19 Begriffe, die Sie beim Vergleich von Privatkrediten kennen müssen

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Hier sind die Bedingungen, die Sie kennen sollten, bevor Sie einen Privatkredit aufnehmen.

Hier sind die Bedingungen, die Sie kennen sollten, bevor Sie einen Privatkredit aufnehmen.

Wenn Sie einen Privatkredit beantragen, es kann den Anschein haben, als seien die Allgemeinen Geschäftsbedingungen in einer anderen Sprache verfasst. Um dir zu helfen, hier ist eine grundierung. Diese 19 Privatkreditbedingungen bringen Ihren Wortschatz auf den neuesten Stand und helfen Ihnen, die richtige Entscheidung zu treffen.

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1. Jahreszins (APR)

Wie viel Sie zahlen, um sich im Laufe eines Jahres Geld zu leihen.

Beispielsweise, ein $1, 000-Darlehen mit einem effektiven Jahreszins von 15 % würde Sie 150 USD kosten, wenn Sie ein Jahr lang keine Zahlungen leisten würden. Darin enthalten sind der Zinssatz und allfällige Ausgabegebühren. Der effektive Jahreszins ist eine bessere Darstellung der Kreditkosten als der Zinssatz.

2. Autopay

Das Verfahren, bei dem ein Dritter, wie ein Kreditgeber, erhält Zugriff auf Ihr Bankkonto, um eine monatliche Zahlung abzuheben.

Autopay ist auch als ACH (Automatic Clearing House) bekannt.

3. Mitunterzeichner

Eine kreditwürdige Person, die sich bereit erklärt, die rechtliche Verantwortung für die Rückzahlung Ihres Darlehens zu übernehmen.

Wenn Sie nicht über ausreichendes Guthaben verfügen, Einkommen, oder andere Qualifikationen, um selbst einen Privatkredit zu erhalten, Bei einigen Kreditgebern können Sie sich mit einem gemeinsamen Antragsteller oder Mitunterzeichner bewerben.

Deutlich sein, die meisten privaten Kreditgeber erlauben keine Mitunterzeichner. Wenn Ihnen das wichtig ist, Achten Sie darauf, nach einer zu suchen, die dies tut.

4. Kreditauskunft

Ein Dokument, das Ihre Schuldenverpflichtungen und Zahlungsaufzeichnungen auflistet.

Negative Kreditinformationen wie Ausbuchungen, Sammelkonten, und gerichtliche Urteile können auch in Ihrer Kreditauskunft erscheinen.

Es gibt drei große Kreditauskunfteien, die Kreditauskünfte für amerikanische Verbraucher erstellen – Equifax, Erfahrung, und TransUnion. Jede dieser drei kann verwendet werden, um eine Kreditauskunft und einen FICO®-Score zu erstellen.

5. Schulden-Einkommens-Verhältnis (DTI)

Ihre monatlichen Verbindlichkeiten (Hypothek/Miete, Auto Zahlung, Kredite, usw.), ausgedrückt als Prozentsatz Ihres Vorsteuereinkommens.

Beispielsweise, Wenn Sie 1 $ haben, 000 in monatlichen Verpflichtungen und verdienen $5, 000 pro Monat vor Steuern, Sie haben eine DTI-Quote von 20 %. Zusammen mit Ihrer Kredit- und Beschäftigungssituation, Ihre DTI-Quote ist einer der Hauptfaktoren, die Kreditgeber verwenden, um Kreditnehmer zu qualifizieren.

6. Schuldenkonsolidierung

Der Vorgang, mehrere Schulden zu einer zusammenzufassen.

Beispielsweise, wenn Sie einen Privatkredit aufnehmen und damit vier Kreditkarten abbezahlen, Sie haben das Darlehen verwendet, um konsolidieren Ihre Kreditkartenschulden.

7. Standard

Die Nichterfüllung Ihrer Rückzahlungsverpflichtungen bei einem Darlehen.

Wenn Sie mit einem Privatkredit in Verzug geraten (Zahlungen einstellen), der Kreditgeber kann rechtliche Schritte einleiten, um den Restbetrag einzuziehen. Sie könnten die Forderung an ein Inkassobüro verkaufen oder Sie sogar verklagen.

8. FICO®-Score

Das am häufigsten verwendete Kredit-Scoring-Modell.

Scores reichen von 300 bis 850, wobei höhere Punktzahlen besser sind. Wenn Sie einen Privatkredit beantragen, Ihr FICO®-Score ist einer der Hauptfaktoren, die ein Kreditgeber verwendet, um zu entscheiden, ob Sie genehmigt werden sollten. Es bestimmt auch Ihren Zinssatz und andere Kreditbedingungen.

9. Fester Zinssatz

Ein Zinssatz, der sich während der gesamten Kreditlaufzeit nicht ändert.

Beispielsweise, Nehmen wir an, Sie erhalten ein fünfjähriges Privatdarlehen mit einem Zinssatz von 8%. Sie zahlen während der gesamten Laufzeit Ihres Darlehens einen Zinssatz von 8% auf Ihren ausstehenden Betrag. Dies steht im Gegensatz zu einem variablen Zinssatz, die wir weiter unten besprechen werden.

10. Harte Kreditanfrage

Ein „offizielle“ Bonitätsprüfung das auf Ihrer Kreditauskunft auftaucht und sich auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken kann.

Eine einzelne Anfrage wird Ihre Punktzahl wahrscheinlich nicht um mehr als ein paar Punkte senken. Normalerweise Ein persönlicher Kreditgeber führt während des Vorabgenehmigungsverfahrens einen weichen Check durch, verwendet jedoch eine harte Anfrage, wenn Sie das Darlehen beantragen.

11. Ratenkredit

Eine Schuld, die Sie in einer bestimmten Anzahl von Raten abbezahlen möchten.

Beispielsweise, wenn Sie einen Privatkredit mit einer Laufzeit von 60 Monaten erhalten, Ihre Verpflichtung endet nach der 60. Monatsrate des Darlehens.

12. Zinssatz

Der Geldbetrag, den ein Kreditgeber Ihnen jedes Jahr für ausstehende Schulden berechnet.

Sie können Ihre monatliche Zinszahlung bestimmen, indem Sie Ihren ausstehenden Saldo mit dem Zinssatz multiplizieren und durch 12 dividieren. Ihre monatliche Zahlung beträgt 6,25 USD (750 USD x 0,10 =75 USD / 12 =6,25 USD).

Es ist erwähnenswert, dass diese Zahlung Ihren Hauptsaldo nicht reduzieren würde. Sie müssten mehr als 6,25 US-Dollar bezahlen, wenn Sie mehr als nur Zinsen abdecken möchten.

13. Originierungsgebühr

Eine Gebühr von einem Kreditgeber, um die Erleichterung Ihres Kredits zu kompensieren.

Emissionsgebühren können als bestimmter Dollarbetrag oder als Prozentsatz des Darlehensbetrags ausgedrückt werden. Einige private Kreditgeber erheben keine Ausgabegebühren. Wenn Ihr Kredit nicht optimal ist, Sie zahlen eher einen.

14. Vorfälligkeitsentschädigung

Eine Gebühr wird erhoben, wenn Sie Ihren Kredit vorzeitig abbezahlen.

Diese sind in der Privatkreditbranche selten. Aber sie existieren, also sei dir ihrer bewusst.

15. Refinanzierung

Neue Schulden aufnehmen, um alte Schulden zu ersetzen.

Von Konsolidierung und Refinanzierung wird synonym gesprochen, aber sie sind tatsächlich anders. Sie können mehrere Schulden oder nur eine refinanzieren. Beispielsweise, wenn Sie eine Kreditkarte mit einem effektiven Jahreszins von 18 % besitzen und einen Privatkredit mit einem effektiven Jahreszins von 10 % zur Rückzahlung verwenden, Sie haben die Schulden refinanziert.

16. Revolvierende Schulden

Schulden ohne festes Rückzahlungsdatum.

Kreditkarten sind eine Form von revolvierenden Schulden. Es gibt kein festes Rückzahlungsdatum für eine Kreditkarte – es handelt sich um eine unbefristete Kreditlinie, die besteht, bis Sie oder der Kreditkartenaussteller entscheiden, sie einzustellen.

17. Sanfte Kreditanfrage

Eine Bonitätsprüfung, die Ihre Kreditwürdigkeit nicht beeinflusst.

Betrachten Sie es als „Sneak and Peek“ eines Kreditgebers, um zu sehen, ob Sie seine Qualifikationen erfüllen. Bei Privatkrediten Eine sanfte Bonitätsprüfung wird in der Regel während des Vorabgenehmigungsverfahrens verwendet, wenn Kreditnehmer ihre Zinsangebote überprüfen.

18. Ungesichertes Darlehen

Ein Darlehen, das nicht durch einen bestimmten Vermögenswert gedeckt ist (bekannt als „Sicherheiten“).

Privatkredite und die meisten Kreditkarten sind ungesicherte Formen der Kreditaufnahme. Im Gegensatz, Eine Hypothek ist ein gesichertes Darlehen, da es durch den Wert Ihres Eigenheims besichert ist.

19. Variabler Zinssatz

Ein Zinssatz, der sich periodisch (normalerweise jährlich) gemäß einem Referenzindex anpasst.

Dies wird auch als einstellbare Rate bezeichnet. Sie werden oft Privatkredite sehen, die den Leitzins als Maßstab verwenden. Beispielsweise, wenn Ihr Zinssatz Prime + 4% ist, und der Leitzins beträgt 5 %, wenn Ihre Anpassung erfolgt, Der Zinssatz Ihres Darlehens ändert sich auf 9%.

Wissen Sie, worauf Sie sich mit Privatkrediten einlassen

Indem Sie diese Bedingungen lernen, bevor Sie mit dem Antragsverfahren für einen Privatkredit beginnen, Sie werden besser vorbereitet sein, um zu verstehen, was Sie lesen. Und das hilft Ihnen, intelligentere Finanzentscheidungen zu treffen.

Wie bei jedem persönlichen Finanzthema, je gebildeter Sie in den Prozess einsteigen, desto besser geht es dir.

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