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Die besten Prämien-Kreditkarten 2022

Egal, ob Sie nach Reise-, Benzin- oder Cashback-Prämien suchen, es gibt eine Kreditkarte für Sie! Hier sind unsere beliebtesten Prämien-Kreditkarten.

Prämien sind die Art und Weise, wie ein Kreditkartenaussteller sagt:„Wir wollen Ihr Geschäft!“

Es ist immer eine großartige Zeit, um wertvolle Reiseprämien und Cashback zu verdienen, sodass Sie bereit sind, Ihre Traumreise zu planen, wenn der richtige Zeitpunkt gekommen ist. Das gilt besonders in diesem Jahr, da wir einige der besten Willkommensbonusangebote für Kreditkarten sehen, die wir je gesehen haben. Das versetzt Sie in die Lage, aus einer langen Liste sehr attraktiver Prämienangebote auszuwählen.

Wie finden Sie bei so vielen Kreditkartenoptionen heraus, welche die richtige für Sie ist? Es kommt darauf an, die beste Prämien-Kreditkarte zu finden, die zu Ihren täglichen Ausgabegewohnheiten und -zielen passt.

Wir sind hier, um Ihnen dabei zu helfen. Und da keine Kreditkarte das allgemein beste Prämienprogramm bietet – mit Ausnahme der ersten Karte auf unserer Liste – haben wir sie in Kategorien unterteilt.

Übersicht über die besten Prämien-Kreditkarten

Kartenname	Am besten geeignet für
Chase Sapphire Preferred® Card	Reiseprämien
Discover it® Cash Back	Cashback
Capital One Venture Rewards-Kreditkarte	Anmeldebonus
Citi Premier®-Karte	Premium-Reiseprämien
Capital One® Savor® Cash Rewards-Kreditkarte	Speiseprämien
Chase Freedom® Student Kreditkarte	Studentenbelohnungen
Ink Business Cash®-Kreditkarte	Kleinunternehmen
Ink Business Unlimited®-Kreditkarte	Geschäftsprämien
Citi Custom Cash℠ Card	Guthabenübertragungen
Discover it® chrome	Gas-Prämien
Chase Freedom Unlimited®	Prämien für tägliche Einkäufe

Beste Reiseprämien-Kreditkarte

Chase Sapphire Preferred®-Karte

In aller Kürze

Die Chase Sapphire Preferred® Card setzt den Standard für Reiseprämien, indem sie hervorragende 5x Punkte auf Reisekäufe durch Chase Ultimate Rewards®, 3x Punkte auf Speisen und 2x Punkte auf alle anderen Reisekäufe bietet. Und Punkte sind 25 % mehr wert, wenn Sie Reisen über Chase Ultimate Rewards® einlösen – das bedeutet, dass der tolle 60.000-Punkte-Anmeldebonus 750 $ für Reisen wert ist.

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In aller Kürze

Bewertung lesen Anforderungen an die Kreditwürdigkeit:Die Anforderungen an die Kreditwürdigkeit basieren auf der eigenen Untersuchung der Zustimmungsraten von Money Under 30; Wenn Sie die Mindestpunktzahl erreichen, haben Sie die besten Chancen, für die Kreditkarte Ihrer Wahl zugelassen zu werden. Wenn Sie Ihre Kreditwürdigkeit nicht kennen, nutzen Sie unser kostenloses Tool zum Schätzen der Kreditwürdigkeit, um eine bessere Vorstellung davon zu bekommen, für welche Karten Sie sich qualifizieren. *Money Under 30 verwendet einen FICO 8-Score, der eine von vielen verschiedenen Arten von Kredit-Scores ist. * Ein Gläubiger kann bei der Entscheidung, ob er Ihnen einen Kredit gewährt, einen anderen Score verwenden. ?

Ausgezeichnet

Schlecht 500-599 Ausreichend 600-699 Gut 700-749 Ausgezeichnet 750-850

Was uns gefällt:

Ein Monster von einem Up-Front-Bonus; 60.000 Bonuspunkte, nachdem Sie in den ersten drei Monaten 4.000 $ ausgegeben haben.
5-fache Punkte für Reisen, die über Chase Ultimate Rewards® gekauft wurden, 3-fache Punkte für Speisen, 2-fache Punkte für alle anderen Reisekäufe und mehr.
Punkte sind 25 % mehr wert, wenn Sie Reisen über Chase Ultimate Rewards® einlösen

Verdienen Sie 60.000 Bonuspunkte, nachdem Sie in den ersten 3 Monaten nach Kontoeröffnung 4.000 $ für Einkäufe ausgegeben haben. Das sind 750 $, wenn Sie es über Chase Ultimate Rewards® einlösen.
Genießen Sie Vorteile wie ein jährliches Ultimate Rewards-Hotelguthaben von 50 $, 5x auf über Chase Ultimate Rewards® gekaufte Reisen, 3x auf Speisen und 2x auf alle anderen Reisekäufe und mehr.
Erhalten Sie 25 % mehr Wert, wenn Sie über Chase Ultimate Rewards® Flugtickets, Hotels, Mietwagen und Kreuzfahrten einlösen. Beispielsweise sind 60.000 Punkte 750 $ für Reisen wert.
Mit Pay Yourself Back℠ sind Ihre Punkte während des aktuellen Angebots 25 % mehr wert, wenn Sie sie gegen Guthaben auf Kontoauszügen für bestehende Käufe in ausgewählten, rotierenden Kategorien einlösen
Verlassen Sie sich auf Reiserücktritts-/Abbruchversicherung, Vollkaskoversicherung bei Mietwagen, Gepäckverlustversicherung und mehr.
Erhalten Sie kostenlosen Zugriff auf DashPass, der bei Aktivierung bis zum 31. Dezember 2024 mindestens ein Jahr lang 0 $ Liefergebühren und niedrigere Servicegebühren freischaltet.

Einführung APR-Käufe n. z. Einführung Laufzeitkäufe 0 Monate Einführung APR-Guthabenübertragungen n. z

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Mit der Chase Sapphire Preferred®-Karte , erhalten Sie 60.000 Bonuspunkte im Wert von 600 $ in bar, wenn Sie in den ersten drei Monaten mindestens 4.000 $ ausgeben. Dieser Bonus erhöht sich jedoch auf 750 $, wenn Sie die Punkte für Reisen verwenden, die Sie über das Chase Ultimate Rewards®-Portal einlösen.

Mit der Chase Sapphire Preferred® Card können Sie Punkte 1:1 auf verschiedene Fluggesellschaften und Hotels übertragen. Zu den Transferpartnern gehören British Airways, Southwest, United, Virgin Atlantic, Marriott und Hyatt, um nur einige zu nennen.

Die Karte bietet auch eine vollständige Auswahl an reisebezogenen Vorteilen, darunter keine Gebühren für Auslandstransaktionen und eine Vollkaskoversicherung für Mietwagen.

Kartenbelohnungen:

60.000 Bonuspunkte nach Ausgaben von 4.000 $ für Einkäufe in den ersten drei Monaten, gut für 750 $ für Reisen, wenn sie über Chase Ultimate Rewards® eingelöst werden.
5x Punkte für Reisen, die über Chase Ultimate Rewards® gekauft wurden
3x Punkte beim Essen
Doppelte Punkte auf alle anderen Reisekäufe
1x auf alle anderen Käufe
25 % mehr Wert beim Einlösen für Flugtickets, Hotels, Mietwagen und Kreuzfahrten über Chase Ultimate Rewards®.

Kartendetails anzeigen/beantragen oder unsere vollständige Bewertung der Chase Sapphire Preferred® Card lesen.

Beste Cashback-Prämien-Kreditkarte

Discover it® Cash Back

Entdecken Sie es® Cash Back erhält höchste Auszeichnungen als beste Cashback-Karte. Die 5 % Cashback für ausgewählte vierteljährliche Kategorien sind bei Aktivierung bis zu 75 $ pro Quartal wert (maximale Ausgaben von 1.500 $) – das sind 300 $ pro Jahr. Und das ist erst der Anfang. Sie erhalten dann 1% Cashback auf alle anderen Einkäufe. Sie erhalten außerdem ein Cashback Match™ auf alle Cashbacks, die Sie im ersten Jahr verdient haben.

Discover it® Cash Back bietet auch standardmäßige Discover-Funktionen:

Eine verspätete Zahlung erhöht Ihren effektiven Jahreszins nicht.
Bei Ihrer ersten verspäteten Zahlung fallen keine Verzugsgebühren an.
Holen Sie sich Ihren kostenlosen TransUnion FICO Score.
100 % Kundenservice in den USA.

Kartenbelohnungen:

Verdienen Sie jedes Quartal 5 % Cashback für ausgewählte Kategorien – bis zu 1.500 $ an Käufen pro Quartal, wenn Sie jedes Quartal bis zum erforderlichen Stichtag aktivieren.
1 % Cashback auf alle anderen Einkäufe.
Cashback Match™ auf alle Cashbacks, die Sie am Ende Ihres ersten Jahres verdient haben.
Lösen Sie Ihre Prämien jederzeit gegen Bargeld ein.
Geld zurück, das nie verfällt.

Rotierende Kategorien für April, Mai und Juni 2022

Sie erhalten einen Cashback-Bonus von 5 % auf Einkäufe im Wert von bis zu 1.500 $ bei:

Tankstellen
Ziel

Bester Anmeldebonus

Capital One Venture Rewards-Kreditkarte

In aller Kürze

Das führende Produkt von Capital One ist die Capital One Venture Rewards-Kreditkarte, und das sieht man. Ein einmaliger Bonus von 75.000 Meilen, nachdem Sie in den ersten 3 Monaten 4.000 $ ausgegeben haben, ist absolut FANTASTISCH, und 2X Meilen pro ausgegebenem Dollar sind ungefähr so gut wie mit einer Reiseprämien-Kreditkarte.

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In aller Kürze

Gut/
Ausgezeichnet

Schlecht 500-599 Ausreichend 600-699 Gut 700-749 Ausgezeichnet 750-850

Was uns gefällt:

Sammeln Sie 75.000 Bonusmeilen, wenn Sie in den ersten 3 Monaten nach Kontoeröffnung 4.000 $ für Einkäufe ausgeben.
2x Meilen sammeln für 1 $, der für alle Käufe ausgegeben wird
Erhalten Sie eine Gutschrift von bis zu 100 $ für Global Entry oder TSA PreCheck®

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Die Capital One Venture Rewards-Kreditkarte ist eine der besten Anmeldebonus-Kreditkarten, da sie mit einem überaus großzügigen Anmeldebonus ausgestattet ist, mit dem Sie 75.000 Bonusmeilen sammeln können, wenn Sie in den ersten 3 Monaten nach Kontoeröffnung 4.000 $ für Einkäufe ausgeben . Außerdem sammeln Sie doppelt so viele Meilen pro ausgegebenem Dollar für jeden Einkauf (nicht nur Flug- oder Reisekäufe), und es fallen keine Gebühren für Auslandstransaktionen an.

Kartenbelohnungen:

Sammeln Sie 75.000 Bonusmeilen, wenn Sie in den ersten 3 Monaten nach Kontoeröffnung 4.000 $ für Einkäufe ausgeben.
Sammeln Sie unbegrenzt 2x Meilen pro Dollar bei jedem Einkauf – jeden Tag.
Erhalten Sie bis zu 100 $ Guthaben für Global Entry oder TSA Pre✓®, wenn Sie Ihre Karte verwenden.

Kartendetails anzeigen/beantragen oder unsere vollständige Überprüfung der Capital One Venture Rewards-Kreditkarte lesen.

Beste Kreditkarte für Premium-Reiseprämien

Citi Premier®-Karte

Vergleichen

In aller Kürze

Die Citi Premier® Card startet mit einem zeitlich begrenzten Einführungsangebot von 80.000 Dankeschön®-Punkten, nachdem Sie in den ersten drei Monaten nach Kontoeröffnung 4.000 $ ausgegeben haben. Das tägliche Prämienprogramm bietet 3 Punkte pro ausgegebenem Dollar in einer Vielzahl von Kategorien und hat keine Gebühren für Auslandstransaktionen.

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In aller Kürze

Was uns gefällt:

Zeitlich begrenztes Angebot:Verdienen Sie 80.000 Bonus-ThankYou®-Punkte, nachdem Sie innerhalb der ersten 3 Monate nach Kontoeröffnung 4.000 $ für Einkäufe ausgegeben haben. Diese Punkte können bei thankyou.com gegen Geschenkkarten im Wert von 800 $ eingelöst werden
Drei Punkte pro ausgegebenem Dollar an Tankstellen, Supermärkten, Restaurants, Hotels und bei Flugreisen
Keine Auslandseinsatzgebühren

Verdienen Sie für eine begrenzte Zeit 80.000 Bonus-ThankYou®-Punkte, nachdem Sie innerhalb der ersten 3 Monate nach Kontoeröffnung 4.000 $ für Einkäufe ausgegeben haben
Verdienen Sie 3 Punkte pro ausgegebenem US-Dollar in Restaurants und Supermärkten
Verdienen Sie 3 Punkte pro ausgegebenem US-Dollar an Tankstellen, Flugreisen und Hotels
Verdienen Sie 1 Punkt pro 1 $, den Sie für alle anderen Einkäufe ausgeben
Jährlicher Hotelsparvorteil
80.000 Punkte können für Geschenkkarten im Wert von 800 $ eingelöst werden, wenn sie auf thankyou.com eingelöst werden
Kein Ablaufdatum und keine Begrenzung der Punkteanzahl, die Sie mit dieser Karte sammeln können
Keine Auslandstransaktionsgebühren auf Käufe

Einführung APR Käufe N/A Einführung Laufzeit Käufe 0 Monate Einführung APR Guthabentransfers N/A Einführung Laufzeit Balance Transfers 0 Monate Regulärer effektiver Jahreszins 18,24 % - 26,24 % (variabel)

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Die Citi Premier® Card ist eine ausgezeichnete Prämienkarte für Vielreisende mit viel Verdienstpotenzial bei alltäglichen Einkäufen. Die Karte verdient 3 Prämienpunkte pro Dollar, der in Restaurants, Supermärkten, Tankstellen, Flugreisen und Hotels ausgegeben wird, und 1 Punkt pro Dollar, der für alle anderen Einkäufe ausgegeben wird. Die Citi Premier® Card beinhaltet außerdem einen jährlichen Hotelsparvorteil von 100 USD bei einem einzigen Hotelaufenthalt von 500 USD oder mehr.

Zusätzlich zu allen oben genannten Vorteilen bietet die Citi Premier® Card auch einen großzügigen Anmeldebonus von 80.000 Punkten, wenn Karteninhaber innerhalb der ersten drei Monate nach Kontoeröffnung 4.000 $ ausgeben. Die Karte hat keine Auslandstransaktionsgebühren und Punkte können für eine Vielzahl von Ausgaben eingelöst werden, darunter teilnehmende Treueprogramme von Fluggesellschaften, Geschenkkarten, Online-Shopping und mehr.

Obwohl die Karte eine Jahresgebühr von 95 $ hat, werden Karteninhaber mit häufigen Reise- und Verpflegungskosten die Kosten mit Prämienpunkten mehr als wettmachen.

Kartenbelohnungen:

80.000 Bonuspunkte, nachdem Sie in den ersten drei Monaten 4.000 $ ausgegeben haben.
3x Punkte pro Dollar, der für Restaurants, Supermärkte, Tankstellen, Flugreisen und Hotels ausgegeben wird.
1x Punkte auf alle anderen Einkäufe.
Punkte können für Geschenkkarten, Online-Shopping, Reiseprämien, Geldprämien, Kontoauszüge und mehr eingelöst werden.

Kartendetails anzeigen/beantragen oder lesen Sie unseren vollständigen Citi Premier® Card-Test.

Beste Kreditkarte für Restaurantprämien

Capital One Savour Cash Rewards-Kreditkarte

Haftungsausschluss – Die Informationen über die Capital One® Savor® Cash Rewards-Kreditkarte wurden unabhängig von MoneyUnder30.com gesammelt. Die Kartendetails wurden vom Kartenaussteller nicht überprüft oder genehmigt.

Die Capital One® Savor® Cash Rewards-Kreditkarte ist perfekt für diejenigen, die oft auswärts essen. Es bietet 4 % Cashback auf Speisen, Unterhaltung und beliebte Streaming-Dienste sowie 3 % Cashback in Lebensmittelgeschäften und 1 % auf alle anderen Einkäufe.

Es bietet auch einen großartigen Anmeldebonus von 300 $, nachdem Sie 3.000 $ für Einkäufe innerhalb der ersten drei Monate nach Kontoeröffnung ausgegeben haben.

Mit der Capital One® Savor® Cash Rewards-Kreditkarte läuft Ihr Cashback nie ab und es gibt keine Obergrenze für Ihre Einnahmen!

Kartenbelohnungen:

4 % Rabatt auf Restaurants, Unterhaltung und beliebte Streaming-Dienste.
3 % in Lebensmittelgeschäften.
1 % auf alles andere.
300 $ Anmeldebonus, nachdem Sie innerhalb der ersten drei Monate nach Kontoeröffnung 3.000 $ für Einkäufe ausgegeben haben.

Kartendetails anzeigen/beantragen oder unsere vollständige Überprüfung der Capital One® Savor® Cash Rewards-Kreditkarte lesen.

Beste Kreditkarte für Studentenprämien

Chase Freedom® Studentenkreditkarte

Vergleichen

In aller Kürze

Die Chase Freedom® Student-Kreditkarte kann Studenten dabei helfen, ein starkes Kreditprofil aufzubauen und gleichzeitig einen Bonus von 50 $ für die Anmeldung und einen Kauf in den ersten drei Monaten zu verdienen. Es fällt keine Jahresgebühr an.

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In aller Kürze

Was uns gefällt:

50 $ Bonus nach Ihrem ersten Einkauf innerhalb von drei Monaten nach Kontoeröffnung
Halten Sie Ihr Konto in gutem Zustand und erhalten Sie bis zu fünf Jahre lang eine Prämie von 20 $ pro Kontojubiläum
Keine Jahresgebühr

$50 Bonus nach dem ersten Kauf innerhalb der ersten 3 Monate nach Kontoeröffnung
Verdienen Sie 1 % Cashback auf alle Einkäufe
Keine Jahresgebühr
20 $ Good Standing Rewards nach jedem Kontojubiläum für bis zu 5 Jahre
Verdienen Sie eine Erhöhung des Kreditlimits, nachdem Sie 5 monatliche Zahlungen pünktlich innerhalb von 10 Monaten nach Kontoeröffnung geleistet haben, wenn Sie die Kreditkriterien erfüllen
Keine Mindesteinlösung für Cashback. Cash Back-Prämien verfallen nicht, solange Ihr Konto geöffnet ist.
Kostenloser Kredit-Score mit Chase Credit Journey

Einführung APR-Käufe N/A Einführung Laufzeitkäufe 0 Monate Einführung APR-Saldentransfers N/A Einführung Laufzeit-Saldotransfers 0 Monate Regulärer effektiver Jahreszins 17,24 % Variable Jahresgebühr 0 $

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Mit der Chase Freedom® Student-Kreditkarte erhalten Sie 1 % Cashback auf jeden ausgegebenen Dollar, unabhängig von der Kategorie. Es gibt kein Maximum und Sie können Ihre Prämien gegen Bargeld, Geschenkkarten, Reisen und andere Produkte einlösen, die von Chase angeboten werden.

Sie erhalten außerdem eine Bonus-Cashback-Prämie von 50 $, wenn Sie innerhalb der ersten drei Monate des Kartenbesitzes einen Kauf tätigen.

Hier sind ein paar andere Vorteile:

Keine Jahresgebühr.
$0 Haftung für nicht autorisierte Transaktionen.
Überwachen Sie Ihre Kreditwürdigkeit durch Credit Journey.
Kreditlimit erhöht sich automatisch nach fünf monatlichen pünktlichen Zahlungen.

Kartenbelohnungen:

Verdienen Sie unbegrenzt 1 % Cashback auf jeden ausgegebenen Dollar.
Verdienen Sie einen Bonus von 50 $ für einen Einkauf innerhalb der ersten drei Monate.
Good Standing Bonus von 20 $, der in den ersten fünf Jahren jedes Jahr ausgestellt wird.
Lösen Sie Ihre Prämien gegen Bargeld, Geschenkkarten und mehr ein.
Prämien verfallen nicht.

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Beste Prämien-Kreditkarte für kleine Unternehmen

Ink Business Cash®-Kreditkarte

In aller Kürze

Die Ink Business Cash®-Kreditkarte ist eine hervorragende Karte für jedes kleine Unternehmen. Von einem großen Bonus im Voraus bis hin zu einem rundum hervorragenden Prämienprogramm können Karteninhaber Prämien einlösen, ohne sich um eine Jahresgebühr sorgen zu müssen.

Rezension lesen Jetzt bewerben Auf der Chase US Secure-Website

In aller Kürze

Was uns gefällt:

750 $ Cashback-Bonus nach Ausgabe von 7.500 $ in den ersten drei Monaten des Kartenbesitzes
5 % Cashback auf die ersten 25.000 $, die für Büromaterial, Internet, Kabel- und Telefondienste ausgegeben werden, in jedem Jubiläumsjahr des Kontos
0 % Einführungs-APR für 12 Monate ab Kontoeröffnung bei Einkäufen, danach ein variabler effektiver Jahreszins von 15,49 % – 21,49 %.

Verdienen Sie 750 $ Bonus-Cashback, nachdem Sie in den ersten 3 Monaten nach Kontoeröffnung 7.500 $ für Einkäufe ausgegeben haben
Verdienen Sie 5 % Cashback auf die ersten 25.000 $, die Sie in jedem Jubiläumsjahr des Kontos für kombinierte Einkäufe in Bürobedarfsgeschäften und für Internet-, Kabel- und Telefondienste ausgeben
Verdienen Sie 2 % Cashback auf die ersten 25.000 $, die Sie für kombinierte Einkäufe an Tankstellen und Restaurants in jedem Jubiläumsjahr des Kontos ausgeben. Verdienen Sie 1 % Cashback auf alle anderen Einkäufe
Mit Betrugsschutz werden Ihre Kartentransaktionen mithilfe von Echtzeit-Betrugsüberwachung auf mögliche Anzeichen betrügerischer Aktivitäten überwacht
Mit Zero Liability haften Sie nicht für nicht autorisierte Belastungen Ihrer Karten- oder Kontoinformationen
Keine Jahresgebühr
Lösen Sie Prämien für Cashback, Geschenkkarten, Reisen und mehr über Chase Ultimate Rewards® ein
Einführungs-APR von 0 % für 12 Monate auf Einkäufe

Einführungs-APR-Käufe 0 % Einführungs-APR auf Einkäufe für 12 Monate Einführungs-Terminkäufe 12 Monate Einführungs-APR-Guthabentransfers N/A Einführungs-Terminsaldotransfers 0 Monate Regulärer effektiver Jahreszins 15,49 % - 21,49 % Variable Jahresgebühr 0 $

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Die Ink Business Cash® Kreditkarte ist eine großartige Prämien-Kreditkarte für Kleinunternehmer, Unternehmer und Selbständige. Es kommt mit einem satten Willkommensangebot von 750 $, wenn Sie in den ersten drei Monaten 7.500 $ ausgeben, und bietet einige hervorragende Cashbacks.

Sie erhalten 5 % Cashback (auf die ersten 25.000 USD, die Sie für kombinierte Einkäufe ausgeben) für Büromaterial, Telefon, Internet und Kabel und 2 % Cashback (auf die ersten 25.000 USD, die Sie für kombinierte Einkäufe ausgeben) für Restaurants und Gas sowie unbegrenzt 1 % Cashback auf alle anderen Einkäufe. Wenn Ihr Unternehmen viele Ausgaben in diesen Kategorien hat, ist diese Karte eine großartige Gelegenheit, zusätzliche Prämien zu verdienen.

Die Ink Business Cash®-Kreditkarte beinhaltet außerdem einen Einführungs-APR von 0 % auf Einkäufe für 12 Monate. Für Geschäftsinhaber mit Angestellten können Sie zusätzliche Mitarbeiterkarten ohne zusätzliche Kosten erhalten, außerdem kostet die Karte 0 $ Jahresgebühr, was sie selbst für Geschäftsinhaber mit knappem Budget zu einer erschwinglichen Option macht.

Kartenbelohnungen:

5 % Cashback (auf die ersten 25.000 $, die für kombinierte Käufe ausgegeben werden) für Büromaterial und Internet.
2 % (auf die ersten 25.000 $, die für kombinierte Einkäufe ausgegeben werden) auf Restaurants und Benzin.
1 % auf alle anderen Käufe.
750 $ Cashback, wenn Sie in den ersten drei Monaten 7.500 $ ausgeben.
Ihre Prämien verfallen niemals, solange Ihr Konto in einwandfreiem Zustand ist.

Kartendetails anzeigen/beantragen oder lesen Sie unsere vollständige Überprüfung der Ink Business Cash® Kreditkarte.

Beste Prämien-Kreditkarte für geschäftliche Prämien

Ink Business Unlimited®-Kreditkarte

In aller Kürze

Die Ink Business Unlimited®-Kreditkarte wird mit einem Bargeldbonus von 750 $ eröffnet, nachdem in den ersten drei Monaten nach Kontoeröffnung 7.500 $ ausgegeben wurden; beinhaltet 1,5 % Cashback auf alle Einkäufe und erhebt keine Jahresgebühr.

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In aller Kürze

Was uns gefällt:

Verdienen Sie 750 $ Bonusgeld, nachdem Sie in den ersten drei Monaten nach Kontoeröffnung 7.500 $ ausgegeben haben
Verdienen Sie unbegrenzt 1,5 % Cashback auf alle Einkäufe
Keine Jahresgebühr

Verdienen Sie 750 $ Bonus-Cashback, nachdem Sie in den ersten 3 Monaten nach Kontoeröffnung 7.500 $ für Einkäufe ausgegeben haben
Verdienen Sie unbegrenzt 1,5 % Cashback auf jeden Einkauf für Ihr Unternehmen
Keine Jahresgebühr
Lösen Sie Prämien für Cashback, Geschenkkarten, Reisen und mehr über Chase Ultimate Rewards® ein
Verdienen Sie Prämien schneller mit Mitarbeiterkarten ohne zusätzliche Kosten. Legen Sie individuelle Ausgabenlimits fest, um mehr Kontrolle zu haben
Mit Betrugsschutz werden Ihre Kartentransaktionen mithilfe von Echtzeit-Betrugsüberwachung auf mögliche Anzeichen betrügerischer Aktivitäten überwacht
Mit Zero Liability haften Sie nicht für nicht autorisierte Belastungen Ihrer Karten- oder Kontoinformationen
Einführungs-APR von 0 % für 12 Monate auf Einkäufe

Einführungs-APR-Käufe 0 % Einführungs-APR auf Käufe für 12 Monate Einführungs-Terminkäufe 12 Monate Einführungs-APR-Guthabentransfers N/A Einführungs-Terminsaldotransfers 0 Monate Regulärer effektiver Jahreszins 15,49 % - 21,49 % Variable Jahresgebühr 0 $

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Die Ink Business Unlimited® Kreditkarte ist eine weitere Prämienkarte für Geschäftsinhaber, für die keine Jahresgebühr anfällt, sodass Sie alle Prämien und Vergünstigungen ab dem Moment Ihrer Anmeldung erhalten.

Für den Anfang bietet es einen großzügigen Cashback-Willkommensbonus von 750 $, wenn Sie in den ersten drei Monaten 7.500 $ ausgeben. Zusätzlich zum Anmeldebonus erhalten Karteninhaber pauschal 1,5 % Cashback für alle Einkäufe. Mit unbegrenzten Einnahmen ist die Ink Business Unlimited® Kreditkarte eine gute Wahl, wenn Sie wissen, dass Ihre Ausgaben nicht in eine bestimmte Kategorie fallen – Sie wissen also ganz genau, dass Sie diese 1,5 % Cashback für alle erhalten Einzelkauf.

Die Ink Business Unlimited® Kreditkarte bietet außerdem eine Reihe weiterer Vergünstigungen wie kostenlose Mitarbeiterkarten, Schutz vor Betrug und Einkäufen, wodurch diese Karte für Unternehmen jeder Größe hervorragend geeignet ist. Sie können Ihre Prämien über Chase Ultimate Rewards^® gegen Cashback, Geschenkkarten, Reisen und mehr einlösen .

Kartenbelohnungen:

1,5 % unbegrenztes Cashback auf alle Einkäufe.
$750 Cashback, wenn Sie in den ersten drei Monaten 7.500 $ ausgeben.
Ihre Prämien verfallen niemals, solange Ihr Konto in einwandfreiem Zustand ist.

Kartendetails anzeigen/beantragen oder lesen Sie unseren vollständigen Ink Business Unlimited® Credit Card Review.

Beste Prämien-Kreditkarte für Saldoüberweisungen

Citi Custom Cash℠-Karte

In aller Kürze

Mit der Citi Custom Cash℠ Card erhalten Sie stolze 200 $ in bar zurück, nachdem Sie in den ersten 3 Monaten nach Kontoeröffnung 750 $ für Einkäufe ausgegeben haben. Dieses Bonusangebot wird in Form von 20.000 ThankYou® Punkten erfüllt, die gegen 200 $ Cashback eingelöst werden können, und diese Karte beinhaltet außerdem eine hervorragende Gelegenheit zum Einführungs-APR von 0 %.

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In aller Kürze

Was uns gefällt:

0 % effektiver Jahreszins für 15 Monate bei Käufen und Guthabenübertragungen (der reguläre effektive Jahreszins beträgt 16,24 % – 26,24 % variabel)
Verdienen Sie 200 $ Cashback, nachdem Sie in den ersten 3 Monaten nach Kontoeröffnung 750 $ für Einkäufe ausgegeben haben. Dieses Bonusangebot wird in Form von 20.000 ThankYou®-Punkten erfüllt, die gegen 200 $ Cashback eingelöst werden können
Keine Jahresgebühr

Verdienen Sie 200 $ Cashback, nachdem Sie in den ersten 3 Monaten nach Kontoeröffnung 750 $ für Einkäufe ausgegeben haben. Dieses Bonusangebot wird in Form von 20.000 ThankYou®-Punkten erfüllt, die gegen 200 $ Cashback eingelöst werden können.
0 % Einführungs-APR auf Guthabenübertragungen und Käufe für 15 Monate. Danach beträgt der variable effektive Jahreszins 16,24 % - 26,24 %, basierend auf Ihrer Kreditwürdigkeit.
Verdienen Sie 5 % Cashback auf Käufe in Ihrer höchsten förderfähigen Ausgabenkategorie in jedem Abrechnungszeitraum, bis zu den ersten ausgegebenen 500 $, danach 1 % Cashback. Verdienen Sie außerdem unbegrenzt 1 % Cashback auf alle anderen Einkäufe.
Keine rotierenden Bonuskategorien, für die Sie sich anmelden müssen – da sich Ihre Ausgaben in jedem Abrechnungszeitraum ändern, passt sich Ihr Verdienst automatisch an, wenn Sie in einer der berechtigten Kategorien ausgeben.
Keine Jahresgebühr
Citi stellt nur ein Citi Custom Cash℠ Kartenkonto pro Person aus.

Einführung APR-Käufe 0 % für 15 Monate auf Käufe Einführung Laufzeitkäufe 15 Monate Einführung APR-Saldotransfers 0 % für 15 Monate auf Ausgleichstransfers Einführung Laufzeit-Saldotransfers 15 Monate Regulärer effektiver Jahreszins 16,24 % - 26,24 % (variabel) Jahresgebühr 0 $

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Die Citi Custom Cash℠ Card ist einzigartig unter den Guthabenübertragungskarten, da sie mit ihrem Einführungs-APR sehr großzügig ist, seine Cashback-Belohnungen und das Fehlen einer Jahresgebühr.

Die Karte bietet 15 Monate lang 0 % auf Einkäufe und 15 Monate lang 0 % auf Guthabenübertragungen. Die Überweisungsgebühr ist etwas hoch (5 %), aber die einzigartigen und überzeugenden Prämien der Custom Cash℠ Card machen das mehr als wett. Der laufende Zinssatz von 16,24 % - 26,24 % (variabel) gilt nach Ablauf des Einführungs-APR.

Zu Beginn erhalten Sie 200 $, nur wenn Sie innerhalb der ersten drei Monate nach Kontoeröffnung 750 $ ausgeben. Darüber hinaus erhalten Sie 5 % Cashback auf die Kategorie Sie während des letzten Abrechnungszeitraums am meisten ausgegeben, bis zu 500 $ an Ausgaben (oder 25 $ an Prämien). Sie erhalten dann unbegrenzt 1 % Cashback auf alles andere.

Kartenprämien

$200 Prämienbonus in bar, nachdem Sie innerhalb der ersten drei Monate nach Kontoeröffnung 750$ für Einkäufe ausgegeben haben.
5 % Barprämien in Ihrer Kategorie mit den höchsten Ausgaben für jeden Abrechnungszeitraum (30 Tage).
Unbegrenzte 1 % Bargeldprämien auf Einkäufe.
Geldprämien verfallen nicht, solange Ihr Konto geöffnet bleibt.
Cash-Prämien können in $25-Schritten eingelöst werden, indem Sie ThankYou.com besuchen.

Kartendetails anzeigen/beantragen oder unseren vollständigen Citi Custom Cash℠ Card Review lesen.

Beste Kreditkarte für Benzinprämien

Discover it® Chrom

Entdecken Sie es® Chrom gibt Ihnen 2 % Cashback an Tankstellen und Restaurants auf Einkäufe im Wert von bis zu 1.000 USD pro Quartal. Wenn Sie häufig essen gehen oder viel Benzin verbrauchen, ist dies die richtige Karte für Sie. Außerdem erhalten Sie 1 % Cashback auf alles andere.

Aber das ist nicht alles. Discover it® chrome bietet außerdem ein unbegrenztes Cashback Match™ auf alle in Ihrem ersten Jahr verdienten Cashbacks.

Zu den üblichen Discover-Vorteilen gehören:

Eine verspätete Zahlung erhöht Ihren effektiven Jahreszins nicht.
Keine Verzugsgebühr bei Ihrer ersten verspäteten Zahlung.
Keine Auslandseinsatzgebühren.
Kostenloser TransUnion-FICO-Score.

Kartenbelohnungen:

2 % Cashback an Tankstellen und Restaurants für bis zu 1.000 $ bei kombinierten Einkäufen pro Quartal.
1 % Cashback auf alle anderen Einkäufe.
Unlimited Cashback Match™ auf den gesamten Cashback, den Sie am Ende Ihres ersten Jahres verdient haben.
Geldprämien können in beliebiger Höhe und jederzeit in bar eingelöst werden.
Prämien verfallen nie.

Kartendetails anzeigen/beantragen oder unseren vollständigen Discover it® Chrome-Test lesen.

Beste Kreditkarte für Prämien für alltägliche Einkäufe

Jagd nach Freedom Unlimited®

In aller Kürze

Das Chase Freedom Unlimited® beginnt mit einem großartigen Einführungsangebot; Verdienen Sie zusätzlich 1,5 % Cashback auf alles, was Sie kaufen (auf bis zu 20.000 $, die Sie im ersten Jahr ausgeben) – im Wert von bis zu 300 $ Cashback! Setzen Sie 15 Monate lang einen Einführungs-APR von 0 % auf Einkäufe und Guthabenübertragungen (Standard 17,24 % – 25,99 % variabler effektiver Jahreszins) und ergänzen Sie dies zu einem starken täglichen Prämienprogramm und es ist eine hervorragende Option für alle, die bei täglichen Einkäufen eine Menge Geld sparen möchten .

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In aller Kürze

Gut/
Ausgezeichnet

Schlecht 500-599 Ausreichend 600-699 Gut 700-749 Ausgezeichnet 750-850

Was uns gefällt:

Einführungsangebot:Verdienen Sie zusätzlich 1,5 % Cashback auf alles, was Sie kaufen (bis zu 20.000 $ im ersten Jahr) – im Wert von bis zu 300 $ Cashback!
Unbegrenzte 1,5 % Cashback auf alle anderen Einkäufe.
0 % Einführungs-APR auf Käufe und Überweisungen für 15 Monate; dann ein variabler effektiver Jahreszins von 17,24 % – 25,99 %.

Einführungsangebot:Verdienen Sie zusätzlich 1,5 % Cashback auf alles, was Sie kaufen (bei Ausgaben von bis zu 20.000 $ im ersten Jahr) - im Wert von bis zu 300 $ Cashback!
Genießen Sie 6,5 % Cashback auf Reisen, die über Chase Ultimate Rewards® gekauft wurden, unser erstklassiges Prämienprogramm, mit dem Sie Prämien gegen Cashback, Reisen, Geschenkkarten und mehr einlösen können; 4,5 % Cashback auf Einkäufe in Drogerien und Restaurants, einschließlich Essen zum Mitnehmen und berechtigter Lieferservice, und 3 % auf alle anderen Einkäufe (auf bis zu 20.000 $, die im ersten Jahr ausgegeben werden).
Nach Ihrem ersten Jahr oder 20.000 $ ausgegeben, genießen Sie 5 % Cashback auf Chase-Reisen, die über Ultimate Rewards® gekauft wurden, 3 % Cashback auf Einkäufe in Drogerien und Speisen in Restaurants, einschließlich Imbiss und qualifiziertem Lieferservice, und unbegrenzt 1,5 % Cashback auf alle anderen Käufe.
Keine Mindesteinlösung für Cashback. Sie können wählen, ob Sie eine Kontoauszugsgutschrift oder eine direkte Einzahlung auf die meisten US-Giro- und Sparkonten erhalten möchten. Cash Back-Prämien verfallen nicht, solange Ihr Konto geöffnet ist!
Nutzen Sie 15 Monate ab Kontoeröffnung einen Einführungs-APR von 0 % auf Einkäufe und Guthabenübertragungen, danach einen variablen effektiven Jahreszins von 17,24 % bis 25,99 %.
Keine Jahresgebühr – Sie müssen keine Jahresgebühr für all die großartigen Funktionen zahlen, die mit Ihrer Freedom Unlimited®-Karte geliefert werden
Behalten Sie Ihre Kreditwürdigkeit im Auge, Chase Credit Journey hilft Ihnen bei der Überwachung Ihrer Kreditwürdigkeit mit kostenlosem Zugriff auf Ihre neueste Punktzahl, Echtzeit-Warnungen und mehr.

Einführungs-APR-Käufe 0 % Einführungs-APR auf Einkäufe für 15 Monate

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Die Chase Freedom Unlimited® ist eine der besten Karten ohne Jahresgebühr. Sie bieten ein unkompliziertes Prämienprogramm.

Sie erhalten 5 % Cashback auf Reisen, die über Chase Ultimate Rewards® gekauft wurden, 3 % auf Restaurants und Drogerien und 1,5 % auf alle anderen Einkäufe. Darüber hinaus erhalten Sie mit dem Einführungsangebot 1,5 % Cashback auf Einkäufe (bei Ausgaben von bis zu 20.000 $ im ersten Jahr) – im Wert von bis zu 300 $ Cashback!

Wenn die Prämien und keine Jahresgebühr nicht ausreichen, um Sie zu überzeugen, sollten Sie wissen, dass sie in den ersten 15 Monaten, in denen Sie Ihre Karte haben, auch einen effektiven Jahreszins von 0 % auf Einkäufe und Guthabenübertragungen bieten.

Kartenbelohnungen:

5 % Cashback auf Reisen, die über Chase Ultimate Rewards® gekauft wurden.
3 % Cashback auf Speisen, einschließlich Essen zum Mitnehmen und einige Lieferungen.
3 % Cashback auf Drogeriekäufe.
1,5 % Cashback auf alle anderen Einkäufe.
Cashback-Punkte können über Chase Ultimate Rewards® ohne Mindestbetrag eingelöst werden. Und Prämien verfallen nie, solange Ihr Konto geöffnet ist.

Kartendetails anzeigen/beantragen oder unseren vollständigen Chase Freedom Unlimited®-Test lesen.

Übersicht der besten Prämien-Kreditkarten

Kartenname	Anmeldebonus	Prämienprogramm
Chase Sapphire Preferred® Card	60.000 Punkte, wenn Sie in den ersten 3 Monaten 4.000 $ ausgeben (im Wert von 750 $ für Reisen, wenn Sie sie über Chase Ultimate Rewards® einlösen)	5X-Punkte für Reisen, die über Chase Ultimate Rewards gekauft wurden, 3X-Punkte für Speisen, 2X-Punkte für alle anderen Reisekäufe
Discover it® Cash Back	Discover wird das gesamte Cashback, das Sie verdient haben, am Ende Ihres ersten Jahres verdoppeln	5 % auf vierteljährliche Kategorien*, 1 % auf alles andere
Capital One Venture Rewards-Kreditkarte	75.000 Bonusmeilen, wenn Sie in den ersten 3 Monaten nach Kontoeröffnung 4.000 $ für Einkäufe ausgeben	zweimal so viele Meilen pro Dollar, der für jeden Einkauf ausgegeben wird
Capital One® Savor® Cash Rewards-Kreditkarte	$300 Bargeldbonus, wenn Sie in den ersten 3 Monaten 3.000 $ ausgeben	4 % auf Restaurants und Unterhaltung, 2 % in Lebensmittelgeschäften, 1 % auf alles andere
Chase Freedom® Student Kreditkarte	$50 bei einem Kauf innerhalb der ersten drei Monate	1 % Cashback auf alle Einkäufe
Ink Business Cash®-Kreditkarte	$750 Cashback, wenn Sie in den ersten drei Monaten 7.500 $ ausgeben	5 % Cashback (auf die ersten 25.000 USD, die für kombinierte Einkäufe ausgegeben werden) für Büromaterial und Internet, 2 % (auf die ersten 25.000 USD, die für kombinierte Einkäufe ausgegeben werden) für Restaurants und Benzin und 1 % auf alle anderen Käufe
Ink Business Unlimited®-Kreditkarte	$750 Cashback, wenn Sie in den ersten drei Monaten 7.500 $ ausgeben	1,5 % unbegrenztes Cashback auf alle Einkäufe
Citi Custom Cash℠ Card	200 $ (20.000 Bonus-ThankYou®-Punkte), wenn Sie in den ersten drei Monaten nach Kontoeröffnung 750 $ für Einkäufe ausgeben	5 % auf Ihre Top-Ausgabenkategorie in jedem Abrechnungszeitraum, 1 % auf alles andere
Discover it® Chrome	Discover wird das gesamte Cashback, das Sie verdient haben, am Ende Ihres ersten Jahres verdoppeln	2 % Cashback an Tankstellen und Restaurants**; 1 % auf alles andere
Chase Freedom Unlimited®	Einführungsangebot:Verdienen Sie zusätzlich 1,5 % Cashback auf Einkäufe (auf bis zu 20.000 $, die im ersten Jahr ausgegeben werden) - im Wert von bis zu 300 $ Cashback!	Unbegrenzte 1,5 % Cashback auf alle anderen Einkäufe.

* 5 % Cashback-Kategorien haben eine Höchstausgabe von 1.500 $ und erfordern eine vierteljährliche Aktivierung

**Bis zu 1.000 $ Ausgaben pro Quartal für kombinierte Käufe

Methodik:Wie wir auf die Liste gekommen sind

Um unsere Liste der besten Prämienkarten in jeder der 10 oben genannten Kategorien zu erstellen, haben wir bei unserer Auswahl die folgende Methode verwendet:

Gesamtbetrag der Bonusprämien im Voraus.
Laufende Prämien.
Andere bemerkenswerte Bonusverbesserungen, wie ein Cash-Back-Match.
Die Belohnungsspezialisierungen jeder Karte.

Und natürlich schauen wir auch über die Belohnung hinaus. Schließlich nützt es Ihnen wenig, großzügige Prämien zu erhalten, wenn die Kosten für den Besitz der Karte diese Prämien übersteigen.

In diesem Zusammenhang haben wir auch die folgenden Faktoren berücksichtigt:

Einführungs-APR-Angebote sowie die Laufzeit des Angebots.
Das Vorhandensein oder Fehlen einer Jahresgebühr.
Andere bereitgestellte Kartenvorteile.
Die Häufigkeit, mit der jede der oben genannten Kreditkarten auf den vielen "Am besten für"-Listen erscheint, sowohl bei "Geld unter 30" als auch auf anderen beliebten Kreditkartenbewertungsseiten.

Die verschiedenen Arten von Prämienkreditkarten

Wie Sie in dieser Liste sehen werden, stehen viele verschiedene Belohnungstypen zur Auswahl. Welche Sie wählen, hängt von Ihren persönlichen Vorlieben ab, aber hier sind einige Informationen zu jedem, damit Sie entscheiden können, welches für Sie am besten geeignet ist.

Allgemeines Cashback

Cashback ist genau das, wonach es sich anhört. Bei jedem Einkauf erhalten Sie Cashback. Einige Karten bieten einen Cash-Back-Satz für alle Einkäufe, was am besten für diejenigen geeignet ist, die ein einfach zu bedienendes, unkompliziertes Cash-Back-Programm suchen. Diese Karten bieten jedoch niedrigere Cashback-Prozentsätze als diejenigen, die sich auf bestimmte Kategorien konzentrieren.

Cashback-Karten, die in bestimmten Kategorien einen höheren Cashback bieten (oft sind es 5%), sind für diejenigen gedacht, die in einem Bereich ausgeben. Viele 5 % Cashback-Karten bieten die folgenden Kategorien an (ich stütze mich dabei auf Discover it® Cash Back):

Tankstellen.
Lebensmittelgeschäfte.
Restaurants.
Amazon.
Großhandelsclubs.

Reisen

Wenn Sie mit Ihren Kreditkarten Reiseprämien sammeln, können Sie diese Prämien (häufig in Punkten oder Meilen) für Reisekosten wie Flüge und Hotelaufenthalte einlösen.

Reiseprämien werden weiter in drei Kategorien unterteilt:allgemeine Reise-, Flug- und Hotelkreditkarten.

Allgemeine Reiseprämienprogramme sind die flexibleren der drei und bieten Punkte oder Meilen für nahezu jede Art von Reise. Kreditkarten von Fluggesellschaften sind Co-Brandings mit einer bestimmten Fluggesellschaft, wodurch Sie Punkte oder Meilen bei dieser Fluggesellschaft erhalten. Hotelkarten sind Airline-Karten sehr ähnlich, außer dass sie sich eher auf Hotels als auf Flugmeilen konzentrieren.

Gas

Karten, die Benzinprämien anbieten, sind Cash-Back-Karten, die oft 3-5 % oder bis zu 6 Cent Rabatt auf Tankstellenkäufe bieten. Tankkarten bieten tendenziell auch andere Prämienkategorien mit niedrigerem Cashback.

Hier sind unsere beliebtesten Benzin-Prämienkarten.

Essen

Wenn Sie eine Kreditkarte haben, die großartige Restaurantprämien bietet, erhalten Sie bis zu 4 % Cashback auf Einkäufe von Restaurants und Unterhaltungsangeboten (natürlich abhängig von der Karte). Kreditkarten für Tankstellen und Restaurants gehen oft Hand in Hand, aber nicht immer.

Schüler

Die Kreditkarten für Studentenprämien sind auf Studenten mit begrenzter Kredithistorie ausgerichtet. Sie bieten viele der gleichen Prämien wie andere Cashback-Kreditkarten.

Außerdem bieten Studentenkreditkarten in der Regel Belohnungen für gute Noten oder ähnliche Vergünstigungen.

So wählen Sie ein Prämienprogramm aus

Einfach nur eine Kreditkarte zu wählen, weil sie tolle Prämien bietet, wird nicht unbedingt zu Ihren Gunsten funktionieren. Sie müssen sicher sein, dass die angebotenen Prämien Ihrem eigenen Lebensstil, Ihrem Ausgabeverhalten und Ihren persönlichen Vorlieben entsprechen.

Wenn Sie beispielsweise nicht häufig reisen, funktioniert eine Karte mit großzügigen Reiseprämien nicht für Sie. Wenn eine Kreditkarte auf Prämien für Benzin und Restaurants spezialisiert ist, werden Sie diese Karte wahrscheinlich nicht brauchen, wenn Sie von zu Hause aus arbeiten und nicht häufig auswärts essen.

Sie müssen auch Ihren Hauptzweck berücksichtigen, wenn Sie überhaupt eine Kreditkarte erhalten. Zum Beispiel können Cashback-Prämien attraktiv sein, aber wenn Ihr Hauptzweck darin besteht, eine Karte mit 0 % Guthabentransfer zu erhalten, um hochinteressante Karten zu konsolidieren, müssen Sie sich in erster Linie mit dem Teil des Angebots mit Guthabentransfer befassen. Prämien, falls angeboten, sind nur zweitrangig.

Und schließlich gibt es eine Qualifikation. Es gibt Prämien-Kreditkarten für Personen mit weniger als perfekter Kreditwürdigkeit, die großzügigsten Angebote gelten jedoch für Personen mit guter bis sehr guter Kreditwürdigkeit.

Für wen Prämien sind

Ein noch grundlegenderer Faktor ist Ihre Kreditkartennutzung. Prämienkarten sind nur für Personen geeignet, die häufig Kreditkarten verwenden. Wenn Sie kein Kreditkartenbenutzer sind, können Sie die Vorteile der Prämien nicht nutzen.

Sie sollten auch in der Lage sein, die Prämienboni im Voraus in vollem Umfang zu nutzen

Große Willkommensangebote erfordern, dass Sie in den ersten drei Monaten einen bestimmten Geldbetrag ausgeben, um den satten Anmeldebonus einer Karte freizuschalten Sie haben die Ausgabenanforderungen für den Bonus erfüllt.

Rewards-Kreditkarten sind ein hervorragendes Werkzeug für alle, die Geld sparen möchten

Wenn die Prämien für Ausgaben gelten, die Sie sonst machen würden, und Sie kein Guthaben haben, können Prämienkarten helfen, Ihre Ausgaben zu senken. Eine Karte, die 2 % Cashback auf alle Einkäufe bietet, senkt Ihre Ausgaben insgesamt um 2 %.

Und wie bereits erwähnt, funktionieren Prämien-Kreditkarten am besten für Personen mit guter oder ausgezeichneter Kreditwürdigkeit

Kartenherausgeber reservieren die großzügigsten Prämienprogramme für stärkere Kreditprofile. Obwohl es immer noch möglich ist, Prämienkarten für weniger als perfekte Kredite zu erhalten, sind sie möglicherweise eher ein Bonusvorteil als ein Hauptgrund für die Annahme der Karte.

Wenn Sie eine schlechte Kreditwürdigkeit haben, besteht der Hauptzweck jeder Kreditkarte darin, Ihre Kreditwürdigkeit wieder aufzubauen. Belohnungen sollten unter die Doktrin „alles andere ist gleich“ fallen – wenn zwei Karten die Möglichkeit bieten, Ihr Guthaben wieder aufzubauen, und eine Belohnung bietet, ist dies normalerweise die Karte, die Sie auswählen sollten.

So funktionieren Prämien

Kreditkartenaussteller bieten keine Belohnungen, nur um nett zu sein. Sie sind ein Anreiz, Ihr Kreditkartengeschäft zu erhalten. In der Tat wirken Prämien als Rabatt auf Ihre Ausgaben. Da ein Kreditkartenunternehmen jedes Mal Geld verdient, wenn Sie seine Karte verwenden, kann es Ihnen eine Belohnung aus seinen Einnahmen zahlen. Wie viel Belohnung sie zahlen, hängt davon ab, wie sehr sie Ihr Geschäft wollen.

Prämienberechtigte Käufe können entweder spezifisch oder allgemein sein. Beispielsweise sind revolvierende vierteljährliche Kategorien produktspezifisch. Allgemeine Prämien gelten für alle Käufe.

Ein Kreditkartenaussteller kann Prämien entweder in bar (oder Bargeldäquivalenten wie Kontoauszügen) oder in Punkten auszahlen. Punkte können manchmal in Bargeld umgewandelt werden, sind aber im Allgemeinen in bestimmten Ausgabenkategorien einlösbar, in der Regel Reisen.

Abgesehen davon, wie hoch Ihre Prämien sein werden, sollten Sie auch wissen, welche Optionen Sie für die Einlösung haben.

Sie können eine beliebige oder eine Kombination der folgenden Elemente enthalten:

Kontoauszüge
Geschenkkarten
Spezifische Ausgabenkategorien wie Reisen
Gutschriften auf anderen Konten bei derselben Institution
Geldautomatenabhebungen, obwohl dies nicht üblich ist

Stellen Sie sicher, dass Sie genau verstehen, wie ein Kreditkartenaussteller Ihre Prämien einlöst. Es sollte Ihren Vorlieben entsprechen. Wenn Sie beispielsweise Prämien verwenden möchten, um Ihr Kreditkartenguthaben zu begleichen, sollten Sie sicher sein, dass sie über Kontoauszüge verfügbar sind.

Warum Sie eine Prämien-Kreditkarte verwenden sollten

Die vorteilhafteste Art, eine Prämien-Kreditkarte zu verwenden, ist, wenn diese Prämien speziell für Einkäufe gelten, die Sie normalerweise tätigen. Mit der Karte können Sie Ihre Ausgaben reduzieren.

Wenn eine Karte beispielsweise einen Cash-Bonus von 500 $ auf 5.000 $ anbietet, die innerhalb von drei Monaten ausgegeben werden, sollte dies mit dem Betrag übereinstimmen, den Sie mit Kreditkarte bezahlen würden oder könnten. Diese Art von Prämienbonus funktioniert am besten für diejenigen, die Kreditkarten für allgemeine Ausgaben und Einkäufe verwenden

Sie werden Ihre Karte sicherlich für Routineaktivitäten wie den Kauf von Benzin, Lebensmitteln und Unterhaltung verwenden. Sie können damit aber auch wiederkehrende Rechnungen wie Nebenkosten, Versicherungsprämien und andere Dienstleistungen bezahlen.

Wenn Sie Ihre normalen Ausgaben problemlos innerhalb der 5.000 $-Grenze halten können, bedeutet der 500 $-Bonus, dass Sie diese Ausgaben um 10 % senken.

Das Gleiche gilt für laufende Geldprämien. Wenn die Karte dauerhaft 2 % Cashback bietet, reduzieren Sie Ihre Ausgaben um 2 %. Wenn Sie beispielsweise Ihre Kreditkarten normalerweise für Ausgaben in Höhe von 20.000 $ pro Jahr verwenden, sparen Sie mit 2 % Cashback 400 $ pro Jahr.

Und noch einmal, der wirkliche Nutzen einer Prämienkreditkarte hängt von Ihrer Bereitschaft und Fähigkeit ab, keine verzinslichen Guthaben zu tragen.

Was Sie wissen sollten und worauf Sie achten sollten

Betrachten Sie beim Kauf einer Prämienkreditkarte jedes Angebot im Kontext des Gesamtbildes Ihres Lebens.

Zum Beispiel…

Vermeiden Sie die Beantragung von Kreditkarten mit ähnlichen Prämien wie eine Karte, die Sie bereits haben

Wenn Sie bereits eine Karte haben, die 2 % Cashback auf Restauranteinkäufe bis zu 1.000 $ pro Quartal bietet, und Sie dieses Ausgabenniveau wahrscheinlich nicht überschreiten werden, macht es keinen Sinn, eine zweite Karte mit demselben Vorteil zu erwerben. A better strategy is to get a card that specializes in a different spending category.

Don’t focused solely on an attractive bonus offer

You may be better served by a card providing ongoing 2% cash back on all purchases, than one that offers a $300 bonus in the first three months, then reverts to 1% on subsequent purchases.

Don’t ignore secondary features

If car rentals are a significant part of your normal credit card spending pattern, you’ll want a card that offers auto rental collision damage waiver (fortunately, most do—but never assume it).

No matter how good the rewards offer is, you’ll be leaving money on the table if you must use another card for car rentals.

The small print – an important read!

Before signing up for a rewards credit card, first read the card card agreement line by line. Look for any “gotcha” restrictions in the document. No matter how attractive the advertising on the card may look, the real truth is always in the legal disclosures.

Some provisions to be aware of:

Look for any potential limits on rewards

These are common on quarterly rewards categories. For example, the card may pay 5%, but purchases for the quarter are limited to $1,500.

Be aware of exclusions

A card offering rewards for gas purchases may exclude gas purchased at wholesale clubs, like Sam’s Club and Costco.

Limited merchant participation

A card may provide generous cash back on purchases through a limited number of hotels. If you don’t normally use the hotels included, you probably won’t use the rewards.

Rewards that require extra action on your part

A credit card may require you to claim certain rewards. Be aware of which rewards those are, and set a tickler to alert you to make the claim.

Rewards expiration

Somewhere buried in the fine print may be a provision specifying rewards expire if not used within one year of being earned, or some other timeframe. If you’re in the habit of allowing rewards to accumulate, this can be a deal breaker.

On a more general level, be aware that rewards programs can change. Credit card agreements typically have language that permits the issuer to modify or even cancel rewards with little notice. Pay close attention to any official looking documents you receive from the issuer that you might otherwise ignore. You could continue happily spending in anticipation of rewards that were canceled months ago.

How to save money maximizing your rewards

There are two major considerations to maximizing your rewards:

The rewards should match your regular spending habits

A rewards credit card should never encourage you to spend more than you ordinarily would.

For example, if a card offers $300 cash back for spending $3,000 within the first three months, that shouldn’t send you on a spending spree to buy things you normally wouldn’t. You may get the $300 reward, but you’ll spend $3,000 you didn’t need to spend. You’ll end up spending more than your getting in rewards.

The cost of the card shouldn’t exceed the benefit of the rewards

Credit card rewards are best for people who don’t carry balances. If you’re spending on the card to get rewards, and you’re carrying a balance at 20% interest, you’ll payout 10 times more in interest than you get with 2% cash back.

Also, always remember that while rewards are paid when earned, interest is charged until your balance is paid. That means you’ll be paying 20% on the outstanding balance in each year it’s owed.

The best use for a rewards credit card is for spending you would do even without the card, then not carrying a balance. In that case, a 2% cash back reward will be a 100% benefit. There’ll be no interest expense offsetting the reward.

FAQs on rewards credit cards

Don’t annual fees reduce the rewards?

Yes, but it’s not necessarily a deal-breaker. For example, if you normally spend $20,000 per year on your credit card, a 1% cash back card with no annual fee will save you $200 per year. But a 2% cash back card with a $95 annual fee will save you $305 ($400 less the annual fee). In that case, you’ll be better off taking the card with the annual fee.

Which is better, cash or points?

Generally, cash. You can use it for any purpose. Points are sometimes redeemable for cash, but they’re more typically tied to specific purchases, like air travel. If you’re not a frequent traveler, the points won’t help you much.

How many rewards credit cards should I have?

If you have a card that provides a generous ongoing rewards payout, you might be fine with just that one card. But from time to time, you might want to add a card that provides a particularly large upfront bonus. Not only will you get the advantage of the bonus, but the additional credit line(s) will increase your available credit, helping your credit score by lowering your credit utilization ratio.

Other than closing out my account, is there any way I could forfeit my rewards?

Yes, several. The card issuer could terminate the program. They would have to give you advance notice. However, there may also be language in the credit card agreement that results in forfeiture of your rewards if you make one or more late payments.

Credit card rewards seem like found money – is there any downside?

Absolutely:

If you normally carry credit card balances, the interest expense on the card could exceed the rewards you’re getting.
Rewards could encourage you to spend money you otherwise wouldn’t.
Rewards could cause you to run up your credit card balances, under the mistaken notion that you’re saving money.
Opening too many cards to gain the benefit of upfront rewards could cost you money if those cards have annual fees. 10 inactive credit cards, each with an annual fee of $95, will cost you $950 per year. That’s a lot of upfront benefits to recover in any one year.

What’s more important, rewards or the regular interest rate?

It really comes down to whether or not you carry a balance on your card. If you don’t, the interest rate doesn’t matter—only the rewards do. But if you normally carry a balance, the interest rate will almost always outweigh the rewards.

Zusammenfassung

There are scores of credit issuers offering generous welcome offers from their rewards credit cards. If you’re in the market for a rewards credit card, pick one from this list that best matches your own spending patterns, preferences and credit profile. Most offer not only generous rewards but also other money-saving benefits, like 0% introductory APRs.

Whatever card you decide on, make sure to take our advice and choose a card that earns bonus points (or cash) on your most common everyday expenses. And always remember pay off your balance in full each month, otherwise any interest accrued will offset any rewards you earn.

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