Wie viel kostet die Eröffnung eines Girokontos?

„Kostenlose“ private und geschäftliche Girokonten sind auf dem Vormarsch, wobei 48 % der nicht verzinslichen Konten jetzt gebührenfrei eröffnet werden. Es überrascht jedoch nicht, dass nur 7,6 % der verzinslichen Girokonten kostenlos sind, wobei viele Institute im Austausch für das Verdienen von Prämien Verwaltungsgebühren oder Mindesteinlagen oder Kontostandsbeschränkungen erheben.

Obwohl kostenlose Girokonten keine monatlichen oder jährlichen Gebühren erheben, um das Konto selbst zu haben, gibt es eine lange Liste von Servicegebühren, denen Kontoinhaber unterliegen könnten – wie Überziehungskredite oder Überweisungen – die immer noch gelten. Das nicht so geheime Geheimnis zur Vermeidung von Gebühren besteht darin, zu erfahren, wo Sie nach ihnen suchen müssen (oder sehen Sie sich einfach diese sieben gängigen Gebühren für Girokonten an.)

Wenn Sie sich fragen, wie viel es im Allgemeinen kostet, ein Bankkonto zu eröffnen, lesen Sie das Folgende, um Kontooptionen zu vergleichen und vielleicht sogar ein gebührenfreies Konto in Ihrer Nähe zu finden, mit dem Sie Hunderte sparen könnten jährlich. Darüber hinaus können wir Ihnen helfen, eine freundliche Gemeinschaftsbank oder Kreditgenossenschaft zu finden, die lohnende und kostenlose verzinsliche Girokonten mit minimalen Gebühren anbietet.

Beginnen wir mit den Grundlagen:

Was ist der Unterschied zwischen einem Girokonto und einem Sparkonto?

Girokonten machen es einfach, Geld auszugeben, während Sparkonten dazu dienen, Geld zu sammeln.

Girokonto-Vorteile

Mit Girokonten können Sie eine unbegrenzte Anzahl von Transaktionen über Online-Banking, Mobile Banking und Geldautomaten durchführen. Sie können eine Debitkarte oder Schecks verwenden, um Einkäufe zu tätigen oder Geld abzuheben. Außerdem erstatten einige Prämien-Girokonten sogar Abhebungsgebühren an Geldautomaten.

Girokonten bieten eine direkte Einzahlungsfunktion, um Zahlungen zu erhalten, einschließlich Ihres Gehaltsschecks oder Ihrer Sozialversicherung. Die meisten Banken in den USA verwenden die Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), um Beträge bis zu 250.000 US-Dollar zu versichern. Kreditgenossenschaften werden in ähnlicher Weise von der National Credit Union Administration (NCUA) unterstützt.

Nachteile von Girokonten

Die meisten Banken und einige Kreditgenossenschaften bieten regelmäßige Girokonten mit einer Reihe von Gebühren an. Sie haben möglicherweise auch Beschränkungen für Abhebungen an Geldautomaten und Zinssätze, die niedriger sind, als Sie von Ihrem Sparkonto verdienen können.

Sparkonto-Vorteile

Sparkonten sind eine großartige Möglichkeit, mit dem Investieren zu beginnen. Obwohl die Zinssätze normalerweise niedriger sind als bei anderen Anlagen wie Anleihen oder Einlagenzertifikaten, steht Ihr Geld jederzeit zur Verfügung, wenn Sie es brauchen. Außerdem können Sie bei einigen Institutionen ein Sparkonto für nur 25 US-Dollar eröffnen. Und wie bei den meisten Girokonten ist Ihr Geld immer noch durch die FDIC versichert.

Sparkonto-Nachteile

Es kann leicht sein, mehr auszugeben als geplant, und die Zinssätze sind in der Regel niedriger als bei anderen Anlageoptionen. Im Gegensatz zu Girokonten können Sparkonten die monatliche Anzahl von Transaktionen begrenzen und Sie möglicherweise sogar bestrafen, wenn Sie die Abhebungsbeschränkungen überschreiten.

Achten Sie außerdem auf Ihr Mindestguthaben, da viele Banken hohe monatliche Gebühren erheben können, wenn Ihr Konto darunter fällt. Diese Gebühren können ein niedriges Guthaben schnell zunichte machen und eine Kontoschließung auslösen.

Wo können Sie ein kostenloses persönliches Girokonto eröffnen?

Immer mehr Finanzinstitute bieten kostenlose Girokonten an und machen ihre Girodienste benutzerfreundlicher. Dieser Trend ist eine Reaktion auf Verbraucherbeschwerden, staatliche Vorschriften und den zunehmenden Wettbewerb, dem traditionelle Banken durch Fintechs mit geringeren Gemeinkosten ausgesetzt sind. Um mehr zu erfahren, können Sie leicht eine Bank finden, die Ihren Bedürfnissen entspricht.

Megabanken

Im Jahr 2021 haben mehrere landesweite Banken ihre monatliche Kontoführungsgebühr und einige andere Gebühren für Girokonten gesenkt oder ganz gestrichen. Es bleiben jedoch viele „versteckte“ Gebühren. Es wird daher empfohlen, sich vor der Kontoeröffnung irgendwo nach den Kontogebühren zu erkundigen.

Gemeindebanken

Bei kleineren, lokal ansässigen Banken erhalten Sie mit größerer Wahrscheinlichkeit einen freundlichen, personalisierten Kundenservice, der sich an mehr als nur Ihren Namen erinnert. Die Mitarbeiter beantworten in der Regel gerne Ihre Fragen und führen Sie durch den Eröffnungsprozess des Girokontos.

Kreditgenossenschaften

Kreditgenossenschaften sind oft darauf ausgerichtet, einer bestimmten Gruppe zu dienen – wie den Mitarbeitern eines bestimmten Unternehmens, Mitgliedern einer bestimmten Organisation oder sogar Einwohnern in einer geografischen Region. Sie bieten einen hervorragenden Kundenservice, ähnlich wie lokale Gemeinschaftsbanken, und sind bekannt für eine einfachere Kreditgenehmigung, bessere Zinssätze und reduzierte Kontogebühren. Da viele lokale Kreditgenossenschaften zu landesweiten Organisationen gehören, können Sie oft auf dieselben oder bessere Dienstleistungen zugreifen, die die Megabanken anbieten.

Neobanken

Für die Digital Natives der Generation Z ist der Zugriff auf Neobanks auf ihren Smartphones selbstverständlich. Neobanken haben niedrigere Gemeinkosten als herkömmliche Banken, sodass sie niedrigere Gebühren anbieten können. Der Nachteil ist, dass Sie nicht den herzlichen, freundlichen Service erhalten, den Sie bei einer örtlichen Kreditgenossenschaft oder einer Gemeinschaftsbank finden würden.

Was brauchen Sie, um ein Girokonto zu eröffnen?

Die Voraussetzungen für die Eröffnung eines Bankkontos unterscheiden sich von einer Institution zur anderen. Sie sind jedoch abgesichert, wenn Sie diese Dokumente und Bargeld für eine erste Einzahlung haben (obwohl es möglich ist, Girokonten zu finden, die Sie ohne Einzahlung eröffnen können).

Steueridentifikationsnummer

Ihre Sozialversicherungsnummer oder Steueridentifikationsnummer (TIN) ist erforderlich. Achten Sie auch hier darauf, bei der Online-Eröffnung eines Kontos die Verfahren zur sicheren Übermittlung personenbezogener Daten zu befolgen.

Regierungsausweis

Laut Gesetz werden Sie nach zwei Formen der Identifizierung gefragt. Dies können Ihr Führerschein, Ihr Personalausweis, Ihr Militärausweis oder Ihr Reisepass sein. Bei der Online-Eröffnung eines Kontos werden Sie vom Finanzinstitut aufgefordert, diese sicher einzureichen.

Adressnachweis

Wenn Ihre Adresse nicht auf Ihrem Ausweis steht, genügt eine Stromrechnung, Handyrechnung, Mietvertrag, Kabelrechnung oder Kreditkartenabrechnung auf Ihren Namen. Diese Informationen sind gesetzlich vorgeschrieben, also planen Sie im Voraus, sie bereit zu haben, bevor Sie versuchen, ein Konto zu eröffnen.

Girokontogebühren:Wie können Sie sie vermeiden?

Viele Girokonten haben eine Reihe von Gebühren, die Sie jedes Jahr Hunderte oder sogar Tausende von Dollar kosten können. Der beste Weg, die Zahlung von Girokontogebühren zu vermeiden, besteht darin, sorgfältig nach einem Konto mit niedrigeren Gebühren zu suchen und Ihr Konto proaktiv zu verwalten.

1. Monatliche Servicegebühren

Viele Institute, die Girokonten anbieten, erheben eine monatliche Gebühr von bis zu 15 US-Dollar. Obwohl einige Konten anbieten, auf die Gebühr zu verzichten, wenn Sie ein monatliches Mindestguthaben beibehalten, warum suchen Sie nicht stattdessen nach einem gebührenfreien Girokonto, um Ihr Geld ohne zusätzliche Kosten oder Anforderungen verfügbar zu halten? (FYI:Free Kasasa Rewards Checking bietet genau solche Konten!)

Einige Girokonten müssen möglicherweise Anforderungen erfüllen, um eine solche monatliche Kontogebühr zu vermeiden – wie die Einrichtung einer direkten Einzahlung oder die Entscheidung für papierlose Kontoauszüge. Für diese ist es besonders wichtig zu verstehen, wie das tägliche Mindestguthaben berechnet wird. Nur weil Sie am Ende des Abrechnungszeitraums über das Minimum verfügen, gibt es keine Garantie dafür, dass Sie die Definition der Institution für ihr Mindestguthaben erfüllt haben.

Es ist wahrscheinlicher, dass Sie monatliche Gebühren für Zinsscheckkonten finden, die einen kleinen Prozentsatz auf Ihr Girokontoguthaben zahlen. Glücklicherweise gibt es landesweit Optionen mit freundlichen Gemeinschaftsbanken und lokalen Kreditgenossenschaften, die verzinsliche Girokonten ohne monatliche Servicegebühr anbieten.

2. Überziehungsgebühren

Die Überziehungsgebühr ist in der Regel die teuerste Gebühr, die Banken erheben. Wenn Sie mehr ausgeben, als auf Ihrem Konto verfügbar ist, können Ihnen bis zu 35 $ für eine einzelne Überziehung in Rechnung gestellt werden. Wenn Ihr Kontostand null beträgt, wenn mehrere automatisierte Zahlungen durchgeführt werden oder Sie einkaufen gehen, müssen Sie diese 35 $ für jede weitere verarbeitete Transaktion zahlen.

Die besten Möglichkeiten, teure Überziehungsgebühren zu vermeiden, sind:

• Bank bei einem Finanzinstitut mit niedrigeren Gebühren
• Richten Sie eine Guthabenbenachrichtigung ein, um Sie über ein niedrigeres Guthaben zu informieren
• Überziehungsschutz anmelden

Wenn Sie befürchten, dass Ihr Konto möglicherweise überzogen wird, beantragen Sie einen Überziehungsschutz, bevor es dazu kommt. Wenn es aktiv ist, überweist Ihre Bank automatisch Geld von Ihrem Sparkonto auf Ihr Girokonto, um Überziehungskredite abzudecken. Die Überweisungsgebühr ist in der Regel deutlich geringer als die Überziehungsgebühr.

Im Jahr 2021 verdienten US-Finanzinstitute satte 33,4 Milliarden US-Dollar an Überziehungsgebühren. Diese Gebühren werden nun langsam zurückgenommen, da Megabanken einem harten Wettbewerb durch Fintech-Unternehmen ausgesetzt sind, die niedrigere bis keine Überziehungsgebühren für Amerikaner anbieten, die die Nase voll von lächerlich hohen Strafen haben.

3. Gebühren für nicht ausreichende Mittel (NSF)

Ähnlich wie bei Überziehungskrediten – und genauso teuer – können Sie mit einer NSF-Gebühr belastet werden, wenn Sie nicht genug Geld auf Ihrem Konto haben. Dies geschieht, wenn der von Ihnen ausgestellte Scheck, die von Ihnen gezogene Karte oder die von Ihnen geplante Transaktion mehr als Ihr verfügbares Guthaben beträgt. Diese ähneln den Überziehungsgebühren, aber bei einer NSF können Sie einen doppelten Schlag erleiden, wenn Ihnen auch eine Gebühr von dem Unternehmen berechnet wird, bei dem Sie den Kauf getätigt haben, da Ihr Finanzinstitut Sie nicht durch Zahlung des Restbetrags „eindeckt“. fällig.

Sie können NSF-Gebühren vermeiden, indem Sie Ihr Girokonto proaktiv ausgleichen, sicherstellen, dass Sie über ausreichend Guthaben verfügen, Warnungen bei niedrigem Guthaben einrichten und sich für automatische Überweisungen von anderen Konten anmelden, um NSF-Gebühren zu decken. Viele Finanzinstitute berechnen Überziehungsgebühren nur, wenn Sie für den Überziehungsschutz angemeldet sind. (Auf diese Weise wird das Unternehmen, für das Sie das Geld ausgegeben haben, weiterhin bezahlt.)

4. ATM-Gebühren

Gebühren für die Nutzung eines Geldautomaten werden jedes Mal erhoben, wenn Sie versuchen, Geld an einem Geldautomaten abzuheben, der nicht mit Ihrer Bank (oder dem Netzwerk Ihrer Bank) verbunden ist. Für eine einzelne Abhebung am Geldautomaten können Sie sogar zweimal belastet werden:einmal von Ihrem Finanzinstitut und noch einmal vom Betreiber des Geldautomaten.

Wenn Sie häufig ins Ausland reisen, kann Ihnen für Abhebungen am Geldautomaten eine separate internationale Überweisungsgebühr in Rechnung gestellt werden, normalerweise bis zu 10 $ pro Transaktion oder 3 % des abgehobenen Betrags.

Bei so vielen Girokonten, die Abhebungsgebühren an Geldautomaten erstatten (entweder vom Geldautomatenbesitzer oder von Ihrem eigenen Finanzinstitut), werden diese zu einer leicht zu vermeidenden Gebühr, unabhängig davon, wo Sie Geld abheben.

5. Überweisungsgebühren

Wenn Sie häufig Geld zwischen Konten verschieben oder Geld an andere senden, können sich Überweisungsgebühren schnell summieren. Institutionen berechnen in der Regel 5 bis 30 US-Dollar für Inlandsüberweisungen und bis zu 50 US-Dollar für internationale Dienste. Diese Gebühren können sich vervielfachen, wenn die Überweisung über mehr als eine Institution erfolgt, wie z. B. eine zwischengeschaltete Bank oder eine Clearingstelle. Viele Finanzinstitute erheben auch eine Gebühr für den Empfang von Überweisungen.

Um Gebühren für Überweisungen zu vermeiden, suchen Sie nach einer lokalen Bank oder Kreditgenossenschaft, die keine Gebühren erhebt oder die das Automated Clearing House (ACH)-Netzwerk verwendet. Sie könnten auch digitale Zahlungs-Apps wie Venmo ^® in Betracht ziehen und Zelle ^® , mit denen Sie ganz einfach Geld direkt an andere senden können.

6. Gebühren für Papierauszüge

Banken und Kreditgenossenschaften erheben oft eine Gebühr für Papierauszüge von bis zu 5 US-Dollar, verzichten jedoch darauf, wenn Sie sich für elektronische Kontoauszüge anmelden. Sie schonen nicht nur die Umwelt, indem Sie Papier sparen, sondern erhalten Ihren Kontoauszug oft auch früher – und sicherer – als darauf zu warten, dass er per Post eintrifft.

Um eine Gebühr für Papierauszüge zu vermeiden, entscheiden Sie sich einfach für einen digitalen oder elektronischen (auch „e“ genannt) Kontoauszug. Sie können es jederzeit kostenlos herunterladen und zu Hause ausdrucken, wenn Sie es brauchen.

7. Sonstige Gebühren

Bei Ihrer Suche nach einem Girokonto mit niedrigeren Gebühren oder ohne Gebühren gibt es andere weniger häufige, aber mögliche Gebühren, die Sie überprüfen sollten, wie zum Beispiel:

• Abfragegebühren
• Prüfen Sie die Druckgebühren
• Zahlungsgebühren stoppen
• Gebühren für ruhende Konten
• Kontoschließungsgebühren

Fragen Sie die Bank oder Kreditgenossenschaft, ob andere mögliche Gebühren mit ihren Girokonten verbunden sind. Sie erhalten eine Liste, wenn Sie ein Konto eröffnen, aber es ist sinnvoll, Fragen zu stellen, wenn Sie schon dabei sind, um sicherzustellen, dass Sie verstehen, welche Kosten auf Sie zukommen könnten.

Wirkt sich die Eröffnung eines Girokontos auf meine Kreditwürdigkeit aus?

Generell nein. Es kann jedoch zu einem leichten Rückgang Ihrer Kreditwürdigkeit kommen, wenn die Bank eine harte Anfrage an ein Kreditbüro stellt, um zu sehen, ob Sie für einen Überziehungsschutz in Frage kommen. Bankkontoinformationen erscheinen nicht in Ihrer Kreditauskunft, aber Kreditgeber werden sie überprüfen, wenn Sie einen Kredit beantragen.

Sie kann haben Sie ein kostenloses Girokonto und vermeiden Sie Gebühren

Jetzt, da Sie sich der üblichen Gebühren bewusst sind, können Sie sie vermeiden, indem Sie Ihre Girokontooptionen sorgfältig recherchieren. Zu wissen, welche Gebühren auf Sie lauern und welche Konten Ihnen helfen, Ihr Geld zu behalten, ist der beste Weg, um ein Konto zu wählen, auf das Sie stolz sein können.