Was ist ein Investmentfonds und wie investiert man?

Suchen Sie nach einer relativ einfachen und erschwinglichen Möglichkeit, in Investitionen einzusteigen?

Wenn die Antwort ja ist, dann sollten Sie in Betracht ziehen, in Investmentfonds zu investieren. Mit Investmentfonds können Sie mit einer einzigen Transaktion in ein Portfolio aus Aktien, Anleihen und anderen Wertpapieren investieren. Sie werden außerdem von Fachleuten verwaltet, was sie perfekt für neue Investoren macht.

Hier finden Sie alles, was Sie über Investmentfonds wissen müssen und wie Sie in sie investieren.

Was ist ein Investmentfonds?

Ein Investmentfonds ist eine Art Anlagestrategie, die aus einem Geldpool besteht, der von vielen Anlegern gesammelt wird, um in eine Vielzahl von Wertpapieren zu investieren. Wertpapiere können Aktien, Anleihen, Geldmarktinstrumente und andere Vermögenswerte umfassen. Investmentfonds werden verwendet, um Ihr Anlageportfolio zu diversifizieren, indem Sie in einen Korb von Vermögenswerten investieren.

Investmentfonds werden von professionellen Portfoliomanagern verwaltet, die mithilfe von Recherchen entscheiden, wie die Mittel am besten eingesetzt werden, um Kapitalgewinne zu erzielen. Da Investmentfonds professionell verwaltet werden, werden sie oft als einfacher Einstieg ins Investieren angesehen – da sie das Rätselraten bei der Entscheidung, in was investiert werden soll, beseitigen. Investmentfonds gelten auch als weniger riskante Investition als der Kauf einzelner Aktien und Anleihen, denn selbst wenn eine Aktie sinken sollte, haben Sie immer noch einen Pool anderer Anlagen, die nicht unbedingt davon betroffen sind.

Wie funktionieren Investmentfonds?

Wenn ein Anleger Anteile an einem Investmentfonds kauft, erwirbt er Teileigentum an der Investmentfondsgesellschaft sowie an deren Vermögenswerten. Das bedeutet, dass jeder Anteil den Teilbesitz eines Anlegers am Fonds und die damit erzielten Erträge darstellt. Die kombinierten Bestände des Investmentfonds werden als sein Portfolio bezeichnet.

Nettoinventarwert (NAV)

Der Preis des Investmentfonds wird als Nettoinventarwert (NAV) bezeichnet. Der NIW wird ermittelt, indem der Gesamtwert der Wertpapiere im Portfolio durch die Gesamtzahl der ausstehenden Aktien dividiert wird. Ausstehende Aktien sind diejenigen, die von allen Aktionären gehalten werden. Dieser Preis schwankt basierend auf dem Wert der im Portfolio gehaltenen Wertpapiere am Ende eines jeden Geschäftstages.

Gebühren

Investmentfonds sind mit Gebühren verbunden, die von Fonds zu Fonds stark variieren können. Die zwei häufigsten Gebühren für Investmentfonds sind Kostenquoten und Ladegebühren. Die Kostenquoten sind die jährlichen Betriebskosten für den Besitz des Investmentfonds, und die Ladegebühren sind die Verkaufs- und Provisionsgebühren für den Kauf und Verkauf des Investmentfonds. Allerdings erheben nicht alle Investmentfonds Ladegebühren – Fonds, die keine Ladegebühren erheben, werden als No-Load-Fonds bezeichnet. Einige Fonds erheben auch Gebühren und Strafen für vorzeitige Abhebungen oder den Verkauf des Bestands vor Ablauf einer bestimmten Zeit.

Aktive vs. passive Investmentfonds

Die Gebühren eines Investmentfonds hängen auch davon ab, ob er aktiv oder passiv verwaltet wird. Aktiv verwaltete Fonds haben einen professionellen Manager oder ein Managementteam, das alle Entscheidungen darüber trifft, wie das Geld des Fonds investiert wird – sie zielen darauf ab, den Markt zu schlagen. Aufgrund der aktiven Beteiligung von Fachleuten sind aktiv verwaltete Investmentfonds teurer in der Anschaffung. Passiv verwaltete Fonds hingegen haben in der Regel immer noch Fondsmanager, aber ihr Fokus liegt auf der Finanzierung von Anlagen, die sich an einem bestimmten Index (wie dem S&P 500) orientieren. Da für Fondsmanager weniger Arbeit anfällt, sind passiv verwaltete Indexfonds günstiger in der Anschaffung.

Anlagen in Investmentfonds

Um zu wissen, ob Investmentfondsinvestitionen das Richtige für Sie sind, sollten Sie Ihre Anlageziele, Risikotoleranz und Präferenzen bewerten. Dann können Sie einen Investmentfonds mit einem Anlageansatz wählen, der alle oben genannten Punkte erfüllt.

Wie man in Investmentfonds investiert

Sind Sie bereit, in Investmentfonds zu investieren? Befolgen Sie diese Schritte, bevor Sie Investmentfonds kaufen.

1. Entscheiden Sie, ob Sie in aktive oder passive Investmentfonds investieren möchten — Möchten Sie einen eher praxisorientierten Ansatz, der den Markt nachahmt und günstiger in der Anschaffung ist? Oder suchen Sie professionellen Input und Research, um den Markt zu schlagen?
2. Informieren Sie sich über die mit dem Investmentfonds verbundenen Gebühren — Stellen Sie sicher, dass Sie alle mit der Investition verbundenen Kosten recherchieren und überlegen Sie, ob Sie die zusätzlichen Gebühren angemessen einplanen können.
3. Bestimmen Sie die Art des Investmentfonds, in den Sie investieren möchten — Abgesehen von den aktiven und passiven Bezeichnungen werden Investmentfonds auch in Typen unterteilt (die weiter unten ausführlicher besprochen werden), daher ist es wichtig, sich die Zeit zu nehmen, um zu recherchieren, welcher am besten zu Ihren Zielen passt.
4. Wählen Sie aus, wo Sie den Investmentfonds kaufen möchten — Die meisten Anleger entscheiden sich für den Kauf von Investmentfonds bei einem Online-Broker, aber Sie können auch direkt bei dem Unternehmen kaufen, das den Fonds aufgelegt hat, wie z. B. Vanguard. Möglicherweise investieren Sie auch bereits in Investmentfonds, wenn Sie in ein vom Arbeitgeber finanziertes Rentenkonto wie z. B. ein 401 (k) einzahlen.

Arten von Investmentfonds

Es gibt verschiedene Arten von Investmentfonds. Einige Investmentfonds konzentrieren sich auf eine einzelne Anlageklasse, während andere in eine Vielzahl von Anlageklassen und Marktsegmenten investieren.

Hier sind die wichtigsten Arten von Investmentfonds:

• Aktienfonds: Dies sind risikoreichere Anlagen, aber sie haben auch die größten potenziellen Renditen.
• Obligationenfonds (festverzinslich): Diese Fonds sind in der Regel weniger riskant als Aktienfonds. Sie investieren in Unternehmens- oder Staatsanleihen und sind auf die Generierung von Zinserträgen ausgerichtet.
• Geldmarktfonds: Diese haben in der Regel das niedrigste Risiko und die niedrigsten Renditen. Sie investieren in qualitativ hochwertige, kurzfristige Anlagen, die von der US-Regierung oder US-Unternehmen ausgegeben werden, normalerweise in Form von Schatzwechseln.
• Ausgeglichene Fonds: Dies ist eine Mischung aus Aktien, Anleihen und anderen Vermögenswerten. Diese Fonds (auch Asset-Allocation-Fonds oder Hybridfonds genannt) beabsichtigen, das Risiko eines Engagements in verschiedenen Anlageklassen zu verringern, indem sie diese ausgleichen.
• Indexfonds: Passiv verwaltete Investmentfonds, die versuchen, die Performance eines wichtigen Marktindex (wie dem Dow Jones Industrial Average (DJIA)) nachzubilden.
• Internationale Mittel: Diese Fonds investieren in Vermögenswerte im Ausland, um für mehr Diversifizierung zu sorgen und das Risiko zu verringern.
• Spezialfonds: Als allumfassende Klassifikation von Fonds sind diese Arten von Investmentfonds eher branchenspezifisch und konzentrieren sich auf ein bestimmtes Segment der Wirtschaft oder eine gezielte Strategie.
• Zieldatum Fonds: Hierbei handelt es sich um ein Anlageportfolio, das Vermögenswerte automatisch auswählt und in sicherere Anlagen für Anleger mit einem Zieldatum für den Ruhestand umverteilt.

Vor- und Nachteile von Investmentfonds

Sind Investmentfonds eine gute Investition?

Investmentfonds gelten als intelligente und kostengünstige Möglichkeit, Ihr Geld anzulegen. Für Anleger, die ihre Portfolios diversifizieren möchten, ist die Investition in Investmentfonds eine gute Möglichkeit, dies zu tun und gleichzeitig das Risiko zu mindern. Anstatt alle Eier in einen Korb zu legen und ein Portfolio mit einer Aktie oder einem Wertpapier nach dem anderen aufzubauen, können Sie mit Investmentfonds mehrere Wertpapiere kaufen. Dies minimiert das Risiko und macht es Anfängern einfacher, ihre Unternehmungen anzukurbeln. Investmentfonds sind auch sehr liquide, was bedeutet, dass sie leicht zu kaufen oder zu verkaufen sind. Für jemanden, der wenig Geld zum Investieren oder wenig Erfahrung hat, nehmen Investmentfonds das Rätselraten bei der Verwaltung eines Wertpapierportfolios ab, weshalb es sich lohnt, sie zu prüfen.

Häufig gestellte Fragen

Fonds vs. Aktien:Was ist der Unterschied?

Aktien sind einzelne Anteile an einem Unternehmen, während Investmentfonds eine Vielzahl von Aktien und anderen Wertpapieren umfassen können. Investmentfonds gelten aufgrund der Diversifikation als weniger riskant als der Besitz einzelner Aktien.

Investmentfonds vs. börsengehandelte Fonds (ETFs):Was ist der Unterschied?

Investmentfonds und ETFs sind sich in gewisser Weise ähnlich, weisen jedoch auch einige wesentliche Unterschiede auf. Beide werden von Experten verwaltet und investieren in ein Portfolio von Vermögenswerten. Ein wesentlicher Unterschied besteht jedoch darin, dass Investmentfonds einmal täglich bewertet und gehandelt werden, während ETFs den ganzen Handelstag über an Börsen gekauft und verkauft werden und ihre Aktienkurse ständig schwanken. Darüber hinaus sind die meisten ETFs passive Anlagen, während Investmentfonds sowohl aktiv als auch passiv verwaltet werden.

Wie kaufe ich Investmentfonds?

Die meisten Anleger kaufen Investmentfonds online direkt bei einem Fondsanbieter, über eine Investmentgesellschaft oder einen Online-Broker. Stellen Sie sicher, dass Sie die Mindestanlageanforderungen erfüllen können, bevor Sie sich zu einer Investmentfondsanlage verpflichten. Sehen Sie sich auch an, wie Sie auf die Gebühren und Mindestbeträge verzichten können, wenn Sie sich qualifizieren. Beispielsweise werden einige Gebühren und Mindestkonten für Kunden, die reine Online-Konten unterhalten, erlassen oder ermäßigt.

Wann werden Investmentfonds gehandelt?

Investmentfonds werden nur einmal täglich nach Börsenschluss um 16:00 Uhr gehandelt. EUROPÄISCHE SOMMERZEIT.

Reduzieren Investmentfonds das Risiko?

Investmentfonds mindern das Risiko durch Diversifikation, da die Mischung von Anlagen und Vermögenswerten innerhalb eines Portfolios das Risiko verringert. Anders als bei der Investition in einen einzelnen Vermögenswert haben Sie andere Aktien oder Anlagen, auf die Sie zurückgreifen können, wenn Sie in Investmentfonds investieren.

Wer verwaltet einen Investmentfonds?

Investmentfonds werden von professionellen Fondsmanagern verwaltet, die für die Umsetzung der Anlagestrategie eines Fonds und die Verwaltung seines Portfolios verantwortlich sind. Fondsmanager können eine Person oder ein Team von Personen sein.

Abschließende Gedanken

Alles in allem sind Investmentfonds eine einfache und bequeme Möglichkeit, in einen Wertpapierkorb zu investieren. Sie werden von Fachleuten verwaltet und geben Ihnen die Gewissheit, dass Ihr diversifiziertes Portfolio trotz Marktrückgängen im Allgemeinen weniger riskant ist als andere Arten von Anlagen. Allerdings bergen alle Investitionen ein gewisses Risiko und können Sie möglicherweise Geld kosten, daher sollten Sie beim Investieren immer mit Vorsicht vorgehen. Und denken Sie daran, dass Investmentfonds im Allgemeinen langfristige Investitionen sind, daher kann es einige Zeit dauern, bis Sie qualitativ hochwertige Renditen sehen. Bleiben Sie jedoch dabei, da Ihre Investitionen im Laufe der Zeit wahrscheinlich an Wert gewinnen werden.