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Kreditkarten mit den besten Sicherheitsfunktionen

Wir alle wollen, dass unser Geld sicher ist. Wenn Sie nach der sichersten Kreditkarte suchen, finden Sie hier einige Kreditkarten mit den besten Sicherheitsfunktionen.

Kreditkartenbetrug ist laut einem Bericht von Experian die Form des Identitätsdiebstahls Nr. 1. Daher ist es wichtig, eine Kreditkarte zu haben, die Ihnen mit einer Reihe von Sicherheitsfunktionen den Rücken freihält.

Glücklicherweise sind die meisten Kreditkarten mit einer Reihe von Sicherheitsfunktionen ausgestattet, um Betrüger abzuschrecken, aber einige heben sich von den anderen ab. Um Ihre Karteninformationen zu schützen, ist es wichtig zu verstehen, was Ihre Karte bietet.

Kreditkarte mit den besten Sicherheitsfunktionen im Überblick

Kreditkarte	Am besten geeignet für
Discover it® Cash Back	Sicherheit und Geld zurück
Wells Fargo Cash Wise Visa®-Karte	Betrugserkennung

Kreditkarte mit den besten Sicherheitsfunktionen

Zusätzlich zu einigen oder allen dieser Funktionen gehen einige Kreditkarten noch einen Schritt weiter. Hier ist die beste Kreditkarte, die spezielle Sicherheitsfunktionen bietet, die Ihnen noch mehr Sicherheit geben können.

Am besten für Sicherheit und Cashback

Discover it® Cash Back

Der Discover it® Cash Back verfügt über zwei wichtige Sicherheitsmerkmale, die zum restlichen Wertversprechen der Karte passen:

Einfrieren:Mit dieser Funktion können Sie Ihr Konto über die mobile App von Discover einfrieren und Käufe, Bargeldvorschüsse und Guthabenübertragungen stoppen, bis Sie die Sperrung aufheben.
Discover führt regelmäßig Suchen nach Ihrer Sozialversicherungsnummer auf Tausenden von riskanten Websites durch, damit Sie im Voraus wissen, ob jemand versuchen könnte, Ihre Identität zu stehlen.

Discover it® Cash Back bietet außerdem 5 % Cashback für wechselnde Kategorien in jedem Quartal (bei Aktivierung) auf bis zu 1.500 $, die pro Quartal ausgegeben werden.

Sie erhalten außerdem 1 Prozent Cashback auf andere Einkäufe, und Discover gleicht das gesamte Cashback, das Sie im ersten Jahr mit der Karte verdienen, ab.

Bewerben Sie sich jetzt oder lesen Sie unseren vollständigen Test der Discover it® Cash Back-Kreditkarte.

Am besten für die Kreditüberwachung

Wells Fargo Cash Wise Visa®-Karte

Die Wells Fargo Cash Wise Visa®-Karte bietet keine besonderen Sicherheitsmerkmale, die auffallen. Aber die Bank wurde von Javelin Strategy &Research als eine der besten in den Bereichen Betrugsprävention, -erkennung und -auflösung eingestuft.

Wenn Sie also eine Karte wollen, von der Sie wissen, dass sie hinter Ihnen steht, ist diese eine Überlegung wert. Die Wells Fargo Cash Wise Visa®-Karte bietet außerdem 1,5 % Cashback auf alle Einkäufe sowie zusätzliche 20 % (also 1,8 %) Cashback auf qualifizierte Käufe in digitalen Geldbörsen wie Apple Pay^® oder Google Pay^TM , während der ersten 12 Monate ab Kontoeröffnung.

Sie erhalten außerdem einen Prämienbonus von 150 $ in bar, nachdem Sie in den ersten drei Monaten 500 $ ausgegeben haben.

Lesen Sie unseren vollständigen Test der Wells Fargo Cash Wise Visa®-Karte .

5 Möglichkeiten, wie Ihre Kreditkarte Sie schützt

Es gibt fünf primäre Sicherheitsmerkmale, die Kreditkarten bieten. Und obwohl nicht alle Karten sie anbieten, tun sie dies bei den meisten.

1. EMV-Chips

Im Jahr 2015 begannen Kreditkartenaussteller damit, Kreditkartenersatzkarten an Karteninhaber mit einem Chip auf der Vorderseite zu versenden. Dieser Chip wurde entwickelt, um Ihre Karteninformationen zu schützen, indem er jedes Mal, wenn Sie die Karte verwenden, ein einzigartiges Token erstellt und Ihre ursprünglichen Karteninformationen verschlüsselt aufbewahrt.

Wenn also jemand versucht, Ihre Karteninformationen mithilfe eines Skimming-Geräts oder eines betrügerischen Kartenlesegeräts zu stehlen, ist das Einmal-Token, das er erhält, nutzlos.

2. Betrugsüberwachung

Kreditkartenaussteller verwenden Algorithmen, um Ihr regelmäßiges Ausgabeverhalten zu verfolgen, um sicherzustellen, dass nichts Ungewöhnliches passiert. Wenn jemand anderes Ihre Karte für einen anormalen Kauf verwendet, erhalten Sie möglicherweise eine SMS, einen Anruf oder eine E-Mail, um Sie über den Betrug zu informieren.

Diese Sicherheitsmaßnahmen sind nicht perfekt, daher ist es dennoch wichtig, Ihr Online-Konto im Auge zu behalten. Aber in vielen Fällen wird der Emittent den Betrug stoppen, bevor Sie es überhaupt bemerken.

3. Null-Haftungs-Schutz

Gemäß dem Fair Credit Billing Act können Sie höchstens 50 US-Dollar verlieren, wenn jemand Ihre Kreditkarte stiehlt. Viele Kreditkartenaussteller gehen jedoch über die Bundesgesetze hinaus und bieten Schutz vor Betrug ohne Haftung.

Mit anderen Worten, solange Sie eine betrügerische Transaktion umgehend melden, übernimmt der Kartenaussteller den vollen Betrag.

4. Überwachung der Kreditwürdigkeit

Vor einem Jahrzehnt war es fast unmöglich, Ihre Kreditwürdigkeit einzusehen, ohne dafür zu bezahlen. Aber über das FICO Open Access-Programm bieten viele Kreditkartenaussteller den Zugang kostenlos an.

Einige gehen sogar noch einen Schritt weiter und senden Ihnen E-Mails, wenn sich Ihre Kreditauskunft ändert.

Mit dieser Funktion können Sie möglicherweise Betrug bei neuen Konten erkennen, der passiert, wenn jemand Ihre Sozialversicherungsnummer verwendet, um ein betrügerisches Konto zu eröffnen, bevor er verheerende Auswirkungen auf Ihre Kreditwürdigkeit hat.

5. Sperrung des Kontos

Wenn Sie Ihre Kreditkarte verlieren, melden Sie dies dem Kreditkartenaussteller. Sie werden normalerweise Ihr Konto einfrieren und Ihnen eine neue Kreditkarte zusenden. Einige werden die Ersatzkarte sogar beschleunigen, sodass Sie sie in nur wenigen Tagen erhalten.

Abhängig von Ihrem Kreditkartenaussteller können Sie Ihr Konto möglicherweise sogar über die mobile App des Ausstellers oder Ihr Online-Konto einfrieren, ohne es zu schließen, sodass Sie Zeit haben, danach zu suchen.

Häufig gestellte Fragen

Wie kann ich betrügerische Einkäufe mit meiner Karte vermeiden?

Lassen Sie zunächst Ihre Karte zu Hause, wenn Sie sie nicht verwenden. So stellen Sie sicher, dass Sie es nicht versehentlich irgendwo liegen lassen.

Als nächstes sollten Sie wissen, wie Kreditkarten-Skimmer aussehen. Sie sind eine beliebte Methode für Hacker, um Ihre Informationen an Geldautomaten zu stehlen.

Wie melde ich den Diebstahl oder Verlust meiner Karte?

Gehen Sie direkt auf die Website Ihres Kreditkartenunternehmens und dort finden Sie wahrscheinlich eine Sicherheitsregisterkarte, auf der Sie eine Nummer finden, die Sie anrufen können, um Ihre Karte zu kündigen und eine neue zu erhalten. Wenn Sie die App Ihrer Karte aufrufen und Ihr Konto einfrieren können, sollte dies natürlich Ihr erster Schritt sein.

Hier sind die Sicherheitszentren jeder Karte oben:

Discover:1-804-967-1000 (um eine verlorene/gestohlene Karte zu melden); 1-800-227-4825 (um Betrug zu melden).
Bank of America:1-800-732-9194 (um eine verlorene/gestohlene Karte zu melden); 1-800-432-1000 (um Betrug zu melden).
Capital One:Melden Sie sich online auf capitalone.com oder in der mobilen Capital One-App an, gehen Sie zu den Einstellungen, Sie können eine Karte über die App ersetzen. 1-800-227-4825 (um Betrug zu melden).

Wie lange dauert es, bis Kreditkartenbetrug erstattet wird?

Das hängt ehrlich gesagt davon ab, wie lange Ihre Bank braucht, um den Streit zu bearbeiten. Ich wurde Opfer eines Betrugs mit meiner Capital One-Kreditkarte und sie haben mir mein Geld innerhalb weniger Tage zurückerstattet, aber bei anderen Banken kann es bis zu 90 Tage dauern.

Der Kartenaussteller muss jedoch innerhalb von 30 Tagen auf Ihren Betrugsanspruch reagieren, aber Sie sollten viel früher von einem der oben genannten Unternehmen hören.

Zusammenfassung

Obwohl es schön ist, eine Kreditkarte mit zusätzlichen Sicherheitsfunktionen zu haben, sind Sie dennoch dafür verantwortlich, dass Sie Ihre Daten sicher aufbewahren. Indem Sie auf sicheren Websites einkaufen und Ihre physische Karte sicher aufbewahren, können Sie die meisten Betrugsfälle verhindern.

Es ist jedoch nicht möglich, Betrug vollständig auszuschließen, daher ist es wichtig, wachsam zu bleiben und Ihre Konten und Kreditauskünfte im Auge zu behalten, um Betrug zu erkennen, bevor er erheblichen Schaden anrichtet.

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