2 große Unterschiede zwischen Privatkrediten und Zahltagdarlehen

Zahltagdarlehen und Privatkredite sind sehr unterschiedliche Finanzprodukte.

Wenn Sie Geld leihen müssen, Sie haben verschiedene Möglichkeiten, einen Kredit aufzunehmen.

Privatkredite können eine günstige Option sein, und es gibt viele Male, in denen es sinnvoll ist, diese Art von Schulden aufzunehmen. Zahltagdarlehen, auf der anderen Seite, sind fast immer sehr teuer und sollten nach Möglichkeit vermieden werden.

Die beiden wichtigsten Unterschiede zwischen Privatkrediten und Zahltagdarlehen sind die Kreditkosten und die Rückzahlungszeit.

Hier ist, warum diese Unterschiede wichtig sind.

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1. Kreditkosten

Zahltagdarlehen sind unter praktisch allen Umständen deutlich teurer als Privatkredite.

Wenn Sie ein Zahltagdarlehen aufnehmen, Sie zahlen in der Regel eine Vorauszahlung von 10 bis 30 USD für jede 100 USD, die Sie ausleihen. So, wenn Sie 100 Dollar leihen, Sie könnten sofort nach der Aufnahme des Darlehens 110 oder 130 US-Dollar schulden. Das mag nicht viel klingen, aber wie das Consumer Financial Protection Bureau erklärt, tatsächlich entspricht er einem effektiven effektiven Jahreszins (APR) von 400 % oder mehr.

Persönliche Darlehen, auf der anderen Seite, kommen oft nicht mit Vorabgebühren. Und wenn Ihnen eine Antrags- oder Erstellungsgebühr in Rechnung gestellt wird, es ist normalerweise ein sehr kleiner Prozentsatz des Wertes Ihres Darlehens. Anstatt eine Vorabgebühr zu zahlen, Sie zahlen im Laufe der Zeit Zinsen, während Sie sich leihen.

Die Raten für Privatkredite können erheblich variieren, liegen jedoch in der Regel zwischen 10 und 28 %, abhängig von Ihren finanziellen Voraussetzungen. In manchen Fällen, Es ist möglich, einen viel besseren Preis zu erzielen.

Aber, im Allgemeinen, Die Gebühren und der effektive Zinssatz, die Ihnen für ein Privatdarlehen berechnet werden, liegen deutlich unter denen, die Ihnen ein Zahltagdarlehen in Rechnung stellt.

2. Auszahlungszeit

Die Auszahlungszeit ist ein weiterer großer Unterschied zwischen Privat- und Zahltagdarlehen.

Wenn Sie einen Privatkredit aufnehmen, Es ist üblich, dass Sie über ein Jahr Zeit haben, um Ihre Zahlungen zu leisten. In manchen Fällen, Sie können bis zu einem Jahrzehnt oder mehr Zeit haben, abhängig von der Höhe des Kredits und dem Kreditgeber, mit dem Sie zusammenarbeiten. Weil Sie Ihr geliehenes Geld über einen langen Zeitraum abbezahlen, jede monatliche Zahlung sollte idealerweise bezahlbar sein und Sie sollten die Zahlungen in Ihr Budget einrechnen können.

Ein Zahltagdarlehen, auf der anderen Seite, ist ausdrücklich als kurzfristiges Darlehen konzipiert. Sie haben in der Regel nur etwa zwei Wochen Zeit, um den gesamten geliehenen Betrag zurückzuzahlen. einschließlich der Gebühr, die Sie schulden. Und das ist ein riesiges Problem, denn es bedeutet, dass Sie in kürzester Zeit eine große Pauschale aufbringen müssen.

Die meisten Menschen, die Zahltagdarlehen aufnehmen, tun dies, weil sie einen sofortigen Bedarf an Bargeld haben. Bedauerlicherweise, wenn Sie sich in einer schwierigen finanziellen Situation befinden, die die Aufnahme eines Zahltagdarlehens erfordert, Es ist unwahrscheinlich, dass sich Ihre Finanzen innerhalb der zweiwöchigen Frist, in der Sie sich auf die Rückzahlung vorbereiten müssen, dramatisch verbessert haben.

Das Ergebnis ist, dass viele Menschen kippen zahlen den vollen Betrag ihres Zahltagdarlehens ab, sobald sie ihren Gehaltsscheck erhalten. Dies führt zu mehr Kreditaufnahme und mehr Gebühren – was zu einer Schuldenspirale führen kann. Dort wird Ihr zukünftiger Gehaltsscheck – anstatt auf Ihr Bankkonto zu gehen – immer einem Zahltag-Kreditgeber versprochen. was Sie dann auffordert, ein weiteres Zahltagdarlehen aufzunehmen, um Ihre Ausgaben zu decken, da Ihr Scheck weg ist, bevor Sie ihn verdienen.

Da Zahltagdarlehen im Vergleich zu Privatkrediten sowohl hinsichtlich der Rückzahlungszeit als auch der Kosten gravierende Nachteile haben, Streben Sie nach Möglichkeit immer einen Privatkredit gegenüber einem Zahltagdarlehen an. Und lesen Sie unbedingt das Kleingedruckte jedes Kreditgebers, mit dem Sie zusammenarbeiten, und vergewissern Sie sich, dass Sie sowohl die Kosten, die Sie für Ihren Kredit zahlen werden, als auch die Zeit, die Sie haben, um schuldenfrei zu werden, kennen.

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