ChexSystems:Wurde Ihnen ein Bankkonto verweigert?

Was ist ChexSystems?

ChexSystems ist eine Verbraucherkreditauskunftei, die Banken bei der Entscheidung hilft, ob sie ein Girokonto für einen neuen Kunden eröffnen. Sie bieten Informationen für Banken und Kreditgenossenschaften ähnlich wie die Kreditauskunfteien:Equifax, Experian und TransUnion. Es gibt jedoch einige Unterschiede in der Art und Weise, wie sie Daten verwalten und melden.

ChexSystems trifft keine Entscheidungen darüber, ob ein Konto für Sie eröffnet wird. Diese Wahl hängt ausschließlich von den Finanzinstituten ab, mit denen Sie zusammenarbeiten möchten, aber nicht alle Banken verwenden ChexSystems.

ChexSystems ist eine Verbraucherauskunftei und unterliegt als solche dem Fair Credit Reporting Act (FCRA) und anderen Gesetzen, die von der Federal Trade Commission durchgesetzt werden.

Das bedeutet, dass Sie auf Ihre ChexSystems-Auskunft genauso zugreifen können, wie Sie auf die Kreditauskünfte der drei großen Kreditauskunfteien zugreifen können. Wenn Sie Probleme bei der Eröffnung eines Bankkontos hatten, ist es möglicherweise ratsam, Ihren ChexSystems-Bericht zu bestellen, um zu sehen, was aufgelistet ist.

3 Banken, die ChexSystems nicht verwenden

• Keine Bonitätsprüfung oder ChexSystems.
• Keine Mindesteinlage oder monatliche Servicegebühr.
• Keine Überziehungsgebühren
• Über 60.000+ gebührenfreie Geldautomaten.
• Mit direkter Einzahlung bis zu 2 Tage früher bezahlt werden.
• Verfügbar in allen 50 Staaten.

• Keine Bonitätsprüfung oder ChexSystems
• 100 $ Bonus nach 10 Käufen in 60 Tagen
• Über 16.000+ gebührenfreie Geldautomaten
• 4,95 $ monatliche Servicegebühr

• Unbegrenzte gebührenfreie Abhebungen an über 55.000 Geldautomaten
• Die Mindesteinzahlung bei Eröffnung beträgt 10 $
• Einlagen sind FDIC-versichert bis zu 2 Millionen $
• Bis zu zwei Tage früher bezahlt werden

Was Sie wissen müssen, bevor Sie ein Bankkonto eröffnen

Wenn Ihr Girokonto wegen unzureichender Deckung (NSF), übermäßiger Überziehung (OD), Betrugsverdachts oder anderer Probleme geschlossen wurde, haben Sie möglicherweise Probleme, zu einem späteren Zeitpunkt ein anderes Giro- oder Sparkonto zu eröffnen.

Probleme entstehen insbesondere dann, wenn Ihr Girokonto geschlossen wird und Sie die Bankgebühren entweder für Überziehungskredite oder andere Dienstleistungen noch schulden. Die meisten Kreditgenossenschaften und Banken weigern sich, ein Bankkonto für Personen einzurichten, die in der Vergangenheit Einlagenkonten schlecht verwaltet haben. Dies gilt auch dann, wenn Sie derzeit über Geld verfügen, um ein Konto zu eröffnen.

Finanzinstitute verlassen sich auf ChexSystems, um Informationen über Personen bereitzustellen, die in der Vergangenheit Probleme mit unzureichenden Mitteln hatten.

Es funktioniert ähnlich wie die Verweigerung einer Kreditkarte aufgrund früherer Kredithistorie. Auch wenn sich Ihre aktuelle Situation verbessert hat, kann Ihnen aufgrund Ihrer bisherigen Bankverbindung ein Bankkonto verweigert werden.

Sehen Sie sich unsere Top-Auswahl für 2022 an:

Banken, die ChexSystems nicht verwenden
&
Banken der zweiten Chance

Wie funktioniert ChexSystems?

ChexSystems verfolgt Bankkonten, die aufgrund bestimmter Probleme geschlossen wurden. Mehr als 90 % der Banken und Kreditgenossenschaften in den USA verwenden ChexSystems als Teil des Antragsverfahrens für ein neues Giro- oder Sparkonto.

Sie können sehen, warum es schwierig sein kann, Giro- und Sparkonten erfolgreich zu beantragen, wenn Sie in ihrem System sind. Der Standardbegriff dafür sind Konten, die „aus wichtigem Grund“ geschlossen wurden. Der Begriff „aus wichtigem Grund“ kann eine beliebige Anzahl von Dingen umfassen, einschließlich:

1. Mehrere ungedeckte Schecks in kurzer Zeit.
2. Falsche Angaben zum Konto.
3. Nichtzahlung von unzureichendem Guthaben oder Überziehung.
4. Missbrauch eines Sparkontos, einer Debitkarte oder von Geldautomatentransaktionen.
5. Jede Art von Betrug.
6. Verstoß gegen Bankregeln und -vorschriften

Dies ist keinesfalls eine vollständige Liste, und ChexSystems kann Ihr geschlossenes Konto aus anderen als den hier aufgeführten Gründen einbeziehen. Jedes Mal, wenn Sie ein laufendes Konto aus einem der oben aufgeführten Gründe geschlossen haben, protokolliert ChexSystems dies in seiner Datenbank.

Wie lange dauert es, aus ChexSystems auszusteigen?

ChexSystems speichert die Informationen bis zu fünf Jahre ab dem Datum der Kontoschließung. Dies mag einem Kredit-Score ähneln, aber ChexSystems ist ein völlig anderer Bewertungsprozess.

Ihr ChexSystems Consumer Score liegt zwischen 100 und 899. Je höher der Score, desto besser. Interessanterweise können Sie ein schlechtes ChexSystems-Rating haben, während Sie eine hervorragende Kreditwürdigkeit haben und umgekehrt.

Sie sind völlig unterschiedliche Maße Ihrer Finanzhistorie, wobei die Informationen in sehr unterschiedlichen Situationen verwendet werden.

Wie lange bleibt ChexSystems in Ihrer Akte?

Selbst wenn Sie den Überziehungskredit, den Sie der Bank oder der Kreditgenossenschaft schulden, später zurückzahlen, verbleibt er in Ihrem ChexSystems-Datensatz, wenn das Konto mit unbezahlten negativen Salden geschlossen wurde.

Während ChexSystems einen bezahlten Überziehungskredit aktualisiert, werden sie den Datensatz erst nach Ablauf der Fünfjahresfrist aus ihrem System entfernen. Sie werden es jedoch entfernen, wenn es Beweise dafür gibt, dass das Bankkonto nicht ordnungsgemäß aufgeführt wurde (d. h. das Konto gehört nicht Ihnen oder wurde in betrügerischer Absicht als Ergebnis eines Identitätsdiebstahls erstellt).

Viele Banken, die am ChexSystems-Programm teilnehmen, eröffnen kein Bankkonto für eine Person mit einem oder mehreren Vorfällen, die in ihrem ChexSystems-Bericht aufgeführt sind. Wenn Ihr Girokonto in der Vergangenheit wegen unzureichender Deckung geschlossen wurde, kann es daher zu Problemen kommen, wenn Sie versuchen, ein neues Konto zu beantragen.

Wenn Ihnen aufgrund Ihres ChexSystems-Berichts ein Bankkonto verweigert wird, haben Sie Anspruch auf einen kostenlosen Bericht innerhalb von 60 Tagen nach der Ablehnung; dasselbe, als ob Ihnen aufgrund von Informationen in Ihrer Kreditauskunft ein Kredit verweigert wurde.

Sehen Sie sich unseren kostenlosen Leitfaden an:

So verlassen Sie ChexSystems

Wie erhalte ich meinen kostenlosen ChexSystems-Bericht?

Der beste Weg, Ihren ChexSystems-Bericht zu erhalten, besteht darin, ihn direkt online auf der ChexSystems-Website selbst zu bestellen. Sie können einen ChexSystems-Bericht auch per E-Mail anfordern:

Chex-Systeme, Inc.
Attn:Verbraucherbeziehungen
7805 Hudson Road Suite 100
Woodbury, MN 55125

Sie sollten Ihren ChexSystems-Bericht in etwa fünf Werktagen erhalten. Wenn Sie ungenaue Informationen finden, können Sie diese auf die gleiche Weise anfechten, wie Sie Ungenauigkeiten in der Kreditauskunft anfechten können. Sie können auch eine Erklärung zu Ihrem ChexSystems-Bericht für alle aufgeführten negativen Informationen hinzufügen.

Sie können diese Erklärung verwenden, um alle Umstände zu erläutern, warum ein Konto geschlossen wurde, z. B. strittige Gebühren oder andere Probleme.

Nicht-ChexSystems-Banken

Während die meisten Banken ChexSystems verwenden, ist es möglich, Banken zu finden, die dies nicht tun. Einige Banken prüfen Bewerber für Giro- und Sparkonten überhaupt nicht.

Sie können jedoch Ihre Kreditauskunft überprüfen, daher ist es wichtig, auch zu verstehen, was dort steht. Sie können auch alle Aufzeichnungen überprüfen, die Sie im Frühwarnsystem (EWS) oder in Telecheck-Daten haben.

Hier ist eine Liste beliebter Banken und Kreditgenossenschaften, die ChexSystems NICHT verwenden.

• 1. Convenience-Bank
• Eicheln
• Zusätzliche Financial Credit Union
• Armed Forces Bank
• Axiombank
• BancorpSouth
• Große Eins
• Glockenspiel
• Connexus
• Credit Union One
• Aktuell
• Delta Community Credit Union
• Erste amerikanische Bank
• Erste Convenience-Bank
• Fort-Sill-Nationalbank
• GoBank
• Grüner Punkt
• Hancock Whitney
• Hunington Bank
• Langley Federal Credit Union

• Navy Federal Credit Union
• Sauerstoff
• Quontic Bank
• Regionsbank
• Renasant-Bank
• Zobel
• SoFi-Geld
• Southwest Financial FCU
• TBK-Bank
• TCF-Bank
• TD-Bank
• Texas Trust Credit Union
• Tower-FCU
• Vertrauter
• Vereinigte Bank
• US-Bank
• Varo
• Wells Fargo
• Woodforest Bank

Banking der zweiten Chance

Einige Banken und Kreditgenossenschaften, die ChexSystems verwenden, bieten Einzelpersonen mit nur einem oder zwei Vorfällen in ihrer Meldung auch Girokonten der „zweiten Chance“ an.

Diese Banken verwenden möglicherweise noch ChexSystems, aber sie sind bereit, Ihnen eine zweite Chance zu bieten. Sie können davon ausgehen, dass diese Girokonten der zweiten Chance begrenzen, wie viel Geld Sie abheben können, oder dass ein Mindestguthaben erforderlich ist.

Möglicherweise hören Sie diese Art von Konto auch als „Neustart“-Konto bezeichnet. Wenn Sie verantwortungsbewusst mit Ihrem Konto der zweiten Chance umgehen, werden Sie schließlich in der Lage sein, ein normales Bankkonto zu eröffnen.

Um Ihre Chancen zu verbessern, entweder für ein Girokonto der zweiten Chance oder ein Nicht-ChexSystems-Konto genehmigt zu werden, sollten Sie auf die Option des Überziehungsschutzes verzichten. Das bisherige Problem vieler Menschen besteht darin, ihre Überziehungsgebühren nicht zu bezahlen.

Wenn Sie keinen Überziehungsschutz erhalten, riskiert die Bank nicht, Geld auf Ihrem Konto zu verlieren. Sie müssen nur besonders vorsichtig sein, wenn Sie Ihre Ausgaben verfolgen, damit Ihre Debitkarte nicht an der Kasse wegen unzureichender Deckung abgelehnt wird.

ChexSystems-Banken

Hier ist eine Liste beliebter Banken und Kreditgenossenschaften, die ChexSystems verwenden.

• Akademiebank
• Alliant Credit Union
• Ally Bank
• America First Credit Union
• American Express
• Arvestbank
• Aspirationsbank
• Axos Bank
• Bank of America
• Bank des Westens
• Barclays
• Boeing Employees' Credit Union
• BMO Harris
• Charles Schwab
• Jagd
• CIT-Bank
• Citibank
• Bürgerbank
• Citizens Trust Bank
• Comerica-Bank
• Handelsbank
• Kompassbank
• Verbraucherkreditgenossenschaft
• Bank entdecken
• Ost-Westjordanland
• Fidelity Bank
• Fünfte dritte Bank
• Erste Bürgerbank
• Flagstar-Bank
• Frostbank
• HSBC
• Schlüsselbank
• NBK-Bank
• OneWest Bank
• PenFed Credit Union
• Volksbank
• PNC-Bank
• Radiusbank
• Santander
• South State Bank
• Kreditgenossenschaft für Staatsangestellte
• Synchronbank
• TIAA-Bank
• Umpqua Bank
• Union Bank
• USAA
• Valley-Nationalbank
• VyStar Kreditgenossenschaft
• Wescom Credit Union

Direkteinzahlung einrichten

Wenn Sie ein regelmäßiges Einkommen haben, können Sie möglicherweise ein Girokonto bei einer Bank oder Kreditgenossenschaft eröffnen, wenn Sie bereit sind, sich für die direkte Einzahlung Ihres Gehaltsschecks anzumelden. Durch die Einrichtung einer Direktüberweisung ist die Bank möglicherweise eher bereit, mit Ihnen zusammenzuarbeiten, unabhängig von Ihren früheren ChexSystems-Problemen.

Vor der Eröffnung eines neuen Kontos

Wenn Sie wissen, dass Sie Probleme mit Ihrem ChexSystems-Datensatz haben, sollten Sie sich vorher über die Richtlinien der Bank informieren. Dies liegt daran, dass einige Banken ein Konto für Sie eröffnen und Ihren ChexSystems-Bericht überprüfen, nachdem das Konto eröffnet wurde.

Wenn Probleme gefunden werden, wird Ihr Konto geschlossen und die Bank wird Ihnen Ihre ursprüngliche Einzahlung zurückerstatten. Leider bedeutet dies, dass Sie möglicherweise einige Wochen ohne Ihre erste Einzahlung auskommen, da die Bank normalerweise einen Scheck verschickt, wenn sie ein Konto schließt, und keine direkte Rückerstattung ausstellt.

Prepaid-Debitkarten und andere Optionen

Wenn Sie kein Konto finden, das für Sie funktioniert, gibt es einige andere Möglichkeiten, die Sie möglicherweise erkunden können. Einige Unternehmen bieten beispielsweise Prepaid-Debitkarten an, mit denen Sie Ihr Guthaben auf die Karte laden und damit bezahlen können. Im Wesentlichen funktioniert eine Prepaid-Debitkarte wie ein Girokonto, ohne dass Schecks ausgestellt werden können.

In einigen Fällen haben sie sogar eine Online-Rechnungszahlung, damit Sie Ihren finanziellen Verpflichtungen auch ohne Girokonto nachkommen können. Es ist jedoch wichtig, die Allgemeinen Geschäftsbedingungen zu lesen, um sicherzustellen, dass Ihnen für die Verwendung der Karte keine zu hohen Gebühren berechnet werden. Einige von ihnen können bis zu 1 $ oder mehr pro Transaktion verlangen.

Verfolgen Sie es wie eine Kreditauskunft

Die Verfolgung Ihres ChexSystems-Berichts sollte Teil Ihrer gesamten Krediterhaltung sein. Genauso wie Sie verfolgen, was die drei großen Kreditauskunfteien in Ihrer Kreditauskunft aufgeführt haben, sollten Sie auch Ihren ChexSystems-Bericht regelmäßig auf Fehler untersuchen. Dies kann Ihnen viel Ärger ersparen, wenn Sie in Zukunft jemals ein neues Bankkonto eröffnen müssen.

Unterm Strich

ChexSystems empfiehlt nicht direkt, ob Sie ein neues Girokonto eröffnen können. Die von ihnen bereitgestellten Informationen können und werden sich jedoch auf Ihre Möglichkeit auswirken, in Zukunft Giro- und Sparkonten zu erhalten.

Wenn Sie in der Vergangenheit ein Konto wegen unzureichender Deckung geschlossen hatten, ist es am besten, sich des Problems bewusst zu sein. Suchen Sie dann nach Banken, die Ihr hart verdientes Geld trotz Ihrer vergangenen Probleme akzeptieren.