Werden Girokonten verzinst?

Wenn Sie zu einer Bank oder Kreditgenossenschaft gehen, haben Sie mehrere Möglichkeiten, um auszuwählen, welche Art von Konto Sie eröffnen möchten.

Girokonten sind eine häufige Wahl bei Menschen, die Geld direkt von ihrem Konto ausgeben möchten. Diese einfachen Konten, die bei einigen Kreditgenossenschaften auch als „Ausgabenkonto“, „Einlagenkonto“ und sogar als „Gemeinschaftswechselkonto“ bekannt sind, bieten das am wenigsten komplizierte Kontoeröffnungsverfahren, sodass Sie einen sicheren und leicht zugänglichen Ort zum Speichern haben und verwenden Sie Ihr Geld.

Girokonten, die Zinsen bringen, sind echt. Das richtige Girokonto zu finden, das Ihnen die Flexibilität bietet, jederzeit auf Ihr Geld zuzugreifen, ist der Schlüssel, aber wenn es Ihnen auch Zinsen zahlen kann, ist das ein Plus. Wenn Sie erfahren möchten, wie Sie basierend auf Ihrem Girokonto ein wenig zusätzliches Geld verdienen können, sind Sie hier genau richtig.

„Verzinsliche“ oder „verzinsliche“ Konten, manchmal auch Girokonten mit „Dividenden“ genannt, haben eine Reihe von Vorteilen. Sehen wir uns an, ob es der richtige Kontotyp für Sie ist.

Was ist ein Zinskonto?

Ein Girokonto ist ein einfaches Bankkonto, auf das Sie so viel Geld einzahlen können, wie Sie möchten oder benötigen. Sie können es ohne Einschränkungen für alltägliche Zahlungen verwenden. Normalerweise zahlt ein typisches Girokonto keine Zinsen oder Dividenden.

Ein Zins-Girokonto ist eine spezielle Art von Girokonto, das einen kleinen Prozentsatz an Zinsen bietet, die basierend auf dem eingezahlten Betrag verdient werden. (FYI:Dieser verdiente Betrag wird als „Rendite“ bezeichnet.) Obwohl dieses Konto normalerweise einen relativ niedrigen Zinssatz bietet, zieht es viele Benutzer wegen seiner fließenden Natur an.

Mit einer geringen prozentualen Jahresrendite (APY) stellt dieser Kontotyp zudem weniger Anforderungen als beispielsweise ein Tagesgeldkonto. Es ist flexibler als Sparkonten mit höheren Zinssätzen und mehr Auszahlungsbeschränkungen. Es ist ideal für den täglichen Gebrauch oder um größere Beträge auf einmal zu bezahlen.

Verzinsliche Funktionen für Girokonten

Zu den allgemeinen Merkmalen eines verzinslichen Girokontos gehören:

• Kein Auszahlungslimit
• Einfache Optionen für digitales Banking
• Online-Rechnungszahlung
• Erhält Zinsen auf den Kontostand
• Möglicherweise Mindestguthabenanforderungen

Ein Zins-Girokonto ist ideal für Sie, wenn Sie mit Ihrem eingezahlten Betrag ohne Ein- oder Auszahlungsbeschränkungen Geld verdienen möchten.

Mehrere Finanzinstitute bieten auch Girokonten mit hohen Zinsen an, die jedoch normalerweise mit Transaktionsbeschränkungen verbunden sind.

Wie ein Zinskonto funktioniert

Mit einem Zins-Girokonto können Sie einen kleinen Prozentsatz des Gewinns auf Ihren eingezahlten Betrag erzielen. Wie ein Zinsscheckkonto funktioniert, ist ziemlich einfach zu verstehen, wenn Sie wissen, wie Sparkonten funktionieren.

Bei dieser Art von Konto erhalten Sie einen kleinen Gewinn, wenn Sie Geld für einen bestimmten Zeitraum auf der Bank halten. Die Belohnung durch das Verdienen dieser Zinsen ist der einzige Unterschied zwischen regulären und Zins-Girokonten. Genau wie herkömmliche Girokonten können Sie mit einer Debitkarte Einkäufe tätigen, Geldautomaten besuchen, online Bankgeschäfte tätigen und so weiter.

Einige hochverzinsliche Girokonten bieten sogar noch höhere Zinsen mit mehr Boni. Allerdings sind diese Arten von verzinslichen Girokonten mit höherer Rendite möglicherweise schwerer zu finden als typische Zinskonten. Noch wichtiger ist, dass sie mit höheren Wartungsgebühren und Transaktionsbeschränkungen einhergehen können.

Ihr Kontostand bestimmt die Höhe der Zinsen, die Sie verdienen. Einschränkungen und Gebühren können je nach Finanzinstitut und sogar zwischen den Kontooptionen eines Instituts selbst variieren. Stellen Sie daher sicher, dass Sie genau verstehen, wie ein bestimmtes Bankkonto funktioniert, bevor Sie Ihr Geld einzahlen.

So eröffnen Sie ein Zinskonto

Die Eröffnung eines Zins-Girokontos ist wie die Eröffnung jedes anderen Bankkontos. Sie müssen die gleichen Formalitäten erledigen, die für andere Bankkontotypen erforderlich sind. Abhängig von den Online-Tools des Finanzinstituts können Sie möglicherweise sogar ein Konto online eröffnen, ohne jemals den physischen Standort besuchen zu müssen. Sobald Ihr Konto von der Bank oder Kreditgenossenschaft erstellt wurde, können Sie es für alltägliche Transaktionen verwenden.

Jedes Zins-Girokonto vermerkt einen bestimmten Zeitraum, nach dem Sie mit Ihrem eingezahlten Betrag Gewinne erzielen. Möglicherweise müssen Sie einige kleine Anforderungen erfüllen, z. B. die Anmeldung für elektronische Kontoauszüge und die Planung automatischer Direktüberweisungen.

Arten von Girokonten für Zinsen

Zinsgirokonten können basierend auf unterschiedlichen Zinssätzen und Transaktionsbeschränkungen weiter in verschiedene Kategorien unterteilt werden.

Girokonto mit Standardzins

Ein Standardzins-Girokonto bietet einen niedrigen Zinssatz und hat wenig bis gar keine Mindesteinzahlungsanforderungen. Infolgedessen können Sie sofort beginnen, Zinsen auf Ihr eingezahltes Geld zu verdienen. Diese Konten erlauben in der Regel unbegrenzte Transaktionen und sind mit niedrigen Wartungsgebühren und ohne Einzahlungslimit ausgestattet.

Sie können dieses Konto im Allgemeinen über jede Bank, Sparkasse oder Online-Geld-App eröffnen.

Girokonto mit hoher Rendite

Ein hochverzinsliches Girokonto zahlt einen höheren APY basierend auf Ihrem eingezahlten Guthaben. Dieser höhere Zinssatz ist oft mit ein paar weiteren Anforderungen verbunden, wie z. B. höheren Mindestguthaben oder sogar einer monatlichen Servicegebühr. Ihre Konten müssen berechtigt sein, diese zusätzlichen Prämien nutzen zu können.

Bei einem High-Yield-Konto können Sie auch durch ein niedriges Auszahlungslimit eingeschränkt sein. Im Gegenzug können Sie mit Ihrem eingezahlten Betrag einen großen monatlichen Gewinn erzielen. Wägen Sie die Vorteile gegenüber den Einschränkungen ab, bevor Sie ein Girokonto mit hohen Zinsen eröffnen.

Es ist jedoch möglich, ein Girokonto mit höheren Einnahmen zu finden, das Zinsen zahlt, ohne dass ein Mindestguthaben oder sogar eine monatliche Gebühr erforderlich ist. Kasasa-Prämienüberprüfung ist eine solche Option, die mehrere Möglichkeiten bietet, beim Banking Geld zu verdienen.

Vorteile eines Zins-Girokontos

Ein Zinsscheckkonto hat mehrere Vorteile:

• Einfache Geldtransaktion
• Alltagstauglichkeit
• Niedrige (oder vielleicht sogar keine) Beschränkungen für Auszahlungen
• Mehr Flexibilität als ein Sparkonto
• Einfache Gewinne
• Online-Bankoptionen, einschließlich mobiler Einzahlung

Nachteile eines Zinskontos

Es gibt ein paar Nachteile bei einem Zinsscheckkonto, die Sie berücksichtigen müssen:

• Niedrigere Zinsen als ein Sparkonto (normalerweise)
• In manchen Fällen ein Mindesteinzahlungslimit
• Mögliche Strafen, wenn Ihr Konto nicht über das erforderliche Guthaben verfügt
• Monatliche Gebühr (die höher sein kann als die verdienten Zinsen)

Durchschnittliche Zinssätze für Girokonten

Wie oben erwähnt, erzielt ein verzinsliches Girokonto im Vergleich zu verzinslichen Sparkonten selten eine relativ hohe Rate. Tatsächlich liegt der durchschnittliche Zinssatz eines US-Girokontos bei etwa 0,03 % APY – deutlich weniger als die durchschnittlichen 0,06 % APY-Zinsen, die von Standard-US-Sparkonten verdient werden. Es bietet Ihnen auch mehr Ausgabenflexibilität als ein Tagesgeldkonto.

Auch wenn Sie weniger Geld verdienen, erleichtert das Fehlen von Einschränkungen diese Option für viele Menschen. Wenn Sie mehr Geld auf dem Konto halten möchten, damit Sie unbesorgt Geld ausgeben können, kann sich der niedrigere Zinssatz für diese Flexibilität lohnen.

Andererseits kann der niedrige Zinssatz viel niedriger sein als die monatliche und jährliche Inflation, was ihn für diejenigen ungeeignet macht, die sich auf die Wertsteigerung ihrer Ersparnisse konzentrieren.

Mindestguthabenanforderungen eines Zinsscheckkontos

Standard-Girokonten könnten eine Mindestguthabenanforderung haben, sind aber mit einer niedrigen monatlichen Gebühr verbunden. Sie haben jedoch keine Auszahlungsbeschränkungen, was sie ideal für den täglichen Gebrauch macht – natürlich solange Sie das Mindestguthaben behalten.

Die meisten verzinslichen Girokonten erfordern ein Mindestguthaben, das am Ende jedes Zyklus (normalerweise am Ende des Monats) berechnet wird, um Zinsen zu verdienen. Die Kontozyklen können jedoch variieren (z. B. alle 30 Tage). Lesen Sie daher unbedingt das Kleingedruckte, um sicherzustellen, dass Sie genau verstehen, wie Sie alle Verdienstanforderungen erfüllen.

Zinsscheckkonten können jeden Monat ein Mindestguthaben und eine Mindesteinzahlung erfordern, um den Gewinn nutzen zu können. Möglicherweise müssen Sie eine monatliche Gebühr zahlen, wenn Sie das Mindestguthaben nicht einhalten. (FYI:Kostenlose Kasasa-Girokonten bestehen nicht auf einem Mindestguthaben und haben keine Verwaltungsgebühren!)

Die Mindestguthabenanforderung ist bei den meisten Girokonten in der Regel nicht so hoch wie bei den meisten Sparkonten. Bei einigen Zins-Girokonten müssen Sie möglicherweise ein durchschnittliches Guthaben von 15.000 US-Dollar halten, um auf die monatlichen Gebühren zu verzichten! Darüber hinaus müssen Sie möglicherweise weitere 10.000 $ auf Ihrem Bankkonto halten, um den Höchstsatz zu erhalten.

Wo finden Sie ein Zinskonto?

Sie können leicht viele stationäre Banken und Kreditgenossenschaftsfilialen finden, die Zinsscheckkonten anbieten, von denen Sie einige sogar online eröffnen können. Sie können auch eine reine Online-Banking-Option in Betracht ziehen.

Ein Zins-Girokonto ist ideal für den täglichen Gebrauch. Mit Ihrer Debitkarte können Sie Ihre Rechnungen bezahlen, Einkäufe mit Debitkarte tätigen und Geld an einem Geldautomaten abheben.

Da diese Art von Bankkonto weniger Abhebungsbeschränkungen als Sparkonten hat, bevorzugen viele Menschen es als Konto, um Geld auszugeben und zu sparen. Beachten Sie jedoch, dass die Zinssätze von Konto zu Konto variieren können und nachweislich nur 0,01 % APY einbringen. Überprüfen Sie daher die Zinssätze bei mehreren Finanzinstituten, wenn Sie ein Zinsscheckkonto kaufen. P>

Wählen Sie bei der Auswahl eines Zins-Girokontos dasjenige mit den höchsten Zinssätzen oder mit den geringsten Anforderungen und Mindesteinzahlungsgrenzen.

Sollten Sie ein Girokonto eröffnen, das Zinsen zahlt?

Diese Entscheidung hängt ganz von Ihrem Endziel ab.

Wenn Sie regelmäßig ein wenig Zinsen auf Ihr Girokonto verdienen möchten und Flexibilität bei der Ein- und Auszahlung Ihres Geldes wünschen, sollten Sie ein Zins-Girokonto in Betracht ziehen. Wenn Sie im Laufe der Zeit Kapital vermehren und mit Ihrem Geld Geld verdienen möchten, ist ein Zins-Girokonto aufgrund des niedrigeren Zinssatzes im Vergleich zu Sparkonten oder riskanteren Anlagen wie Aktien oder einem individuellen Rentenkonto (IRA) möglicherweise nicht das Richtige für Sie ).

Suchen Sie vor der Eröffnung eines Kontos nach einer Bank, die einen höheren Zinssatz, aber ein niedriges Mindesteinzahlungs- und maximales Einzahlungslimit bietet. Dadurch können Sie die Flexibilität dieses Kontotyps genießen und gleichzeitig eine kleine Dividende auf Ihr Geld verdienen.

Können Sie Prämien mit alltäglichen Girokontotransaktionen verdienen?

Ein ertragsstarkes Girokonto, das Prämien und Cashback beim Geldausgeben bietet, kann das ideale Prämien-Girokonto für Sie sein. Wenn Sie beispielsweise häufig mit Ihrer Debitkarte bezahlen, könnte dieser Kontotyp gut für Sie geeignet sein.

Kasasa bietet seinen Kunden ein kostenloses Zinskonto ohne monatliche Kontoführungsgebühren und ohne Mindestguthaben. Es bietet außerdem jeden Monat eine Reihe von Rückerstattungen für Abhebungsgebühren an Geldautomaten.* Aufgrund seines Designs kann es diese größeren Prämien anbieten. Anforderungen wie eine Mindestanzahl von Debitkartenkäufen pro Monat, die Auswahl elektronischer Kontoauszüge und die Anmeldung für den Online-Banking-Zugang sind alles Dinge, die die Kosten für die Institutionen senken.

Ein guter Tipp für Konten, die jeden Monat eine bestimmte Anzahl von Debitkartenkäufen erfordern, ist die Einrichtung automatischer Zahlungen mit Ihrer Debitkartennummer auf regulären Abrechnungsseiten. Dies ist oft eine Option für alle Arten von Rechnungen – von Lebenshaltungskosten wie Stromrechnungen und Versicherungsprämien bis hin zu monatlichen Kreditkartenzahlungen.

Der Wechsel zu einem Zins-Girokonto

Achten Sie bei der Entscheidung, Ihr Geld aufzubewahren, darauf, ein klares Ziel im Kopf zu haben. Wenn Sie mehr Flexibilität bei Ihren Ausgaben haben möchten, als ein Sparkonto bietet, und trotzdem ein wenig Zinsen auf Ihr Geld verdienen möchten, sollten Sie die Eröffnung eines verzinslichen Girokontos in Betracht ziehen.

Ein solches verzinsliches Konto hat seine Vor- und Nachteile, die Sie vor der Kontoeröffnung abwägen können. Das Beste daran ist, zu wissen, dass Sie sich für ein Konto entschieden haben, auf das Sie stolz sein können, und mit der Gewissheit, das beste Girokonto für Sie ausgewählt zu haben, weiterzumachen.

*Es gelten Qualifikationen, Limits und andere Anforderungen. Siehe Finanzinstitut für Details.