Girokonto vs. Sparkonto

Wenn Sie ein Bankkonto eröffnen, kratzen Sie sich vielleicht am Kopf und fragen sich:Was ist der Unterschied zwischen einem Giro- und einem Sparkonto? Und brauche ich beides? Obwohl diese beiden Arten von Konten ähnlich sein können, weisen sie auch einige wesentliche Unterschiede auf.

Werfen wir einen Blick darauf, wie sich diese beiden Arten von Bankkonten unterscheiden. Es gibt Vor- und Nachteile von jedem, also was ist das Richtige für Sie? Vielleicht beide? Lesen Sie weiter, um mehr zu erfahren.

Was ist ein Girokonto?

Girokonten werden auch als „Transaktionskonten“ bezeichnet, weil sie für Transaktionen konzipiert sind:Geld abheben und Geld einzahlen. Mit anderen Worten, auf einem Girokonto bewahren Sie Ihr Geld für die täglichen Ausgaben auf.

Üblicherweise werden Girokonten für Folgendes verwendet: 

• Bargeld über eine Zahlungsplattform erhalten oder senden
• Zahlen Sie Ihre Gehaltsschecks ein
• Richten Sie automatische Zahlungen für Ihre Rechnungen ein 
• Um Schecks zu senden 

Normalerweise ist Ihrem Girokonto eine Debitkarte zugeordnet. Wenn Sie also Ihre Karte durchziehen, um einen Einkauf zu tätigen oder einen Geldautomaten zu benutzen, kommt das Geld von Ihrem Girokonto.

Girokonto-Profis

Girokonten haben viele Vorteile, wie z. B. die Möglichkeit, häufige Ein- und Auszahlungen vorzunehmen (Geld auf einem Girokonto ist sehr liquide). Dies ist auch praktisch, wenn Sie normale Rechnungen bezahlen.

Zusammenfassend sind die Vorteile:

• Keine Auszahlungslimits
• Einfach zu verwenden für die täglichen Ausgaben
• Ideal zum Bezahlen monatlicher Rechnungen

Girokonto-Nachteile

Girokonten sind nicht wirklich der beste Ort, um Ihr Geld langfristig aufzubewahren, da sie nicht immer Zinsen zahlen. Wenn ein Girokonto Zinsen zahlt, ist der APY (jährliche prozentuale Rendite) tendenziell winzig. Es kann auch schwierig sein zu unterscheiden, welches Geld Sie sparen möchten und was Sie ausgeben möchten.

Zusammenfassend sind die Nachteile:

• Normalerweise niedrigere Zinssätze als Sparkonten
• Nicht ideal für langfristiges Sparen

Was ist ein Sparkonto?

Ein Sparkonto ist der Ort, an dem Sie Geld anlegen, um es für zukünftige Ziele zu sparen. Ihre Ersparnisse sind weniger liquide, und dort bewahren Sie Geld für längere Zeiträume auf. Sie können Ihr Sparkonto sogar als Regen- oder Notfallkasse verwenden.

Sparkonto-Profis

Sparkonten sind eine sichere Möglichkeit (FDIC-versichert), Ihr Geld aufzubewahren. Sie helfen Ihnen auch, rechenschaftspflichtig zu bleiben, indem sie Geld getrennt halten, das Sie nicht ausgeben möchten. Das ist großartig, wenn Sie für eine große Anschaffung wie ein Auto, ein Haus oder einen Urlaub sparen.

Außerdem können Sie mit Sparkonten in der Regel einige Zinsen verdienen (mehr als mit einem verzinslichen Girokonto).

Zusammenfassend sind die Vorteile:

• Hat normalerweise einen höheren Zinssatz als ein Girokonto
• Ermöglicht es Ihnen, langfristige Einsparungen aufzubauen
• Kann zusätzliche Vorteile wie automatische Einsparungen bieten
• Hält Geld getrennt, das Sie nicht ausgeben möchten

Sparkonto-Nachteile

Während Girokonten unbegrenzte Transaktionen bieten, haben Sparkonten oft Limits. Die FDIC kündigte jedoch im April 2020 an, dass sie von Finanzinstituten nicht länger verlangen würde, das Limit von 6 Abhebungen pro Monat durchzusetzen.

Sie verdienen in der Regel auch nicht so viel an Zinsen wie mit anderen Anlage- oder Sparinstrumenten wie 401 (k), IRA, Einlagenzertifikat (CD) oder Geldmarktkonto. Laut FDIC liegt der durchschnittliche Zinssatz für Sparkonten derzeit bei 0,06 % APY, Stand September 2021. Andere Sparinstrumente können jedoch mit Strafen verbunden sein.

Zusammenfassend sind die Nachteile:

• Oft gelten monatliche Auszahlungslimits
• Anlagekonten, Tagesgeldkonten und CDs bieten in der Regel höhere Zinsen
• Nicht ideal für die täglichen Ausgaben

Was ist der Unterschied zwischen einem Girokonto und einem Sparkonto?

Nachdem Sie nun die grundlegenden Vor- und Nachteile von Giro- und Sparkonten kennen, wollen wir sie auf einen Blick vergleichen. Hier sehen Sie die Hauptunterschiede: 

So wählen Sie ein Giro- und Sparkonto aus

Bei der Bestimmung der besten Konten für Sie sind zwei Hauptaspekte zu berücksichtigen:Bankgebühren und Komfort. Dies hilft sicherzustellen, dass Sie so viel wie möglich von Ihrem hart verdienten Geld behalten und gleichzeitig ohne zusätzlichen Aufwand auf Ihr Geld zugreifen können.

1. Bankgebühren

Banken und andere Finanzunternehmen verdienen ihr Geld auf verschiedene Weise. Eine dieser Möglichkeiten ist die Erhebung von Gebühren.

Übliche Gebühren für Girokonten sind:

• Geldautomatengebühren: Gebühren, die bei der Nutzung eines Geldautomaten anfallen
• Überziehungsgebühren: Gebühren, die entstehen, wenn Sie mehr ausgeben, als in Ihrem Konto verfügbar ist
• Monatliche Gebühren: Gebühren für das Nichteinhalten eines Mindestguthabens usw. 
• Gebühren für Auslandstransaktionen: Gebühren, wenn Sie Ihre Debitkarte außerhalb Ihres Landes verwenden
• Kartenersatzgebühren: Gebühr für die Anforderung einer Ersatzdebitkarte 

Zu den üblichen Gebühren für Sparkonten gehören:

• Monatliche Wartungsgebühren: Monatliche Gebühren für die Verwaltung Ihres Kontos 
• Überziehungsgebühren: Gebühren, wenn Sie mehr Geld abheben, als in Ihren Ersparnissen vorhanden ist 
• Mindestguthabengebühren: Gebühren für das Nichteinhalten einer Mindestguthabenanforderung

Abhängig von Ihrem Konto gibt es möglicherweise Möglichkeiten, diese Gebühren zu vermeiden. Es ist jedoch am besten, alle möglichen Gebühren zu verstehen, um eine zusätzliche Belastung Ihres Budgets zu vermeiden. Entdecken Sie Optionen für Ausgabe- und Sparkonten, bei denen Sie sich keine Gedanken über versteckte Gebühren machen müssen¹.

2. Komfort 

Der nächste Faktor, der bei der Auswahl von Ausgaben- und Sparkonten zu berücksichtigen ist, ist die Bequemlichkeit.

Geldautomatenzugang: Überprüfen Sie zunächst das Geldautomatennetz der Bank und sehen Sie, wo Sie Geld an einem gebührenfreien Geldautomaten abheben können.

Kundendienst: Stöbern Sie auch ein wenig herum, um zu sehen, wie der Kundenservice abschneidet. Ist es leicht, jemanden zu erreichen? Sind sie hilfreich, wenn Sie jemanden am Telefon oder per Chat erreichen?

Eigenschaften: Automatische Sparfunktionen, eine großartige mobile Banking-App, die Möglichkeit, Geld an Familie und Freunde zu senden – das sind alles großartige Funktionen, von denen Sie profitieren sollten! Stellen Sie sicher, dass Sie nichts verpassen.

So eröffnen Sie ein Giro- oder Sparkonto bei Ihrer Bank

Unabhängig davon, ob Sie ein Konto online oder in einem stationären Geschäft eröffnen, müssen Sie persönliche Informationen wie Ihren Namen, Ihre Adresse und Ihr Geburtsdatum angeben. Sie müssen auch eine ID-Nummer angeben, z. B. Ihre Sozialversicherungsnummer.

Mit Chime ist die Eröffnung eines Sparkontos schnell und einfach. Die Anmeldung ist kostenlos und dauert weniger als 2 Minuten!

Häufig gestellte Fragen zum Prüfen vs. Sparen

Immer noch mit Giro- und Sparkonten beschäftigt? Hier sind einige weitere Fragen und Antworten, die helfen könnten.

Ist eine Debitkarte eine Scheck- oder Sparkarte?

Debitkarten sind Girokonten zugeordnet. Girokonten haben in der Regel auch Schecks. Bankomatkarten und Schecks sind für Sparkonten nicht üblich.

Ist es besser, Geld auf einem Girokonto oder Sparkonto aufzubewahren?

Geld sowohl auf einem Giro- als auch auf einem Sparkonto zu haben, kann hilfreich sein, um zu trennen, was Sie ausgeben möchten und was Sie sparen möchten. Sparkonten haben jedoch oft höhere Zinsen, sodass Sie mehr Geld in Ihre Tasche stecken können.

Was ist sicherer, ein Girokonto oder ein Sparkonto?

Sowohl Giro- als auch Sparkonten sind FDIC-versichert. Ein Sparkonto kann jedoch eine sicherere Möglichkeit sein, größere Geldbeträge zu verstauen, da keine Debitkarten und Schecks mit dem Konto verbunden sind, um einen einfachen Zugang zu Geldern zu ermöglichen.