Wie viel Geld sollte ich auf meinem Girokonto halten?

Die meisten Finanzexperten empfehlen, einen bestimmten Geldbetrag von einem Monat auf den anderen auf dem Girokonto zu halten. Ein Girokonto bietet schnellen und einfachen Zugriff auf Ihr tägliches Guthaben, und es ist wichtig, über genügend Guthaben zu verfügen, insbesondere um unnötige Gebühren zu vermeiden.

Das Behalten und Pflegen Ihres Girokontostandes hilft Ihnen auch dabei, den Überblick über Ihre Finanzen und Ihr Budget zu behalten. Möglicherweise möchten Sie jedoch nicht Ihr gesamtes Bargeld auf Ihrem Girokonto behalten, wenn Sie es nicht benötigen, da es woanders für Sie arbeiten könnte.

Wir sind hier, um die verschiedenen Konten durchzugehen, die Sie verwenden könnten, wann es eine gute Idee ist, Ihr Geld zu verschieben, und wie viel Sie auf Ihrem Girokonto behalten sollten.

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Wie viel Geld sollten Sie auf Ihrem Girokonto halten

Laut vielen Experten sollte Ihr Girokontostand die Ausgaben von 1 bis 2 Monaten plus einen Puffer decken. Sie sollten genug Geld auf Ihrem Girokonto haben, um alle wiederkehrenden monatlichen Rechnungen zu decken – wie Miet- oder Hypothekenzahlungen, Nebenkosten, Autozahlungen oder Ihre Studiendarlehen – plus ein bisschen mehr. (Wenn Sie regelmäßig Bargeld an einem Geldautomaten abheben, stellen Sie sicher, dass Sie auch für diese Abhebungen einen ausreichend großen Puffer haben.)

Sie denken vielleicht, warum brauche ich einen Puffer? Finanzinstitute verdienen Millionen von Dollar mit Überziehungsgebühren, die ihren Kunden in Rechnung gestellt werden. Diese Gebühren können sich schnell summieren, wenn Sie Ihr Konto häufig überziehen. Wenn Sie also einen Puffer haben, eliminieren Sie die Chance, dass Sie dieses Geld verlieren.

Der Zugriff auf Ihr Geld auf einem Girokonto ist schnell und einfach, und wenn Sie Ihr Guthaben über dem absoluten Minimum halten, können Sie diese monatlichen Wartungsgebühren vermeiden. Auf der anderen Seite kann ein überfülltes Girokonto bedeuten, dass Ihnen die Zinsen auf einem Spar- oder Rentenkonto entgehen.

Wenn Sie beobachten, wie Ihr Guthaben kontinuierlich steigt, sollten Sie den Rest auf ein Sparkonto oder eine andere Art von Konto legen, z. B. ein Einlagenzertifikat (CD), ein Geldmarktkonto (MMA) oder eine andere Art von Anlagekonto. Es ist auch eine gute Idee, sich an einen Finanzberater zu wenden, wenn Sie zum ersten Mal Geld anlegen.

Durchschnittlicher Girokontostand

Laut der Federal Reserve Survey of Consumer Finances hatten US-Haushalte im Jahr 2019 ein durchschnittliches Guthaben von 5.300 US-Dollar für verschiedene Arten von Transaktionskonten (eine Steigerung von 11 % gegenüber 2016). Obwohl sich Transaktionskonten in diesem Sinne auf Scheck-, Spar-, Geldmarkt-, Anrufkonten und Prepaid-Debitkarten beziehen, gibt es uns immer noch eine Vorstellung davon, was der durchschnittliche Amerikaner aufbewahrt hat.

Hinweis: Die Haushalte mit höheren Einkommen haben die Zahlen bei der Berechnung des Mediansaldos deutlich verzerrt.

Wenn es um Girokonten geht, kann man davon ausgehen, dass die meisten Menschen eines haben, insbesondere wenn sie ihr monatliches Einkommen regelmäßig per Direkteinzahlung erhalten. Aber der Betrag, den jede Person auf ihrem Girokonto behält, wird letztendlich aus einer Vielzahl von Gründen unterschiedlich sein, und es könnte von persönlichen Vorlieben abhängen. Einige Leute möchten nur den Betrag, den sie benötigen, auf wöchentlicher oder monatlicher Basis behalten, um Mehrausgaben zu vermeiden. Andere betrachten und nutzen ihr Girokonto als einen Ort, an dem sie ihr gesamtes Geld aufbewahren und sparen.

Wie viel Geld können Sie auf einem Girokonto haben?

Jetzt denken Sie vielleicht sogar, gibt es eine Grenze dafür, wie viel ich tatsächlich auf meinem Girokonto auf einmal behalten kann? In der Regel haben Banken und Kreditgenossenschaften keine maximalen Einzahlungslimits für Schecks oder Spareinlagen. Nehmen wir also an, Sie gewinnen im Lotto und müssen einen riesigen Scheck einlösen (wäre das nicht toll?). Sie können dieses Geld problemlos auf Ihr Giro- oder Sparkonto einzahlen. Es kann jedoch maximale Einzahlungslimits für andere Arten von Einlagenkonten geben, wie z. B. CD-Konten (Certificate of Deposit) oder Roth IRA-Konten.

Eine andere Frage könnte sein, haben Girokonten Höchstgrenzen für das, was Sie in einer einzigen Transaktion einzahlen können? Die Antwort ist ja, sie können, aber es hängt von der Bank ab. So wie Banken in der Regel kein maximales Einzahlungslimit haben, setzen sie auch keine Limits für Kontoguthaben. Es gibt jedoch eine Grenze dafür, wie viel Ihres Geldes durch die Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) geschützt ist. Die FDIC versichert Bankkonten im Falle eines Bankausfalls (was selten vorkommt). Ab 2022 beträgt die Deckungsgrenze der FDIC 250.000 USD pro Einleger, pro Kontoinhabertyp und pro Finanzinstitut.

Wenn Sie mehr als ein Konto bei derselben Bank haben und die Guthaben zusammen 250.000 USD überschreiten, ist es möglich, dass ein Teil Ihrer Einlagen nicht gedeckt ist. Die FDIC bietet ein Online-Schätztool, mit dem Sie berechnen können, wie viel Ihrer Einlagen bei Ihrer Bank gedeckt ist. Aber am Ende des Tages könnte es sinnvoll sein, dieses zusätzliche Geld auf ein Bankkonto zu legen, wo es Zinsen bringt (auf die wir gleich noch eingehen werden).

Ist es besser, Geld auf Schecks zu halten oder zu sparen?

Jetzt, da Sie die allgemeine Faustregel dafür kennen, wie viel Sie auf Ihrem Girokonto behalten sollten, ist eine gute Frage immer noch, ob Sie zusätzliches Geld auf Ihren Girokonten oder Ersparnissen behalten sollten.

Um herauszufinden, welche Methode für Sie am besten geeignet ist, verfolgen Sie Ihre Ausgaben einige Monate lang, um herauszufinden, wie viel Geld gleichzeitig auf Ihrem Girokonto sein sollte. Fügen Sie Ihre routinemäßigen Einkäufe und Zahlungen hinzu, die automatisch von Ihrem Girokonto abgebucht werden.

Wie wir jetzt wissen, ist es ideal, mindestens 1 bis 2 Monate Lebenshaltungskosten plus einen Puffer auf Ihrem Girokonto zu haben, daher ist es ratsam, beide Arten von Bankkonten zu haben. Sie können ein Girokonto zum Ausgeben und Abzahlen von Ausgaben verwenden und ein Sparkonto verwenden, um Ihr zusätzliches Guthaben aufzubauen und zu halten, während Sie Zinsen verdienen.

Sie können oft ein Sparkonto bei derselben Bank eröffnen, die Ihr Girokonto anbietet. Das macht es einfach, Geld bei Bedarf hin und her zu transferieren, und kann auch als Überziehungspuffer dienen.

Eine weitere Möglichkeit ist die Eröffnung eines Sparkontos bei einer anderen Bank, beispielsweise einem Online-Institut. Obwohl Überweisungen etwas länger dauern können, kann dies eine clevere Möglichkeit sein, sich einen höheren Zinssatz für ein hochverzinsliches Sparkonto zu sichern.

Was tun mit zusätzlichem Geld, das Sie nicht auf Ihrem Girokonto benötigen

Wenn Sie das Gefühl haben, zu viel Geld auf Ihrem Girokonto zu haben, sich aber fragen, was Sie mit Ihrem zusätzlichen Geld machen sollen, sind Sie bei uns richtig!

1. Legen Sie es auf ein ertragsstarkes Sparkonto

Während einige Girokonten Zinsen auf das Guthaben bieten, ist dies normalerweise kein sehr konkurrenzfähiger Zinssatz. Die höchsten Renditen erzielen Sie mit einem speziellen Sparkonto, insbesondere einem Hochzins-Sparkonto oder MMA.

Der durchschnittliche Zinssatz für Girokonten beträgt laut FDIC 0,03 %, aber Sie können 0,50 % jährliche prozentuale Rendite (APY) verdienen, indem Sie ein High Yield Chime Savings Account eröffnen.

2. Legen Sie einen Notfallfonds an

Die Einrichtung eines Notfallfonds ist eines der zweitbesten Dinge, die Sie für Ihre Finanzen tun können, wenn Sie zusätzliches Geld zum Sparen haben. Experten empfehlen im Allgemeinen, die Lebenshaltungskosten von 3 bis 6 Monaten in Ihrem Notfallfonds für nicht aufgewendete Ausgaben oder Ereignisse, wie z. B. den Verlust des Arbeitsplatzes, aufzubewahren. Sie können diesen Notfallfonds auch auf einem ertragsstarken Sparkonto halten, damit er Ihnen während der Laufzeit Zinsen einbringt!

3. Schulden abbauen

Wenn Sie neben Ihren monatlichen Ausgaben zusätzliches Bargeld haben und Schulden haben, denken Sie darüber nach, diese zusätzlichen Mittel für Kreditkarten- oder Darlehenszahlungen einzusetzen. Selbst wenn es sich um eine zusätzliche Zahlung handelt oder Ihr Guthaben ein wenig sinkt, wird es Ihrer finanziellen Gesamtsituation helfen und Ihrer Kreditwürdigkeit einen Schub geben!

Ohne ein Ziel für Ihr Geld kann es einfach sein, es einfach auf Ihrem Girokonto liegen zu lassen. Indem Sie spezifische Pläne für Ihre Ersparnisse erstellen, können Sie jedoch nicht nur Schritte in Richtung Ihrer Zukunft unternehmen, sondern dabei auch Ihr Geld für sich arbeiten lassen.

Häufig gestellte Fragen zum Girokonto

Wie oft sollte ich Geld vom Girokonto zum Sparkonto überweisen?

Wie oft Sie Geld von Ihrem Girokonto zu Ihren Ersparnissen überweisen, liegt im Wesentlichen bei Ihnen. Um es Ihnen leicht zu machen, können Sie eine automatische Überweisung einrichten, um einmal im Monat, wöchentlich oder nach einem Zeitplan, der für Sie und Ihren monatlichen Cashflow am besten passt, Geld vom Scheck zum Sparkonto umzuschichten. Diese Übertragungen sind vorhersehbar und können budgetiert werden, und Sie können jederzeit Änderungen vornehmen.

Eröffnen Sie ein Chime-Girokonto, bei dem Ihre Debitkartenkäufe jedes Mal auf den nächsten ganzen Dollar¹ aufgerundet werden, wenn Sie mit Ihrer Karte einen Einkauf tätigen!

Wie viel Geld benötige ich, um ein weiteres Bankkonto zu eröffnen?

Viele Banken haben Mindesteinzahlungsanforderungen, um ein neues Giro- oder Sparkonto zu eröffnen. Diese Mindesteinzahlung variiert von Bank zu Bank und hängt sogar von der Art des Kontos ab, das Sie eröffnen. Die meisten Banken haben auch monatliche Wartungsgebühren, achten Sie also auch darauf.

Sie können jedoch auch ohne Geld ein Bankkonto eröffnen. Wenn Sie beispielsweise ein Chime-Girokonto eröffnen, gibt es keine Mindesteinzahlungsanforderung, sodass Sie so wenig (oder so viel!) auf Ihr Konto einzahlen können, wie Sie möchten.

Was gilt als sicherer Betrag auf meinem Girokonto?

Wenn Sie bei Ihrem Girokonto immer auf Nummer sicher gehen wollen, behalten Sie mindestens 1 bis 2 Monatsausgaben dort. Wenn Sie dazu neigen, zu viel auszugeben, behalten Sie einfach den genauen Geldbetrag, der zur Deckung der Ausgaben des laufenden Monats benötigt wird, mit ein paar zusätzlichen Dollar für ein Polster. Sofern Ihre Bank keine Mindestguthabenanforderung hat, müssen Sie sich keine Gedanken über bestimmte Schwellenwerte machen. Auf der anderen Seite, wenn Sie anfällig für Überziehungsgebühren sind, behalten Sie dieses kleine Polster als Priorität für sich.

Abschließende Gedanken

Wie viel Geld Sie auf Ihrem eigenen Girokonto halten sollten, hängt von Ihren persönlichen Finanzen, monatlichen Ausgaben und Ausgabegewohnheiten ab. Indem Sie mehr als nur ein Girokonto verwenden, können Sie Überziehungen vermeiden, einige andere finanzielle Ziele erreichen und nebenbei sogar noch etwas dazuverdienen.