Was Sie über RDSPs wissen sollten

RDSP

Ein RDSP ist ein Steuerschutz, der einer Person mit Behinderung helfen soll, im Ruhestand finanzielle Sicherheit zu erlangen. Um Kanadier zu motivieren, ein Konto zu eröffnen, Ottawa verdoppelt die Ersparnisse und bietet Anleihen an Haushalte mit niedrigem Einkommen. Eltern und andere können mit Nachsteuerdollars bis zu einem lebenslangen Limit von 200 US-Dollar beitragen. 000 bis der Begünstigte 59 Jahre alt wird.

Warum ist ein RDSP so wichtig

Das RDSP ist ein wesentliches Instrument für das Management der finanziellen Zukunft von Menschen mit Behinderungen. Es kann auch helfen, Seelenfrieden für Eltern und andere Lieben zu schaffen, deren drängendste Angst oft darin besteht, wer ihre Kinder unterstützt, wenn sie weg sind.

Aus diesem Grund hat die Bundesregierung 2008 das RDSP ins Leben gerufen. Das weltweit erste Konto dieser Art, Es wurde speziell entwickelt, um die steuerlichen Anforderungen von Menschen mit Behinderungen und ihren Familien zu lindern. und an die Vorabagentur, Vertrauen, und Selbstwert.

Das Sparen in einem RDSP bietet gegenüber einem regulären Konto fünf wesentliche Vorteile:

1. Alle Investitionen wachsen steuerfrei

2. Ottawa zahlt bis zu $20 ein, 000 an einkommensschwache Familien ohne Beitragspflicht.

3. Ottawa wird die Einzahlungen um unglaubliche 300% ausgleichen, bis zu 70 $, 000 als Anreiz für Beiträge.

4. Die einkommensabhängigen Leistungen des Bundes werden durch Bezüge nicht gekürzt.

5. Die Auszahlung des eigenen Geldes ist steuerfrei (Anleihen abheben, Zuschüsse und Investitionswachstum, jedoch, wird besteuert).

Bedauerlicherweise, nur wenige Kanadier nutzen den Plan. Nur [29%](https://www.canada.ca/en/employment-social-development/programs/disability-savings/reports/statistical-review-2016.html_ (https://www.canada.ca/ en/employment-social-development/programs/disability-savings/reports/statistical-review-2016.html) der Kanadier, die Anspruch auf die Behindertensteuergutschrift (DTC) (DTC) hatten, eröffnete 2016 ein RDSP beliebter werden:150,- 726 Pläne waren 2016 offen, von nur 99, 000 im Jahr 2014.

Dies kann an einigen Nachteilen des RDSP liegen:

1. Komplexe und bürokratische Abhebungsregeln – weit mehr als bei anderen Steuerheimen

2. Berechtigung für den DTC ist c

   und kann eine Neubewertung erfordern

3. Geringes Bewusstsein für den Plan

4. Anlagemöglichkeiten sind auf altmodische Instrumente beschränkt

RDSP-Regeln

Sie sind berechtigt, Begünstigter eines RDSP zu sein, wenn Sie unter 60 Jahre alt sind und in Kanada mit einer Sozialversicherungsnummer wohnhaft sind.

Ein Arzt oder eine Krankenschwester muss bescheinigen, dass Sie eine schwere und anhaltende Beeinträchtigung der körperlichen oder geistigen Funktionen haben, indem Sie den DTC-Antrag an die CRA senden. wer prüft dann Ihre Eignung. Je nach Art der Behinderung, die CRA kann in Zukunft eine erneute Überprüfung verlangen.

Vorher, wenn sich herausstellte, dass Sie nicht mehr qualifiziert sind, mussten Sie den Plan schließen und die Regierung zurückzahlen, obwohl Ottawa erkannt hat, dass dies die Natur von Behinderungen nicht genau widerspiegelt, viele davon sind episodisch.

Antragsteller können bei lokalen gemeinnützigen Behindertenorganisationen Hilfe beim Ausfüllen von Anträgen erhalten.

Wie Öffnen, einen Beitrag leisten und in einen RDSP investieren

Sobald die CRA einen Anspruch auf den DTC erachtet, ein Planinhaber kann einen RDSP bei einem Finanzinstitut eröffnen. Die meisten großen Banken und Kreditgenossenschaften bieten RDSPs an, sowie einige Investmentfonds-Maklergeschäfte und der Antragsprozess ist ähnlich wie bei der Eröffnung jedes anderen steuerbegünstigten Kontos.

Ein Planinhaber kann ein Elternteil oder ein Erziehungsberechtigter sein, oder der Begünstigte selbst, wenn er über 18 Jahre alt und vertraglich geschäftsfähig ist, einen Plan einzugehen. Aber irgendjemand, nicht nur der Halter, kann mit schriftlicher Erlaubnis des Begünstigten zum RDSP beitragen.

Technisch, jede Investition kann in einem RDSP gehalten werden, einschließlich Hochzinssparen, GICs, Investmentfonds, Aktien, Fesseln, und börsengehandelte Fonds. In Wirklichkeit, jedoch, es gibt nur wenige selbstgesteuerte Anlagemakler, die derzeit RDSPs unterstützen. Das bedeutet, dass Sie sich darauf beschränken, Beiträge in hochverzinsliche Spareinlagen zu stecken, GICs, oder Investmentfonds.

RDSP-Anleihe

Der Staat zahlt bis zu 1 US-Dollar, 000 jährlich an Kanadier mit niedrigem Einkommen, bis zu einem lebenslangen Maximum von 20 USD, 000. Der Schwellenwert für das Familiennettoeinkommen beträgt $46, 605 und Sie müssen nicht zuerst einen Beitrag leisten. In Ergänzung, der Anleiheraum läuft 10 Jahre lang ab dem Zeitpunkt, an dem Sie Anspruch auf den DTC haben, bis zum Alter von 49 Jahren, bis zu einem Jahreshöchstbetrag von 11. 000. Also habe nicht das Gefühl, dass du nicht aufholen kannst, Nur weil Sie in Ihren 30ern oder 40ern sind, können Sie immer noch erhebliche Fortschritte machen.

RDSP-Zuschuss

Im Gegensatz zur Anleihe der Zuschuss wird an Beiträgen angepasst.

Ottawa wird private Beiträge bis zu 3 US-Dollar zusammenbringen, 500 jährlich bis zu einem lebenslangen Maximum von 70 USD, 000. Das ist das großzügigste Matching-Programm, das die Regierung derzeit anbietet. (Im Vergleich, die maximale lebenslange Übereinstimmung für einen RESP beträgt nur 7200 $.)

Der passende Betrag hängt vom Einkommen ab – wenn Sie minderjährig sind, es basiert auf Ihrem Familieneinkommen, und mit 19 basiert es auf dem eigenen Haushaltseinkommen.

Bei einem Familieneinkommen von 93 US-Dollar 208 oder weniger müssen Sie 1 $ einzahlen, 500, um den maximalen Zuschuss von 3 USD zu erhalten, 500. Die Regierung wird die ersten 500 US-Dollar verdreifachen, und verdoppeln Sie bis zu den nächsten beigesteuerten $1000

Mit einem Familieneinkommen von mehr als $93, 208, die Regierung wird die ersten 1 Dollar verdoppeln, 000 beigetragen.

Das Stipendium wird auch kumuliert und 10 Jahre bis zum Alter von 49 Jahren übertragen, bis zu einem Jahreshöchstbetrag von 10 USD, 500.

So erhalten Sie sowohl die Anleihe als auch den Zuschuss

Sie können die Anleihe und den Zuschuss tatsächlich gleichzeitig erhalten, weil die Anleihe einkommensbasiert ist, die Zuschüsse aber an die Beiträge angepasst sind, egal woher sie kommen. Deswegen, der wahre maximale lebenslange Betrag, auf den Sie Anspruch haben, beträgt $90, 000.

Also wenn, zum Beispiel, du verdienst 15 $, 000 pro Jahr in Teilzeit, Sie erhalten 1 $, 000 aus der Anleihe. Dann, wenn deine Großeltern die 80 Dollar verdienen, 000 pro Jahr, 1 $ beitragen, 500, die Regierung wird es um 3 Dollar erhöhen, 500, für insgesamt 4 $, 500 jährlich.

Beantragen Sie diese Programme einfach bei dem Finanzinstitut, das Ihr RDSP besitzt, und die Regierung wird die Gelder automatisch einzahlen.

RDSP zurückziehen

Um die Auszahlungsregeln des RDSP zu verstehen, Es ist wichtig zu beachten, dass das Konto als eine Art Vorsorgeplan für den Ruhestand gedacht war, nachdem das Unterstützungssystem für den Anspruchsberechtigten abgelaufen war. Die Regeln sollen verhindern, dass Gelder ausgezahlt werden, bevor sie Zeit hatten, sich anzusammeln. Wenn Sie bis zum Alter von 60 warten können, um Geld abzuheben, Sie behalten den vollen Wert aller Zuschüsse oder Anleihen, plus profitieren Sie vom kumulierten Wachstum.

Vor Alter 60 Du darfst vor 60 etwas Geld abheben, entweder pauschal oder durch planmäßige Zahlungen. Der genaue Betrag hängt davon ab, ob die privaten Beiträge die staatlichen überstiegen haben. Aber um dich abzuschrecken, die Regierung schreibt vor, dass Sie alle Einlagen der letzten 10 Jahre zurückzahlen müssen, den abgehobenen Betrag verdreifachen, bis zur Gesamtsumme. Wenn Sie also 1 USD herausnehmen, 000, Sie müssen 3 $ zurückzahlen, 000 bis zur vollständigen Rückzahlung des Zuschusses/der Anleihe. Das hört sich viel an, Aber denken Sie daran, dass Sie trotzdem alle Zinsen für dieses Geld behalten können, und es war sowieso kostenlos. Lassen Sie sich von dieser Klausel nicht davon abhalten, einen Plan zu eröffnen.

Und der RDSP bietet eine gewisse Flexibilität – wenn Ihre Lebenserwartung fünf Jahre oder weniger beträgt, zum Beispiel, Sie können bis zu 10 $ abheben, 000 pro Jahr ohne Strafe.

Nach 60 Da Ottawa die Finanzierung von Zuschüssen und Anleihen nach dem 50. Sie müssen 60 Jahre alt sein, bevor Sie kostenlos Geld abheben können (da Sie dann 10 Jahre lang keine staatlichen Beiträge zahlen müssen). In der Tat, du musst.

Sie können einen Pauschalbetrag abheben oder eine regelmäßige Zahlung planen, für die die CRA den genauen Betrag basierend auf dem Wert des RDSP und Ihrem Alter berechnet.

Es hat keinen Einfluss auf die meisten Provinzleistungen und auch keine Bundesleistungen. wie der kanadische Kindersteuervorteil oder die Alterssicherung.

Da die Auszahlungsregeln für ein RDSP komplexer sind als für andere steuergeschützte Konten, Es ist ratsam, einen Finanzberater zu konsultieren, bevor Sie Gelder abheben.

RDSP-Steuervorschriften

Beachten Sie, dass das RDSP zwar ein steuergeschütztes Konto ist, Es ist unmöglich, Ihrer Bürgerpflicht zu entkommen. Irgendwann müssen Steuern bezahlt werden.

• Beiträge:Alle Beiträge werden mit Dollar nach Steuern geleistet. Im Gegensatz zu RRSP-Beiträgen sie können nicht vom Einkommen abgezogen werden.

• Wachstum innerhalb des Kontos:Alle Investitionen gedeihen geschützt vor der großen Reichweite der CRA, während sie sich im Bauch des RDSP befinden.

• Abhebungen:Beitragszahlungen wurden bereits geleistet, Sie können diese also unverbindlich herausnehmen. Aber was ist mit all dem Regierungsmoolah und all den Zinsen, Dividenden und Kapitalgewinnen, die all die Jahre steuerfrei gedeihen? Stellen Sie sich das RDSP als einen Schirm vor, dich vor der Härte schützend, Tarif Regen. Sobald dieser Regenschirm eingefahren ist, der CRA stürzt ein und nimmt seinen Schnitt.

Mit anderen Worten, wenn Sie Stipendien zurückziehen, Anleihen und Anlagewachstum werden Sie zu Ihrem Grenzsatz besteuert.

Beachten Sie, dass Reichtumeinfach unterstützt derzeit keine RDSPs, obwohl wir diese Möglichkeit genau prüfen.