Budgetierung:Was es ist und wie es geht

Die Beherrschung der persönlichen Finanzen ist wie das Erlernen einer neuen Fähigkeit. Es braucht Zeit, trainieren, und Geduld. Die meisten Leute, die anfangen, sich um ihre persönlichen Finanzen zu kümmern, erkennen, dass sie ein paar finanzielle Fehler gemacht haben:Vielleicht haben sie viele Schulden aufgenommen oder vermieden, für die Zukunft zu sparen oder Arbeitsprämien für neue Autos und andere Dinge ausgegeben, die sie nicht brauchten .

Aber sobald sie sich entscheiden, sich zu kümmern, Sie müssen mit den Grundlagen beginnen, die den ersten Baustein der persönlichen Finanzen umfasst. Es ist, als würde man das Alphabet lernen. Du kannst nicht lesen Krieg und Frieden wenn Sie Ihre Briefe nicht kennen.

Aber selbst das Erlernen der Budgetierung kann überwältigend und beängstigend sein. Vor allem für jemanden, der sich nie mit seinen Finanzen beschäftigt hat. Lesen Sie mehr, um zu erfahren, was Budgetierung beinhaltet. wie viele verschiedene Arten von Budgets es gibt, und wie man ein Budget aufstellt.

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Was ist Budgetierung?

Budgetierung bedeutet, einen Plan zu erstellen, um Ihre Ausgaben zu verfolgen und diese Ausgaben zu kategorisieren. Ein Budget ist wie ein Fahrplan für Ihre Finanzen. Es zeigt Ihnen, wohin Sie gehen und welche Einschränkungen Sie selbst setzen müssen.

Ohne Budget, Es ist leicht, mehr auszugeben, als man verdient, und sich zu verschulden. Es ist auch schwieriger, große Sparziele zu priorisieren, wenn Sie nicht wissen, wohin Ihr Geld fließt. Menschen, die kein Budget haben, haben es schwerer, Schulden abzubezahlen, für den Ruhestand sparen, oder Meilensteine ​​wie den Hauskauf erreichen.

Budgetierungsstrategien und Tipps

Ein Budget ist ein individueller Plan, der von den einzigartigen Vorlieben jeder Person abhängt. Persönlichkeit, Gewohnheiten, und mehr. Was für Ihren besten Freund funktioniert, ist möglicherweise nicht das Richtige für Sie.

50/30/20 Regel

Die 50/30/20-Regel wurde erstmals von der US-Senatorin Elizabeth Warren in ihrem Buch bekannt gemacht. Alles was Sie wert sind:Der ultimative Geldplan fürs Leben . Dies ist eine grundlegende Budgetierungsstrategie, die Anfängern helfen soll, sich an die Budgetierung ihres Geldes zu gewöhnen.

Der Plan 50/30/20 unterteilt die Ausgaben in drei Kategorien:

• Bedürfnisse

• Will

• Ersparnisse/Schulden

Sie dürfen 50 % Ihres Einkommens für den Bedarf ausgeben, 30% auf Bedürfnisse und 20% auf Ersparnisse und Schuldentilgung. Bei vielen Budgets teilen die Leute ihre Ausgaben in ein Dutzend Kategorien oder mehr auf. Dies kann die Budgetierung verwirrend und kompliziert machen, vor allem für jemanden, der gerade erst anfängt.

Der 50/30/20-Plan ist einfach zu befolgen, da man leicht weiß, in welche Kategorie etwas eingeordnet werden sollte. Hypothekenzahlung? Müssen. Neue Klamotten kaufen? Wollen. Studiendarlehen? Schulden.

Das Budget 50/30/20 kann verwendet werden, um den Leuten die Budgetierung zu erleichtern, bevor sie sich für eine intensivere Option entscheiden. Der Nachteil dieser Art von Budget ist, dass Sie die Details nicht sehen. Sie wissen nicht, wie viel Sie jeden Monat für Lebensmittel ausgeben, weil alles in die Kategorie „Bedürfnisse“ fällt. Wichtige Änderungen können länger dauern, da Sie sich nicht auf bestimmte Kategorien konzentrieren.

Umschlagmethode

Entwickelt von Dave Ramsey, einer Medienfigur aus der Privatwirtschaft, Die Envelope-Budgeting-Methode ist eine der gebräuchlichsten Budgetarten. Es sagt, dass Sie Ihre Kategorien in Geldumschläge aufteilen sollten.

Zuerst, Erstellen Sie eine Liste aller Ihrer Hauptausgabenkategorien und weisen Sie jeder einen bestimmten Geldbetrag zu. Basieren Sie diese Zahlen auf Ihren aktuellen Ausgaben und zukünftigen Prognosen. Wenn Sie jetzt 500 Dollar für Lebensmittel ausgeben und denken, Sie könnten sparen, $450 pro Monat zuteilen.

Nachdem Sie eine Liste mit Ihren Kategorien erstellt haben, Entscheiden Sie, für welche Sie Geldumschläge verwenden können. Sie können Ihre Hypothek nicht in bar bezahlen und Ihre Strom- und Internetrechnungen erfordern normalerweise einen Scheck oder eine Debitkarte. Aber andere, wie Lebensmittel, Gas, und Gaststätten, sind perfekt für die Bargeldumschlagmethode.

Die Umschläge fungieren als feste Barriere gegen das Überschreiten des Budgets. Sobald Sie das Geld in Ihrem Umschlag ausgegeben haben, mehr kannst du nicht bekommen.

Sie können normale Umschläge verwenden oder einen kleinen Akkordeonordner kaufen, um ihn in Ihrer Brieftasche aufzubewahren. Sie können die Umschläge zu Beginn jedes Monats nachfüllen.

Pay-Yourself-First-Methode

Es gibt einige Leute, die Budgetierung hassen, egal in welcher Form. Sie mögen keine Tabellenkalkulationen, Sie hassen es, Apps zu aktualisieren und möchten keine mit Bargeld gefüllten Umschläge verwenden.

Aber sie wissen, dass sie budgetieren müssen, Daher möchten sie eine einfache Methode, die sicherstellt, dass sie ihre Ziele erreichen, ohne an einem starren System festzuhalten.

Hier kommt die Methode „Pay yourself first“ ins Spiel. Mit dieser Strategie der Verbraucher richtet für alle seine Ziele automatische Überweisungen auf ein Sparkonto ein. Dies kann einen Notfallfonds, Autoreparaturfonds, Urlaubskasse – alles, wofür sie sparen möchten. Sie haben auch automatische Überweisungen an ihre Pensionskasse, entweder selbst oder über ihren Arbeitgeber.

Das Geld, das auf ihrem Girokonto übrig bleibt, können sie nach Belieben ausgeben. Sie können es beim Essen blasen, Einkaufen, und eine Runde Getränke für ihre Freunde kaufen. Solange sie ihr Konto nicht überziehen, es ist egal.

Diese Methode ist bei Finanzexperten nicht beliebt, da es nicht viel Rechenschaftspflicht gibt.

So finden Sie das beste Budget

Manche Leute wissen auf Anhieb, welches Budget sie erstellen möchten. Eine Person, die analytisch und detailorientiert ist, bevorzugt möglicherweise ein Tabellenkalkulationssystem mit jeder Kategorie. Ein entspannterer Verbraucher möchte vielleicht ein einfacheres System, das stärker automatisiert ist.

Aber für viele Menschen es gibt keinen klaren Gewinner. Der Trick besteht darin, mehrere Arten von Budgets auszuprobieren, bis Sie eines finden, das funktioniert.

Geben Sie sich ein oder zwei Monate Zeit, bevor Sie zu einem neuen Budget wechseln. Es braucht Zeit, sich anzupassen und herauszufinden, wie ein Budget funktioniert. Entscheiden Sie, ob das System einfach zu bedienen ist und Sie motiviert, Ihre Ausgaben zu verfolgen.

Gib dir Raum

Wenn Leute ein Budget erstellen, sie stellen sich eine perfekte Version ihrer selbst vor, die nie mehr ausgibt als nötig. Ihre perfekte Version wird nicht von Restaurants in Versuchung geführt, Riegel, oder neue Videospiele.

Bedauerlicherweise, Niemand ist perfekt – im Leben und in der Budgetierung. Wenn Sie ein Budget erstellen, gib dir etwas Raum für Fehler. Wenn Sie normalerweise zwischen 600 und 650 US-Dollar für Lebensmittel ausgeben, Weisen Sie keine 575 US-Dollar für Essen zu. Sie werden sich selbst dazu zwingen, einige große Änderungen vorzunehmen.

Das Schlimmste, was Sie tun können, ist, Ihr Budget unmöglich zu machen. Das macht Sie zum Scheitern verurteilt und wenn Sie zu oft scheitern, Sie verlieren die Motivation, überhaupt zu budgetieren.

Seien Sie nett zu sich selbst und seien Sie realistisch. Ignoriere nicht deine wahren Wünsche und Bedürfnisse und tu so, als wärst du ein ganz anderer Mensch.

Budget basierend auf Ihren Zielen

Jeder hat andere Hoffnungen und Träume im Leben, aber die meisten von uns wollen dasselbe. Wir wollen für die Zukunft sparen und gleichzeitig die Gegenwart genießen.

Um genauer zu werden, Machen Sie eine Liste mit Ihren größten Zielen. Dazu können eine einmonatige Reise nach Australien oder die Gründung eines Unternehmens gehören.

Bauen Sie diese Ziele in Ihr Budget ein. Das macht Ihr Budget nachhaltiger, weil Sie sich mit etwas belohnen, das Sie wirklich wollen.

Beste Budgetierungs-Apps und -Tools

So wie es viele Arten von Budgets gibt, Es gibt viele Arten von Budgetierungs-Apps und -Tools. Viele sind kostenlos zu verwenden, obwohl einige eine kleine Gebühr haben. Hier sind die beliebtesten:

Minze

Eine der führenden Budgetierungs-Apps, Mint hat mehr als 20 Millionen Nutzer.

Die App beginnt mit der Synchronisierung all Ihrer Bank- und Kreditkartenkonten. Dann, es zieht diese Transaktionen und kategorisiert sie.

Dann, Sie entscheiden, wie viel Sie jeder Kategorie zuordnen möchten. Mint misst auch Ihr Einkommen, damit Sie sehen können, wie viel Sie ausgeben und wie viel Sie eingenommen haben.

Sie können die bereits erstellten Kategorien verwenden oder eigene hinzufügen. Mit Mint können Sie auch Regeln einrichten, damit Sie begrenzen können, wie viel Zeit Sie damit verbringen, Transaktionen in den richtigen Bucket zu legen. Mint zeigt einen grünen oder roten Balken an, der anzeigt, ob Sie auf dem richtigen Weg sind oder zu viel ausgeben. Sie können überschüssiges Geld in den nächsten Monat übertragen oder jeden Monat von vorne beginnen.

Kunden können Ausgaben in mehrere Kategorien einteilen, eine praktische Funktion, wenn sagen, Sie kaufen Hautpflegeprodukte in Lebensmittelgeschäften.

Mint verfügt über eine iPhone- und Android-App, damit Sie Ihr Budget unterwegs überprüfen können. So können Sie Fehlkäufe leicht vermeiden. Die Nutzung der App ist kostenlos. Mint verdient Geld, indem es seinen Kunden Partnerprodukte wie Kreditkarten und Kredite vorschlägt. aber es gibt keinen Druck, sie zu benutzen.

Pinne

Tiller ist ein tabellenbasiertes Budgetierungssystem, das die Einfachheit webbasierter Apps mit Tabellenkalkulationen kombiniert. Tiller bietet mehrere verschiedene Tabellenkalkulationen zur Auswahl, damit Sie sie ausprobieren können, um zu sehen, welche Ihnen gefällt.

Wie andere Apps, Sie müssen Ihre Bank- und Kreditkartenkonten mit Tiller synchronisieren. Dann zieht die App Transaktionen von diesen Konten.

Sie können Ihre eigenen Kategorien erstellen und diese in mehrere Gruppen aufteilen, wie Rechnungen, lustige Sachen, Schuld, usw. Da das Budget vollständig angepasst werden kann, es kann Ihre persönlichen Bedürfnisse widerspiegeln.

Sie können das Budget von Monat zu Monat ändern, um verschiedene Dinge zu berücksichtigen. wie Weihnachten, halbjährliche Versicherungsabschlüsse und mehr. Dies ist auch für Personen mit einem variablen Einkommen oder Selbständige nützlich.

Tiller kostet 59 US-Dollar pro Jahr und hat eine kostenlose 30-Tage-Testversion.

Sie brauchen ein Budget

You Need a Budget unterscheidet sich von den meisten anderen Budgetierungs-Apps. Es fordert seine Benutzer auf, ihr Budget zu planen und Ausgabenentscheidungen unter Berücksichtigung dieses Budgets zu treffen.

YNAB möchte die Budgetierung nicht so nahtlos und einfach wie möglich gestalten. Es möchte, dass die Budgetierung zur Gewohnheit wird und Sie überlegen, bevor Sie Geld ausgeben. YNAB ermutigt die Benutzer auch, große jährliche Ausgaben in kleine monatliche Ziele aufzuteilen und sich auf Rechnungen und Notwendigkeiten vor Spaßartikeln zu konzentrieren.

Es möchte, dass die Leute nach vorne schauen und Ausgaben planen, damit sie nicht überrascht sind. YNAB kann wie ein schwer zu beherrschendes System erscheinen, aber viele Benutzer berichten, dass es ihr Leben verändert hat.

YNAB kostet 6,99 US-Dollar pro Monat und hat eine 34-tägige kostenlose Testversion.

Deine Bank

Einige Banken, wie Simple und Bank of America, verfügen über eigene proprietäre Budgetierungssysteme. Das Einfache daran ist, dass Sie kein neues Konto erstellen und einem Drittanbieter Kontozugriff gewähren müssen. Sie kategorisieren einfach die Ausgaben in Ihrem Konto.

Diese Systeme sind normalerweise nicht so robust und benutzerfreundlich wie andere Apps. Ihnen fehlt auch die Möglichkeit, Ihre anderen Bank- und Kreditkartenkonten zu synchronisieren. Diese Methode funktioniert nur, wenn Sie für alle Ihre Einkäufe nur ein Hauptkonto verwenden.

Budgetierungs-Arbeitsblätter und -Tabellen

Hier sind einige nützliche Arbeitsblätter und Tabellen, die Sie auf den Weg zu einem gesunden Budget bringen.

Haushalt der Federal Trade Commission

Die FTC verfügt über ein Grundbudget, das Kategorien in Hauptgruppen unterteilt, z. B. Wohnen, Transport, Lebensmittel, Gesundheit und mehr. Dieses Budget umfasst die meisten der wichtigsten Kategorien, die Sie benötigen, wie Kinderbetreuung, Spenden, Bank- und Kreditkartengebühren und mehr.

Dies ist ein druckbares Arbeitsblatt, das jedoch für eine Excel- oder Google Sheets-Tabelle angepasst werden kann.

Sallie Mae

Das Sallie Mae-Budget hat eine nützliche Funktion:Sie können den budgetierten Betrag und den tatsächlich ausgegebenen Betrag aufschreiben. Auf diese Weise können Sie sehen, wie viel Sie im Vergleich zu den tatsächlich ausgegebenen Ausgaben ausgeben wollten.

Dieses PDF ist ein ausfüllbares Arbeitsblatt, damit Sie es auf Ihrem Desktop verwenden können und die Berechnungen für Sie ausfüllen.

Budgetieren zu lernen ist eine Fähigkeit, kein Talent. Es dauert Monate, um zu lernen, wie man erfolgreich budgetiert, wie Sie zu hohe Ausgaben vermeiden und Ihren Bedarf genau vorhersagen können. Mach dich nicht fertig, wenn du nicht perfekt budgetierst. Es geht darum, zu lernen, wie man achtsamer und bewusster mit seinen Finanzen umgeht.