Lohnen sich Robo-Advisor? Was du wissen musst

Robo-Advisors traten erstmals 2008 auf und haben sich schnell zu einem beliebten Finanzinstrument entwickelt. vor allem für jüngere Anleger. Und heute, Es scheint, dass fast jedes Maklerunternehmen seine eigenen Robo-Advisory-Dienste anbietet.

Bevor Sie einen Robo-Advisor verwenden, Es ist wichtig, einen Schritt zurückzutreten und festzustellen, ob es wirklich die richtige Wahl für Sie ist. Obwohl sie viele Vorteile bieten und für bestimmte Anleger eine gute Wahl sind, Es gibt Alternativen, die in Betracht gezogen werden müssen und möglicherweise nicht für jeden geeignet sind.

So arbeiten Robo-Advisors

Ein Robo-Advisor ist ein automatisierter Anlageservice, der mithilfe eines Computeralgorithmus ein Anlageportfolio für seine Benutzer erstellt. Kunden beantworten Fragen zu ihren finanziellen Zielen, Risikotoleranz, Zeithorizont, und mehr, und dann wählt der Robo-Advisor geeignete Investments aus.

Robo-Advisor sind eine Art passives Investieren, und sie wählen in der Regel Vermögenswerte aus, die für eine Buy-and-Hold-Anlagestrategie gut geeignet sind. Sie bauen in der Regel Portfolios mit ETFs oder Indexfonds und nicht mit einzelnen Aktien auf.

Vor- und Nachteile der Verwendung eines Robo-Advisors

Robo-Advisor sind in den letzten zehn Jahren immer beliebter geworden. und das aus vielen guten Gründen. Die Verwendung eines Robo-Advisors anstelle der anderen Alternativen hat jedoch auch einige Nachteile. Es ist wichtig, dass Sie die Vor- und Nachteile im Voraus verstehen.

Vorteile

• Niedrigere Gebühren als herkömmliche Berater: Während viele Finanzberater Gebühren von 1,0 % oder mehr des verwalteten Vermögens verlangen, eine übliche Robo-Advisor-Gebühr beträgt etwa 0,25%.
• Zugänglich für neue Investoren: Robo-Advisor können ein erster Schritt in die Anlagewelt für neue Investoren sein oder für diejenigen, die sich nicht wohl fühlen, ihre Investitionen selbst zu wählen.
• Niedrige Mindestinvestitionen: Während viele traditionelle Maklerfirmen und Finanzberater ein Mindestguthaben benötigen, um mit Investitionen zu beginnen, Robo-Advisors ermöglichen es Ihnen, mit einem beliebigen Betrag zu investieren.
• Automatischer Steuerverlust und Ausgleich: Robo-Advisor gleichen Ihr Portfolio automatisch neu aus und führen Steuerverluste durch. Sie müssen sich also keine Sorgen machen.

Nachteile

• Eingeschränkte Anlagemöglichkeiten: Manchmal können Sie mit Ihrem Robo-Advisor-Konto keine einzelnen Anlagen auswählen. Wenn Sie eine bestimmte Aktie kaufen möchten, Möglicherweise müssen Sie ein zweites Maklerkonto bei einer anderen Firma eröffnen.
• Höhere Gebühren als DIY-Investitionen: Während Robo-Advisor möglicherweise niedrigere Gebühren haben als herkömmliche Finanzberater, sie haben höhere Gebühren als wenn Sie Ihr eigenes Anlagekonto führen.
• Weniger gezielte Anlagestrategie: Ihr Robo-Advisor erstellt Ihr Portfolio basierend auf Ihren finanziellen Zielen, aber es ist nicht so zielgerichtet wie bei einem Finanzberater, der die für Ihre Situation perfekt geeigneten Anlagen auswählt.
• Keine praktische Hilfe verfügbar: Auch wenn ein Robo-Advisor Ihre Investitionen auswählt, Vielleicht haben Sie noch Fragen zu Ihrem Portfolio oder anderen Teilen Ihrer Finanzen. Mit einem Robo-Advisor, Es gibt niemanden, an den man diese Fragen richten kann.

Robo-Advisor-Gebühren im Vergleich zu anderen Optionen

Eines der ersten Dinge, an die die Leute denken, wenn sie Hilfe bei ihren Investitionen suchen, ist, wie viel es kosten wird. Und es ist wahr, Die Verwaltung Ihrer Investitionen durch eine andere Person – sei es eine Person oder ein Computeralgorithmus – hat ihren Preis. Sehen wir uns die Gebühren an, die mit Ihren verschiedenen Portfolioverwaltungsoptionen verbunden sind:

• DIY-Investitionen: Die Verwaltung Ihres eigenen Portfolios ist mit den geringsten Kosten verbunden. Die einzige Gebühr, die Sie zahlen, ist die Gebühr, die mit jeder einzelnen Investition verbunden ist. Bei Indexfonds und Investmentfonds diese werden als Kostenquoten bezeichnet.
• Robo-Berater: Wenn Sie mit einem Robo-Advisor investieren, Sie bleiben bei den Kostenquoten für Ihre individuellen Investitionen am Haken. Sie zahlen auch die Verwaltungsgebühr des Robo-Advisors, was oft bei 0,25% liegt.
• Finanzberater: Die Beauftragung eines Finanzberaters mit der Verwaltung Ihres Portfolios ist oft die teuerste Option. Sie zahlen weiterhin die Kostenquoten für alle Fonds, in die Sie investiert haben. Finanzberater berechnen auch Verwaltungsgebühren, die oft 1-2% des verwalteten Vermögens betragen.

Die gebührenpflichtigen Wertpapierdienstleistungen von Personal Capital reichen von 0,49 % bis 0,89 %. Sie haben Zugang zu einem treuhänderischen Finanzberater, der Sie bei wichtigen finanziellen Entscheidungen unterstützt, auch über Ihre Investitionen hinaus.

Robo-Advisor vs. Finanzberater

Wenn Sie Hilfe bei der Verwaltung Ihrer Investitionen suchen, Sie könnten die Optionen zwischen einem Robo-Advisor und einem Finanzberater abwägen.

Der Vorteil eines Robo-Advisors hängt von zwei Faktoren ab:Kosten und Zugänglichkeit.

Zuerst, Robo-Advisor haben Gebühren, die ungefähr ein Viertel dessen betragen, was Sie bei einem Finanzberater erwarten können. Und für jemanden mit relativ einfachen Anlagebedürfnissen, die Einsparungen können sich auf jeden Fall lohnen.

Robo-Advisor haben auch selten große Investitionsminimum. Auf der anderen Seite, viele Finanzberater verlangen 100 US-Dollar, 000 oder mehr des verwalteten Vermögens.

Aber es ist auch wichtig zu beachten, wo Robo-Advisor zu kurz kommen. Robo-Advisor können zwar Investitionen auswählen, die Ihren finanziellen Zielen entsprechen, Sie können keine persönliche Beratung anbieten, praktische Unterstützung, oder helfen Sie in anderen Bereichen Ihres finanziellen Lebens.

Robo-Advisor vs. DIY-Investing

Einige Anleger entscheiden sich dafür, nicht die Hilfe eines Robo-Advisors oder Finanzberaters in Anspruch zu nehmen, um ihre Portfolios zu verwalten, und übernehmen stattdessen den Job selbst.

Der DIY-Weg hat einige offensichtliche Vorteile. Sie vermeiden die Verwaltungsgebühr, die mit der Einstellung externer Hilfe verbunden ist. Auch bei der Auswahl Ihrer Anlagen haben Sie die volle Kontrolle.

Aber die Verwaltung Ihres eigenen Portfolios hat auch seine Schattenseiten. In manchen Fällen, Sie könnten tatsächlich ein teureres Portfolio haben, wenn Sie nicht daran denken, auf Ihre Kostenquoten zu achten.

Auch die Auswahl der eigenen Anlagen erfordert einen erheblichen Recherche- und Zeitaufwand. Wenn man einzelne Aktien und Anleihen betrachtet, gibt es eine scheinbar endlose Anzahl von Investments, aus denen man wählen kann. Indexfonds, Investmentfonds, ETFs, und mehr. Ohne den Zweck jeder Wertpapierart in Ihrem Portfolio wirklich zu verstehen, Es kann leicht sein, überfordert zu sein und Investitionen zu wählen, die Sie nicht wirklich an Ihr Ziel bringen.

Können Robo-Advisor traditionelle Advisor ersetzen?

Die Finanzwelt verändert sich dank Technologie rasant, und einige Leute fragen sich vielleicht, ob Robo-Advisor traditionelle Finanzberater vollständig ersetzen können oder werden.

Jawohl, Ein Robo-Advisor kann in Ihrem Namen eine Anlage auswählen, die Ihnen hilft, Ihre finanziellen Ziele zu erreichen. Es ist jedoch auch wichtig, sich daran zu erinnern, dass die Auswahl von Anlagen nur ein kleiner Teil dessen ist, was ein Finanzberater tut.

Andere Dienstleistungen, die Finanzberater häufig anbieten, umfassen:

• Unterstützung bei der Identifizierung finanzieller Ziele
• Investitionsplanung
• Steueroptimierung
• Nachlassplanung
• Hilfe bei großen Veränderungen im Leben
• Versicherungsplanung
• Finanzieller Rat
• Gesamtfinanzplanung

Während Robo-Advisor eine der Aufgaben effektiv erledigen können, die Finanzberater übernehmen, Sie bieten einfach nicht die gleiche umfassende finanzielle Unterstützung.

Wer sollte einen Robo-Advisor verwenden?

Wir haben über die Vor- und Nachteile von Robo-Advisors und ihren Vergleich zu anderen Anlageverwaltungsoptionen gesprochen. Aber wie entscheiden Sie, was für Sie das Richtige ist?

Im Allgemeinen, Ein Robo-Advisor kann in folgenden Situationen die richtige Wahl für jemanden sein:

• Sie fangen gerade erst mit dem Investieren an
• Sie haben nicht viel Geld zu investieren
• Sie möchten Ihre Investitionen nicht selbst auswählen
• Sie haben keine komplexe finanzielle Situation
• Sie verwenden lieber digitale Tools, als mit einer Person zu arbeiten
• Sie benötigen keine weiteren Finanzplanungsdienste

Die Quintessenz

Ein Robo-Advisor kann eine erschwingliche und zugängliche Möglichkeit sein, in Ihre Zukunft zu investieren. Und obwohl sie viele Vorteile bieten, Sie sind möglicherweise nicht die beste langfristige Strategie, und kann keine ganzheitlichen Finanzplanungsdienste anbieten. Stattdessen, Sie sind ein großartiger Einstiegspunkt in den Markt, bevor Sie schließlich die Hilfe eines Finanzberaters in Anspruch nehmen.

Wenn Sie erwägen, einen Finanzberater zu engagieren, Erfahren Sie mehr über die Vermögensverwaltungsdienste von Personal Capital, die Ihnen Zugang zu lizenzierten Treuhandberatern geben, die Sie bei jedem Schritt Ihrer finanziellen Reise begleiten.