Was ist ein Pfandrecht und wie funktionieren sie?

Irgendwann in unserem Erwachsenenleben brauchen wir eine Finanzierung für einen großen Gegenstand wie ein Auto oder ein Haus. Wenn wir uns Geld von einem Kreditgeber leihen, ist es selbstverständlich, dass wir dieses Geld schließlich (und mit Zinsen) zurückzahlen müssen. Aber manchmal kommt das Leben unseren finanziellen Verpflichtungen in die Quere, und wir könnten mit der Möglichkeit konfrontiert sein, mit unseren Krediten in Verzug zu geraten. Unbezahlte Schulden können nicht nur Ihrer Kreditwürdigkeit schaden und für potenzielle Kreditgeber zu einem Warnsignal werden, sondern auch dazu führen, dass Ihr Eigentum oder Vermögen mit einem Pfandrecht belegt wird.

Wenn Sie unbezahlte Schulden haben oder Schwierigkeiten haben, Zahlungen zu leisten, sollten Sie wissen, was Pfandrechte sind und wie sie funktionieren.

Was sind Pfandrechte?

Pfandrechte sind gesetzliche Rechte oder Ansprüche auf einen Vermögenswert, die Gläubiger als Sicherheit für eine unbezahlte Schuld verwenden. Pfandrechte sind ein Sicherheitsnetz, auf das Kreditgeber zurückgreifen können, falls ein Kreditnehmer seine Schulden und Verpflichtungen nicht erfüllen kann. Im Falle einer ungelösten Schuld kann ein Gläubiger oder ein Gerichtsurteil ein Pfandrecht begründen, das den Gläubigern die Möglichkeit gibt, den betreffenden Vermögenswert zu beschlagnahmen. Pfandrechte sind in der Regel öffentlich bekannt und teilen potenziellen Kreditgebern mit, dass Sie ungelöste Schulden und bestehende Ansprüche auf Ihr Eigentum haben.

Wie funktionieren Pfandrechte?

Nachdem ein Pfandrecht auf das Eigentum oder den Vermögenswert eines Kreditnehmers gestellt wurde, erhalten die Gläubiger das gesetzliche Recht, die Sicherheiten als Pfandgläubiger zu beschlagnahmen und zu verkaufen. Ein Pfandgläubiger ist eine Person oder Organisation, die das Pfandrecht einreicht. Pfandrechte können sowohl freiwillig sein, bei denen sich ein Kreditnehmer bereit erklärt, sein Vermögen als Sicherheit zu hinterlegen, als auch unfreiwillig. Unfreiwillige oder gesetzliche Pfandrechte bedeuten, dass ein Gläubiger rechtliche Schritte für ungelöste Schulden einleitet.

Um zu veranschaulichen, wie ein Pfandrecht funktioniert, nehmen wir an, ein Verbraucher leiht sich Geld von einer Bank, um bei der Bezahlung eines neuen Autos zu helfen. Der Verkäufer des Autos erhält Geld von der Bank, und im Gegenzug erhält die Bank ein Pfandrecht an dem Sicherungsobjekt, das in diesem Fall das Auto wäre. Zahlt der Kreditnehmer den Autokredit nicht zurück, hat die Bank das gesetzliche Pfandrecht. Das bedeutet, dass die Bank das Fahrzeug beschlagnahmen und verkaufen kann, um den Kredit zurückzuzahlen.

Arten von Pfandrechten

Es gibt viele Arten von Pfandrechten, die zur Sicherung von Eigentum und Vermögenswerten verwendet werden. Werfen wir einen Blick auf einige der häufigsten Pfandrechtsarten.

Pfandrecht

Ein Hypothekenpfandrecht wird von einem Hypothekengeber aufgenommen, wenn ein Kreditnehmer einen Kredit zum Kauf eines Hauses aufnimmt. Ein Hypothekenpfandrecht ist freiwillig und eines der vielen Dokumente, die Hausbesitzer unterschreiben, wenn sie ein Haus schließen. Solange Sie konsistente Zahlungen für Ihre Hypothek leisten und diese schließlich abbezahlen, wird das Pfandrecht aufgelöst. Wenn Sie jedoch mit Zahlungen in Verzug geraten und eine Refinanzierung keine Option ist, könnten Sie in die Zwangsvollstreckung geraten. In diesem Fall erteilt das Pfandrecht dem Kreditgeber die gesetzliche Erlaubnis, Ihr Haus zu verkaufen und das Geld aus dem Verkauf zur Deckung Ihrer Schulden zu verwenden.

Urteilspfandrecht

Ein Urteilspfandrecht ist eine Art Zwangspfandrecht, das von einem Richter gewährt wird, normalerweise aufgrund eines Gerichtsverfahrens. Kommt ein Kreditnehmer seinen finanziellen Verpflichtungen aus einem Darlehen nicht nach, kann der Kreditgeber den Kreditnehmer vor Gericht auf den ausstehenden Restbetrag verklagen. Wenn das Gericht zugunsten des Gläubigers entscheidet, erhält der Gläubiger das Recht, eine Immobilie in Besitz zu nehmen – was Dinge wie Immobilien, Fahrzeuge, ein Geschäft oder jede andere Art von Vermögenswerten umfassen kann, die dem Gerichtsurteil genügen. P>

Steuervorbehalte

Ein Steuerpfandrecht ist ein von der Regierung erlassenes Pfandrecht, das es den Steuerbehörden ermöglicht, das Eigentum oder Vermögen eines säumigen Steuerzahlers zu beschlagnahmen. Nicht gezahlte Steuern, wie Einkommens- oder Grundsteuern, können dazu führen, dass der Internal Revenue Service (IRS) einen Rechtsanspruch auf das Vermögen eines Steuerzahlers erhebt. Wenn Steuerpfandrechte für einen längeren Zeitraum unbezahlt bleiben, kann der IRS einen Verkauf der Immobilie anordnen, um das fällige Geld aus den unbezahlten Steuern abzurufen. Ein Steuerpfandrecht kann auch die Fähigkeit des Steuerzahlers beeinträchtigen, vorhandene Vermögenswerte zu verkaufen und Kredite aufzubauen.

Pfandrecht des Mechanikers

Das Pfandrecht eines Mechanikers ist eine Art Pfandrecht, das einem Grundstückseigentümer auferlegt wird, wenn er einen Auftragnehmer oder Bauunternehmer nicht für Dienstleistungen oder Materialien bezahlt, die er für Reparaturen an einem Haus verwendet hat. Wenn ein Hausbesitzer den Arbeiter nicht bezahlt oder sich nicht an die in der Vertragsvereinbarung festgelegten Vorschriften hält, kann der Auftragnehmer vor Gericht gehen und ein Urteil gegen den Eigentümer erwirken. In diesem Fall können Grundstücke oder Vermögenswerte versteigert werden, um den Pfandgläubiger (in diesem Fall den Auftragnehmer) zu bezahlen.

So finden Sie heraus, ob auf Ihrem Eigentum ein Pfandrecht besteht

Es sollte ziemlich einfach sein, herauszufinden, ob ein Pfandrecht auf Ihrem Eigentum besteht, da Pfandrechte öffentlich bekannt sind. In den meisten Staaten können Sie online nach Adressen mit dem County Recorder, Clerk oder Assessor’s Office suchen. Die Suche nach Pfandrechten ist kostenlos, obwohl Sie möglicherweise eine kleine Gebühr für eine Kopie des Berichts zahlen müssen. Alternativ können Sie direkt beim Bezirksamt erscheinen oder eine Titelfirma beauftragen, die die Suche für Sie durchführt, obwohl dieser Service eine Gebühr kostet. Eine weitere einfache Möglichkeit, nach Pfandrechten zu suchen, ist über PropertyShark. Die Website verfügt über ein Portal, in dem Sie die Adresse einer Immobilie eingeben können, um Pfandrechte darauf zu finden.

So entfernen Sie ein Pfandrecht von Ihrem Eigentum

Sie haben einige Möglichkeiten, wenn es darum geht, ein Pfandrecht von Ihrem Eigentum zu entfernen. Am einfachsten ist es, Ihre Schulden vollständig zu begleichen , was eine Pfandbefreiung durch den Pfandgläubiger auslösen würde, der den Anspruch auf Ihr Eigentum aufgibt. Theoretisch ist dies natürlich die beste Option, aber wenn Sie Schwierigkeiten haben, den Pfandgläubiger zurückzuzahlen, können Sie auch Folgendes tun:

• Verhandeln Sie das Pfandrecht: Nachdem Sie die Bedingungen des Pfandrechts überprüft haben, können Sie versuchen, mit dem Pfandgläubiger einen Zahlungsplan auszuhandeln. Die Art der Zahlungsbedingungen, die Sie und Ihr Pfandgläubiger vereinbaren, hängt von mehreren Faktoren ab, wie z. B. der Art des Pfandrechts, dem Wert des Pfandrechts und der Beziehung, die Sie zum Gläubiger haben. Möglicherweise können Sie kein besseres Zahlungsabkommen aushandeln, aber es schadet nicht, es zu versuchen.
• Widerspruch gegen das Zurückbehaltungsrecht: Wenn Sie der Meinung sind, dass das Pfandrecht ungültig ist, sollten Sie es zuerst dem Pfandgläubiger zur Kenntnis bringen, damit er auf Fehler seinerseits aufmerksam gemacht werden kann. Wenn der Pfandgläubiger mit Ihrer Forderung nicht einverstanden ist, Sie aber dennoch der Meinung sind, dass das Pfandrecht ungültig ist, können Sie es vor Gericht anfechten und verlangen, dass es entfernt wird. Sie müssen gültige Beweise vorlegen, um Ihre Ansprüche zu untermauern, damit das Zurückbehaltungsrecht gelöst wird.

Häufig gestellte Fragen

Wie bekomme ich ein Pfandrecht von meinem Haus?

Um ein Pfandrecht von Ihrem Haus oder anderen Eigentum zu entfernen, müssen Sie Ihr Darlehen vollständig zurückzahlen. Möglicherweise können Sie das Pfandrecht auch mit dem Pfandgläubiger oder Gericht aushandeln oder anfechten.

Wer kann ein Grundstück verpfänden?

Eine Vielzahl von Körperschaften hat das gesetzliche Recht, ein Pfandrecht auf Ihr Eigentum zu stellen. Am gebräuchlichsten sind normalerweise das Gericht, Gläubiger und Auftragnehmer, aber dies hängt letztendlich von der Art des betreffenden Pfandrechts ab.

Wirkt sich ein Pfandrecht auf Ihre Kreditwürdigkeit aus?

Pfandrechte werden nicht in Ihre Kreditauskünfte aufgenommen, sodass sie selbst Ihrer Kreditwürdigkeit keinen Schaden zufügen können. Wenn der Gläubiger, der das Pfandrecht eingereicht hat, Zahlungsinformationen an die großen Kreditauskunfteien meldet, könnte eine Aufzeichnung der Nichtzahlung in Ihren Berichten aufgeführt werden und sich negativ auf Ihre Ergebnisse auswirken.

Kann mein Haus ein Pfandrecht von einem Vorbesitzer haben?

In einigen Fällen können Pfandrechte auf einen neuen Hauskäufer übertragen werden. Wenn die Immobilie beispielsweise durch Zwangsvollstreckung oder Auktion erworben wurde, gehen die Pfandrechte an der Immobilie in die Verantwortung des neuen Käufers. Aber im Allgemeinen kaufen Menschen normalerweise keine Häuser mit bestehenden Pfandrechten, da es schwierig wäre, einen Kreditgeber zu finden, der das Haus mit einem Pfandrecht darauf finanzieren würde.

Können Sie ein Haus mit einem Pfand darauf verkaufen?

Es ist möglich, ein Haus mit einem Pfandrecht zu verkaufen, aber es ist nicht üblich, dies zu tun. Da der Pfandgläubiger gesetzliche Rechte an dem Eigentum hat, müsste er seine Zustimmung geben, bevor ein Eigentümer es verkaufen könnte.

Abschließende Gedanken

Endeffekt? Der beste Weg, Pfandrechte zu vermeiden, besteht darin, Ihre Schulden pünktlich und regelmäßig vollständig zu begleichen. Wenn Sie in Verzug geraten, wenden Sie sich an Ihren Gläubiger und prüfen Sie, ob Sie beide eine Art Zahlungsplan ausarbeiten können, um die Belastung zu verringern, bevor dies zu einem Pfandrecht auf Ihr Eigentum führt. Beginnen Sie jetzt damit, an Ihren Fähigkeiten im Umgang mit Geld und Ihren Finanzgewohnheiten zu arbeiten, um sich besser auf die zukünftige Kreditaufnahme vorzubereiten.