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Die 5 besten Alternativen zu Zahltagdarlehen

Wenn Sie ein Zahltagdarlehen in Betracht ziehen, beeilen Sie sich nicht, an der gepunkteten Linie zu unterschreiben. Hier sind Alternativen für Zahltagdarlehen, mit denen Sie eine Menge Geld sparen können.

Zahltagdarlehen sind wohl die schlechteste Art von Darlehen in Amerika. Diese hochverzinslichen Kredite verlangen oft Zinsen in Höhe von Hunderten von Prozentpunkten pro Jahr.

Eine Überprüfung der Zinssätze für Zahltagdarlehen durch das Center for Responsible Lending ergab sechs Bundesstaaten mit durchschnittlichen Zinssätzen von über 600 % effektivem Jahreszins. Der niedrigste durchschnittliche Zinssatz für diese Art von Darlehen lag immer noch bei 154 %, mehr als das Fünffache dessen, was Sie mit den schlechtesten Kreditkarten bezahlen.

Wenn Sie in Not sind, scheinen Zahltagdarlehen die einzige Option zu sein. Aber es gibt gute Neuigkeiten. Es gibt mehrere Alternativen, die Ihnen helfen können, ohne die Bank zu sprengen. Es gibt einige persönliche Darlehensoptionen, die möglicherweise höhere Zinssätze bieten, aber nichts, was Sie mit einem Zahltagdarlehen bezahlen würden. Sie können auch Zahlungspläne mit Ihren Gläubigern ausarbeiten, einen Vorschuss auf Ihren Gehaltsscheck verlangen oder sich bei Kreditgenossenschaften nach Ihren Kreditoptionen erkundigen.

Hier sind ein paar Dinge, die Sie ausprobieren sollten, bevor Sie auf ein Zahltagdarlehen zurückgreifen.

Bewerben Sie sich für ein Darlehen mit schlechter Kreditwürdigkeit

Eine weitere Alternative zu Zahltagdarlehen sind Privatdarlehen, mit denen Sie Kredite zu Zinsen aufnehmen können, die in der Regel viel niedriger sind als bei einem Zahltagdarlehen. Während für Zahltagdarlehen durchschnittlich etwa 400 % berechnet werden, kosten Privatkredite je nach Kreditwürdigkeit etwa 10 % bis 40 %.

Nehmen Sie einen Kredit zu 35 % definitiv nicht auf die leichte Schulter, aber es ist um einiges besser als 350 %.

Hier sind ein paar Alternativen, die Sie in Betracht ziehen sollten, wenn Sie Kreditgeber mit niedrigeren Zinssätzen und strengeren Qualifikationsanforderungen erschöpft haben:

Opploans

OppLoans ist darauf spezialisiert, den 60 Millionen Amerikanern zu helfen, die keinen Zugang zu Krediten haben. Obwohl die Zinssätze höher sind als das, was angeboten wird, sobald sich Ihre Punktzahl verbessert, liegt OppLoans bei einem effektiven Jahreszins von 199 %, wobei Darlehen zu Zinssätzen von nur 99 % angeboten werden.

Bei OppLoans können Sie einen Kredit zwischen 500 und 4.000 US-Dollar mit Laufzeiten von bis zu 36 Monaten aufnehmen. Aber das Beste an OppLoans ist, dass Sie Kredite aufbauen, während Sie Zahlungen leisten. OppLoans meldet Ihre Zahlungen an alle drei Kreditauskunfteien. Solange Sie also jeden Monat pünktlich zahlen, arbeiten Sie an einer besseren Punktzahl.

Monevo

Eine andere Möglichkeit besteht darin, eine Website zu besuchen, die mehrere Kreditgeber durchsucht, um Ihnen dabei zu helfen, den besten Zinssatz zu finden. Monevo ist genau diese Art von Website, aber im Gegensatz zu anderen Aggregatoren enthält diese hier Angebote von Kreditgebern, die Kreditnehmer mit niedrigeren Kredit-Scores akzeptieren.

Der Angebotsprozess dauert Minuten und kann vollständig auf der Monevo-Website durchgeführt werden. Wählen Sie einfach Ihren gewünschten Kreditbetrag, Ihren Kreditzweck und Ihre geschätzte Kreditwürdigkeit aus den Dropdown-Feldern aus und wählen Sie auf der Hauptseite Meine kostenlose Suche starten. Sie müssen einige grundlegendere Details wie Ihre Kontaktinformationen und Ihr Einkommen angeben, um den Kreditgebern bei der Entscheidung zu helfen, welchen Zinssatz sie anbieten sollen.

Arbeiten Sie einen Zahlungsplan aus

Ein weiterer Ort, den Sie überprüfen sollten, bevor Sie sich auf den Weg machen und einen Kredit aufnehmen, ist, wo Sie Geld schulden. Wenn Sie auf der Suche nach einem Zahltagdarlehen sind, versuchen Sie wahrscheinlich, Miete, Nebenkosten oder andere Rechnungen zu decken. Vielleicht ist dieser Rechnungssteller bereit, mit Ihnen an einem Zahlungsplan zu arbeiten.

Wenn Sie anstelle einer Pauschalzahlung einen kleinen Betrag pro Monat zahlen können, könnten die Schulden oder Rechnungen überschaubarer sein. Das Schlimmste, was passieren wird, wenn Sie fragen, ist, dass sie nein sagen. Im besten Fall können Sie einen Zahltagkredit und die damit verbundenen horrenden Zinsen vermeiden.

Einen Vorschuss auf Ihren Gehaltsscheck erhalten

Eine ausgezeichnete Alternative zu Zahltagdarlehen ist die aufstrebende Branche von Apps, die einen frühen Zugriff auf verdiente Löhne bieten.

Unternehmen wie Earnin sind beliebte Anbieter dieser Dienste. Und im Gegensatz zu einem Zahltagdarlehen berechnen sie keine Zinsen. Anstatt heute einen Kredit aufzunehmen und einen Kredit mit Ihrem nächsten Gehaltsscheck zurückzuzahlen, hilft Ihnen Earnin, einen Teil Ihres aktuellen Gehaltsschecks vor dem Zahltag anzuzapfen. Der Betrag wird einfach von Ihrem nächsten Scheck abgezogen.

Earnin kann kostenlos verwendet werden und Sie können mit einem Trinkgeld bezahlen, wenn Sie es für fair halten.

Obwohl nicht alle Arbeitgeber direkte Vorschüsse anbieten, sind einige Unternehmen möglicherweise bereit, Mitarbeitern unter bestimmten Umständen einen Vorschuss anzubieten. Dies ist im Wesentlichen eine Vorauszahlung für zukünftige Arbeiten, es handelt sich also effektiv um ein zinsloses Darlehen Ihres Arbeitgebers.

Gehaltsabrechnungen können erschwinglicher sein, aber sie sind nicht immer eine Option. Darüber hinaus möchten Sie möglicherweise finanzielle Herausforderungen vor Ihrem Arbeitgeber geheim halten. Aber wenn Sie eine gute Beziehung zu Ihrem Vorgesetzten haben, könnte dies eine praktikable Alternative zu Zahltagdarlehen sein.

Alternatives Darlehen der Kreditgenossenschaft

Kreditgenossenschaften bieten aus vielen Gründen eine beliebte Alternative zu traditionellen Banken. Kreditgenossenschaften sind nicht gewinnorientiert. Das bedeutet, dass sie mehr daran interessiert sind, ihren Mitgliedern zu dienen, als Geld zu verdienen.

Kreditgenossenschaften bieten oft Kredite und Konten mit günstigen Zinssätzen und Gebühren im Vergleich zu Banken und sicherlich im Vergleich zu Zahltagkreditgebern an.

Viele Kreditgenossenschaften bieten Privatkreditprodukte, Refinanzierungen und andere kreative Lösungen an, mit denen Sie schnell Geld in die Tasche bekommen können. Wenden Sie sich an Ihre örtliche Kreditgenossenschaft oder schauen Sie online nach, um mehr über Ihre Möglichkeiten zu erfahren.

Was ist eine Zahltagdarlehensalternative?

Zahltagdarlehen sind für räuberische Gebühren und Zinssätze bekannt. Eine Zahltagdarlehensalternative muss kein weiterer Kredit sein. Es gibt viele Möglichkeiten, auf Gelder zuzugreifen oder Rechnungen zu verzögern, die für Ihre finanziellen Bedürfnisse geeignet sein könnten. Zu den beliebten Alternativen für Zahltagdarlehen gehören zinsgünstigere Kredite wie Kreditkarten und Zahltagdarlehen. Zugang zu verdientem Lohn, Zahlungspläne und andere Alternativen können Ihnen im Vergleich zu einem Zahltagdarlehen ein kleines Vermögen sparen.

Wenn Sie überhaupt in der Lage sind, Zahltagdarlehen zu vermeiden, werden Ihre Finanzen in den kommenden Wochen, Monaten und Jahren im Allgemeinen besser gestellt sein.

Zusammenfassung

Millionen von Amerikanern befinden sich in einer schwierigen finanziellen Situation, in der sie Schwierigkeiten haben, die Rechnungen zu bezahlen. Denken Sie daran, dass Zahltagdarlehen zwar leichtes Geld zu sein scheinen, die Rückzahlung jedoch bestenfalls teuer und für viele Kreditnehmer finanziell lähmend ist.

Fazit:Zahltagdarlehen sind eine Fehlentscheidung – das ist in der Personal-Finance-Welt nicht unumstritten. Daher ist es immer am besten, Ihre anderen Quellen für die Notfallfinanzierung auszuschöpfen.

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