Autokredite und persönliche Finanzen

Persönliche Finanzgurus scheinen zu vielen Themen unterschiedliche Meinungen zu haben. Einige von ihnen glauben, dass Investmentfonds gute Investitionen sind, während andere das genaue Gegenteil denken. Sie scheinen sich in sehr wenigen Dingen einig zu sein und Autokredite sind einer davon. Fast jeder persönliche Finanzguru in Amerika glaubt, dass Autokredite schlecht für das finanzielle Vermögen einer Person sind und rät daher davon ab, einen zu behalten.

In diesem Artikel, Wir werden uns genauer ansehen, was Autokredite sind und wie sie sich auf die finanzielle Gesundheit der Person auswirken, die diese Kredite trägt.

Zahlen lügen nicht

Die Schwere des Autokreditproblems lässt sich anhand einiger Statistiken nachvollziehen. Sehen wir uns einige davon unten an:

• Fast 100 Millionen Amerikaner haben Autokredite, die noch bezahlt werden müssen! Dies entspricht etwa 45% der erwachsenen Bevölkerung der Vereinigten Staaten. In gewisser Weise, Fast jeder hat einen Autokredit! Dies macht Autokredite zu einem der meistgenutzten Kreditprodukte in Amerika. Es ist genau dort mit den Hypotheken- und Studentendarlehen. Ab sofort, Der Gesamtwert der ausstehenden Autokredite beträgt mehr als eine Billion Dollar! Diese Zahl ist alarmierend, da sie in der Vergangenheit noch nie so hoch war.

• Von diesen 100 Millionen Menschen mehr als 7 Millionen sind mit ihren Autozahlungen drei Monate im Rückstand. Diese Statistiken wurden vor der Pandemie erstellt. Somit, Es ist wahrscheinlich, dass sich die Situation inzwischen verschlechtert hat.

• Mehr als ein Drittel der Autokredite haben eine Laufzeit von sieben Jahren. Dies ist alarmierend, da sich das Fahrzeug während der sieben Jahre stark verschlechtert. Somit, viele Amerikaner zahlen immer noch Autozahlungen, während ihre Bremsbeläge versagen oder ihre Räder gewechselt werden müssen!

• Die durchschnittliche Autozahlung für einen Amerikaner beträgt 500 Dollar im Monat. Dies bedeutet, dass in einer durchschnittlichen amerikanischen Mittelklasse-Familie pro Person über 6000 US-Dollar pro Person für Autozahlungen ausgegeben werden. Es ist üblich, dass Familien zwei oder drei Autos haben. Somit, die Zahl wird viel größer. Ebenfalls, die $6000 sind nur für Autozahlungen. Es fallen weitere Kosten wie Versicherung, Wartung, Instandsetzung, usw., die nicht einmal in die Gleichung einfließen. Wenn das berücksichtigt wird, Autos sind die verschwenderischsten Ausgaben im Haushaltsbudget.

• Viele Autohersteller haben eigene Unternehmen, um die von ihnen hergestellten Autos zu finanzieren. Es ist eine bekannte Tatsache, dass diese Unternehmen mit den Autokrediten mehr Geld verdienen als mit den Autos!

Warum sind Autokredite so ein schlechtes Geschäft?

Die Autokonzerne haben ihr Produkt so gut vermarktet, dass viele Leute glauben, dass sie immer eine Autozahlung haben werden. Sie glauben, dass es wie eine Zahlung für Versorgungsunternehmen ist, und daher sollen sie es für den Rest ihres Lebens bezahlen. Jedoch, Dies ist nicht der Fall, da Autokredite als räuberisches Finanzprodukt gelten, das sich negativ auf die finanzielle Gesundheit des Anlegers auswirkt. Viele Finanzplaner raten ihren Kunden aus folgenden Gründen von der Aufnahme von Autokrediten ab:

• Autokredite bringen die Leute dazu, mehr auszugeben. Mehrere Studien haben bestätigt, dass Menschen dazu neigen, teurere Autos mit Kredit zu kaufen, als sie mit Bargeld gekauft hätten. Die Autohersteller bepreisen Autos so, dass immer die Tendenz besteht, das nächste zu kaufen, fortgeschritteneres Modell. Ebenfalls, Sie neigen dazu, Produkte wie erweiterte Garantien und Zubehör, die die Leute kaufen, aggressiv zu vermarkten, was den Autokredit verteuert.

• Wenn Sie ein teures Auto kaufen, nicht nur das Finanzunternehmen Geld verdient, sondern Sie müssen auch mehr Geld an andere Unternehmen wie die Versicherungsgesellschaft zahlen, die Garage, usw. Ein teureres Auto kann auch mehr Kraftstoff verbrauchen. In gewisser Weise, es erhöht Ihre gesamten Haushaltsausgaben bis zu einem gewissen Grad.

• Autokredite verlangen Zinsen auf diesen hohen Betrag, während das Auto gleichzeitig an Wert verliert. Der durchschnittliche Zinssatz für einen Autokredit liegt bei knapp 7 %. Somit, in 7 Jahren, der Kreditnehmer zahlt fast das 1,5-fache des Wertes des Autos. Zur selben Zeit, Nach 7 Jahren ist das Auto möglicherweise nicht einmal 30% seines ursprünglichen Wertes wert!

• Wenn die 500 Dollar, die ein durchschnittlicher Amerikaner für Autozahlungen ausgibt, ist 30 Jahre lang in einen Investmentfonds mit durchschnittlichen Renditen investiert, der resultierende Korpus würde mehr als 2 Millionen US-Dollar betragen. Das ist mehr, als viele Amerikaner aus der Mittelschicht haben, wenn sie in Rente gehen. Somit, in gewisser Weise, Man kann sagen, dass Autokredite die Menschen in Amerika arm halten.

Die Quintessenz ist, dass Autokredite schlecht sind und vermieden werden sollten. Wenn eine Person ein Auto mit Bargeld kauft, Sie scheinen die Kosten stärker zu berücksichtigen. Die finanzielle Logik dazu ist klar. Jedoch, wie wir wissen, Persönliche Finanzen funktionieren selten nach Finanzlogik. Stattdessen, es funktioniert auf Emotionen. Dies ist der Grund, warum Menschen weiterhin selbstzerstörerische Autokredite aufnehmen, um Menschen, die sie nicht mögen, mit Geld zu beeindrucken, das sie nicht haben! Unterm Strich ist es richtig, ein Auto mit Barzahlung zu kaufen und der Wert des Autos sollte nicht mehr als das 5-fache des monatlichen Einkommens der Person betragen.