Was Sie über Kreditkartenzinsen wissen sollten

Jeder, der schon einmal ein Guthaben auf seiner Kreditkarte hatte, weiß, dass es einen großen Unterschied zwischen dem tatsächlichen Betrag gibt, den Sie für ein Guthaben ausgeben – auch bekannt als Ihr Hauptsaldo – und dem Betrag, den die Kreditkartenaussteller Sie am Ende des Monats zahlen müssen. Diese Zinsen stellen die Gebühr dar, die Sie an Kreditkartenunternehmen zahlen, um Geld zu leihen.

Bevor Sie sich für eine Kreditkarte anmelden, Es ist besonders wichtig, das Kleingedruckte zu lesen, da es sich auf die Interessen bezieht. Andernfalls könnten Sie mehr Schulden haben, als Sie erwartet hatten, wenn Sie Ihr Guthaben nicht vollständig begleichen können.

Hier sind ein paar wichtige Dinge, die Sie bei Kreditkartenzinsen beachten sollten.

So legen Kreditkartenunternehmen den APR fest

Kreditkartenzinsen werden als effektiver Jahreszins (APR) ausgedrückt, oder die Zinsen, die Sie im Laufe des Jahres zahlen müssen. Aber der Jahreszins ist nicht in Stein gemeißelt – tatsächlich Zwei Personen mit derselben Art von Kreditkarte könnten sehr gut herausfinden, dass sie unterschiedliche effektive Jahreszinsen zahlen.

Ein Faktor, der den effektiven Jahreszins bestimmt, ist der Leitzins, Das heißt, die allgemeine Wirtschaftslage spielt eine Rolle. Die Leitzinsen werden von Banken festgelegt, um die Sätze widerzuspiegeln, die sie ihren besten Kunden berechnen.

So, als ein Verbraucherfinanzierungsexperte für US-Nachrichten und Weltbericht , Ihr effektiver Jahreszins spiegelt den Leitzins zuzüglich einer Gewinnspanne für das Kreditinstitut wider. Wenn der Leitzins fünf Prozent beträgt und die Bank eine Marge von 10 Prozent hinzufügt, Der effektive Jahreszins, den Sie sehen, beträgt 15 Prozent.

Ein weiterer wichtiger Faktor, den Kreditgeber bei einem Kreditantrag berücksichtigen, ist Ihre Kredithistorie. die zeigt, wie Sie Ihr Guthaben in der Vergangenheit verwendet haben. Auch Ihr beruflicher Werdegang und Ihr Einkommen können eine Rolle spielen.

Auch die Art der mitgeführten Karte spielt eine Rolle. Manche, wie Kaufhauskarten, neigen dazu, höhere Zinsen zu tragen. Belohnungskarten verlangen auch tendenziell etwas höhere effektive Jahreszinsen als herkömmliche Karten.

Typische Zinsspannen von 15 bis 20 Prozent

Wie wir bereits erwähnt haben, Die Art der Karte wird in Ihren Zinssatz einfließen. Aber man kann mit Sicherheit sagen, dass 15 bis 20 Prozent ein ziemlich typischer Bereich sind, was den effektiven Jahreszins angeht. Im Jahr 2018, der durchschnittliche Zinssatz auf verzinslichen Konten betrug 15,32 Prozent.

Amerikaner zahlen Viel jedes Jahr im Interesse

Die Gesamtsumme der Kreditkartenschulden in Amerika beträgt fast 1,1 Billionen US-Dollar. Aber, gemäß Investopedia , Die Amerikaner zahlten Ende 2019 allein bis zu 121 Milliarden US-Dollar an Zinsen und Gebühren.

Kreditkartenzinsen, die sich auf ausstehende Guthaben ansammeln, können die Schuldentilgung sehr erschweren. Gott sei Dank, Es gibt Strategien zur Konsolidierung von Kreditkartenschulden, die es wert sind, untersucht zu werden. Durch eine Saldoübertragung können Schulden für eine Einführungsphase von einer Hochzinskarte auf eine Karte ohne Zinsen übertragen werden – gegen eine geringe Gebühr. Kreditwürdige Kreditnehmer können sich auch für einen zinsgünstigen Privatkredit qualifizieren, mit denen sie ihre Karten auszahlen können. Der Abschluss eines Schuldenmanagementplans durch eine Kreditberatungsagentur kann den Eingeschriebenen auch reduzierte Zinsen und Gebührenerlasse einbringen, vorausgesetzt, sie halten sich an die Bedingungen des Plans.

Fehlende Zahlungen können eine APR-Strafe auslösen

Das Fehlen einer Zahlung kann zu einer Verzugsgebühr führen. Wenn zwei oder mehr Zahlungen ausbleiben, kann dies zu einem höheren effektiven Jahreszins als dem üblichen führen – bis zu 29,99 %. Wenn Sie eine APR-Strafe auslösen, aber keine Zahlungen mehr verpassen und keine Bedingungen Ihrer Karteninhabervereinbarung mehr verletzen, Ihr Zinssatz normalisiert sich in der Regel nach sechs Monaten. Einige Kartenaussteller berechnen weiterhin den effektiven Jahreszins für zukünftige Käufe, bis Ihr Guthaben beglichen ist; Richtlinien variieren.

Es gibt viel über Kreditkartenzinsen zu wissen, Wenn Sie jedoch wissen, wie es funktioniert, können Sie unnötige Schulden vermeiden.