Wie verdienen Banken Geld?

Was ist eine Geschäftsbank?

Eine Geschäftsbank ist der Ort, an dem die meisten Menschen ihre täglichen Bankgeschäfte erledigen. Geschäftsbanken bieten Unternehmen und Einzelpersonen einen Ort, an dem sie ihr Geld aufbewahren und gleichzeitig Zugang zu Krediten und Darlehen haben. Da einer der Gründe, warum eine Bank tätig ist, darin besteht, Geld zu verdienen, konzentrieren sich die meisten Finanzinstitute auf Gewinne von denselben Kunden, die sie tagtäglich bedienen.

Geschäftsbankdefinition

Laut Bankrate wird eine Geschäftsbank als „gewinnorientiertes Finanzinstitut angesehen, das Einlagen entgegennimmt, Kredite anbietet und seinen Kunden andere Finanzdienstleistungen anbietet“.

Das Geld einer Geschäftsbank gehört im Wesentlichen ihren Kunden, die ihr Geld jederzeit, auch kurzfristig, abheben können. Aus diesem Grund bieten Geschäftsbanken Kredite für kürzere Zeiträume an, die mit echten, konkreten Wertpapieren hinterlegt sind, die leicht zu verkaufen sind.

Jetzt, wo Sie wissen, was eine Geschäftsbank tut, bleibt die Wahrheit bestehen:Die meisten von uns haben keine Ahnung, wie Banken wirklich Gewinne erzielen. Wenn Sie bedenken, dass eine Bank Ihre hält Geld – und das anderer Kunden – wie können es sich Banken tatsächlich leisten, das Licht anzulassen, im Geschäft zu bleiben und Gewinne zu erzielen?

Hier ist eine 101-Grundlage darüber, wie Banken Geld verdienen und die Möglichkeit haben, dieses Geld an ihre Kunden zu verleihen. Lesen Sie weiter, um mehr zu erfahren!

Wie Banken Geld verdienen

Wenn Sie ein Spar- oder Girokonto bei einer Bank eröffnen, liegt Ihr Geld nicht einfach da.

Jedes Mal, wenn Sie eine Einzahlung tätigen, „leiht“ sich Ihre Bank das Geld von Ihnen, um es an andere zu verleihen. Denken Sie an all diese Auto- und Privatkredite, Hypotheken und sogar Bankkreditlinien. Leider wächst Geld nicht auf Bäumen, also verwendet die Bank Ihr Geld, um diese Kredite vorübergehend zu finanzieren. Im Gegenzug für Ihre Großzügigkeit (deren Sie sich meistens nicht bewusst sind) werden Sie in Form von Zinsen zurückgezahlt – eine Art Höflichkeit dafür, dass Sie diesem Finanzinstitut Ihr Geld anvertrauen.

Größere Banken bestehen oft auch aus separaten Filialen, die sich auf unterschiedliche Arten von Kunden und Dienstleistungen konzentrieren. Beispielsweise können Geschäfts- oder Privatkundenfilialen gängigere Bankdienstleistungen anbieten, wie z. B. Giro- und Sparkonten oder die Vergabe von Privat- und Geschäftskrediten.

Wenn Sie einer Kreditgenossenschaft angehören, die nicht durch Gewinnspannen motiviert ist, werden Ihnen möglicherweise mehr Zinsen gezahlt. Oder im Falle eines Online-Giro- oder Sparkontos gibt es keine Filialen und minimale Overhead-Kosten. Das bedeutet, dass Sie möglicherweise mehr Geld in Form von automatischen Einsparungen und anderen Vorteilen sehen.

An dieser Stelle fragen Sie sich vielleicht:Wie kann Geld auf der Bank verliehen und gleichzeitig abgehoben werden? Mach dir keine Sorgen. Ihr Geld ist nicht an Ihnen verschwunden. Banken verleihen nicht das gesamte Geld, das sie auf Lager haben. Sie müssen genügend Geld bereithalten, um Transaktionen und Abhebungen abzuwickeln. Ihre Gelder sind außerdem durch die Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) geschützt und versichert.

Wo bekommen Banken Geld, um es Kreditnehmern zu verleihen?

Jetzt ist es an der Zeit, sich die verschiedenen Möglichkeiten anzusehen, wie Banken Gewinne erzielen, um Kredite an ihre Kunden zu vergeben.

Interesse

Wenn Sie Geld auf Ihr Bankkonto einzahlen, verwenden Banken dieses Geld, um es an andere Personen oder Unternehmen zu verleihen. Die Banken berechnen ihnen Zinsen, die sie als Gewinn einziehen.

Die Bank zahlt Ihnen einen bestimmten Zinsbetrag dafür, dass Sie Ihr Guthaben behalten. Allerdings kassieren sie noch mehr Zinsen auf die Kredite, die sie an andere vergeben, und hier verdienen sie das meiste Geld.

Wenn Sie auf der Kreditnehmerseite stehen, leihen Banken Ihnen Geld und erhalten zusätzliche Zinsen, wenn Sie das Darlehen zurückzahlen. Viele Banken verdienen den Großteil ihres Geldes mit der Erhebung von Zinsen auf geliehene Gelder, wie z. B. Wohnungsbaudarlehen, Autokredite oder Privatkredite, die an Verbraucher vergeben werden. Viele Banken bieten auch Kredite für kleine und große Unternehmen an. Kunden, die eine Kreditkarte haben und ein Guthaben revolvieren, zahlen möglicherweise auch Zinsen auf ihre Kreditkartenschulden.

Standard-Assets

Ein ausgefallener Vermögenswert ist ein Vermögenswert, der 30 oder mehr Tage mit der Zahlung von Kapital, Zinsen, Gebühren oder anderen Beträgen, die gemäß den annehmbaren Bedingungen des Postens zu zahlen sind, in Verzug ist.

Eine gängige Bankenpraxis besteht darin, Gegenstände zu verkaufen oder zu versteigern, die als Sicherheit für ausgefallene Kredite dienen. Dies kann ein Haus sein, das zwangsversteigert wurde, oder ein Auto, das wieder in Besitz genommen wurde. Wohin gehen also die nicht eingeforderten Sicherheiten? Du hast es erraten. Das Geld, das aus dem Verkauf oder Weiterverkauf der Artikel eingenommen wird, fließt zurück in das Budget der Bank.

Bankgebühren 

Ein weiterer großer Teil des monatlichen Einkommens einer Bank besteht aus verschiedenen Gebühren, die von ihren Kunden gezahlt werden. Häufig erheben Banken beispielsweise Kontoführungsgebühren oder Strafgebühren, wenn Ihr monatliches Guthaben unter einen bestimmten Betrag fällt. Gebühren fallen für alles an, von Kontoüberträgen bis hin zu stornierten Schecks. Und natürlich gibt es die gefürchtete Überziehungsgebühr für die Zeiten, in denen Sie versuchen könnten, mehr Geld auszugeben, als Sie auf Ihrem Konto haben. Tatsächlich haben große Banken im Jahr 2019 mehr als 11,68 Milliarden US-Dollar an Bankgebühren von Kunden eingenommen, insbesondere an Überziehungsgebühren. Abhängig von der Art Ihrer Kreditkarte können Sie auch für eine jährliche Kartengebühr verantwortlich sein, und das gilt nicht für Verzugsgebühren oder überhöhte Zinssätze, wenn Sie von Monat zu Monat ein Guthaben haben.

Bankgeschäfte können auch Schaltergebühren, Gebühren für die Einholung von Kontoauszügen, Tresor- und Schließfachgebühren sowie andere Antrags- und Darlehensgebühren erheben. Dies mag wie zu viele Gebühren erscheinen, aber denken Sie daran, dass nicht alle Banken gebührengesteuert sind und die Wahl des richtigen Aufbewahrungsortes für Ihr Geld wichtig für Ihren finanziellen Erfolg ist.

Interbankengebühren

Interbankenentgelte sind die Beträge, die zwischen Banken für die Annahme kartenbasierter Transaktionen gezahlt werden.

Wenn Sie beispielsweise Ihre Debitkarte für eine Transaktion im Wert von 20 $ verwenden, werden 20 $ von Ihrem Bankkonto abgebucht. Aber das ist auf Ihrer Seite. Händlern hingegen wird in der Regel sowohl von Ihrer Bank (dem Kartenaussteller) als auch von der Bank des Händlers eine Transaktionsgebühr für elektronische Zahlungen berechnet.

Dies ist eine weitere Möglichkeit für Finanzinstitute, Geld zu verdienen. Interchange-Gebühren sind auch eine Möglichkeit, wie sich Ihre Bank/Ihr Kartenaussteller das Geld für die Auszahlung von Kreditkartenprämien wie Cashback leisten kann.

Mit Chime werden die Gebühren auf ein Minimum beschränkt

Da keine monatlichen Gebühren anfallen, können Sie sich die Kopfschmerzen ersparen und darauf vertrauen, dass Ihr Geld am richtigen Ort ist.

Zusätzliche Möglichkeiten, wie Banken Geld verdienen

Es gibt andere Möglichkeiten, wie Banken Gewinne erzielen, wie zum Beispiel:

• ihre Mittel anlegen — Banken verdienen nicht nur Geld mit den Investitionen der Kunden, sondern investieren auch ihr eigenes Geld, um Gewinne zu erzielen.
• Beratung oder Beratungsdienste — Banken können auch Geld verdienen, indem sie Berater oder Berater für externe Unternehmen werden, indem sie ihnen bei finanziellen Zielen und Strategien helfen.
• Provisionen verdienen — Banken haben möglicherweise Partnerschaften oder Beziehungen mit anderen Finanzinstituten wie Maklern und Wertpapierdiensten, die ihnen eine Provision für die Vermittlung ihrer Kunden zahlen.

Wo legen Banken ihr Geld an?

Banken verstauen Ihr Geld normalerweise nicht. Sie verleihen es tatsächlich schnell an jemanden, der es verwenden kann, wenn Sie es nicht tun. Auch hier brauchen Sie sich keine Gedanken darüber zu machen, ob Sie Ihr Geld bekommen, wenn Sie es tun brauchen.

Ihre Gelder sind geschützt, und die Regierung würde eingreifen, wenn Ihre Gelder aus irgendeinem Grund nicht verfügbar wären. Es gibt jedoch eine Begrenzung, wie viel Einlagensicherung abdeckt. In den USA sind es 250.000 US-Dollar pro Konto. Alles über diesem Betrag wirft eine größere Frage auf, aber wenn es weniger ist, sind Sie abgesichert.

Das Geld, das die Bank für Abhebungen bereithält, wird normalerweise in Safes oder Tresoren vor Ort aufbewahrt. Der Rest ihrer Mittel wird in Investitionen gebunden, zur Bezahlung von Rechnungen verwendet oder an Kunden dieser Bank verliehen.

Häufig gestellte Fragen

Was ist die größte Einnahmequelle für Banken?

Die größte Einnahmequelle für die meisten Banken sind die Zinsen aus verschiedenen Krediten oder Kreditkarten, die von Kreditnehmern verwendet werden. Es ist immer eine gute Idee, die Zinssätze für beantragte Kreditkarten oder aufgenommene Kredite im Auge zu behalten. Hohe Zinssätze könnten große Schulden für Sie selbst und große Geldbeträge für die Bank in ihrer Tasche anhäufen.

Wann verdienen Banken Geld mit Einlagen?

Wenn Sie Geld bei der Bank einzahlen, erhalten Sie einen Zinssatz, der unter dem Leitzins für diese Einzahlung liegt. Auf dem heutigen Markt könnten Sie etwa 3,2 % verdienen, was Sie dazu ermutigen soll, Ihr Geld bei der Bank zu lassen, wo die Bank Zugang hat, um es zu verwenden.

In der Zwischenzeit verleiht die Bank Ihr Geld auf verschiedene Weise, alle zu einem Zinssatz über dem Leitzins. Auch wenn die Bank das Geld, das eingezahlt oder verliehen wird, nicht besitzt, verdient sie Geld damit, wissen Sie was? Die Zinszahlungen!

Wo legen Banken ihr Geld an?

Es gibt über 6.000 Geschäftsbanken, die Einlagen annehmen und diese Gelder gemäß den Richtlinien der Bundes- und Landesbehörden anlegen. Bankinstitute müssen Reserven von bis zu 10 % ihrer Einlagen halten. Der Rest wird in der Regel in Immobilienkredite, Gewerbe- und Verbraucherkredite sowie Staatspapiere investiert.

Abschließende Gedanken

Wie Sie jetzt erfahren haben, verdienen Banken ihr Geld auf viele Arten. Mehrere dieser Faktoren können Ihnen in den Sinn kommen, wenn Sie entscheiden, wo Sie Ihre Finanzen aufbewahren möchten.

Denken Sie jedoch daran, dass Banken auch Geld verdienen wollen. Denken Sie daran, dass die Beziehung zwischen Ihnen und der Bank Ihrer Wahl für beide Seiten vorteilhaft sein sollte, wenn sie in der Lage ist, ihr Geld zu verdienen, ohne Sie daran zu hindern, Ihre finanziellen Ziele zu erreichen, insbesondere auf Kosten der Bank.

Bereit, diese Entscheidung zu treffen? Schauen Sie sich das Chime-Girokonto an und finden Sie heraus, ob es der richtige Schritt für Sie und Ihr hart verdientes Geld ist.