebenshaltungskosten erhöht.

Wenn Sie noch keine Schulden haben, geloben Sie, keine Kredite zu leihen, es sei denn, Sie müssen dies tun, um Ihr Nettovermögen zu steigern, z. B. durch den Kauf eines Hauses. Wenn Sie Schulden haben, ziehen Sie in Betracht, diese nach Möglichkeit in einen Privatkredit mit niedrigerem Zinssatz umzufinanzieren. Bearbeiten Sie Ihr Budget, um einen Schuldentilgungsplan mit Zahlungen zu ermöglichen, die so hoch sind, wie Sie es sich leisten können, ohne die Notspareinlagen zu gefährden oder 401 (k) -Beiträge zu verpassen, die Ihren maximalen Arbeitgeber entsprechen.

5. Investieren Sie in ertragsgenerierende Vermögenswerte

Schließlich möchten Sie mehrere Einkommensquellen haben, um finanziell abgesichert zu sein – einschließlich Einkommen, für das Sie nicht arbeiten müssen. Das bedeutet, in Vermögenswerte zu investieren, die eine Rendite abwerfen, damit Ihr Geld Geld verdient. Für die meisten Menschen ist es der beste und einfachste Weg, ihr Geld an die Börse zu bringen.

Je mehr Sie investieren können und je schneller Sie einen großen Notgroschen aufbauen können, desto eher können Sie aufhören, sich auf einen Gehaltsscheck zu verlassen. Dann wissen Sie, dass Sie das Geld haben, das Sie brauchen, auch wenn die Wirtschaft für eine Weile herunterfahren muss.

Es ist eine gute Idee, sowohl in steuerbegünstigte Konten, wie z. B. ein 401(k), als auch in ein steuerpflichtiges Maklerkonto zu investieren, falls Sie Abhebungen vornehmen müssen, bevor Sie 59 1/2 werden. Sie sollten langfristig investieren und vermeiden, Geld an der Börse anzulegen, das Sie innerhalb der nächsten fünf Jahre benötigen. Und Sie sollten darauf achten, dass Sie ein diversifiziertes Portfolio mit einer Mischung aus verschiedenen Anlagen haben, um die Risiken, die Sie eingehen, zu reduzieren.

Diese Schritte führen zu finanzieller Sicherheit

Jeder kann diese fünf Schritte ausführen, auch wenn Sie kein großes Einkommen haben oder nicht viel über Geldmanagement wissen. Indem Sie Investitionen priorisieren, kluge Ausgaben machen und für Ihre Zukunft sparen, können Sie die finanzielle Sicherheit aufbauen, die Sie verdienen, und sicherstellen, dass Sie vorbereitet sind, falls und wenn die nächste Krise eintritt.