Was sind Investmentfonds und wie funktionieren sie?

Sie sind sich nicht sicher, wie Sie anfangen sollen, selbst zu investieren? Wenn Sie Ihr Geld in einen Investmentfonds investieren, gehen Sie nicht allein.

Ein Investmentfonds ist ein Unternehmen, das es einem Pool von Personen ermöglicht, durch den Kauf von Fondsanteilen zu investieren. Das Unternehmen verwendet dieses gebündelte Geld, um in eine Vielzahl von Aktien zu investieren. Anleihen und andere Wertpapiere. Dadurch, Der Publikumsfonds ermöglicht seinen Kunden den Aufbau diverser Anlageportfolios, ohne eigene Aktien oder Anleihen kaufen zu müssen. Dieser Ansatz kann weniger kosten, als Sie möglicherweise bezahlen, um eine Vielzahl von Wertpapieren selbst zu kaufen.

Wenn Sie einen Notfallfonds aufgebaut haben und Ihre Schulden gut verwalten, Sie könnten sich bereit fühlen, zu investieren. Ein Investmentfonds kann ein guter Anfang sein, wenn Sie Geld für den Ruhestand oder andere Ziele sparen möchten.

Schauen wir uns an, wie Investmentfonds funktionieren und wie sie Ihnen helfen können, Ihre Spar- und Anlageziele zu erreichen.

• Wie funktionieren Investmentfonds?
• Was unterscheidet Investmentfonds von anderen Anlageformen?
• Welche Arten von Investmentfonds gibt es?
• Was sind die Vor- und Nachteile einer Anlage in Investmentfonds?
• Wie fange ich an, in Investmentfonds zu investieren?

Wie funktionieren Investmentfonds?

Investmentfonds werden von Unternehmen verwaltet, die sich bei der Securities and Exchange Commission registrieren müssen. oder SEK. Wenn Sie in einen Investmentfonds investieren, Sie kaufen Fondsanteile, entweder vom Fonds selbst oder über einen Makler oder einen anderen Anlageexperten. Jede Aktie repräsentiert Ihren prozentualen Anteil an allen Investitionen im Portfolio des Investmentfonds.

Ihre Investition in einen Investmentfonds kann Ihnen auf verschiedene Weise Geld einbringen.

Wenn der Fonds während des Jahres Wertpapiere verkauft und aus diesem Verkauf einen Gewinn (sogenannter Kapitalgewinn) erzielt, sie könnte diese Gewinne (abzüglich Kapitalverluste) am Jahresende an die Aktionäre ausschütten. Oder die Wertpapiere im Portfolio des Fonds könnten Dividenden zahlen, die an die Anleger ausgeschüttet werden.

Schließlich, wenn der Marktwert des Portfolios des Investmentfonds steigt, Der Wert Ihrer Aktien könnte ebenfalls steigen – obwohl dieses Geld „auf dem Papier, “ statt in der Tasche, es sei denn, Sie haben Ihre Aktien zum höheren Preis verkauft.

Wenn Sie mit Ihren Aktien Geld verdienen, Sie haben normalerweise die Möglichkeit, einen Scheck (oder eine andere Zahlungsart) zu verlangen oder Ihre Auszahlung zu reinvestieren, um weitere Anteile des Fonds zu kaufen.

Investmentfonds können es Anlegern ermöglichen, ihre Anlagen einfacher und kostengünstiger zu diversifizieren, als wenn sie dies allein versuchen würden. Und die Diversifizierung Ihrer Anlagen kann ein geringeres Verlustrisiko bedeuten, als Sie möglicherweise haben, wenn Sie Ihr gesamtes Geld in nur eine oder zwei Anlagen investieren.

Was unterscheidet Investmentfonds von anderen Anlageformen?

Investmentfonds weisen mehrere Merkmale auf, die sie von anderen Anlageformen unterscheiden.

Anteilsklassen von Investmentfonds

Einige Investmentfonds ermöglichen es Anlegern, ihre Erfahrungen anzupassen, indem sie zwischen verschiedenen Anteilsklassen wählen. Jede Anteilsklasse hat ihre eigenen Gebühren, Dienstleistungen und Ausgaben, und jeder verhält sich anders. Beachten Sie jedoch, dass Ihrem Broker oder Berater wahrscheinlich für jede verkaufte Aktienklasse unterschiedliche Gebühren gezahlt werden.

Professionelles Management

Investmentfonds werden in der Regel von professionellen Anlageberatern verwaltet, die auswählen, in welche Produkte der Fonds investieren wird. Fonds können entweder aktiv oder passiv verwaltet werden.

Berater aktiv verwalteter Fonds können täglich Fondsanlagen kaufen oder verkaufen, um die Wertentwicklung des Fonds zu maximieren. Aber es gibt keine Garantie, dass sie erfolgreich sein werden, und aktiv verwaltete Fonds haben in der Regel höhere Verwaltungsgebühren, da Sie im Wesentlichen für die Fähigkeiten und das Fachwissen des Fondsmanagers bezahlen.

Sie können auch einen „passiv verwalteten“ Fonds wählen, oder Indexfonds, die nicht versucht, den Markt zu schlagen, um kurzfristig höhere Renditen zu erzielen. Die Verwaltungsgebühren sind bei passiv verwalteten Fonds in der Regel niedriger.

Welche Arten von Investmentfonds gibt es?

Es gibt mehrere Arten von Investmentfonds, und sie werden im Allgemeinen nach den Arten von Wertpapieren klassifiziert, in die sie investieren. Hier sind einige (aber nicht alle) Arten von Investmentfonds, die in Betracht gezogen werden sollten.

Aktienfonds

• Investieren Sie hauptsächlich in Aktien (auch als Aktien bekannt)
• Schwankende Aktienkurse können die Performance steigen und fallen lassen
• Kann auf lange Sicht besser abschneiden, da Aktien historisch gesehen im Zeitverlauf besser abschneiden als andere Anlageformen

Rentenfonds

• Höheres Risiko/Rendite als Geldmarktfonds
• Investieren Sie hauptsächlich in verschiedene Arten von Anleihekäufen

Geldmarktkapital

• Relativ risikoarme Fonds
• Investieren Sie vor allem in sicherere, kurzfristige Investitionen wie in den USA ansässige Unternehmen und Regierungsstellen

Ausgewogene Fonds

• Auch als Asset-Allocation-Fonds bekannt
• Eine meist feste Kombination aus Aktienfonds, Rentenfonds und Geldmarktfonds

Zieldatum Fonds

• Auch als Lifecycle-Fonds bekannt
• Erstellt mit einem festgelegten End- oder Ruhestandsdatum
• Eine Mischung aus Aktien, Anleihen und andere Wertpapiere, die sich im Laufe der Zeit ändern

Was sind die Vor- und Nachteile einer Anlage in Investmentfonds?

Wie jede Art von Investition, Investmentfonds haben Vor- und Nachteile. Wenn Sie darüber nachdenken, in Investmentfonds zu investieren, beurteilen Sie für Ihre eigene Situation, ob der Wert der Vorteile die möglichen Nachteile überwiegt.

Vorteile der Anlage in Investmentfonds

• Mehr Wachstumschancen — Einlagenkonten wie Spareinlagen, Schecks und Depotzertifikate gelten im Allgemeinen als sicher. Die Zinsen für diese Anlagen sind jedoch tendenziell niedrig. Menschen können Geld in Investitionen wie Investmentfonds investieren, in der Hoffnung, eine höhere Rendite für ihr Geld zu erzielen.
• Niedrige Anlaufkosten — Einige Investmentfonds legen niedrige Mindestbeträge für den Betrag fest, den Sie kaufen müssen. Das gibt Ihnen die Möglichkeit, ohne viel Geld zu investieren. Und einige haben möglicherweise auch niedrige Preise für den Kauf zusätzlicher monatlicher Aktien.
• Professionelles Management — Investieren kann verwirrend sein, und Sie könnten professionelle Hilfe begrüßen. Wenn Sie in einen aktiv verwalteten Fonds investieren, Ein professioneller Manager sollte Anlagevehikel recherchieren und fundierte Entscheidungen darüber treffen, in welche Anlagen investiert werden soll, und die Entwicklung des Fonds im Laufe der Zeit überwachen.
• Liquidität — Einige Arten von Investitionen begrenzen, wann Sie auf Ihr Geld zugreifen können. Aber wenn Sie in einen Investmentfonds investieren, Sie können Ihre Anteile an jedem Geschäftstag zurückgeben. Investmentfonds müssen dann die Zahlung für die Anteile innerhalb von sieben Tagen senden.

Nachteile der Anlage in Investmentfonds

• Gebühren - Investmentfonds ermöglichen es Ihnen, Ihre Anteile zu verkaufen, wann immer Sie möchten, und den Nettoinventarwert einlösen, oder NIW, für Ihre Aktien. Aber dieser Nettowert ist das, was Sie nach Zahlung der Gebühren erhalten. Investmentfonds können den Anlegern Ausgabeaufschläge berechnen, Jahresgebühren, Verwaltungsgebühren und andere Kosten – und Sie zahlen sie selbst dann, wenn Ihre Investmentfondsanlage Geld verliert.
• Kapitalertragsteuer — Wenn Sie eine Kapitalgewinnausschüttung von Ihrem Investmentfonds erhalten, dass Geld der Kapitalertragsteuer unterliegen könnte.
• Nicht von der FDIC unterstützt — Im Gegensatz zu einigen anderen Anlageinstrumenten Investmentfonds sind nicht FDIC-versichert, Das bedeutet, dass Sie möglicherweise einen Teil oder das gesamte von Ihnen investierte Geld verlieren könnten, wenn Ihr Fonds schlecht abschneidet.
• Weniger Kontrolle über Investitionen — Die Fondsgesellschaft entscheidet, wo Sie Ihr Geld (und das Ihrer Mitaktionäre) anlegen. Vielleicht möchten Sie aus verschiedenen Gründen mitbestimmen, wo Ihr Geld investiert wird. Zum Beispiel, Sie sind möglicherweise besorgt über die ökologischen oder sozialen Auswirkungen Ihrer Investitionen. Wenn ja, erwägen, nach einem Investmentfonds zu suchen, der nachhaltig praktiziert, verantwortungsbewusstes und wirkungsorientiertes Investieren, oder SRI.

Häufige Frage:Wie hoch ist der Kapitalertragsteuersatz?

Wie fange ich an, in Investmentfonds zu investieren?

Wenn Sie ein arbeitgeberfinanziertes Altersvorsorgekonto haben, wie ein 401 (k), Wahrscheinlich sind Sie bereits in einen Investmentfonds investiert. Wenn Sie bereit sind, selbst ein zusätzliches Konto zu eröffnen, Hier sind einige Schritte, die Sie berücksichtigen sollten, bevor Sie mit der Investition beginnen.

Beginnen Sie damit, zu prüfen, wie viel Risiko Sie sich leisten können, wenn Sie investieren. Sie können Ihre „Risikotoleranz“ selbst oder mit Hilfe eines Anlageprofis ermitteln, basierend auf Variablen wie Ihrem aktuellen Alter, Rentenalter und ob Sie ein festes Einkommen haben.

Sie möchten zwar wissen, wie gut ein von Ihnen in Betracht gezogener Investmentfonds in der Vergangenheit abgeschnitten hat, Bedenken Sie, dass die Wertentwicklung in der Vergangenheit nicht unbedingt der beste Weg ist, um die zukünftige Wertentwicklung des Fonds vorherzusagen. Wägen Sie die Wertentwicklung des Fonds in der Vergangenheit zusammen mit anderen Faktoren wie der Betriebsdauer des Fonds und der Größe des Fonds ab.

Informieren Sie sich bei allen Vertretern, mit denen Sie zusammenarbeiten möchten, um zu sehen, ob sie lizenziert und registriert sind. oder wenn sie irgendwelche negativen Aufzeichnungen haben. Sie können diese Informationen bei der Securities and Exchange Commission unter investor.gov einsehen.

Schließlich, Achten Sie besonders darauf, alle Gebühren eines Investmentfonds zu überprüfen. Ein Kostenunterschied zwischen den Fonds mag gering erscheinen, Aber diese Kosten können sich im Laufe der Zeit summieren. Informationen zu Gebühren, Risiken und mehr im Prospekt eines Investmentfonds.

Endeffekt

Beim Investieren, Als Faustregel gilt, dass höhere Renditen oft mit einem höheren Risiko einhergehen. Die Diversifizierung Ihrer Anlagen kann eine Möglichkeit zur Risikominimierung sein. und Investmentfonds können Ihnen dabei helfen, einfach und kostengünstig zu diversifizieren.

Denken Sie daran, dass Investitionen oft Zeit brauchen, um sich auszuzahlen. Schulden abbauen, Bauen Sie einen Notfallfonds auf und maximieren Sie Ihre Beiträge zu Ihrem 401(k) (falls Sie einen haben), bevor Sie sich in die Welt des Investierens vertiefen.