Was sind persönliche Finanzen?

Persönliche Finanzen sind der Prozess der Planung und Verwaltung persönlicher Finanzaktivitäten wie Einkommen. Das Bruttojahreseinkommen bezieht sich auf alle Einkünfte, bevor Abzüge generiert werden, Ausgaben, sparen, investierenInvestieren:Ein Leitfaden für AnfängerDer Leitfaden für Investitionen für Anfänger von CFI zeigt Ihnen die Grundlagen des Investierens und wie man damit beginnt. Erfahren Sie mehr über verschiedene Strategien und Techniken für den Handel, und Schutz. Der Prozess der Verwaltung der persönlichen Finanzen kann in einem Budget zusammengefasst werdenArten von BudgetsEs gibt vier gängige Arten von Budgetierungsmethoden, die Unternehmen verwenden:(1) inkrementell, (2) aktivitätsbasiert, (3) Wertversprechen, und (4) oder Finanzplan. In diesem Leitfaden werden die häufigsten und wichtigsten Aspekte des individuellen Finanzmanagements analysiert.

Bereiche der persönlichen Finanzen

In dieser Anleitung Wir werden uns darauf konzentrieren, die wichtigsten Bereiche der persönlichen Finanzen aufzuschlüsseln und jeden von ihnen genauer zu untersuchen, damit Sie ein umfassendes Verständnis des Themas haben.

Wie nachfolgend dargestellt, Die wichtigsten Bereiche der persönlichen Finanzen sind EinkommenVergütungVergütung ist jede Art von Entschädigung oder Zahlung, die eine Person oder ein Arbeitnehmer als Bezahlung für ihre Dienste oder die Arbeit erhält, die sie für eine Organisation oder ein Unternehmen leisten. Es umfasst das Grundgehalt, das ein Mitarbeiter erhält, neben anderen Zahlungsarten, die im Rahmen ihrer Tätigkeit anfallen, welcher, Ausgaben, sparen, investieren, und Schutz. Jeder dieser Bereiche wird im Folgenden genauer untersucht.

#1 Einkommen

Einkommen bezieht sich auf eine Quelle des Geldzuflusses, die eine Person erhält und dann verwendet, um sich selbst und ihre Familie zu ernähren. Es ist der Ausgangspunkt für unseren Finanzplanungsprozess.

Häufige Einnahmequellen sind:

• Gehälter
• Boni
• Stundenlohn
• Renten
• DividendenDividendEine Dividende ist ein Anteil am Gewinn und an den Gewinnrücklagen, den ein Unternehmen an seine Aktionäre ausschüttet. Wenn ein Unternehmen einen Gewinn erwirtschaftet und einbehaltene Gewinne ansammelt, Diese Erträge können entweder in das Unternehmen reinvestiert oder als Dividende an die Aktionäre ausgeschüttet werden.

Alle diese Einkommensquellen generieren Geld, das eine Person verwenden kann, um entweder auszugeben, speichern, oder investieren. In diesem Sinne, Einkommen kann als erster Schritt in unserer persönlichen Finanz-Roadmap angesehen werden.

#2 Ausgaben

Zu den Ausgaben zählen alle Arten von Ausgaben, die einer Person im Zusammenhang mit dem Kauf von Waren und Dienstleistungen oder allem, was verbrauchbar ist (d. h. keine Investition). Alle Ausgaben fallen in zwei Kategorien: Kasse (bezahlt mit Bargeld) und Kredit (bezahlt, indem man sich Geld leiht). Der Großteil des Einkommens der meisten Menschen wird für Ausgaben verwendet.

Häufige Ausgabenquellen sind:

• Mieten
• HypothekenzahlungenMortgageEine Hypothek ist ein Darlehen – bereitgestellt von einem Hypothekengeber oder einer Bank –, das es einer Person ermöglicht, ein Haus zu kaufen. Während es möglich ist, Kredite aufzunehmen, um die gesamten Kosten eines Eigenheims zu decken, Es ist üblicher, einen Kredit in Höhe von etwa 80 % des Eigenheimwertes zu besichern.
• Steuern
• Essen
• Entertainment
• Reisen
• KreditkartenzahlungenAndereArtikel, die andere Finanzthemen behandeln, von Warren Buffett bis hin zu Hedgefonds-Strategien. Diese anderen Finanzthemen sind eine interessante Lektüre

Die oben aufgeführten Ausgaben reduzieren alle den Geldbetrag, der einer Person zum Sparen und Investieren zur Verfügung steht. Sind die Ausgaben höher als die Einnahmen, das Individuum hat ein Defizit. Ausgaben zu managen ist genauso wichtig wie Einnahmen zu generieren, und in der Regel haben die Menschen mehr Kontrolle über ihre frei verfügbaren Ausgaben als über ihr Einkommen. Gute Ausgabengewohnheiten sind entscheidend für ein gutes persönliches Finanzmanagement.

#3 Sparen

Sparen bezieht sich auf überschüssiges Geld, das für zukünftige Investitionen oder Ausgaben einbehalten wird. Besteht ein Überschuss zwischen dem, was eine Person an Einkommen verdient, und den Ausgaben, die sie ausgeben, die Differenz kann auf Ersparnisse oder Investitionen gelenkt werden. Die Verwaltung von Ersparnissen ist ein kritischer Bereich der persönlichen Finanzen.

Zu den gängigen Sparformen gehören:

• Physisches Bargeld
• Sparkassenkonto
• Bankkonto prüfen
• GeldmarktpapiereGeldmarktDer Geldmarkt ist ein organisierter Devisenmarkt, an dem die Teilnehmer kurzfristige Kredite und Kredite vergeben können, hochwertige Schuldverschreibungen.

Die meisten Menschen behalten zumindest einige Ersparnisse, um ihren Cashflow und die kurzfristige Differenz zwischen ihren Einnahmen und Ausgaben zu verwalten. Habe zu viel gespart, jedoch, kann eigentlich als eine schlechte Sache angesehen werden, da sie im Vergleich zu Investitionen wenig bis gar keine Rendite einbringt.

#4 Investieren

Investitionen beziehen sich auf den Kauf von Vermögenswerten, von denen erwartet wird, dass sie eine Rendite erwirtschaften, mit der Hoffnung, dass die Person im Laufe der Zeit mehr Geld zurückerhält, als sie ursprünglich investiert hat. Investieren birgt Risiken, und nicht alle Vermögenswerte erzielen am Ende tatsächlich eine positive Rendite. Hier sehen wir den Zusammenhang zwischen Risiko und Rendite.

Zu den gängigen Anlageformen gehören:

• StocksStockWas ist eine Aktie? Eine Person, die Aktien eines Unternehmens besitzt, wird als Aktionär bezeichnet und ist berechtigt, einen Teil des Restvermögens und des Gewinns des Unternehmens zu beanspruchen (sollte das Unternehmen jemals aufgelöst werden). Die Begriffe "Aktie", "Anteile", und "Eigenkapital" werden synonym verwendet.
• BondsBondsBonds sind festverzinsliche Wertpapiere, die von Unternehmen und Regierungen zur Kapitalbeschaffung ausgegeben werden. Der Emittent der Anleihe leiht sich beim Anleihegläubiger Kapital und leistet ihm für einen bestimmten Zeitraum feste Zahlungen zu einem festen (oder variablen) Zinssatz.
• InvestmentfondsPublikumsfondsEin Investmentfonds ist ein Geldpool, der von vielen Anlegern gesammelt wird, um in Aktien zu investieren, Fesseln, oder andere Wertpapiere. Investmentfonds befinden sich im Besitz einer Gruppe von Anlegern und werden von Fachleuten verwaltet. Informieren Sie sich über die verschiedenen Fondsarten, wie sie arbeiten, und Vorteile und Kompromisse einer Investition in sie
• ImmobilienImmobilienImmobilien sind Immobilien, die aus Grundstücken und Verbesserungen bestehen, zu denen Gebäude gehören, Armaturen, Straßen, Strukturen, und Versorgungssysteme. Eigentumsrechte verleihen dem Land einen Eigentumstitel, Verbesserungen, und natürliche Ressourcen wie Mineralien, Pflanzen, Tiere, Wasser, usw.
• PrivatunternehmenPrivatunternehmensbewertung3 Techniken für die Privatunternehmensbewertung - lernen Sie, ein Unternehmen zu bewerten, auch wenn es privat und mit begrenzten Informationen ist. Dieser Leitfaden enthält Beispiele, darunter vergleichbare Unternehmensanalysen, Discounted-Cashflow-Analyse, und die erste Chicago-Methode. Erfahren Sie, wie Profis ein Unternehmen schätzen
• RohstoffeLeitfaden zu RohstoffhandelsgeheimnissenErfolgreiche Rohstoffhändler kennen die Rohstoffhandelsgeheimnisse und unterscheiden zwischen dem Handel verschiedener Arten von Finanzmärkten. Der Handel mit Rohstoffen unterscheidet sich vom Handel mit Aktien.
• Kunst

Investieren ist der komplizierteste Bereich der persönlichen Finanzen und gehört zu den Bereichen, in denen Menschen am professionellsten beraten werden. Es gibt große Unterschiede in Risiko und Ertrag zwischen verschiedenen Anlagen, und die meisten Leute suchen Hilfe in diesem Bereich ihres Finanzplans.

#5 Schutz

Personenschutz bezieht sich auf eine breite Palette von Produkten, die zum Schutz vor unvorhergesehenen und unerwünschten Ereignissen verwendet werden können.

Zu den gängigen Schutzprodukten gehören:

• Lebensversicherung
• Krankenversicherung
• Nachlassplanung

Dies ist ein weiterer Bereich der persönlichen Finanzen, in dem Menschen normalerweise professionellen Rat suchen und der ziemlich kompliziert werden kann. Es gibt eine ganze Reihe von Analysen, die durchgeführt werden müssen, um den Versicherungs- und Nachlassplanungsbedarf einer Person richtig einzuschätzen.

Der persönliche Finanzplanungsprozess

Ein gutes Finanzmanagement hängt davon ab, einen soliden Plan zu haben und sich daran zu halten. Alle oben genannten Bereiche der persönlichen Finanzen können in einem Budget oder einem formellen Finanzplan zusammengefasst werden.

Diese Pläne werden in der Regel von persönlichen Bankern und Anlageberatern erstellt, die mit ihren Kunden zusammenarbeiten, um deren Bedürfnisse und Ziele zu verstehen und eine geeignete Vorgehensweise zu entwickeln.

Allgemein gesagt, Die wichtigsten Bestandteile des Finanzplanungsprozesses sind:

• Bewertung
• Ziele
• Planentwicklung
• Ausführung
• Überwachung und Neubewertung

Persönliches Finanzbudget – Beispiel

Die Erstellung eines Budgets oder eines Finanzplans ist entscheidend, um Ihre persönlichen und familiären Ziele bestmöglich zu erreichen. Unten sehen Sie ein Beispiel für ein einfaches MonatsbudgetMonatliches Cashflow-Prognosemodell Mit einem rollierenden monatlichen Cashflow-Prognosemodell die Anzahl der Perioden in der Prognose bleibt konstant (z. B. 12 Monate, 18 Monate, etc.). die zur Verwaltung Ihres Einkommens verwendet werden können, Kosten, Ersparnisse, und Investitionen.

Wie Sie im folgenden Beispiel sehen können, Es gibt drei mögliche Einnahmequellen (Gehalt, Bonus, und andere), gefolgt von einer Aufstellung der Ausgaben (Miete, Lebensmittel, Lebensmittel, Gaststätten, Entertainment, Kinderbetreuungskosten, Urlaube, etc.), und die Differenz zwischen den beiden ist der monatliche Überschuss oder Defizit der Person.

Wenn Sie diese kostenlose Vorlage verwenden möchten, um Sie bei Ihren persönlichen Finanzen und Ihrer Planung zu unterstützen, Bitte laden Sie die Excel-Tabelle herunter und bearbeiten Sie sie entsprechend Ihren eigenen Bedürfnissen. Zusätzlich, Sie sollten immer einen professionellen Berater konsultieren, bevor Sie Finanz- oder Anlageentscheidungen treffen.

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Persönliche Finanzkarrieren

Es gibt eine Vielzahl von Berufen, die sich auf die persönliche Finanzverwaltung und -beratung beziehen. Wenn Sie sich für eines der in diesem Handbuch erwähnten Themen interessieren, Vielleicht möchten Sie eine Karriere in der Branche in Betracht ziehen.

Einige der häufigsten Karrieren sind:

• Personal BankerPersonal Banker Job DescriptionPersonal Banker bieten Hilfe bei der Verwaltung und Überwachung der finanziellen Bedürfnisse des persönlichen Bankkontos eines Kunden. Zu den Details der persönlichen Banker-Stellenbeschreibung gehören:Unterstützung von Kunden bei der Eröffnung, Verwaltung und Optimierung ihrer Bankkonten und anderer Produkte, Leads und potenzielle Kunden verfolgen
• Vermögensverwalter
• Anlageberater
• Versicherungsberater
• Steuerberater
• Nachlassplaner
• Finanzberater
• Hypothekenmakler

Um mehr über die verschiedenen Karrieren im Finanzwesen zu erfahren, Besuchen Sie die interaktive Career Map von CFI, um Optionen auf Unternehmensseite der Branche zu erkunden. Zu den häufigsten Jobs auf Unternehmensseite gehören Investmentbanking, privates Beteiligungskapital, und Unternehmensentwicklung.

Zusätzliche Ressourcen

Vielen Dank, dass Sie diesen CFI-Leitfaden für persönliche Finanzen gelesen haben. Wir hoffen, es hat Ihnen geholfen zu verstehen, worum es bei der Verwaltung persönlicher Finanzen geht. warum es wichtig ist, und wie man dabei vorgeht.

Die Mission von CFI ist es, jedem zu helfen, ein erstklassiger Finanzanalyst zu werden und eine sinnvolle Karriere zu machen. Um Sie auf Ihrem Weg zu unterstützen, Sie werden diese zusätzlichen CFI-Ressourcen hilfreich finden:

• YouTube-Kanal von Personal Finance
• Öffentliche FinanzenÖffentliche FinanzenÖffentliche Finanzen sind die Verwaltung der Einnahmen eines Landes, Ausgaben, und Schuldenlast durch verschiedene staatliche und staatsnahe Institutionen. Dieser Leitfaden gibt einen Überblick über die Verwaltung der öffentlichen Finanzen, was die verschiedenen Komponenten der öffentlichen Finanzen sind
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